Финансовый план предприятия. Как составлять финансовый план - пошаговая инструкция. Как составить финансовый план на год? (пример) Финансовый план на месяц пример

Приветствую! Я заметил, что управление личными финансами становится мегапопулярным трендом в России.

Все чаще люди обращаются за финансовой консультацией к профессионалам. Ведут учет доходов и расходов домашнего хозяйства. Инвестируют деньги во что-то . Но многим катастрофически не хватает системности!

И сегодня мы поговорим о том, что такое личный финансовый план, и как его грамотно составить.

ЛФП дисциплинирует, мотивирует и помогает добиться поставленных целей. Это самый первый шаг к !

Финансовый план можно сравнить с детально прописанным маршрутом путешествия. Есть начальная и конечная точка пути. Есть промежуточные ориентиры и временные ограничители. Есть инструменты-помощники (компас, карта, навигатор). А сам маршрут время от времени придется корректировать под текущую ситуацию.

Не нравится сравнение с маршрутным листом? Еще другая хорошая аналогия — график похудения.

Сбрасывать лишние килограммы можно двумя способами.

1. Начать бегать по утрам. Две недели питаться пророщенными ростками пшеницы, запивая их чистой родниковой водой. Похудеть на 3 кг. Обрадоваться. Отметить это дело пиццей с колбасой и литром пива. Выругать себя за слабохарактерность. Проспать утреннюю тренировку. По чуть-чуть вернуться к привычному образу жизни. Набрать за неделю 5 кг
2. С самого начала обратиться за помощью к профессионалу. Продумать комплекс тренировок и сбалансированного питания. Похудеть за год на 10 кг и поддерживать такой вес постоянно. Остаться после похудения здоровым, уравновешенным и уверенным в себе

Люди в панике бегут за советом к «специалисту по деньгам». И какое-то время следуют его рекомендациям. А потом ситуация на рынке выравнивается. И финансовый план «задвигается» за ненадобностью.

Через несколько лет ситуация повторяется.

Чем хорош советник? Грамотный специалист:

1. Объективно оценит текущую финансовую ситуацию и Ваши возможности (доходы-расходы, активы-пассивы). Даже на этом этапе Вы узнаете о своих личных финансах много нового.
2. Выделит сильные и слабые места.
3. Скорректирует финансовые цели с точки зрения их реальности и достижимости.
4. Пропишет четкий пошаговый алгоритм достижения.
5. Опишет несколько возможных сценариев будущего.
6. Подберет правильные инструменты с учетом специфики клиента (уровня дохода, склонности к риску, срока инвестирования и других).

Все это, конечно, можно сделать и самому. Но, скорее всего, по неопытности Вы наделаете кучу ошибок и потеряете массу денег и времени. Я например делал сам, но после меня проверял консультант.

Вариант №2. Своими силами

Однако никто не мешает Вам самостоятельно проработать «матчасть» и самому составить финплан.

Варианты «подсказок»:

Книги

Учебных материалов в Сети – море. Почти все из них можно скачать бесплатно в формате fb2 или epub.

1. Владимир Савенок «Как составить ЛФП. Путь к финансовой независимости». Автор буквально «на пальцах» рассказывает что, как и зачем. Савенок даже приводит в конце образец Excel как пример для заполнения. Еще один огромный плюс книги в том, что в ее основе – опыт работы автора с российскими клиентами!
2. Еще одна отличная книга: Андрей Паранич «ЛФП. Инструкция по составлению». Но сразу скажу, что просто читать подобные книги мало! Нужно как можно скорее применять полезные рекомендации на практике.

Обучающий «живой» формат (вебинары, открытые уроки, тренинги, курсы)

За время курса Вы проработаете массу полезностей: от планирования личных финансов и управления временем, до деловых отношений и кредитов с инвестициями.

Этапы составления ЛФП

Как составить ЛФП самостоятельно? Как обычно – «есть слона по кусочкам».

Вот моя краткая инструкция по пошаговому самостоятельному составлению финансового плана.

Первый этап. Формулируем финансовые цели

Уверен, что эта фраза у многих вызывает рвотный рефлекс. Но без постановки цели, увы, не обойтись. Чтобы не распыляться на глобальные или второстепенные цели, ответьте для начал на три вопроса:

1. Какой ежемесячный доход Вы хотите получать в перспективе?
2. В каком возрасте планируете выйти на пенсию?
3. Какие задачи нужно решить в течение ближайших 5-10 лет?

Обещаю, в голове немного прояснится. И Вы сможете расставить все по приоритетам.

Второй этап. Оцениваем стоимость поставленных целей

Пример распределения средств по разным активам:

• 20% на покупку финансовых инструментов для создания дополнительного источника дохода (акции, облигации, паевые фонды)
• 25% в недвижимость
• 25% в пенсионные накопления
• 20% в собственный бизнес
• 10% в банк на счет и депозиты

Шестой этап. Создаем подушку безопасности

Перед тем, как приступать к активным инвестициям, нужно «подстраховаться». Путь предстоит долгий и сложный. И за это время может случиться, что угодно. не даст отступить от ЛФП даже в самые сложные периоды! Чуть ниже я кратко разберу , чтобы вы понимали, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Как реализовать ЛФП с учетом форс-мажоров? С самого начала учитывать риск-менеджмент!

Он включает в себя четыре пункта:

1. Страхование
2. Создание резерва
3. Диверсификация рисков
4. Забота о ликвидности

Страхование

Скажу честно, я противник того, чтобы страховать «все от всего». В России институт страхования дорогой и не всегда честный. Но как минимум, стоит застраховать жизнь и здоровье основного кормильца семьи. И дорогостоящее имущество (квартира, дом, авто).

Финансовый резерв

Частые вопросы и лайфхаки

В какой электронной программе составлять ЛФП?

ЛФП можно спокойно составить в старом-добром Microsoft Excel или Google Doc (для доступа с разных гаджетов). А можно использовать и специальное программное обеспечение.

Советую также скачать на телефон или компьютер приложения для ведения бюджета — они серьезно упрощают жизнь и автоматизируют учет доходов и расходов. Хорошие отзывы, например, о «Домашней бухгалтерии» и EasyFinance. Я использую CoinKeeper.

Какая информация нужна для составления ЛФП?

Как минимум, цифра ежемесячных доходов и расходов с делением по категориям. Перед тем, как составлять документ, нужно четко вести домашний бухучет хотя бы 2-3 месяца.

Что важнее: сокращать расходы или наращивать доходы?

Теоретически, важно и то, и другое. Но как показывает практика – режим тотальной экономии несовместим с мышлением состоятельного человека. Добиваться денежных целей, отказывая себе годами в самом необходимом, не самый лучший способ.

Текущих доходов должно хватать на поддержание комфортного уровня жизни (у каждого он свой)! Плюс должно еще что-то оставаться на заначку, страховку и инвестиции.

Отсюда вывод: оптимизировать расходы можно и нужно. Но основной акцент стоит делать на увеличение доходов: активных и пассивных. Постоянно задавайте себе вопрос: где и на чем я могу дополнительно заработать?

ТОП-9 ошибок при разработке ЛФП

Нечеткие финансовые цели

Размытость целей – лидер условного хит-парада ошибок личного финансового плана. Очень важно формировать их как можно конкретнее: с суммами и сроками.

На всякий случай: «стать богатым», «избавиться от долгов» и «достичь финансовой свободы» — , а сладкие мечты.

Излишний оптимизм в оценке собственных возможностей

Не ставьте перед собой чересчур амбициозные и заведомо невыполнимые цели. Особенно на кратко- и среднесрочную перспективу.

Такие наполеоновские планы с самого начала обречены на провал. Не стоит лишний раз убеждать себя в том, что «эта ерунда не работает» или «я полный неудачник».

Излишний пессимизм при постановке целей

Недооценка всегда приводит к затягиванию сроков достижения целей. Это не так страшно, как переоценка, но тоже сильно ослабляет мотивацию.

Финансовые цели, сроки и способы их достижения должны быть реальными и чуточку сложными лично для Вас. Согласитесь, «зарабатывать 100 рублей в день» — более чем реальная задача. Но нужна ли нам такая мелкая цель?

Чужие цели

Почему финансовые советники не приветствуют «самодеятельность» при составлении ЛФП? Не только потому, что теряют доход от своих платных консультаций. Чаще всего россияне составляют план на основе готовых примеров из книг и публикаций. Чем это опасно?

ЛФП россиянина в корне отличается от ЛФП американца или немца. План москвича – от плана жителя Рязани или Новых Васильков. ЛФП холостого наемного работника – от ЛФП частного предпринимателя с женой и тремя детьми.

Ну, и кроме того, не факт, что чужая финансовая цель подойдет Вам в принципе. План, в первую очередь, разрабатывается для себя!

В ЛФП не учитываются форс-мажорные расходы

Жизнь каждого из нас полна сюрпризов и неожиданностей. 90% из них дают дополнительную нагрузку на семейный бюджет. И учитывать форс-мажорные расходы стоит еще при составлении ЛФП. Обязательно скопите заначку на черный день.

Да-да, это я про заначку, которую многие почему-то не рассматривают как «must have» вещь. С ней вы будете себя чувствовать гораздо комфортнее и если форс-мажор все-таки произойдет – Вы будете к этому готовы и экономически, и психологически.

В план не закладывается рост повседневных трат

Статистика показывает, что с возрастом на ведение домашнего хозяйства мы тратим все больше и больше. Квартира, машина, рождение детей, помощь пожилым родителям и подросшим детям, расходы на собственное здоровье.

Но даже если в течение 20 лет Вы каждый месяц покупаете одно и то же, уровень трат будет . Поэтому при составлении ЛФП закладываем рост текущих расходов хотя бы на 10% ежегодно.

Расчет на пассивный доход

– мечта любого инвестора. Но позволить себе безбедную жизнь «на проценты» можно только, когда есть солидный капитал и практический опыт в сфере инвестиций. Чтобы получить и то, и другое, нужно время, терпение и дисциплина!

Расчет на постоянную доходность инвестиций

Фиксированную доходность на рынке гарантирует всего пара консервативных инструментов! Например, сверхнадежные облигации или вклады в государственном банке (зачастую даже номинальный).

Во всех остальных случаях доход – величина непостоянная и плавающая. И этот момент нужно обязательно учитывать при составлении ЛФП. Не стоит отталкиваться от максимально возможной доходности! Всегда ориентируйтесь на среднюю.

ЛФП не выполняется на практике

Одна из самых распространенных ошибок! ЛФП – это карта-маршрута по достижению своих мечт. План абсолютно бесполезен, если его просто распечатать и повесить на стену. Каждый день нужно делать крошечные шажки в направлении промежуточных «пунктов назначения».

Представьте, что Вы составили отличный маршрут трехдневного восхождения к горной вершине. Купили все необходимое, собрали рюкзак, но так и не вышли из дома. В итоге заветное намерение так же далеко, как и раньше.

С ЛФП все то же самое. Если план предусматривает «увеличение ежемесячного дохода на 20%», то нужно искать другую работу или создавать свой бизнес. Если Вы запланировали откладывать каждый месяц на инвестиции 10 000 рублей, то делать это придется не «когда вспомнили», а каждый месяц.

В противном случае план так и останется красивым образцом таблицы в Excel.

Подведем итоги

На самом деле составить базовый план не так уж трудно. Гораздо сложнее четко его придерживаться годами. Однако свой первый ЛФП я все-таки рекомендую показать профессионалу!

К сожалению, любой план – не панацея и не «тайный инструмент» миллионеров. Это всего лишь первый шаг к финансовой свободе. Проверено на себе: он действительно помогает взять личные средства под контроль и добиваться целей, не распыляясь на ерунду. Только так Вы сможете избежать грубых ошибок и сразу же двигаться в правильном направлении. Ведь самое главное в этой жизни — время. Не так ли?

А у Вас он уже есть? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Наличие достаточного количества — это не только финансовая независимость, но и возможность успешной реализации своих намерений. Грамотное управление источниками дохода, укрепление безопасности данной сферы помогают обрести уверенность при распоряжении имеющимися ресурсами. Намеченные цели достигаются с наименьшими либо оптимальными затратами. Известно, что применяют личный финансовый план (ЛФП) для стабильности и увеличения доходов. Даже просто составленный, он поможет жить без долгов, по средствам, улучшить свое благосостояние.

Как составить личный финансовый план и почему без него вы обречены на провал?

Разберемся подробно, для чего нужно управление , что включает в себя данное понятие и как это осуществимо в реальности. Обычные люди, если и ведут учет по домашнему бюджету, не составляют четких распорядков. Хотя не исключено, что подобное намерение у них в той или иной форме все-таки имеется. Большинство богатых именно подчиняют денежную сферу планированию. Согласно опросу потребности обывателя (цели) соответствуют следующему перечню:

• много денег или увеличение их количества;
• жилье, улучшение условий;
• транспортное средство в собственности;
• меньше работать, по большей части управлять капиталом или жить на проценты от вклада;
• возможность путешествовать;
• расплатиться по долгам.

Если задать вопрос, как обычные люди собираются это реализовывать, они отвечают, что намерены больше . Но не могут сказать, что они для этого делают или каков будет прогресс по доходам. Для того, чтобы достичь вышеизложенных целей, необходимо освоить управление личными финансами, что включает:

• осознание, что такое финансовый план и для чего он требуется;
• алгоритм его составления;
• правильные ;
• цели;
• методы повышения эффективности реализации намерений;
• способы исключения ошибок.

При учете всех аспектов можно будет успешно составить собственный план. Рассмотрим подробнее, для чего это нужно. Наличие подобного распорядка, изложенного в четких алгоритмах, можно сравнить с путеводителем или дорожной картой. Наличие личного финансового плана позволит правильно продвигаться к намеченным целям. А также избрать оптимальный путь с наименьшим числом препятствий, учетом всех возможных аспектов.

Составление плана обеспечит нужные знания для комфортного достижения этапов целей. Это займет не более 3 часов. Но намерения будут четко описаны, возникнет понятие о методах его реализации. Те, кто ведет денежные дела таким образом, достигают намеченного гораздо быстрее. Как составить личный финансовый план, рассмотрим далее.

6 этапов составления личного финансового плана

Учет позволит составить четкое представление о движении денег. Человеку должно быть понятно, на что они тратятся, какие статьи бюджета семьи остаются стабильными, а какие постоянно изменяются. Управление личными финансами невозможно без подобной картины. Чтобы осуществлять процесс грамотно, нужно начать вести такую бухгалтерию. При этом будет получено первоначальное представление о состоянии дел, от которого можно оттолкнуться. Составление личного домашнего финансового плана проходит поэтапно. Разработав его, нужно согласовать детали, после чего откроется доступ к соглашениям, увеличивающим доход. Откладываемые ежемесячно суммы будут инвестироваться в них. Результат — автоматическое . Для того, чтобы придать успешную динамику процессу, требуется периодическая корректировка. По ходу изменения благосостояния и обстоятельств составленные планы пересматриваются. Рассмотрим в подробностях нижеизложенные шаги и иные аспекты.

Этапы планирования

1. Начинать следует с , определиться с тем, чего требуется достичь. Данные намерения могут быть краткосрочные или рассчитанные на длительный период. А также различаться по степени важности. Но все они должны быть конкретизированы, сформулированы в денежном выражении. К примеру, если кто-то хочет приобрести квартиру или автомобиль, должен указать характеристики, марку, стоимость.
2. требует указания срока достижения намеченного, а не только требуемой для этого суммы. То есть — отдельные намерения и мотивации измеряются во временных единицах, помимо денежного эквивалента. Период, требуемый для выполнения поставленных задач, должен быть уточнен относительно имеющихся возможностей. К примеру, семья хочет купить машину за 3 года, а обновить квартиру за 10 лет. Важно соответствие реальности, чтобы намерения не обрекались на провал.
3. Следующий шаг в решении задачи, как составить личный финансовый план, заключается в описании фондов и источников средств. Это весьма важный этап, требующий большей части времени. Успех в достижении целей зависит от него на 90%. Необходимо рассчитать, какую сумму возможно откладывать каждый месяц. Определить размер активов (доходы), пассивов (расходы) . Именно их разница представляет количество денег, выделяемое для накопления.
4. Управление личными финансами на 4 этапе предполагает создание дополнительного дохода. Прибыль можно получить, удачно вкладывая деньги.
5. Расчет рисков может быть следующим шагом. Для длительного накопления не подходит метод сохранения денег в виде наличных средств. Опасность представляет их доступность для произвольного расходования, а также возможная инфляция. Поэтому финансы инвестируются в разнообразные активы, что позволит получать доход к капиталу. Вложения также связаны с рисками потери части средств, в связи с чем необходимо выбрать наиболее комфортный уровень данной опасности. Так доходность связана со скоростью роста капиталовложений, от которой (в свою очередь) зависит срок достижения цели. Но скоростной режим, как и при дорожном движении, отличается меньшей безопасностью.
6. Последний этап — реализация и корректировка по ходу процесса. ЛФП, оформленный в виде таблицы, точно отражает будущее состояние финансов. Но если не предпринимать действий для экономии средств, а также не искать дополнительные источники, план не сможет изменить текущего благосостояния. Нужны проекты инвестиций, соответствующие страховки и другие инструменты реализации. Воплощение в жизнь требует использования способов увеличения капитала.

Финансовые задачи станут возможны к разрешению лишь при наличии плана и данных методов.

Формулируем финансовые цели

Неотъемлемой частью вопроса, как составить личный финансовый план, является определение целей, их уточнение по параметрам, а также в денежном эквиваленте. В противном случае бюджет семьи или отдельного человека будет организован беспорядочно, в виде хаоса. Бесцельность приводит к отсутствию результатов. Подобная организация силы воли нужна как в , так и при создании личного капитала. Дальнейшие этапы не имеют смысла без конкретной формулировки: к чему следует стремиться.

Рассчитать стоимость поставленных целей

Одной из задач финансового плана является расчет сумм, необходимых для достижения целей. Чтобы определить, возможна ли реализация намеченного к сроку, следует рассмотреть денежный поток. Добавляем ставку доходности с соответствующим уровнем риска и вычисляем размер капитала через запланированное количество лет. Достаточность суммы и есть решение задачи. Но нехватка средств потребует ряда изменений, варианты которых надо заранее предусмотреть.

У семей обычно бывает несколько долгосрочных целей с различным приоритетом и стоимостью. Не всегда представляется реальным одновременно достичь их всех. Для этого предусмотрены различные сценарии. Личный или семейный финансовый план, пример которого — получение образования, может получить высший приоритет. Но выполнение данной задачи не позволить осуществить другие намерения. Родители не смогут уйти на заслуженный отдых раньше или невозможно будет улучшить жилищные условия. Тогда вторые по приоритету цели переносятся по сроку на более отдаленную дату. Так выбираем оптимальный вариант из ряда всевозможных сценариев.

Проанализировать текущую финансовую ситуацию

План мероприятий по включает анализ ситуации. Большие цели наполняются средствами инвестиций наподобие емкости. Величина потока определяется регулярными взносами в проект реализации, что связано со скоростью продвижения к намеченному. Его размер — основной параметр при долгосрочных финансовых планах, зависящий от личного бюджета.

Анализу подлежат также активы и пассивы. Учитываемые значения вносим в таблицу, причем данные могут записываться не с доскональной точностью. Главное — получить общее представление и определить пропорцию затрат. Получив сумму ежемесячного остатка, можно будет корректировать цели и сроки. Несоответствие этих последних параметров мотивирует на поиски дополнительных способов реализации.

Откорректировать цели

Анализ активов и пассивов, порождающих доходы и расходы, а также последующая их корректировка способны увеличить инвестиционный поток. Это может быть ликвидация затрат, в которых семья не нуждается. Соотношение улучшиться, что ускорит достижение целей. На этапе внесения поправок производится инвентаризация финансового состояния. Ситуация четко просматривается, как отправной пункт для дальнейшего продвижения. Корректировку долгосрочного плана рекомендуют проводить каждые 3 или 5 лет.

В частности, при недостаточности суммы, которую решено регулярно откладывать, необходимо найти способ увеличить доход. Либо сократить расходную статью. А также возможно выполнять одновременно оба действия.

Снижение затрат

Целевые вложения, откладываемые с регулярностью на достижение той или иной цели, могут быть получены в нужном объеме путем . Снизить затраты помогает правильно организованный бюджет, пересмотр расходов, удаление тех, которые фактически не нужны. Но также типичной ошибкой является чрезмерно большая сумма, откладываемая ежемесячно. Не следует изнурять себя жесткой экономией, так как «спартанские» условия могут нанести вред. В результате цели и планы потеряют смысл. Поэтому необходим финансовый запас, позволяющий жить более свободно.

Увеличение дохода

Инвестировать в цель можно лишь разницу между доходами и расходами. Средства для регулярных вложений имеются у многих семей. Но они не делают этих взносов, так как не знакомы с инструментами. Планы инвестиций, включающие гарантии личного капитала, все-таки существуют и доступны. Необходимо освоить их и воспользоваться.

Составить план инвестиций

Для удачных денежных вложений существует ряд инструментов, доходность и риск которых находятся в прямой зависимости от длительности намеченных сроков. Пример : необходимо накопить сумму для отпуска, который ожидается через год. В нее входит стоимость путевки и дополнительные затраты. Обеспечивая безопасность и стабильность, пользуемся процентами по банковскому вкладу, где надежность составляет 100%. Для поездки в другое государство лучше открыть валютный счет. На цель будущего обучения детей более подходит покупка акций. Взвешивая имеющиеся инструменты для вложений, выбираем наиболее соответствующий обстоятельствам.

Сформировать резервный фонд

Не следует забывать о возможном обесценивании денег — инфляции. При долгосрочном финансовом планировании это особенно актуально. Против вмешательства подобных факторов помогут резервы, созданные специально для таких случаев. К примеру, к инфляции привязывают так называемые «сложные проценты». Известно: прибыль от инвестирования повышается в этот период. Но реальная цифра личного дохода требует вычесть из процента прибыли процент текущей инфляции. Существуют инвестиционные калькуляторы, которые вносят подобные коррективы в расчет.

Самодисциплина и четкое следование плану

Составление плана по финансам представляет собой лишь половину задачи. Основные трудности обычно следуют после этого, когда необходимо будет его придерживаться. Распорядок, составленный за 1 час требует месяцев или десятилетий его выполнения. Успех зависит от человека, его . При чрезмерно большом сроке его следует разбить на этапы и достигать каждого. Другая рекомендация — при получении дохода немедленно откладывать намеченную сумму, чтобы предотвратить ее случайную растрату.

Личный финансовый план: инструкция по составлению

Составляем личный финансовый план

Многие успешные инвесторы, отвечая на вопрос о причинах их успеха, нередко упоминают такую, казалось бы, тривиальную вещь как финансовый план – личный проект обогащения. Сегодня вы узнаете о том, что такое финансовый план для меня, как составить его правильно и как следовать ему, несмотря на возможные непредвиденные форс-мажоры.

Для чего составлять финансовый план?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Это первый вопрос, который стоит задать себе перед тем, как составлять финансовый план семьи. Найти ответ на этот вопрос очень важно, поскольку без этого вы просто не будете достаточно мотивированы на реализацию личного проекта на пути к финансовой независимости.

Финансовый план необходим в первую очередь для того, чтобы вы посмотрели на самого себя как на функционирующий бизнес и оценили, насколько этот бизнес прибыльный или убыточный. Другими словами, такой план станет своеобразным аудитом личного финансового состояния. Вы удивитесь, как много интересного можно узнать о себе и о своих финансах. На что уходят ваши честно заработанные деньги? Какие дополнительные источники дохода у вас есть? На чём можно сэкономить, а куда направить дополнительные финансовые ресурсы? На все эти вопросы даст ответы детально составленный план.

Кроме того, создание проекта достижения финансовой независимости позволит вам трезво оценить ваши цели, их реальность и достижимость. Составление плана поможет сконцентрироваться на самом важном, что отметёт второстепенные цели, для достижения которых у вас на данный момент нет реальных ресурсов. Это очень важно и с психологической точки зрения, поскольку заоблачные цели подсознанием воспринимаются как реально неосуществимые на данном этапе. К примеру, в вашем нынешнем положении вы вряд ли можете рассчитывать на покупку Porsche в ближайшие пару лет. А вот приобретение земельного участка в перспективном пригороде может оказаться вполне реальной целью. Таким образом, ваше подсознание исключит вариант покупки дорогого спорткара и тем самым высвободит энергию для достижения более осязаемой цели.

Итак, мы разобрались с тем, что финансовый план – это важнейший этап на пути к богатству. Приступим непосредственно к его составлению.

Принципы составления финансового плана

Любой финансовый план начинается с определения исходных данных. Для этого нужно составить 2 таблички. Сначала нужно записать – всё, что приносит вам деньги. Затем следует отметить все ваши пассивы – то, на что вы стабильно тратите ваши деньги.

Вот пример такого плана, составленного в таблице Excel.

Очень важно учесть в своём плане все активы и пассивы. От этого зависит то, насколько точным и содержательным будет ваш финансовый план. Обратите внимание, что такие вещи, как автомобиль могут быть как пассивом, так и активом. К примеру, если вы используете автомобиль для заработка – этот доход нужно указать в колонке активов. Но если автомобиль – это лишь средство передвижения, на которое вы стабильно тратите деньги, то вам стоит записывать эти расходы в колонку пассива.

Многие, кто не имеют на своём «балансе» материальных активов, могут подумать, что у них их нет вообще. Но это не так. Активы есть у всех. Вашим главным активом являетесь вы сами, ваши навыки и умения, которые вы можете использовать для получения дохода. В первую очередь это ваша профессия и работа, за которую вам платят деньги. Также в актив вы можете включить абсолютно всё, что приносит вам доход, пусть даже незначительный и неочевидный на первый взгляд. Когда таблица составлена, можно переходить к следующей части работы над финансовым планом – анализу активов и пассивов.

Анализ активов и пассивов

По результатам составления таблицы доходов и расходов у вас должно появиться два числа – общие доходы и расходы. Часто бывает так, что эти цифры не соответствуют вашему реальному финансовому положению. К примеру, годовые доходы могут существенно превосходить расходы, а по факту свободных денег практически нет. В этом случае нужно тщательнее поработать над списком пассивов и подумать, что конкретно вы не включили в правый столбец вашей таблицы. Реальный результат, как правило, – это соизмеримые цифры доходов и расходов.

Если вам не удалось найти, в чём же вы ошиблись, тогда сделайте следующее. В течение месяца записывайте подробно все ваши расходы, а в конце месяца подведите итоги. Вероятнее всего, вы найдёте упущенную статью вашего баланса.

Когда цифры получились более-менее реальные, ответьте себе на вопрос, что конкретно вас не устраивает в актуальном финансовом положении. Подумайте, какие статьи расходов вы можете сократить или полного их исключения. К примеру, вы заметили, что львиную долю доходов тратите на еду в ресторанах. В этом случае продумайте, как вы можете сэкономить. Быть может, есть смысл чаще обедать дома или брать еду с собой на работу, чтобы не тратиться на общепит.

Вторым этапом проанализируйте ваши доходы. Не стоит сразу же искать методы их увеличения. Лучше воспользуйтесь правилом, известным среди инвесторов как «заплати себе».

Правило «Заплати себе»

Суть правила состоит в том, что вам нужно каждый раз с полученного дохода откладывать часть денег. Эксперты рекомендуют откладывать 10%. Такой процент оптимален для начинающих инвесторов, поскольку столь незначительное отчисление будет для вас незаметным. Но при этом вы будете медленно и уверенно формировать свою «подушку безопасности». Лично я стараюсь откладывать не менее 30%.

Если вам кажется, что вам нечего откладывать и что вы живёте «копейка в копейку», то можете быть уверены, что это не так. Если вы серьезно решите жить не на 40 000 в месяц, а на 36 000, – ваш мозг быстро приспособится к этой цифре, и вы легко сможете чувствовать себя комфортно, при этом откладывая по 4 000 ежемесячно.

Что же делать с этими деньгами? Если у вас совсем нет сбережений, то начните с формирования финансовой подушки безопасности. Начать можно с открытия обычного депозита с правом пополнения. Я для этого использую вклады в . Когда на вашем счету будет сумма, равная 6-ти месячному расходу, можно начинать вкладывать в более прибыльные инструменты. Но даже при банальном аккумулировании средств на банковском счёте с начислением 8-9% годовых вы можете рассчитывать на то, что через несколько лет на вашем счету будет серьёзная для вас сумма.

Итоги

На пути к финансовой независимости важен первый шаг. Финансовый план, пример которого вы только что увидели, на первый взгляд, простая вещь. Но она поможет вам:

• Провести аудит своего финансового положения;
• Найти слабые места вашего баланса и устранить их;
• Начать вкладывать деньги не в пассивы, которые делают вас беднее, а в активы.

Если вы человек семейный, то тогда вам нужно составить финансовый план семьи по примеру, приведённому выше. Для эффективной реализации плана не будет лишним ознакомить с ним всех членов вашей семьи, чтобы они поддержали вас и следовали плану вместе с вами.

Как видите, в составлении финансового плана нет ничего сложного. Тем не менее подойдите к делу очень серьёзно, ведь от этого зависит то, будут ли деньги работать на вас или вы будете обречены всю жизнь работать на деньги. Предлагаю в комментариях делиться опытом, кто какие программы и системы использует для учета личных финансов.

Всем профита!

Успешное развитие бизнеса во многом зависит от адекватного планирования. Особенно это характерно для предприятий, которые являются новыми игроками рынка. Их основателям важно, во-первых, грамотно занять свою нишу, во-вторых, сформировать устойчивую бизнес-модель, в-третьих, обеспечить инвестиционную привлекательность фирмы, а также высокие кредитные рейтинги. Все эти задачи позволяет решить грамотное планирование. Каким образом осуществляется составление финансового плана? Какова специфика данного источника?

Основные компоненты финансового плана

Финансовый план — это комплекс документов. В общем случае он состоит из:

Прогноза по объемам продаж;

Баланса выручки и расходов;

Графика расчетной прибыльности;

Бухгалтерского баланса.

Безусловно, в методологии отдельно взятых предприятий принципы формирования соответствующего источника могут значительно отличаться от этой схемы. Но она широко распространена среди российских бизнесов. Рассмотрим специфику каждого из отмеченных компонентов финансового плана подробнее.

Прогноз по объемам продаж

Данный документ предполагает, по сути дела, исследование того сегмента рынка, в котором работает компания и последующее определение величины его доли, которую, вероятнее всего, сможет занять фирма. Как правило, финансовый план в этой части составляется на несколько лет вперед — например на 3 года. При этом ожидаемый рост за первый год может быть рассчитан помесячно (так как в этом случае прогнозы, основанные на изучении текущих факторов, скорее всего, будут очень близки к реальности).

График расчетной прибыльности

Финансовый план во многом связан с прогнозами. Если соответствующий документ по объемам продаж призван содействовать формированию ожиданий по динамике выручки, то рассматриваемый источник непосредственно связан с прибылью. То есть при его расчете составляются также прогнозы по издержкам.

Баланс выручки и расходов

Данный документ важен с той точки зрения, что руководителям фирмы необходимо знать, какие расходы и в какой момент времени будут предполагать отдачу в рамках текущих активностей, а какие будут окупать себя с течением времени. Другая функция баланса выручки и расходов — оценка величины издержек, необходимых для достижения требуемых оборотов (например, достаточных с точки зрения выполнения предприятием текущих обязательств — кредитных, управленческих и т. д.). Как правило, рассматриваемый документ дополняется таблицей, в которой отражается соотношение издержек и доходов.

Есть официальное наименование соответствующего компонента финансового плана - «Отчет о прибылях и убытках». Он является частью бухгалтерской отчетности, которую предприятие должно предоставлять в государственные органы, поэтому его формирование обязательно для многих бизнесов. Вместе с тем соответствующий документ — важнейший в части составления финансового плана. Он содержит в себе ценные и информативные сведения, отражающие эффективность бизнес-модели фирмы.

Безусловно, разработка финансового плана компании может предполагать формирование баланса выручки и расходов по формам, значительно отличающимся от «Отчета о прибылях и убытках». Он может быть более детализированным или, наоборот, характеризоваться меньшей сложностью. Однако официальная форма «Отчета о прибылях и убытках» оценивается многими предпринимателями как вполне логичная и информативная, и потому получает широкое распространение в бизнесе.

Бухгалтерский баланс

Данный документ, как и предыдущий, относится к категории официальных. Предприятие должно формировать его не только как часть финансового плана, но также и как необходимый элемент отчетности, предоставляемый в ФНС. Вместе с тем бухгалтерский баланс — важный элемент прогнозирования. На основе цифр, которые в нем отражены, руководство может проанализировать то, насколько эффективно работало предприятие в отчетном периоде, и скорректировать при необходимости стратегию развития бизнеса. Бухгалтерский баланс — один из самых подробных документов, характеризующих деятельность предприятия. Посредством него осуществляется финансовый учет. План счетов бухгалтерского баланса — обязательный компонент активностей специалистов соответствующих подразделений фирмы, занимающихся денежными вопросами.

Рассматриваемый документ, как правило, создается предприятиями без особых отличий от официальной формы, утвержденной законами РФ (хотя, как и в случае с балансом прибылей и убытков, фирма вправе определять свои критерии формирования соответствующего источника). Законодатель РФ, таким образом, разработал достаточно продуманную, логичную и информативную структуру бухгалтерского баланса, и компании охотно пользуются ею не только при выполнении обязательств, связанных с отчетностью, но также и в процессе создания внутрикорпоративных финансовых планов.

Можно отметить, что применение форм, утвержденных государством, обязательно для бюджетных учреждений. Так, ежегодно перед соответствующими организациями, как правило, ставится задача — предоставить в вышестоящий орган план финансово-хозяйственной деятельности. Его можно рассматривать как аналог соответствующего документа для частных предприятий. Более того, многие бизнесы формируют финансово-хозяйственный план, основываясь на структуре отмеченного источника, разработанного государством. Но если того не требуют отчетные процедуры, частное предприятие вправе создавать документы по собственной концепции.

Итак, создание финансового плана развития корпорации предполагает, прежде всего, формирование четырех ключевых источников. В какой последовательности оптимальна их разработка? Попробуем сформировать пошаговую инструкцию, отражающую рекомендованный экспертами рынка алгоритм создания финансового плана.

Пошаговая инструкция к составлению финансового плана: основные этапы

Многие специалисты в области корпоративного управления считают правильным, вместе с тем, начинать работу не с формирования какого-либо из отмеченных документов, а с другого источника — стратегии финансирования. Он, таким образом, предшествует созданию любого из четырех отмеченных выше компонентов плана, о котором идет речь.

Следующий этап, в рамках которого может осуществляться составление финансового плана — разработка прогноза по объемам продаж. Дело в том, что подсчет выручки — процедура, основанная на более доступных в большинстве случаев сведениях, чем анализ возможных расходов. Как правило, новое предприятие выходит в уже действующий сегмент рынка, динамика спроса в котором в целом известна всем игрокам. Отсюда можно подсчитать, какими могут быть объемы продаж соотносительно с теми или иными сроками.

После того как прогноз по объемам продаж составлен, самое время поработать над графиком расчетной прибыльности. Таким образом, руководству организации предстоит работа по выявлению, в свою очередь, вероятной динамики издержек организации соотносительно с тем или иным периодом.

Имея в распоряжении прогнозы по выручке и прибыли, а также фактические цифры, отражающие коммерческие активности, можно формировать баланс, учитывающий соответствующие показатели. Данный документ — в большей степени статистический, он фиксирует уже совершенные финансовые операции. Схожую функцию выполняет бухгалтерский баланс. Чаще всего он формируется одновременно с тем документом, в котором фиксируются прибыли и убытки — во многом потому, что оба они вместе формируют, как мы отметили выше, бухгалтерскую отчетность, которую предприятие должно предоставлять в госструктуры.

Этапы составления финансового плана

Итак, составление финансового плана может осуществляться в рамках следующих основных этапов:

1. Определение стратегии финансирования.

2. Формирование прогнозов по выручке.

3. Определение динамики издержек.

4. Фиксация результатов деятельности фирмы в балансе выручки и издержек («Отчете о прибылях и убытках»), а также в бухгалтерском балансе.

Безусловно, отмеченная структура формирования источника, о котором идет речь, может быть иной. Так, логично предположить, что финансовый план организации, которая только что пришла на рынок, изначально не будет содержать данных о прибылях и убытках, а также бухгалтерского баланса. Соответствующие компоненты будут добавлены в него позже.

Вполне может быть, что баланс, отражающий выручки и издержки, будет дополняться не только статистическими, но и прогнозными данными. Финансовый план организации может предполагать такую необходимость, если, опять же, фирма только выводится на рынок, и у инвесторов есть потребность в получении как можно более подробных сведений о ее бизнес-модели.

Какие сведения должны быть отражены в отмеченных источниках - документах, формирующих собой финансовый план организации? Рассмотрим аспект, касающийся его содержания.

Что должен включать финансовый план? Как мы отметили выше, он может состоять из четырех ключевых источников. Их также дополняет стратегия финансирования. Рассмотрим содержимое плана соотносительно с источниками, сущность которых мы рассмотрели выше.

Финансовый план предприятия рекомендуется начинать составлять со стратегии приобретения и распределения необходимых капиталов. Что должно входить в этот документ? Рекомендуемая его структура предполагает наличие в нем следующих основных разделов:

Определение источников поступления выручки;

Формирование спектра необходимых расходов;

Определение каналов привлечения дополнительных капиталов (за счет кредитов, инвестиций);

Формирование ключевых принципов взаимодействия с государством (выбор и обоснование организационно-правовой формы, режима налогообложения).

Прогноз по выручке предполагает составление документа, в котором будут отражаться:

Определение ключевых каналов извлечения прибыли (например, продажа конкретных видов товаров, которые имеют наивысший спрос);

Выявление факторов, влияющих на динамику продаж (сезон, валютные колебания, политика регуляторов);

Формирование прогноза по выручке в привязке к тем или иным периодам (месяцу, кварталу, году и иным периодам).

График, отражающий динамику расходов, предполагает очень схожую структуру:

Определение ключевых статей расходов (например, оплата труда, сырья, транспортных услуг);

Выявление факторов, влияющих на издержки;

Формирование прогнозов по расходам.

В свою очередь, баланс выручки и издержек, а также бухгалтерской отчетности имеют достаточно сложную структуру (в случае если за их основу принимаются формы, утвержденные государством). Назначение данных документов — в том, чтобы выявить, насколько эффективна текущая бизнес-модель организации, определить, насколько рентабельна фирма в том или ином расчетном периоде.

Вполне возможно, что руководство предприятия решит задействовать официальные формы отчета о прибылях и убытках, а также бухгалтерского баланса. В этом случае для их заполнения потребуется доступ к записям о движении капитала в фирме, к проводкам. Так, нужно будет исследовать план счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственных активностей фирмы. Данные для заполнения отмеченных форм в основном берутся оттуда. План счетов финансовой деятельности должен, безусловно, быть корректно составлен. Это гарантируется его стандартизацией — на уровне федеральных правовых актов.

На что обратить внимание при составлении финансового плана?

Итак, мы изучили, что такое финансовый план предприятия и в соответствии с какими алгоритмами он может разрабатываться. Рассмотрим теперь ключевые нюансы, на которые полезно обратить внимание при составлении компонентов данного источника.

Первое, что следует отметить: финансовый план — это один из многих документов, составляемых в целях оптимизации модели развития организации. Он может дополнять другие источники. Чаще всего он является составным компонентом, и при этом очень важным, более масштабного документа — бизнес-плана. Основная его функция в этом случае — формирование у основателей организации, инвесторов или кредиторов представления о том, каковы перспективы коммерческих активностей конкретного предприятия. План финансовой деятельности, как мы отметили выше, будет включать данные о выручке, издержках, а также отражающие их статистические данные. Все эти сведения нужны основателям бизнесов и их партнерам.

Главное — отразить в документе то, какими будут основные факторы, влияющие на получение и распределение капитала, то, как их своевременно распознать и адаптировать бизнес-модель предприятия к возможным изменениям. План финансово-хозяйственной деятельности фирмы позволяет определить так называемую «точку безубыточности» фирмы — момент, с которого выручка стабильно превышает расходы (в другой интерпретации — когда осуществляется возврат установленной части инвестиций).

Прогнозирование доходов и расходов обычно формируется на несколько лет — чаще всего на 3 года. Как мы отметили выше, в первый год можно распределять соответствующие показатели помесячно. В структуре доходов и расходов могут быть дополнительно выделены те, что характеризуются высокой стабильностью или, наоборот, волатильностью. Например, что касается издержек, относящихся к первому типу, это может быть арендная плата в соответствии с контрактом. Волатильные расходы могут быть связаны с импортом товаров из-за рубежа. Их стоимость может меняться в силу изменений курса рубля на валютном рынке.

Составляя финансовый план, следует уделять более пристальное внимание, как считают некоторые исследователи, не производственному аспекту, а сбытовому. Компания может разработать совершенно уникальный, технологичный товар, однако бизнес-модель фирмы окажется неэффективной в силу недостаточно емкого рынка сбыта соответствующего продукта по тем ценам, которые заложены в бизнес-план как гарантирующие рентабельность предприятия. Решение соответствующей задачи может предполагать не только проведениефинансового анализа, но также и задействование, как вариант, социологических методов — опросов, общения с потенциальными потребителями в интернете с целью выявления их покупательских настроений, потенциала спроса.

Не стоит, в принципе, пренебрегать в при составлении алгоритма получения и распределения капитала расходами на продвижение, которые непосредственно не связаны с производственными. Вполне может оказаться так, что для занятия необходимой ниши на рынке предприятию нужно будет сильно вложиться в рекламу — чтобы о бренде узнало больше целевых потребителей.

При составлении финансовых планов необходимо действовать в условиях доступа к актуальным источникам законодательства. Нужно быть в курсе свежих новостей юридической сферы. Законодатель может довольно значительно изменить, условно говоря, налоговую ставку. Задача руководства предприятия - вовремя узнать об этом и внести необходимые корректировки в финансовый план.

Также не стоит планировать экономию на зарплате персонала. Изначально в бюджет фирмы рекомендуется по возможности закладывать, во-первых, размер штата, больший, чем может потребоваться, исходя из критериев рентабельности, чтобы при необходимости увеличить общую производительность предприятия в короткие сроки, во-вторых — в достаточной мере высокую величину трудовых компенсаций. Организация должна быть привлекательной для лучших специалистов того сегмента рынка, в котором она ведет деятельность.

Кто должен разрабатывать финансовый план?

Кто разрабатывает финансовые планы деятельности организации? На практике это могут быть как рядовые специалисты, обладающие необходимыми компетенциями, так и менеджеры. Вполне возможен сценарий, при котором разработка соответствующего плана будет передана на аутсорсинг. Какой из отмеченных механизмов составления алгоритма получения и распределения капитала — наиболее эффективен?

Есть большое количество точек зрения на этот счет. Некоторые исследователи считают, что долгосрочную часть плана следует доверять тем сотрудникам, которые имеют доступ к информации стратегического характера. Например, это могут быть сведения о специфике кредитов фирмы. Скорее всего, такими сотрудниками будут люди из числа топ-менеджеров предприятия. В свою очередь, помесячные периоды финансовых планов, возможно, лучше всего смогут отработать специалисты, детально разбирающиеся в специфике конкретных производственных участков. Знать сведения стратегического характера им будет не обязательно. Но компетентность в аспекте детализации бизнес-процессов у них будет, возможно, даже выше, чем у руководства компании.

Что лучше — когда финансовый план учреждения разрабатывают штатные специалисты, либо схема, при которой решение соответствующей задачи передается на аутсорсинг? Это зависит от многих факторов. Многие предприятия не слишком доверяют аутсорсинговым схемам в силу задействования в производстве секретных технологий, чертежей, материалов. Те фирмы, которые видят свое конкурентное преимущество не в уникальных разработках, а в эффективной бизнес-модели, как раз-таки во многих случаях охотно соглашаются на подобные механизмы сотрудничества. Тем самым к составлению бизнес-планов подключаются компетентные, опытные специалисты — хотя и внештатные. Так, если это бухгалтера, то они, в частности, всегда смогут должным образом учесть план счетов финансово-хозяйственной деятельности, с которым у неподготовленного специалиста могут возникать проблемы.

Пару месяцев назад мы подробно разбирали, как составить . Посмотрите на 6 простых шагов, после которых вы сможете подробно расписать свои цели, выделить на них деньги и даже точно узнать, когда желания реализуются.

Если вы выполнили эти шаги или только собираетесь браться за свой ЛФП (личный финансовый план), перед вами стоит вопрос — как же составить его быстро и функционально.

Вас уже не будет тревожить вопрос: где взять денег? Вы будете задаваться вопросом: Куда вписывать еще больше целей? Как сделать, чтобы бюджет был доступен всем в семье? Куда вписывать проценты по инвестированию? И вообще, как это все соединить так, чтобы было удобно и понятно? 🙂

Вы можете сделать шаблон ЛФП самостоятельно, использовать формулы, которые вам удобны. А можете скачать мой шаблон. Используйте его в оригинальном варианте или дополните по собственным потребностям. Творите, ведь это ваши деньги!

Так как шаблон хранится у меня на Google Drive, вы не можете его изменять. Чтобы воспользоваться таблицей ЛФП скопируйте ее себе. Для этого перейдите по ссылке и выберите в меню “Файл” — “Создать копию” (или “File” — “Make a copy”).

Теперь давайте рассмотрим подробно все вкладки и я опишу, как пользоваться таблицей.

Страница первая — ЦЕЛИ

Конечно в самом начале у нас идут ЦЕЛИ. Это сделано для того, чтобы в первую очередь мы видели те желания, ради которых работаем!

Вписывайте цели, считайте, через сколько вы достигнете их. Как правильно вписывать цели, а так же, как правильно рассчитать время достижения подробно описано в статье: “ ”. Посмотрите статью, в ней вы найдете полезные лайфхаки, что делать, если желание откладывается или наоборот, выполняется быстрее.

В ячейку “Доход” впишите ваш месячный доход, в той валюте, в которой получаете. У меня везде по умолчанию стоят рубли.

Переходим к второй странице Шаблона и видим лист, который часто вводит людей в уныние —

Страница вторая — ПЛАНИРОВАНИЕ РАСХОДОВ

Только на первый взгляд кажется, что все сложно. Но нет, все просто и таблица будет считать все сама 😉

Нумерация: первый столбец, где внизу указаны проценты. Я не использую нумерацию в категориях, чтобы иметь возможность переставлять их, как мне удобно. А вот проценты на желания и цели проставляю. Так удобнее ориентироваться, если процентное соотношение по целям разное.

Ежемесячные расходы: категории расходов, которые вы тратите или откладываете. Сейчас категории стоят по определению из статьи , но вы можете их менять.

План: планирование ваших расходов. Как запланировать так, чтобы на все хватило описано в статье .

Факт: тут по формуле вычисляется среднее значение за все месяцы.

Даты: сейчас таблица начинается с ноября, 2017 года.

Как пользоваться:

Впишите доход за месяц в ячейку под датой. В первом месяце формула не стоит, но дальше будьте внимательны. Вписывать сумму дохода надо не в саму ячейку, а в строку с формулой. Посмотрите пример.

Сейчас я поставила доход в 34 000 рублей. А вы, вместо синей цифры, впишите свой доход за последний месяц.

Заполните строки с тратами. И в последней строчке увидите остаток , который у вас остался за месяц

Он автоматически переносится на следующий месяц и плюсуется к доходу.

Третья страница — АКТИВЫ И ПАССИВЫ

Переходим в третьей и последней вкладке нашей таблицы — Активы и Пассивы.

Активы — те деньги, которые приносят нам еще денег. Вклады в банках, доходные вложения, ценные бумаги, квартира для сдачи и т.д. Я заполнила строку с одним банковским вкладом, чтобы вы видели пример.

Поставьте сумму вклада, если он есть. Потом укажите процент и таблица автоматически рассчитает вам годовой доход.

Пассивы — противоположная активу часть ваших денег. Сюда впишите валюту (в рублях) наличкой, недвижимость, автомобиль, накопления, которые хранятся дома и т.д.

Итого — сумма активов и пассивов. Именно такой суммой вы владеете.

Лайфхаки пользования таблицей

Проявите творчество! Поставьте оформление в любимых цветах, используйте смайлы Google для обозначения ваших категорий. Привнесите свою индивидуальность в таблицу и вы заметите, как начнете пользоваться ей с удовольствием.

Если вы захотите обновить шаблон используйте функции и формулы Google таблиц. Упростите себе жизнь и не рассчитывайте все вручную!

Если вы все сделали верно, то у вас не возникнет вопроса: Как планировать бюджет? Всего за вечер вы будете понимать что, сколько и куда откладывать, чтобы достичь своих финансовых целей.

Главное — не откладывайте на потом!

И это еще не все! Хотите участвовать в бесплатных тренингах по финансам и марафонам по заработку? Тогда подписывайтесь на мой Instagram . Там, кроме всего прочего, я рассказываю и показываю, как я достигаю целей с помощью Личного Финансового плана и бешеной мотивации. Вступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится!