छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें। हम शुरू से ही छोटे व्यवसाय के विकास के लिए ऋण चुनते हैं। क्यों लोग शुरू से ही बिजनेस लोन जारी करने से कतराते हैं?

अधिकांश उद्यमी वर्तमान आय से अपने दम पर व्यवसाय विकास का वित्तपोषण नहीं कर सकते हैं। सरकारी ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया में कुछ विशेषताएं और विशिष्ट विशेषताएं हैं।

राज्य लघु व्यवसाय ऋण कार्यक्रम

ऋण सहायता कार्यक्रम रूसी संघ के प्रत्येक व्यक्तिगत क्षेत्र में प्रदान किए जाते हैं। उधारकर्ता के स्थान के आधार पर, शर्तें थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। व्यवसाय विकास के लिए निम्नलिखित प्रकार की सरकारी सहायता प्रदान की जाती है:

• ग्राहक के लिए बैंक को सरकारी एजेंसियों से गारंटी;
• अचल संपत्तियों (अचल संपत्ति, परिवहन, उपकरण) की खरीद के लिए पट्टे के कार्यक्रम;
• कुछ व्यावसायिक क्षेत्रों के लिए किराया सब्सिडी प्रदान करना;
• नए सिरे से व्यवसाय शुरू करने के लिए सरकारी अनुदान।

राज्य ऋण के विकास से युवा उद्यमों को अपने पैरों पर खड़ा होने, उत्पादन का आधुनिकीकरण करने और गतिविधि के नए क्षेत्र खोलने में मदद मिलती है।

ओजेएससी एसएमई बैंक सक्रिय रूप से छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को सरकारी ऋण देने को बढ़ावा देता है। साझेदारों के विस्तृत नेटवर्क की बदौलत कार्यक्रम सफलतापूर्वक कार्यान्वित किए जाते हैं। विशेष रूप से, निम्नलिखित संगठन शामिल हैं:

• बैंक;
• फैक्टरिंग कंपनियाँ;
• पट्टे केंद्र;
• सूक्ष्म वित्त संगठन।

ऋण कार्यक्रम का लाभ उठाने के लिए ग्राहक को चाहिए:

1. एसएमई सेगमेंट में अपनी सदस्यता जांचें।
2. उधार देने के प्रकार का चयन करें (पट्टा, सूक्ष्म ऋण, प्राप्य का असाइनमेंट, आदि)।
3. एसएमई बैंक के भागीदार संगठनों की सूची से तरजीही ऋण देने वाले भागीदार से संपर्क करें।
4. ऋण देने वाली संस्था से सकारात्मक निर्णय प्राप्त करें।
5. अनुबंध पर हस्ताक्षर करें, पैसे ले लें।

Promsvyazbank, Vozrozhdenie, Zenit, VTB और अन्य इस योजना के तहत काम करते हैं।

RosEvroBank ग्राहकों को निम्नलिखित सरकारी ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है:

• उत्पादन का आधुनिकीकरण;
• नवाचारों की शुरूआत (परमिट के अधिग्रहण सहित);
• ऊर्जा दक्षता में वृद्धि.

आवेदन की समीक्षा 10 दिनों के भीतर की जाती है। बैंक का अंतिम निर्णय न केवल उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और संपार्श्विक की उपलब्धता से प्रभावित होता है, बल्कि उस उद्योग की स्थिति से भी प्रभावित होता है जिसमें धन का निवेश किया जाता है। ऋण ऋण या क्रेडिट लाइन के रूप में प्रदान किया जाता है।

Sberbank ग्राहकों को विभिन्न सरकारी वित्तपोषण कार्यक्रम भी प्रदान करता है। विस्तृत उत्पाद श्रृंखला में से, ग्राहक चुन सकते हैं:

• पट्टे पर देने के कार्यक्रम;
• राज्य का आदेश;
• फ़ैक्टरिंग;
• कृषि विकास हेतु ऋण.

लघु व्यवसाय ऋण कोष

एक विशेष लघु व्यवसाय ऋण कोष (फंड) है, जो उद्यमियों को ऋण प्राप्त करने में मदद करता है। यह संगठन ग्राहकों के लिए बैंकों को गारंटी प्रदान करता है, जिसे संपार्श्विक माना जाता है। लेकिन ऐसी गारंटी अकेले पर्याप्त नहीं है; ग्राहक को ऋण का कुछ हिस्सा अपनी संपार्श्विक के साथ कवर करना होगा।

यह फंड सभी व्यवसायों की मदद नहीं करता है। कुछ निश्चित आवश्यकताएँ हैं जिन्हें ग्राहक को पूरा करना होगा:

• फंड में आवेदन करने से पहले गतिविधि कम से कम छह महीने तक की जाती है;
• उधारकर्ता लघु और मध्यम उद्यमों के रजिस्टर में पंजीकृत है;
• व्यवसाय उत्पाद शुल्क योग्य वस्तुओं के उत्पादन और व्यापार, जुए या खनन से संबंधित नहीं है;
• कंपनी कोई बीमा या क्रेडिट संगठन, निवेश या पेंशन फंड, या गिरवी की दुकान नहीं है;
• उद्यम उस क्षेत्र में पंजीकृत है जहां फंड स्थित है;
• ग्राहक कुल ऋण राशि का कम से कम 30% ऋण संपार्श्विक प्रदान करता है;
• कम से कम 3 महीने के लिए निष्कर्ष निकाला गया है;
• उधारकर्ता के पास विभिन्न बजटों पर करों और शुल्कों पर कोई ऋण नहीं है;
• पिछले छह महीनों में ग्राहक ने ऋण समझौते की शर्तों का पालन नहीं किया है या उनका उल्लंघन किया है;
• पिछले 2 वर्षों में, ग्राहक के खिलाफ कोई दिवालियापन या दिवालियापन प्रक्रिया नहीं की गई है (पुनर्वास, पर्यवेक्षण, दिवालियापन कार्यवाही, बाहरी प्रबंधन, लाइसेंस का निलंबन या निरस्तीकरण सहित)।

अधिकतम ऋण अवधि, इसकी मुद्रा और उद्देश्य सीमित नहीं हैं। मॉस्को में फंड की सेवाओं के लिए, ग्राहक गारंटी की मात्रा का 1.75% शुल्क का भुगतान करता है (अन्य शहरों में दर अलग है)। कुछ क्षेत्रों में गतिविधि के कुछ क्षेत्रों के लिए, सेवाओं की लागत कम की जा सकती है (उदाहरण के लिए, नवाचार क्षेत्र के उद्यमों के लिए, दर प्रति वर्ष 0.1% से है)।

यह फंड सभी वित्तीय संगठनों के साथ काम नहीं करता है। भागीदार बैंक प्रतिस्पर्धी आधार पर फंड द्वारा आकर्षित होते हैं। इस सूची में सर्बैंक, बैंक ऑफ मॉस्को, अल्फा-बैंक, यूरालसिब, रोसबैंक, प्रोम्सवाज़बैंक, मॉस्को क्रेडिट बैंक, वीटीबी 24, यूनीक्रेडिट बैंक, बिनबैंक, बार्स बैंक, ओटक्रिटी और कई अन्य शामिल हैं।

राज्य से लघु व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें

राज्य कार्यक्रम के तहत अधिमान्य ऋण प्राप्त करने के लिए, आप फंड की पेशकश का लाभ उठा सकते हैं। संगठन और उद्यमियों के बीच बातचीत का क्रम निम्नलिखित चित्र में प्रस्तुत किया गया है।

1. ग्राहक फंड के भागीदार बैंक का दौरा करता है, ऋण के लिए आवेदन और आवश्यक दस्तावेज जमा करता है।
2. बैंक ग्राहक के आवेदन की समीक्षा करता है और धन जारी करने (या इनकार करने) पर निर्णय लेता है।
3. यदि उधारकर्ता के पास ऋण सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त संपार्श्विक नहीं है, तो संस्था के कर्मचारी फंड को एक ईमेल (गारंटी के लिए आवेदन) और दस्तावेजों की एक सूची भेजते हैं।
4. फाउंडेशन पत्र की प्राप्ति की तारीख से 3 दिनों के भीतर उसकी समीक्षा करता है। यदि गारंटी प्रदान करने का निर्णय लिया जाता है, तो एक त्रिपक्षीय समझौता संपन्न होता है (बैंक, उधारकर्ता और फंड के बीच। उत्तरार्द्ध ग्राहक को वित्तीय संगठन के लिए गारंटी प्रदान करता है)।

ऋण जारी करने पर निर्णय लेने की प्रक्रिया में, बैंक उधारकर्ता के मौजूदा व्यवसाय पर विचार करता है, उसकी वित्तीय स्थिरता और उधार ली गई धनराशि के निवेश की संभावनाओं का आकलन करता है। न केवल आधिकारिक (लेखा) रिपोर्टिंग, बल्कि प्रबंधन (तथ्यात्मक) रिपोर्टिंग को भी ध्यान में रखा जाता है।

• विकासशील क्षेत्र में अनुभव;
• व्यवसाय में निवेश की वास्तविक मात्रा को समझना;
• पर्याप्त निर्णय लेने की क्षमता;
• बाज़ार को समझना, प्रतिस्पर्धियों का अच्छा मूल्यांकन;
• गतिविधियों के विकास के लिए एक सामरिक और रणनीतिक योजना की उपलब्धता;
• जिम्मेदारी की समझ, ऋण चुकौती के स्रोतों का सही मूल्यांकन।

डेटा अद्यतन दिनांक: मध्य अप्रैल 2015।

किसी भी व्यावसायिक परियोजना को शुरू करने के लिए स्टार्ट-अप पूंजी की आवश्यकता होती है। इसे अपने आप जमा करने में समय लगता है। और इसमें 2-3 महीने नहीं बल्कि कम से कम 5-6 साल लगेंगे. यदि आप प्रतीक्षा करने का इरादा नहीं रखते हैं, तो आपको मदद के लिए निजी निवेशकों की ओर रुख करना होगा या बैंक से ऋण प्राप्त करने का प्रयास करना होगा। सौभाग्य से, यह उतना कठिन नहीं है जितना लगता है। आज, कई वित्तीय संगठन छोटे व्यवसायों को शुरू से ही ऋण जारी करने के लिए तैयार हैं। छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के विकास के लिए लक्षित सरकारी समर्थन और संघीय कार्यक्रम को धन्यवाद।

उधार लिया गया धन एक युवा उद्यमी के लिए एक उत्कृष्ट लॉन्चिंग पैड हो सकता है। लेकिन व्यावसायिक ऋण देने की अपनी बारीकियाँ होती हैं जिन्हें ध्यान में रखना आवश्यक है। सबसे पहले, ऋण आमतौर पर विशिष्ट उद्देश्यों के लिए जारी किया जाता है। यह व्यवसाय विकास, नया व्यवसाय शुरू करना, उपकरण खरीदना, कर भुगतान चुकाना, कार्यशील पूंजी की भरपाई करना आदि हो सकता है। आप किसी अन्य तरीके से धन का उपयोग नहीं कर पाएंगे। अन्यथा, बैंक प्रतिनिधियों और पर्यवेक्षी अधिकारियों के साथ संघर्ष को टाला नहीं जा सकता।

दूसरे, एक छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको एक व्यवसाय योजना प्रदान करनी होगी। साथ ही एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में आपकी स्थिति की पुष्टि करने वाला एक आधिकारिक प्रमाण पत्र, और आपके स्वामित्व वाली वाणिज्यिक अचल संपत्ति और वाणिज्यिक उपकरण (यदि कोई हो) के लिए दस्तावेज़ स्थापित करने का अधिकार। इसके अलावा, एक बड़ा ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको तीसरे पक्ष की गारंटी या आपकी सॉल्वेंसी की अन्य गारंटी (संपार्श्विक, एसएमई निगम की मध्यस्थता, आदि) की आवश्यकता हो सकती है।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

किसी व्यवसाय योजना के लिए ऋण लेने के लिए, आपको बैंकिंग संगठन के प्रबंधन द्वारा स्थापित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। प्रत्येक बैंक के अपने आंतरिक मानक होते हैं, जिनके बारे में केवल कंपनी के कर्मचारी ही जानते हैं। लेकिन, फिर भी, ऐसे सामान्य मानदंड हैं जो रूसी संघ के सभी वित्तीय संस्थानों के लिए कमोबेश समान हैं। इसमे शामिल है:

• रूसी संघ की नागरिकता;
• आयु - 23 से 65 वर्ष तक;
• व्यवसाय की अवधि 12 महीने से है।

इसके अलावा, अंतिम बिंदु का मतलब यह नहीं है कि आपको छोटे व्यवसाय को शुरू से विकसित करने के लिए ऋण नहीं दिया जाएगा। इसे प्राप्त करना काफी संभव है, आपको बस सरकारी सहायता कार्यक्रमों में से एक का उपयोग करने की आवश्यकता है।

सरकारी समर्थन

रूसी सरकार को लंबे समय से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के महत्व का एहसास हुआ है। जनसंख्या की उद्यमशीलता गतिविधि को प्रोत्साहित करने के लिए, विभिन्न वित्तीय और सूचना सहायता उपकरण विकसित किए जा रहे हैं। इसके अलावा, न केवल संघीय अधिकारी, बल्कि क्षेत्रीय प्रशासन भी उनकी तैयारी में भाग लेते हैं।

एसएमई ऋण को प्रोत्साहित करना

लघु व्यवसाय ऋण प्रोत्साहन कार्यक्रम एसएमई कॉर्पोरेशन की सबसे बड़ी परियोजनाओं में से एक है। आर्थिक विकास मंत्रालय और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के साथ मिलकर, संगठन ने युवा व्यवसायियों के वित्तपोषण के लिए एक मौलिक रूप से नया उपकरण विकसित किया है। निगम 5 मिलियन से 1 बिलियन रूबल तक ऋण पर ब्याज दर तय करने में कामयाब रहा। 10.6% के स्तर पर (मध्यम आकार के उद्यमों के लिए 9.6%)। आप Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, आदि सहित 45 रूसी वाणिज्यिक बैंकों में इन शर्तों पर एक छोटे व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

वित्त पोषित उद्योगों के बीच:

• कृषि;
• बिजली, गैस और जल आपूर्ति का उत्पादन और आपूर्ति;
• खाद्य उत्पाद;
• निर्माण;
• कनेक्शन;
• माल ढुलाई और यात्री परिवहन।

राज्य की ओर से छोटे व्यवसायों के विकास के लिए तरजीही ऋण के हिस्से के रूप में ऋण जारी किया जाता है। इस मामले में गारंटर एसएमई के लिए जेएससी फेडरल कॉर्पोरेशन है।

मुफ़्त ऋण

आप व्यवसाय विकास के लिए निःशुल्क धन भी प्राप्त कर सकते हैं। यदि कोई उद्यमी रूसी कानून की आवश्यकताओं का अनुपालन करता है और उस पर कोई कर ऋण बकाया नहीं है, तो वह लक्षित सब्सिडी का हकदार है। इसके अलावा, संघीय और क्षेत्रीय दोनों।

सब्सिडी के लिए आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले एक दिशा चुननी होगी। यह, उदाहरण के लिए, इनोवेशन प्रमोशन फंड की वेबसाइट पर किया जा सकता है। खरोंच से व्यवसाय शुरू करने के लिए, संगठन 15 मिलियन रूबल तक का मुफ्त ऋण जारी करता है। अलग से, आप 300 हजार रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं। एक क्षेत्रीय प्रतियोगिता के भाग के रूप में क्षेत्रीय आर्थिक विकास मंत्रालय से।

गैर-लाभकारी फ़ाउंडेशन

आप एक छोटे व्यवसाय के लिए, बिना संपार्श्विक या गारंटर के, न केवल राज्य से, बल्कि गैर-सरकारी संगठनों से भी ऋण ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, इंटरनेशनल बिजनेस लीडर्स फोरम (आईबीएलएफ)। "रूस के युवा व्यवसाय" कार्यक्रम के तहत, जिसकी देखरेख यूथ बिजनेस इंटरनेशनल (वाईबीआई) फाउंडेशन द्वारा की जाती है, आप 1 से 3 साल की अवधि के लिए 300 हजार रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ब्याज दर 12% है, कर्ज को 6 महीने के लिए टाला जा सकता है।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपको बस एक तैयार व्यवसाय योजना की आवश्यकता है। यह प्रमोशन युवा व्यवसायियों को समर्थन देने के लिए बनाया गया है, इसलिए संभावित उधारकर्ता की आयु 35 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

शीर्ष 5 व्यावसायिक ऋण

अधिकांश ऋण प्रस्ताव जो एसएमई समिति द्वारा तैयार कार्यक्रम में शामिल नहीं हैं, उन उद्यमियों को जारी किए जाते हैं जिनका व्यवसाय कम से कम 1 वर्ष से अस्तित्व में है। यदि बैंकिंग संगठन के प्रबंधन के विश्वास का आनंद लेने वाले व्यक्तियों से सुरक्षा या गारंटी हो तो व्यक्तिगत स्थितियों पर चर्चा संभव है।

5वां स्थान: अल्फ़ा-बैंक जेएससी से ऋण

अल्फ़ा-बैंक सबसे अधिक ग्राहक-उन्मुख रूसी बैंकों में से एक है। वह एसएमई कॉरपोरेशन के साथ सक्रिय रूप से सहयोग करते हैं और छोटे व्यवसायों के लिए तरजीही शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं। उन्होंने युवा उद्यमियों के लिए अपने स्वयं के वित्तीय उपकरण भी विकसित किए:

• "साथी"। व्यवसाय विकास के लिए 16.5% - 17.5% प्रति वर्ष की दर पर ऋण। आप 300 हजार से 6 मिलियन रूबल तक उधार ले सकते हैं, किसी जमा की आवश्यकता नहीं है। अल्फ़ा-बैंक जेएससी के साथ एक चालू खाता होना एक शर्त है। चुकौती अवधि - 13 महीने से 3 साल तक;
• "ओवरड्राफ्ट"। वर्तमान जरूरतों के लिए पैसा, कंपनी के लिए एक प्रकार का "अतिरिक्त खाता"। 12 महीने के लिए जारी किया गया. ऋण का आकार 500 हजार से 6 मिलियन रूबल तक भिन्न होता है। ब्याज दर 13.5% से 18% तक. किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, लेकिन एक व्यक्ति से ज़मानत की आवश्यकता है। ओवरड्राफ्ट सीमा खोलने के लिए 1% का एकमुश्त शुल्क लिया जाता है।

यदि आपने अभी नए सिरे से कोई व्यवसाय शुरू किया है, तो अनुमोदन की संभावना बहुत कम है

चौथा स्थान: जेएससी रोसेलखोज़बैंक से व्यावसायिक ऋण

रोसेलखोज़बैंक किसी न किसी तरह से कृषि और खाद्य उद्योग से संबंधित उद्यमों को वित्तपोषित करने में माहिर है। इसलिए, कंपनी के पास कई लक्षित ऋण कार्यक्रम हैं। छोटे व्यवसायों से जुड़े उद्यमियों की निम्नलिखित ऋणों में रुचि हो सकती है:

• "इष्टतम"। 100 हजार से 7 मिलियन रूबल तक गैर-लक्षित ऋण। चुकौती अवधि - 5 वर्ष. अचल संपत्ति, वाणिज्यिक उपकरण, परिवहन या विशेष उपकरण की सुरक्षा पर जारी किया गया। ऋण भुगतान के लिए मोहलत प्रदान नहीं की जाती है;
• "तेजी से निर्णय"। 100 हजार से 1 मिलियन रूबल की राशि में ऋण। ऋण अवधि छोटी है, केवल 12 महीने। इसका उपयोग पट्टा भुगतान का भुगतान करने या उद्यम की सामग्री और तकनीकी आधार को अद्यतन करने के लिए किया जा सकता है। संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है.

रोसेलखोज़बैंक की ब्याज दरें ऋण के आकार और उसकी चुकौती अवधि पर निर्भर करती हैं। और उनकी गणना क्रेडिट प्रबंधकों द्वारा व्यक्तिगत रूप से की जाती है।

तीसरा स्थान: पीजेएससी रशियन कैपिटल से लक्षित ऋण

रशियन कैपिटल के पास बड़ी संख्या में कॉर्पोरेट ऋण कार्यक्रम हैं। लेकिन छोटे व्यवसायों के लिए, लक्ष्य पैकेज "व्यवसाय विकास" सबसे अधिक रुचि रखता है।

इस कार्यक्रम के तहत उद्यमी 1 से 150 मिलियन रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। प्रति वर्ष 11% पर. ऋण चुकौती की अवधि 10 वर्ष तक है। धन का उपयोग उपकरण खरीदने, अचल संपत्ति के नवीनीकरण या कार्यशील पूंजी की भरपाई के लिए किया जा सकता है। धनराशि एकमुश्त ऋण के प्रारूप में और अधिकतम संवितरण सीमा के साथ गैर-परिक्रामी क्रेडिट लाइन के रूप में जारी की जाती है।

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको संपार्श्विक प्रदान करना होगा और गारंटरों का समर्थन प्राप्त करना होगा। व्यवसाय अस्तित्व की न्यूनतम अवधि 9 महीने है। उधारकर्ता व्यक्तिगत उद्यमी और कानूनी संस्थाएं हो सकते हैं जो रूसी संघ के कर निवासी हैं।

दूसरा स्थान: सर्बैंक पीजेएससी के गैर-लक्षित व्यावसायिक ऋण

Sberbank लंबे समय से छोटे व्यवसायों को सफलतापूर्वक ऋण दे रहा है। आप यहां तीन विशेष कार्यक्रमों में से किसी एक का उपयोग करके उद्यम विकास के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं:

• 3 साल तक के लिए "ट्रस्ट" बेसिक लोन 16.5% - 18.5% प्रति वर्ष। ग्राहक 3 मिलियन रूबल तक की राशि पर भरोसा कर सकता है, किसी गारंटी या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है;
• "एक्सप्रेस ओवरड्राफ्ट" इस ऋण के लिए संपार्श्विक की भी आवश्यकता नहीं होती है। ऋण अवधि घटाकर 12 महीने कर दी गई है, ब्याज दर 15.5% है, और अधिकतम राशि 2 मिलियन रूबल है।
• "बिजनेस टर्नओवर" और "बिजनेस इन्वेस्ट" ये दो ट्रांसफर बहुत समान हैं, दर 11.8% से है, अधिकतम ऋण राशि सीमित नहीं है, यह केवल उधारकर्ता की सॉल्वेंसी और संपार्श्विक के मूल्य से निर्धारित होती है। ये ऑफर लक्षित ऋण हैं, यही मुख्य अंतर है।

ऋण अवधि बिजनेस टर्नओवर - 3 वर्ष तक, बिजनेस निवेश - 10 वर्ष तक

आवेदन पर निर्णय 3 कार्य दिवसों के भीतर किया जाता है, ऑनलाइन पंजीकरण संभव है।

पहला स्थान: पीजेएससी बैंक वीटीबी 24 के व्यवसाय विकास के लिए ऋण

वीटीबी 24 कार्यक्रमों की एक विशिष्ट विशेषता उनकी स्पष्ट विशेषज्ञता है। बैंक के पास छोटे व्यवसायों के विकास, विशेष उपकरणों की खरीद और अन्य जरूरतों के लिए निवेश प्रस्ताव और लक्षित ऋण दोनों हैं। सबसे लोकप्रिय ऋण हैं:

• "लक्ष्य" 850 हजार रूबल से शुरू होने वाली मात्रा में जारी किया गया। बैंक के भागीदारों से उपकरण और विशेष वाहनों की खरीद के लिए। चुकौती अवधि - 5 वर्ष तक. मूल ऋण पर भुगतान को 6 महीने के लिए स्थगित करना संभव है। आधार दर - 10.9%;
• "निवेश" विभिन्न व्यावसायिक प्रक्रियाओं को लागू करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। राशि - 850 हजार रूबल से, अवधि - 10 वर्ष तक। पिछले मामले की तरह, दर 10.9% है। सामग्री सहायता प्रदान करना आवश्यक है;
• "कोमर्सेंट"। 500 हजार से 5 मिलियन रूबल की राशि में 13% पर व्यवसाय विकास के लिए एक्सप्रेस ऋण। आप अपने मासिक भुगतान को 5 वर्षों तक की अवधि में फैला सकते हैं। ऋण लक्षित नहीं है और दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज (व्यवसाय योजना, व्यक्तिगत उद्यमी प्रमाणपत्र, आदि) के विरुद्ध प्रदान किया जाता है।

आप वीटीबी 24 से ऋण के लिए या तो बैंक के कार्यालय में या आधिकारिक वेबसाइट पर एक फॉर्म के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

लघु व्यवसाय ऋण उत्पादों की पूरी सूची www.vtb24.ru/company/credit/

निष्कर्ष

शुरुआत से लघु व्यवसाय ऋणसरकारी निधियों और वाणिज्यिक कंपनियों दोनों द्वारा जारी किया गया। स्वयं उद्यमियों की पहल पर बनाए गए गैर-सरकारी संगठनों से भी सामग्री सहायता प्राप्त की जा सकती है। मुख्य बात यह है कि एक ठोस व्यवसाय योजना तैयार करें और ऐसे गारंटर खोजें जो संकट की स्थिति में आपके वित्तीय दायित्वों को निभाने के लिए तैयार हों।

व्यावसायिक गतिविधियों को विकसित करने के लिए ऋण के लिए आवेदन करना एक आम बात है। लेकिन वास्तव में, व्यक्तिगत उद्यमियों, विशेष रूप से जिन्होंने हाल ही में उद्यम खोला है, को इस तरह का वित्तपोषण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। किसी व्यवसाय के लिए धन प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को सभी संभावित विकल्पों पर विचार करना होगा, उनकी खूबियों का मूल्यांकन करना होगा और सर्वोत्तम विकल्प चुनना होगा।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने के तरीके

एक निजी व्यवसायी को अपना व्यवसाय विकसित करने के लिए ऋण इस प्रकार मिल सकता है:

• एक व्यक्ति - एक उपभोक्ता ऋण समझौता तैयार किया गया है;
• व्यक्तिगत उद्यमी - एक कॉर्पोरेट समझौता संपन्न हुआ है।

एक निजी उधारकर्ता को, धन या तो अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित या इसके बिना जारी किया जा सकता है। लेकिन संपार्श्विक के बिना आप गिन सकते हैं - बैंक अधिक जारी करने के लिए तैयार नहीं हैं।

यह महत्वपूर्ण है कि अधिकांश क्रेडिट संस्थान एक व्यक्तिगत उद्यमी की "आयु" के लिए आवश्यकताओं को सामने रखें - पंजीकरण के क्षण से 3 या 6 महीने, या एक वर्ष भी बीतना चाहिए।

उद्यमियों के लिए व्यवसाय ऋण की विशेषताएं

कॉर्पोरेट वित्तपोषण उपभोक्ता वित्तपोषण से इस प्रकार भिन्न है:

• बड़ी रकम प्राप्त करना संभव है - उच्च गुणवत्ता वाली सुरक्षा के साथ, बैंक 100 मिलियन रूबल तक जारी करने के लिए तैयार हैं;
• दरें काफी कम हैं - कुछ कार्यक्रमों के तहत 5 प्रतिशत पर ऋण देना संभव है;
• ऋण प्राप्त करने के लिए चुने गए बैंक में चालू खाता होना लगभग हमेशा आवश्यक होता है;
• इस प्रक्रिया के लिए कई विभागों के साथ समन्वय की आवश्यकता होती है, जिससे यह आसान नहीं होता है।

बैंक संपार्श्विक प्रदान किए बिना बड़ी मात्रा में वाणिज्यिक ऋण जारी नहीं करेगा - या तो गारंटी या संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

क्या नव स्थापित उद्यमी के लिए धन प्राप्त करना संभव है?

एक व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण की तारीख हमेशा गतिविधि की वास्तविक शुरुआत की तारीख से मेल नहीं खाती है। अक्सर, घटक दस्तावेज़ प्राप्त करने के बाद, महीनों बीत जाते हैं जब तक कि व्यवसायी वास्तव में चुने हुए क्षेत्र को विकसित करना शुरू नहीं कर देता।

यदि किसी उद्यमी ने अभी-अभी खोला है, तो पैसा प्राप्त करना मुश्किल होगा - कुछ बैंक नए सिरे से व्यवसाय विकसित करने के लिए ऋण देने के लिए तैयार हैं।

जिन उद्यमियों ने एक वर्ष या उससे अधिक पहले खाता खोला था, उन्हें वित्तपोषण प्राप्त होने की अधिक संभावना है - भले ही गतिविधि वास्तव में अभी तक नहीं की गई हो, बैंक ऐसे उधारकर्ताओं के प्रति अधिक वफादार होते हैं।

यदि किसी व्यक्तिगत उद्यमी ने अभी-अभी व्यवसाय खोला है तो व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें

विश्लेषण से पता चला कि एक भी बैंक नव निर्मित व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने के लिए तैयार नहीं है - यह आवश्यक है कि व्यक्तिगत उद्यमी कम से कम 12 महीने से अस्तित्व में हो।

नए पंजीकृत उधारकर्ताओं के लिए, आवश्यक राशि प्राप्त करने के केवल 2 तरीके हैं:

• किसी निजी व्यक्ति के लिए ऋण के लिए आवेदन करें;
• आवेदन पर व्यक्तिगत आधार पर विचार करने के लिए कहें।

प्रत्येक विकल्प की अपनी विशेषताएं होती हैं।

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण के लिए आवेदन करना

एक नया पंजीकृत निजी व्यवसायी व्यक्तिगत रूप से वित्तपोषण के लिए आवेदन कर सकता है। ऐसा करने के लिए यह आवश्यक है कि:

• चयनित बैंक के कार्यक्रम की शर्तों ने व्यक्तिगत उद्यमियों के व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए ऋण देने की अनुमति दी;
• वित्तीय संगठन को गतिविधि की न्यूनतम अवधि की आवश्यकता नहीं थी;
• उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास अच्छा था;
• वित्तीय विवरण के साथ आय की पुष्टि करने की कोई आवश्यकता नहीं थी।

बैंक आपसे आपकी आय की पुष्टि करने वाले अतिरिक्त दस्तावेज़ (खाता विवरण, आय के वैकल्पिक स्रोत, आदि) प्रदान करने के लिए कह सकता है।

यदि आपको बड़ी राशि की आवश्यकता है, तो आप संपार्श्विक के बिना नहीं कर सकते - केवल संपार्श्विक के साथ आप 10 मिलियन रूबल तक की राशि प्राप्त कर सकते हैं। वित्तपोषण की सटीक राशि गारंटर के रूप में प्रदान की गई अचल संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करेगी।

यदि कोई निजी व्यवसायी अतिरिक्त रूप से भाड़े पर काम करता है, तो ऋण प्राप्त करना आसान होगा - आप 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र के साथ अपने वेतन की पुष्टि कर सकते हैं, और अपने व्यक्तिगत उद्यमी को अतिरिक्त आय के रूप में इंगित कर सकते हैं।

व्यक्तिगत शर्तों पर सहमति

यदि बैंक के बुनियादी कार्यक्रम नए खोले गए व्यवसायियों को वित्तपोषण प्राप्त करने की अनुमति नहीं देते हैं, तो व्यक्तिगत प्रस्ताव के ढांचे के भीतर बातचीत करने का प्रयास करना उचित है। इस बात पर कोई सार्वभौमिक सुझाव नहीं हैं कि कैसे कार्य किया जाए ताकि मना न किया जाए। लेकिन अनुमोदन की संभावना बढ़ाने के लिए, आप ऐसे बैंक से संपर्क करने का प्रयास कर सकते हैं जहां:

• चालू खाता पहले से ही रखा जा रहा है या खोलने की योजना है;
• बड़ी बचत है;
• ऋण पहले ही जारी किया जा चुका है और सफलतापूर्वक वापस कर दिया गया है।

संभावित उधारकर्ता का आवेदन क्रेडिट समिति को विचार के लिए प्रस्तुत किया जाएगा, जो उद्यमी को आवश्यक राशि जारी करने की संभावना पर निर्णय लेगी। दुर्भाग्य से, अभ्यास से पता चलता है कि ऐसे अधिकांश आवेदन खारिज कर दिए जाते हैं - बैंक बढ़े हुए जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों को बिना संपार्श्विक के ऋण देना

कोई भी बैंक बिना संपार्श्विक के नए पंजीकृत निजी व्यवसायियों की गतिविधियों को वित्तपोषित करने के लिए तैयार नहीं है। लेकिन सभी क्रेडिट संस्थानों को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती - कुछ गारंटी स्वीकार करने के लिए तैयार हैं।

यह महत्वपूर्ण है कि बैंक को गारंटर के रूप में किसी अन्य व्यक्ति या व्यावसायिक भागीदार की भागीदारी की आवश्यकता हो सकती है। विवाहित उधारकर्ताओं के लिए, ज्यादातर मामलों में आपको अपने जीवनसाथी को गारंटर के रूप में सेवा देने की आवश्यकता होगी।

व्यवसाय वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का सेट प्रत्येक बैंक के लिए अलग-अलग होता है। लेकिन अक्सर वित्तीय संगठनों को निम्नलिखित प्रावधान की आवश्यकता होती है:

• पासपोर्ट - इसके बिना कोई समझौता करना संभव नहीं होगा; यदि पासपोर्ट बदल दिया जाता है या खो जाता है तो ऋण देने के लिए अस्थायी प्रमाणपत्र पर विचार नहीं किया जाएगा;
• दूसरा दस्तावेज़ - एक विदेशी पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस, एसएनआईएलएस और अन्य स्वीकार किए जाते हैं;
• व्यक्तिगत उद्यमियों के पंजीकरण का प्रमाण पत्र - गतिविधियों के संचालन और निजी प्रैक्टिस की शुरुआत की तारीख की पुष्टि करता है;
• ओजीआरएनआईपी - प्रमाणित करता है कि उद्यमी के बारे में जानकारी एकीकृत रजिस्टर में शामिल है और निर्दिष्ट व्यक्तिगत संख्या निर्धारित करती है;
• घोषणाएँ और अन्य रिपोर्टिंग - सूची में शामिल दस्तावेज़ उपयोग की गई कराधान पद्धति पर निर्भर करते हैं।

इसके अतिरिक्त, वित्तीय विश्वसनीयता के अन्य साक्ष्य भी प्रदान किए जा सकते हैं - खाता विवरण, अचल संपत्ति और/या अन्य संपत्ति के स्वामित्व पर दस्तावेज़, किराए के लिए घर या अपार्टमेंट के हस्तांतरण पर एक समझौता, और अन्य।

बैंक जो व्यक्तिगत उद्यमियों के व्यवसाय के विकास के लिए ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं

यह समझना महत्वपूर्ण है कि व्यवसाय किए बिना टैक्स रिटर्न शून्य होगा। बैंक ऋण प्रस्तावों के विश्लेषण से 3 वित्तीय संगठनों का पता चला जो वर्तमान गतिविधियों के बिना उद्यमियों के प्रति सबसे अधिक वफादार हैं, बशर्ते कि वास्तविक पंजीकरण के बाद एक वर्ष या उससे अधिक समय बीत चुका हो।

श्रेय "पार्टर" से

वित्तीय संगठन बिना संपार्श्विक के 300 हजार से 6 मिलियन रूबल तक ऋण जारी करने की पेशकश करता है। ब्याज दर 16.5% से 17.5% प्रति वर्ष की अवधि पर निर्भर करती है। आप कार्यशील पूंजी की भरपाई के साथ-साथ अचल संपत्तियों की खरीद, मरम्मत या पुनर्निर्माण के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं।

आवश्यक राशि प्राप्त करने के लिए, आपको किसी अन्य तीसरे पक्ष से गारंटी प्रदान करनी होगी, लेकिन व्यक्तिगत उद्यमी के मालिक से नहीं। यदि उधारकर्ता विवाहित है और 3 मिलियन से अधिक रूबल प्राप्त करना चाहता है, तो गारंटर के रूप में अपने पति या पत्नी को शामिल करना आवश्यक है।

आवेदन करने के लिए ग्राहक की आयु 22 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

क्रेडिट "त्वरित समाधान" से

100 हजार से 1 मिलियन रूबल की राशि में ऋण प्राप्त करने के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। ब्याज दर अवधि पर निर्भर करती है, ऋण 1 वर्ष तक की अवधि के लिए जारी किया जा सकता है।

ऋण वर्तमान उद्देश्यों के लिए प्रदान किया जाता है - किराए का भुगतान, समकक्षों के साथ समझौता, सामग्री और अन्य कीमती सामान की खरीद, आदि। चालू खाता खोलना आवश्यक है.

ऋण देने के लिए व्यक्तिगत उद्यमी का जीवन और/या स्वास्थ्य बीमा और संबंधित व्यक्तियों और/या कंपनियों की गारंटी की आवश्यकता होती है। यदि कोई व्यवसायी विवाहित है, तो उसके जीवनसाथी को उसके लिए प्रतिज्ञा करनी होगी।

ऋण "ट्रस्ट" से

23 से 65 वर्ष की आयु के बीच का ग्राहक आवेदन कर सकता है।

व्यवसाय विकास के लिए धन जारी किया जाता है, लेकिन यह पुष्टि करना अनावश्यक है कि वास्तव में यह किस पर खर्च किया गया था। प्रति वर्ष ऋण दर 18.5% (मानक शर्तें) या 17% (बार-बार आवेदन या व्यक्तिगत प्रस्ताव) है। लेकिन अगर उधारकर्ता जारी किए गए धन के साथ योजना बनाता है और धन के इच्छित उपयोग की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करता है, तो दर 16.5% प्रति वर्ष होगी।

सामग्री

अपना खुद का व्यवसाय व्यवस्थित करने या किसी मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने के लिए, आपको वित्तीय निवेश की आवश्यकता है। यदि आपका अपना धन पर्याप्त नहीं है तो क्या करें? अधिकांश उद्यमियों के लिए, उत्तर स्पष्ट है - बैंक जाएं और कुछ शर्तों के तहत व्यवसाय विकास के लिए ऋण प्राप्त करें। क्या किसी उधारकर्ता के लिए ऋण लेना इतना आसान है, क्या बैंक ऋण का कोई वास्तविक विकल्प है, और धन प्राप्त करने के लिए किन शर्तों को पूरा करना होगा? इस पर अधिक जानकारी नीचे दी गई है।

लघु व्यवसाय ऋण

छोटे व्यवसायों के प्रतिनिधियों में कानूनी इकाई के गठन के बिना छोटे उद्यम शामिल हैं, जिनकी कुल आय, संपत्ति के साथ, पिछले वर्ष के लिए 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, और श्रमिकों की संख्या 100 लोगों से अधिक नहीं है। व्यक्तिगत उद्यमी छोटे व्यवसायों का प्रतिनिधित्व करने वाली एक और परत है। अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने या उसके सतत विकास के लिए, उनके पास हमेशा पर्याप्त कार्यशील पूंजी नहीं होती है, इसलिए उन्हें वित्तपोषण के स्रोत खोजने पड़ते हैं।

सिर्फ एक दर्जन साल पहले, अर्थव्यवस्था में अस्थिर स्थिति ने केवल कुछ लोगों को ही आवश्यक धन प्राप्त करने की अनुमति दी थी, क्योंकि निवेशकों को छोटी परियोजनाओं में निवेश करने की कोई जल्दी नहीं थी। आज, तस्वीर बदल गई है, और छोटे व्यवसाय न केवल निजी निवेशकों और विदेशी फंडों पर भरोसा कर सकते हैं, बल्कि आत्मविश्वास से घरेलू बैंकों और यहां तक ​​​​कि राज्य की ओर भी रुख कर सकते हैं।

छोटे व्यवसायों के लिए बैंक ऋण

यह स्पष्ट रूप से नहीं कहा जा सकता है कि कोई भी बैंकिंग संस्थान में आ सकता है और व्यवसाय विकास के लिए ऋण ले सकता है। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको जो पहली चीज़ करने की ज़रूरत है वह एक सक्षम व्यवसाय योजना तैयार करना है, जिसकी गणना के आधार पर बैंकर धन जारी करने पर निर्णय लेंगे। इसके अलावा, उत्तर हमेशा सकारात्मक नहीं होगा; आपको इनकार मिल सकता है या जारी की गई राशि बताई गई राशि से कम होगी।

ऋणदाता जानबूझकर खोने वाले विचार में पैसा निवेश करके जोखिम नहीं उठाएगा, क्योंकि उसके लिए मुख्य बात निवेशित धन की वापसी है, और यहां तक ​​कि बढ़े हुए रूप में भी। इसी कारण से, बैंक शायद ही कभी निवेश ऋण देते हैं, जिसका सार व्यवसाय विकास में पैसा निवेश करना है। उनके लिए धन उधार लेना और उस पर मार्जिन प्राप्त करना आसान है।

राज्य लघु व्यवसाय ऋण कार्यक्रम

यदि किसी वित्तीय संस्थान के साथ चीजें काम नहीं करती हैं, तो आपके पास राज्य की ओर रुख करने और अपने स्वयं के व्यवसाय के लिए धन मांगने का अवसर है। सच है, आपको इस तथ्य के साथ आना होगा कि जारी की गई राशि छोटी होगी - क्षेत्र के आधार पर, यह 50 हजार से 1 मिलियन रूबल तक हो सकती है। ऐसे माइक्रोफाइनेंस ऋणों पर दर 10-12% है, हालांकि वे छोटी अवधि के लिए जारी किए जाते हैं, जो एक नियम के रूप में, एक वर्ष से अधिक नहीं होती है। उद्यमी को संपत्ति की गारंटी या गिरवी रखनी होगी, जिसकी बिक्री से कर्ज चुकाने में मदद मिलेगी।

छोटे व्यवसाय को शुरू से शुरू करने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें

उपलब्ध आँकड़ों के अनुसार, लगभग 80% छोटे व्यवसाय अपने संचालन के पहले वर्ष में ही समाप्त हो जाते हैं। यह नहीं कहा जा सकता कि वे सभी दिवालिया हो जाते हैं, क्योंकि उनमें से कुछ बड़े उद्योगों, संयुक्त स्टॉक कंपनियों का हिस्सा हैं, और कुछ स्वयं मध्यम आकार और फिर बड़े व्यवसाय बन जाते हैं। इसके अलावा, कई व्यक्तिगत उद्यमी आय उत्पन्न करने के लिए तथाकथित "ग्रे स्कीम" का उपयोग करते हैं, इसलिए बैंकिंग संस्थान उद्यम की वास्तविक आय नहीं देख सकते हैं, जिससे ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ सकती है।

अपना खुद का व्यवसाय विकसित करने के लिए बैंक से ऋण प्राप्त करना मुश्किल नहीं है, हालांकि, सकारात्मक उत्तर के लिए, आपको कई शर्तों को पूरा करना होगा, क्योंकि एक वित्तीय संस्थान के लिए पुनर्भुगतान की गारंटी प्राप्त करना बहुत महत्वपूर्ण है। उधार लिया गया धन. फ़्रेंचाइज़िंग योजना के माध्यम से अपना स्वयं का व्यवसाय शुरू करने के अवसर के बारे में न भूलें। ऐसे में फ्रेंचाइजी खरीदने के लिए लोन लेना आसान हो जाएगा।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

उधारकर्ता को कई आवश्यकताएँ पूरी करनी होंगी। चूँकि व्यवसाय को केवल विकसित करने की योजना है, इसलिए इसकी प्रतिस्पर्धात्मकता और लाभप्रदता का कोई प्रमाण देना संभव नहीं होगा। इस कारण से, बैंक एक व्यक्ति के रूप में भविष्य की लघु व्यवसाय इकाई की जाँच करेगा ताकि यह समझ सके कि व्यक्ति अपने दायित्वों को कितनी जिम्मेदारी से निभाता है। बैंकर उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की जाँच करेंगे और बीमा कोष और पेंशन कोष को अनुरोध भेजेंगे। यदि कोई व्यक्ति पहले कर्मचारी था, तो वह उस कंपनी से अनुरोध कर सकता है जहां उसने काम किया था।

व्यापार की आवश्यकताओं

बैंक नये प्रोजेक्ट के लिए कोई शर्त नहीं लगाते। वे सीधे तौर पर व्यवसाय योजना में रुचि रखते हैं, इसलिए इसके विकास को बेहद गंभीरता से लिया जाना चाहिए। यदि आपके पास कौशल नहीं है, तो विशेष रूप से प्रशिक्षित लोगों या एक कंपनी को नियुक्त करने की सिफारिश की जाती है जो ग्राहक की सभी इच्छाओं को ध्यान में रखते हुए एक दस्तावेज़ तैयार करेगी। एक उद्यमी आसानी से योजना का तैयार संस्करण ढूंढ और खरीद सकता है, जो किसी विशेष क्षेत्र में व्यवसाय करने की सभी विशेषताओं को बताता है। यदि आप लाइसेंस प्राप्त गतिविधियाँ करने की योजना बना रहे हैं, उदाहरण के लिए, शराब बेचना, तो आपको लाइसेंस प्रस्तुत करना होगा।

व्यक्तिगत उद्यमी के लिए व्यवसाय विकास ऋण कैसे प्राप्त करें

जो व्यवसायी अपना व्यवसाय बढ़ाने के लिए धन प्राप्त करना चाहते हैं, उनके लिए यह कुछ हद तक आसान है। यह इस तथ्य के कारण है कि वे लाभ की उपस्थिति का दस्तावेजीकरण कर सकते हैं और यहां तक ​​कि अपनी संपत्ति के रूप में संपार्श्विक भी प्रदान कर सकते हैं। बैंक के लिए यह मुख्य घटकों में से एक है, और व्यवसायी के लिए यह स्थिति के सकारात्मक परिणाम के पक्ष में अतिरिक्त बोनस लाएगा। हालाँकि, यह परिणाम तभी संभव है जब ग्राहक भरोसेमंद हो और व्यवसाय के संचालन के लिए सभी शर्तों का अनुपालन करता हो:

• वेतन देता है;
• संघीय कर सेवा में योगदान प्रदान करता है (संघीय कर सेवा को ऑनलाइन रिपोर्ट तैयार करने के लिए सेवा का उपयोग करें);
• सभी करों और शुल्कों का समय पर भुगतान करता है; लाभ होता है, आदि

के लिए सेवा की जाँच करें.

लघु व्यवसाय विकास के लिए आप किन उद्देश्यों के लिए ऋण ले सकते हैं?

जैसा कि पहले ही ऊपर बताया जा चुका है, बैंक इतना महत्वपूर्ण नहीं है कि उधारकर्ता क्या करने जा रहा है। उसके लिए अधिक महत्वपूर्ण यह है कि क्या वह कर्ज चुकाने के लिए लाभ कमाएगा। यदि व्यवसाय मजबूती से अपने पैरों पर खड़ा है और उद्यमी के पास इसे विस्तारित करने की योजना है, तो आप उपकरण, वाहन, मशीनरी और यहां तक ​​कि रियल एस्टेट (फैक्टरिंग, लीजिंग, वाणिज्यिक बंधक इत्यादि) खरीदने के लिए वित्त के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आपको कार्यशील पूंजी की मात्रा बढ़ाने की आवश्यकता है, तो आप छोटे व्यवसाय के विकास के लिए कार्यशील ऋण के लिए भी सुरक्षित रूप से आवेदन कर सकते हैं या ओवरड्राफ्ट ले सकते हैं।

असुरक्षित

रूसी बैंकों के व्यवहार में, ऐसे ऋण होते हैं जो एक उद्यमी को संपार्श्विक प्रदान किए बिना धन प्राप्त करने का अवसर देते हैं। हालाँकि, यह कहने योग्य है कि इस प्रकार के ऋण बहुत कम ही जारी किए जाते हैं, क्योंकि बैंकिंग संस्थान को एक निश्चित गारंटी की आवश्यकता होती है। इस कारण से, अपने स्वयं के जोखिमों को कम करने के लिए, व्यवसाय विकास के लिए असुरक्षित ऋण पर ब्याज दर मानक प्रस्तावों से अधिक है।

सुरक्षित

संपार्श्विक प्रदान करने से उद्यमी को ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है। संपार्श्विक चल और अचल संपत्ति, व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं से गारंटी, बैंक में जमा राशि आदि हो सकती है। इस मामले में, बैंकर एक उद्यमी के साथ सौदा करने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं, क्योंकि ऋण न चुकाने की स्थिति में संपार्श्विक की बिक्री परिणामी ऋण को कवर करने में सक्षम होगी।

कौन से बैंक छोटे व्यवसायों को ऋण देते हैं?

रूस में कई बैंकों से व्यवसाय विकास के लिए ऋण प्राप्त किया जा सकता है। प्रस्ताव बैंकिंग बाज़ार के दोनों प्रमुख खिलाड़ियों (यूनिक्रेडिटबैंक, राइफ़ीसेनबैंक, आदि) और इसके छोटे प्रतिनिधियों (ओटीपी-बैंक, रोसेनरगोबैंक, आदि) द्वारा बनाए गए हैं। तालिका पांच सबसे बड़े खिलाड़ियों को दर्शाती है:

	बैंकिंग उत्पाद	राशि, रूबल	अवधि, महीने	ब्याज दर
सर्बैंक		100000–3000000
	एक्सप्रेस ओवरड्राफ्ट
रोसेलखोज़बैंक	वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद द्वारा सुरक्षित			व्यक्तिगत रूप से
	खरीदी गई मशीनरी और/या उपकरण द्वारा सुरक्षित	खरीदी गई मशीनरी/उपकरण की लागत का 85% तक		व्यक्तिगत रूप से
	छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए राज्य का समर्थन	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	परिक्रामी ऋण
	निवेश ऋण
अल्फ़ा बैंक	बिना संपार्श्विक के किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए
	ओवरड्राफ्ट
	पट्टे के लिए कारें और विशेष उपकरण			व्यक्ति
मॉस्को का क्रेडिट बैंक	जमानत के साथ छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए			व्यक्ति
	गारंटी के तहत छोटे और मध्यम आकार के लिए			व्यक्ति

छोटे व्यवसाय के लिए बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें

छोटे व्यवसाय के विकास के लिए ऋण के अनुरोध के साथ बैंक जाने से पहले, आपको सभी उपलब्ध प्रस्तावों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए और उन सहकर्मियों से सलाह लेनी चाहिए जिन्होंने व्यवसाय विकास के लिए पहले ही ऋण ले लिया है। कुछ मामलों में, जब संपार्श्विक या गारंटी प्रदान करना संभव नहीं होता है, तो नकद में उपभोक्ता ऋण लेना और इस पैसे का उपयोग अपने व्यवसाय के लिए करना अधिक लाभदायक हो सकता है, क्योंकि ऐसे ऋणों पर ब्याज दरें काफी कम हो सकती हैं।

पंजीकरण के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

यदि कोई बैंक चुना गया है, तो आपको दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज एकत्र करना होगा। संस्था और व्यवसाय विकास ऋण के उद्देश्य के आधार पर, यह काफी भिन्न हो सकता है। बैंकरों को निश्चित रूप से नागरिक के पासपोर्ट और मामले के पंजीकरण की पुष्टि करने वाले कागजात की आवश्यकता होगी। आपको सभी आवश्यक जानकारी के साथ एक आवेदन पत्र भरना होगा। इसके अलावा, आपको एक व्यवसाय योजना, एक टैक्स रिटर्न संलग्न करना होगा और यदि आपके पास एक चालू खाता है, तो उसे इंगित करना होगा। यह संभव है कि समीक्षा चरण में अन्य दस्तावेज जमा करने होंगे।

छोटे व्यवसायों को राज्य ऋण देना

हाल ही में, राज्य ने छोटे व्यवसाय प्रतिनिधियों में रुचि दिखाई है। राजधानी और क्षेत्रों दोनों में, आप विशेष कार्यक्रमों में भागीदार बन सकते हैं जिसके माध्यम से आप अपना खुद का व्यवसाय विकसित करने के लिए स्टार्ट-अप पूंजी प्राप्त कर सकते हैं। 2019 के लिए, उद्यमिता के विकास को बढ़ावा देने, मुद्रास्फीति के स्तर और सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर (मुख्य दर) के आधार पर ऋण पर ब्याज को कम करने में राज्य की भागीदारी का विस्तार करने के लिए एक कार्यक्रम अपनाया गया था।

सूक्ष्म ऋण

पश्चिम में, वित्तीय संस्थानों के माध्यम से राज्य द्वारा छोटे व्यवसायों को माइक्रोक्रेडिट देने की प्रक्रिया हर जगह शुरू की गई है। रूस में, यह प्रथा बहुत खराब रूप से विकसित है, या यूं कहें कि यह अपनी प्रारंभिक अवस्था में है। बैंक ऋण की तुलना में सूक्ष्म ऋण का लाभ कम ब्याज दर और उधारकर्ता के लिए छोटी आवश्यकताएं हैं। एक से 5 साल की अवधि के लिए 3 मिलियन तक फंड जारी किए जाते हैं।

राज्य कार्यक्रम उन छोटे व्यवसायों पर लागू होता है जो पैसा उधार लेने में असमर्थ थे। ऋण की एक विशिष्ट विशेषता यह है कि पैसा एक विशिष्ट परियोजना के लिए सख्ती से जारी किया जाता है, जिस पर राज्य द्वारा कड़ी निगरानी रखी जाती है। छोटे व्यवसाय के विकास के लिए ऋण लेना और उसे दूसरी दिशा में खर्च करना संभव नहीं होगा - सक्षम अधिकारियों द्वारा निरीक्षण किसी भी समय हो सकता है।

किसी मान्यता प्राप्त बैंक से ऋण के लिए गारंटी

यदि किसी छोटे व्यवसाय प्रतिनिधि के पास संपार्श्विक सुरक्षित करने का अवसर नहीं है, तो वह राज्य सहायता के अनूठे अवसर का लाभ उठा सकता है और उद्यमिता सहायता कोष से राज्य गारंटी के लिए आवेदन कर सकता है। इसका सार यह है कि बैंक किसी उद्यमी को राज्य द्वारा प्रदान की गई गारंटी के तहत व्यवसाय विकास के लिए ऋण जारी करता है। यह सेवा निःशुल्क नहीं है, इसलिए उधारकर्ता को ऋण राशि का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करना होगा।

इस अवसर का लाभ केवल वही उद्यमी उठा सकते हैं जो अपने पैरों पर खड़े होने के लिए आश्वस्त हैं और अपना खुद का व्यवसाय चलाने से लाभ कमाते हैं। राज्य गारंटी एक लोकप्रिय और सस्ती सेवा है, इसलिए इसे उन उद्यमियों द्वारा भी चुना जाता है जिनके पास संपार्श्विक के रूप में देने के लिए कुछ है, क्योंकि यह सेवा वित्तीय रूप से फायदेमंद है, क्योंकि उधारकर्ता को गिरवी रखी गई संपत्ति के लिए संपार्श्विक और बीमा की व्यवस्था करने की आवश्यकता नहीं है। व्यय.

व्यवसाय विकास के लिए सब्सिडी प्राप्त करना

व्यवसायियों की श्रेणी से संबंधित उद्यमी जिनके व्यवसाय सफल हैं और आय उत्पन्न करते हैं, उन्हें यह जानने का अधिकार है कि वे अपने व्यवसाय के विकास के लिए राज्य से मुफ्त सहायता प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं। क्षेत्रीय उद्यमिता कोष सब्सिडी जारी करने के लिए जिम्मेदार हैं, इसलिए उपलब्ध बजट के आधार पर प्रत्येक क्षेत्र में इंजेक्शन की विशिष्ट मात्रा अलग से निर्धारित की जाती है। अधिकतम राशि 10 मिलियन रूबल तक सीमित है। इसे व्यवसाय स्वामी के विवेक पर खर्च किया जा सकता है: उत्पादन परिसर किराए पर लेना, नई नौकरियां पैदा करना आदि।

छोटे व्यवसायों को रियायती ऋण

नौसिखिया उद्यमी जिनके ऊपर राज्य का कोई कर्ज नहीं है, दिवालिया होने के कगार पर नहीं हैं, मौजूदा अनुबंधों के तहत समय पर भुगतान करते हैं और अनुसूची के अनुसार ब्याज चुकाते हैं, उन्हें कम वार्षिक ब्याज दर या उपयोग की विस्तारित अवधि पर भरोसा करने का अधिकार है तरजीही ऋण कार्यक्रम के तहत ऋण। व्यवसाय विकास के लिए ऋण प्राप्त करना एसएमई के माध्यम से भागीदार बैंकों की शाखाओं में किया जाता है, जिनमें शामिल हैं:

• पुनः प्रवर्तन;
• जेनबैंक;
• इंटरकोमर्ट्सबैंक;
• लोको-बैंक;
• Promsvyazbank;
• यूनिवर्सल क्रेडिट;
• उरलसिब।

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जो लोग अपना खुद का व्यवसाय खोलना चाहते हैं उन्हें यह सरल बात समझनी चाहिए: यदि यह पहली बार काम नहीं करता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपको सब कुछ छोड़ देना चाहिए।
स्टार्ट-अप पूंजी की समस्या अक्सर अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने में बाधा डालती है।

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स्टार्ट-अप: कर्ज से बचा नहीं जा सकता (किन मामलों में व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण की आवश्यकता होती है)

अधिकांश लोग जो अपना स्वयं का व्यवसाय खोलने के शुरुआती चरण में हैं, मनोवैज्ञानिक रूप से इसके लिए तैयार हैं, उनके पास एक सुविचारित विचार है और उन्होंने सभी आवश्यक जानकारी एकत्र कर ली है।

हालाँकि, वित्तपोषण की आवश्यकता का सामना करते हुए, सवाल उठता है: पैसा कहाँ से प्राप्त करें?एक रास्ता है - ऋण के लिए बैंक जाएं या अन्य स्रोत खोजें।

गैर-बैंक वित्तपोषण विभिन्न प्रकार के रूपों में आता है। आइए कुछ विकल्पों पर अधिक विस्तार से नज़र डालें।

निजी साहूकार

यदि आपके पास कोई परियोजना नहीं है जो कुछ महीनों में भुगतान कर देगी या आपके पास ऐसे दोस्त नहीं हैं जो साहूकार के साथ संबंधों के बिगड़ने की स्थिति में आपकी "रक्षा" कर सकें, तो उससे संपर्क न करना ही बेहतर है।

ऐसे ऋणों की लागत 3 से 10% प्रति माह (36-120% प्रति वर्ष) होती है।आमतौर पर, ये ऋण कार या अचल संपत्ति की सुरक्षा पर जारी किए जाते हैं, लेकिन बैंक ऋण के विपरीत, कोई संपार्श्विक समझौता नहीं किया जाता है।

रिश्तेदार और दोस्त

ऋण की शर्तों पर तुरंत बातचीत की जानी चाहिए, और अपनी ओर से आपको निर्विवाद रूप से समझौतों का पालन करना चाहिए। आख़िरकार, ऐसे 99.9% रिश्ते पैसे लौटाने की अनिच्छा के कारण दुश्मनी में बदल जाते हैं।

शेयरों की बिक्री

यदि आप किसी निवेशक को अपने व्यवसाय में शामिल करने का निर्णय लेते हैं, तो उसे आपसे परिचित होना चाहिए।

उसे वह हिस्सा देना उचित नहीं है जो आपसे बड़ा है, और सभी समझौतों को तुरंत कानूनी रूप से औपचारिक रूप दिया जाना चाहिए, जिसमें संभावित लाभ को विभाजित करने की प्रक्रिया को स्पष्ट रूप से निर्धारित किया जाना चाहिए।

आदर्श रूप से, निवेशक आपके व्यवसाय के प्रबंधन में सीधे तौर पर शामिल नहीं होगा।

स्वयं की संपत्ति की बिक्री

वे सभी परिसंपत्तियाँ जो आय उत्पन्न करने वाली नहीं हैं, देनदारियाँ हैं। वे आपको पैसा कमाने में मदद नहीं करते हैं, लेकिन उनके बिना रहना लगभग असंभव है।

किसी व्यवसाय को सफलतापूर्वक शुरू करने का मुख्य रहस्य देनदारियों (सस्ते टेलीफोन, सार्वजनिक परिवहन, सस्ते कपड़े) पर बचत करना है।

लेकिन कारोबार बढ़ रहा है 200 % प्रति वर्ष, और कुछ वर्षों में आप एक महंगी देनदारी - एक कार, एक घर - खरीदने में सक्षम होंगे। और परिसंपत्तियों के पक्ष में देनदारियों से छुटकारा पाने का दृष्टिकोण संतुलित होना चाहिए।

बैंक ऋण

शुरुआत करने के सबसे आम तरीकों में से एक, लेकिन सबसे महंगे में से एक भी। बैंक "पदोन्नत" उद्यमियों को ऋण देने के इच्छुक हैं, लेकिन नए लोगों के लिए कई बाधाएँ हैं। आइए इस विधि को अधिक विस्तार से देखें।

छोटा व्यवसाय खोलने के लिए बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें?

यदि आपको छोटा व्यवसाय खोलने के लिए अपेक्षाकृत छोटे ऋण की आवश्यकता है, लेकिन आपको तुरंत धन की आवश्यकता है, तो किसी व्यक्ति के नाम पर ऋण प्राप्त करना समझदारी है।

इस स्थिति में, बैंक को स्पष्टीकरण की आवश्यकता होगी कि आप अपने संभावित दिवालियापन की स्थिति में इसे कैसे प्रदान करने जा रहे हैं।

ऋण के आकार के आधार पर, ऐसी सुरक्षा तीसरे पक्ष या भौतिक सुरक्षा (अचल संपत्ति या तरल संपत्ति - कीमती धातुओं, प्राचीन वस्तुओं से बने उत्पाद) से गारंटी होगी।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

ऋण के लिए आवेदन करते समय आपके संगठन को क्या चाहिए:

1. कुछ समय के लिए मौजूद रहें (सबसे अच्छा विकल्प एक वर्ष है)।
2. इस अवधि के लिए गैर-शून्य कर लेखांकन रिपोर्ट रखें।
3. इन रिपोर्टों पर कोई ऋण नहीं है.
4. संचालन की पूर्ण वैधता और पारदर्शिता।
5. व्यापार की योजना।

यदि आप शून्य से कोई व्यवसाय शुरू करते हैं

पहले, स्टार्टअप्स को ऋण देने की प्रथा का विज्ञापन नहीं किया गया था; केवल चयनित बैंकिंग संस्थान ही उन्हें ऋण देते थे, और उसके बाद केवल एक त्रुटिहीन व्यवसाय योजना के साथ।

नया व्यवसाय खोलने के लिए ऋण को बैंक के लिए उच्च जोखिम वाली श्रेणी में शामिल किया गया था।एक नौसिखिए उद्यमी के पास अभी तक नियमित आय नहीं होती है और बैंक के लिए उसकी सॉल्वेंसी का आकलन करने के लिए बिजनेस एनालिटिक्स बनाना मुश्किल होता है। आपके पास गारंटर या संपार्श्विक नहीं है।

इस प्रकार, स्टार्ट-अप व्यवसाय के लिए ऋण दरें मौजूदा व्यवसाय की तुलना में बहुत अधिक थीं।आज, चीजें अलग हैं; बैंक "नौसिखियों" के लिए विशेष कार्यक्रम भी पेश करते हैं।

दस्तावेज़ों का संग्रह

बैंक में जमा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़:

• उधारकर्ता के सकारात्मक क्रेडिट इतिहास का प्रमाण पत्र;
• एक व्यावसायिक परियोजना (व्यवसाय योजना, लाइसेंस) के कार्यान्वयन का प्रमाण;
• संपार्श्विक के लिए दस्तावेज़;
• पासपोर्ट, टिन।

कोई गारंटर नहीं

ऐसे बैंक हैं जो व्यक्तियों को संपार्श्विक या संपार्श्विक के बिना, लेकिन काफी उच्च ब्याज दर पर एक्सप्रेस ऋण प्रदान करते हैं।

क्रेडिट एजेंसियां ​​पंजीकरण, कार्यपुस्तिका और द्वितीय व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र के बिना भी ऋण प्रदान करती हैं।

लेकिन उनका संचालन सिद्धांत पूरी तरह से सभ्य नहीं है: वे अक्सर ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों में हेराफेरी करते हैं, जो आपके लिए समस्याएँ पैदा कर सकता है। इसके अलावा, क्रेडिट एजेंसी ऋण प्राप्त करने के तथ्य के लिए एक बड़ा प्रतिशत वसूल करेगी।

कीमत का मुद्दा

बैंक कई तरह के लोन देते हैं. उनमें से सबसे बड़ा निम्नलिखित शर्तें पेश कर सकता है:

• रोसबैंक।अचल संपत्ति, उपकरण या परिवहन की खरीद के साथ-साथ कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति या परिसर के नवीनीकरण के लिए ऋण प्रदान करता है 40 मिलियन रूबल. एक अवधि के लिए 5 वर्ष तक(कमीशन 0.3% से 1.5% प्लस जमा)। से ऋण दर 12% से 16.5%.
• बैंक "पेट्रोकॉमर्स"।ऑफर 50 मिलियन रूबल तक. एक अवधि के लिए 10 वर्ष तक. ऋण दर - 12,5% , साथ ही छोटे व्यवसायों को ऋण देने में सहायता के लिए फंड से गारंटी।
• "फोरबैंक". की दर पर ऋण प्राप्त करने के लिए यदि आपके पास अपनी संपत्ति है और गारंटर हैं तो आप यहां आवेदन कर सकते हैं 14% प्रति वर्ष के लिए 10 वर्षऔर भीतर 600 मिलियन रूबल.
• सर्बैंक. उनके पास बिजनेस स्टार्ट प्रोग्राम है। इसकी ख़ासियत फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय खोलने का प्रस्ताव है। बैंक राशि जारी करता है 3 मिलियन रूबल तक. 1 की दर से 7,5 – 18,5% . पर 3.5 वर्ष.

छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण की विशेषताओं के बारे में एक वीडियो देखें

अनुभवी उधारकर्ताओं से सुझाव

ब्याज दर कम करने के लिए किसी कानूनी इकाई के लिए ऋण लें। बैंक के लिए, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि किसे ऋण जारी किया जाए: एक उद्यमी, एक व्यक्ति या एलएलसी। इसलिए, "व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए विशेष ऋण" जैसे नारों पर ध्यान केंद्रित करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

बैंक 6 महीने से कम समय पहले पंजीकृत व्यक्तिगत उद्यमियों और एलएलसी को "अविश्वसनीय उधारकर्ता" श्रेणी में शामिल करते हैं।दवा औषधालय में पंजीकरण, अन्य बैंकों में अतिदेय ऋण और आपराधिक रिकॉर्ड का भी प्रभाव पड़ता है।

करों का भुगतान करने के ऋण, विभिन्न बजट निधियों की फीस के ऋण के कारण इनकार प्राप्त किया जा सकता है।अवैतनिक निपटान दस्तावेज और कंपनी के कर्मचारियों को वेतन का भुगतान न करना आपके लिए अच्छा नहीं होगा।

सरकारी ऋण कैसे प्राप्त करें?

केवल राज्य बैंकों को ही ऐसे ऋण देने का अधिकार है। उनकी विशिष्ट विशेषता विश्वसनीयता है.

किसी सरकारी बैंक में, ब्याज दर पूरी ऋण अवधि के लिए समान रहती है।

यदि आप लाभ पर भरोसा कर सकते हैं तो बहुत अनुकूल शर्तों पर सरकारी ऋण प्राप्त करना संभव है। उदाहरण के लिए, युवा परिवारों के लिए ब्याज दरें कम हैं और ऋण की शर्तें लंबी हैं।

यदि इस तरह का ऋण समय पर नहीं चुकाया जाता है, तो इसे चुकाने के लिए कानूनी तरीकों का ही इस्तेमाल किया जाता है।कोई भी जबरदस्ती पैसा नहीं निकालेगा, सबसे ज्यादा खतरा कानूनी कार्यवाही से है।

समर्थन निकाय

राज्य और नगरपालिका निधि आज कई रूसी क्षेत्रों में संचालित होती हैं।

वे उद्यमियों की परियोजनाओं की परीक्षा आयोजित करते हैं, उन्हें वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, और क्षेत्रीय सहायता कार्यक्रमों को भी वित्तपोषित करते हैं।

ज़मानत निधि और गारंटी निधि ऋण गारंटी और गारंटी प्रदान करके ऋण सहायता प्रदान करते हैं।

स्थितियाँ

छोटे व्यवसायों के लिए ऋण प्रदान करने के इच्छुक बैंकों में अग्रणी स्थान रूस के सर्बैंक का है। ऐसे ऋण प्राप्त करने के लिए, छोटे व्यवसायों के लिए राज्य ऋण कार्यक्रम के अनुसार, उद्यमी से दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज की अपेक्षा की जाती है, और धन प्रदान किया जाता है। नकद में।

छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करने के राज्य कार्यक्रम के हिस्से के रूप में, कई विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने की उम्मीद की जाती है:

• ऋण आवेदन पर विचार करने के लिए उधारकर्ताओं के दस्तावेज़ जमा करने की तारीख से अधिक समय आवंटित नहीं किया जाना चाहिए 8 दिन;
• प्रदत्त क्रेडिट संसाधन का आकार सीमित नहीं है;
• ऋण की शर्तें 3 वर्ष से अधिक नहीं हो सकतीं;
• संपूर्ण ऋण राशि के लिए तीसरे पक्ष से गारंटी या गारंटी प्रदान करना अनिवार्य है;
• संपार्श्विक प्रदान किया जाना चाहिए.

प्रलेखन

प्रत्येक बैंकिंग संस्थान ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी आवश्यकताएं और अनुरोध स्वयं निर्धारित करता है।

दस्तावेज़ों की एक अनुमानित सूची जिसे एक व्यक्तिगत उद्यमी को एकत्र करने की आवश्यकता होती है:

1. उस स्थान पर पंजीकरण के साथ आपके पासपोर्ट की एक प्रति जहां ऋण जारी किया गया था।
2. राज्य पंजीकरण प्रमाणपत्र की एक प्रति।
3. कुछ प्रकार की गतिविधियों में संलग्न होने के अधिकार के लिए परमिट की प्रतियां।
4. व्यावसायिक गतिविधियों (व्यावसायिक समझौते, आदि) के आपके कार्यान्वयन की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़ीकरण।
5. आपके व्यवसाय के स्थान के आधार पर परिसर के लिए पट्टा समझौता।
6. पेंशन फंड और अनिवार्य अनिवार्य चिकित्सा बीमा फंड से प्रमाण पत्र।
7. कर पंजीकरण का प्रमाण पत्र.
8. संपार्श्विक के रूप में दी गई संपत्ति की सूची.
9. गिरवी रखी गई संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़।
10. संपार्श्विक संपत्ति पर भार की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र।
11. गोदाम में इन्वेंट्री शेष का प्रमाण पत्र।
12. उद्यमी का विवाह (तलाक) प्रमाण पत्र और संपत्ति गिरवी रखने के लिए दूसरे आधे की सहमति।

क्या यह असली है?

सरकारी ऋण प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन, किसी भी अन्य प्रकार के ऋण की तरह, इसके कई नुकसान हैं। उनमें से सबसे महत्वपूर्ण इसे प्राप्त करने में कठिनाई है। प्रस्तुत आवेदन की समीक्षा करने की प्रक्रिया में काफी लंबा समय लग सकता है, और यह सच नहीं है कि किसी को सकारात्मक परिणाम पर भरोसा करने की गारंटी दी जा सकती है।

छोटे व्यवसायों के लिए आवश्यकताएँ अत्यधिक हैं, बड़ी संख्या में दस्तावेज़ एकत्र करना आवश्यक है।बदले में, समर्थन की राशि "कर भुगतान में वृद्धि" के संकेतकों द्वारा सीमित है।

कोई भी व्यवसाय यह भविष्यवाणी नहीं कर सकता कि उसके लिए कोई दिया गया वर्ष कैसा होगा।

अन्य बातों के अलावा, अपूर्ण व्यवसाय विकास योजना के लिए "दंडात्मक उपायों" और सरकारी सहायता अधिकारियों को समय पर रिपोर्ट प्रस्तुत करने में विफलता के कारण मामला बढ़ गया है।

ऋण लेकर शुरू किये गये छोटे व्यवसाय का परिप्रेक्ष्य

आज, छोटे व्यवसाय के कुछ क्षेत्र अविकसित हैं। इसका कारण ऐसे व्यवसाय की ज़रूरतों में निहित है, क्योंकि विकास के लिए दीर्घकालिक और अपेक्षाकृत सस्ते ऋण की आवश्यकता होती है, क्योंकि अधिकांश उद्यमियों को तत्काल प्रौद्योगिकियों को बदलने या आधुनिक उपकरण पेश करने की आवश्यकता होती है।