Brokeraj de credit ca afacere. Agent de garantare bancara. Franciza „Parteneri financiari”

Brokerii de credit sunt persoane care acționează ca intermediari între debitori și bănci. În unele situații, doar cu ajutorul unui împrumut se pot face față problemelor financiare, astfel că serviciile unor astfel de specialiști sunt la mare căutare.

Brokerii oferă clienților sfaturi și, de asemenea, îi ajută să organizeze totul documentatie primara. Înainte de a apela la un astfel de specialist pentru ajutor, citiți recenzii de la foștii clienți pe internet pentru a evalua nivelul de pregătire a acestuia. Dacă decideți să lucrați pe cont propriu în această direcție, trebuie să știți că înainte de a deveni broker de credit, trebuie mai întâi să urmați o pregătire specială.

Unde să începi o afacere de brokeraj?

În orice caz, în primul rând trebuie să întocmiți un plan de afaceri competent pentru un broker de credit.

Ar trebui să conțină următoarele elemente:

• Lista de servicii;
• Locația biroului;
• Personal;
• Nivelul competiției;
• Rambursarea unui proiect de afaceri.

Pentru a înțelege totul mai detaliat, trebuie să vă familiarizați cu planul de afaceri pas cu pas despre cum să deveniți broker de credit și să studiați fiecare dintre punctele sale separat.

Înregistrarea afacerii

A începe activitati comerciale, trebuie să deschideți un SRL sau să înregistrați un antreprenor individual. Dacă nu ai suficient timp sau bani pentru asta, înainte de a deveni broker, poți lucra cu primii tăi clienți fără înregistrare oficială, ca persoană fizică. Dar pentru a evita problemele pe viitor, documentele trebuie completate. La început, puteți lucra ca antreprenor individual într-un sistem de impozitare simplificat.

Nu sunt necesare certificate, licențe sau alte autorizații pentru activități intermediare în domeniul creditării.

Servicii

Unele bănci oferă un program special prin care fac schimb de informații cu brokerul prin internet. Datorită acestui lucru, munca este mult simplificată. Cu cât ai mai multe bănci partenere, cu atât mai mulți vizitatori va primi compania ta.

Locația biroului

Este indicat ca spatiul de birouri sa fie situat in apropierea unei banci, centru de afaceri sau piata auto. Dacă poți alege locația potrivită, afluxul de clienți către compania ta va fi stabil.

Nu aveți nevoie de un birou mare pentru a lucra. Este suficient să închiriezi o cameră de 10-20 de metri pătrați. metri. Acesta ar trebui să fie dotat cu locuri de muncă pentru manageri care vor oferi clienților informații despre produsele de creditare ale diferitelor bănci, precum și despre avantajele și dezavantajele acestora.

Un broker de credit își poate conduce propria afacere fără un birou. În acest caz, tot ce aveți nevoie pentru a lucra este o masă, un scaun și un computer cu acces la Internet. De asemenea, puteți consulta clienții vizitându-i acasă. Acest serviciu costă de obicei mai mult, deci aduce profit suplimentar.

Personal

Pentru a lucra într-un birou de brokeraj trebuie să angajați următorul personal:

• Managerii;
• Administrator de sistem;
• Contabil.

Managerii trebuie să evalueze în mod obiectiv solvabilitatea clienților și, de asemenea, să cunoască clar procedura de solicitare a unui împrumut. Prin urmare, este indicat să angajați pentru o astfel de poziție fosti angajati bănci sau absolvenţi cu studii superioare economice cu pregătirea practică ulterioară.

Astfel de specialiști sunt plătiți cu un salariu constant de 6-10 ruble și un anumit procent din fiecare tranzacție. Angajații primesc 0,5–1% din fiecare împrumut. Când lucrurile se îmbunătățesc, salariul poate fi retras, deoarece dobânda va genera un salariu destul de decent. Fiecare angajat trebuie să aibă ale lui la locul de muncă, pentru amenajarea căruia va trebui să cheltuiți 40 de mii de ruble. De asemenea, va trebui să achiziționați un canal de internet dedicat și o linie telefonică.

Puteți angaja angajați de la o companie de outsourcing ca contabil și specialist IT. Administratorul de sistem va veni la birou o dată pe trimestru. Pentru fiecare vizită va trebui să plătească aproximativ 2 mii de ruble. Un contabil percepe în medie aproximativ 20 de mii de ruble pe lună pentru serviciile sale.

După cum puteți vedea, ideea de afaceri a unui broker de credit nu necesită investiții mari, dar, în același timp, vă permite să obțineți un profit bun.

Promovarea afacerilor și combaterea concurenților

Pentru a promova această afacere, este indicat să folosiți publicitate in aer liberși internetul.

Dacă compania dvs. are un site web corporativ, acest lucru îi va ridica în mod semnificativ statutul. Pe el puteți posta informații despre prețuri și servicii. De asemenea, promovează-ți afacerea prin forumuri și reclame în publicațiile tipărite.

Rambursare

Perioada de rambursare a investiției inițiale depinde în mare măsură de cât de bine funcționează compania. Din cei 60–70 de clienți care vizitează biroul de brokeraj în fiecare lună, 30–40 de persoane primesc împrumuturi. Unele sunt eliminate de bănci, iar specialiştii înşişi refuză să lucreze cu restul. La început vei avea aproximativ 20 de vizitatori pe lună. Dar în timp, baza de clienți va începe să crească și veniturile vor crește. Succesul în muncă este asigurat de o campanie publicitară de succes. În circumstanțe favorabile, veți returna capitalul de pornire în 3-4 luni. Acum știi cum să devii broker în Rusia, așa că totul este în mâinile tale.

Principalele dificultăți

Oamenii de afaceri începători se confruntă cu multe probleme care îi împiedică să câștige un loc pe piață. În primul rând, este în căutarea clienților. Această întrebare este principală în orice tip de afacere. Mulți clienți pur și simplu se tem să contacteze astfel de specialiști, deoarece printre ei sunt mulți escroci. Dacă percepeți un avans mare pentru serviciile dvs., este puțin probabil ca biroul dvs. să aibă mulți vizitatori.

În plus, clienții își doresc un broker care să garanteze că vor putea obține un împrumut. Cel mai adesea, aceștia sunt oameni care nu își pot confirma oficial veniturile sau clienți cu un istoric de credit prost.

Video pe tema Video pe tema

Rețineți că un client solvabil cu un istoric de credit pozitiv nu poate fi refuzat de mai multe bănci simultan. Dacă s-a întâmplat asta, înseamnă că ți-a ascuns unele informații. Prin urmare, nu uitați să verificați toate documentele pentru a nu intra într-o situație neplăcută.

Principalele probleme

Dacă ați hotărât ferm că vreau să devin broker, trebuie mai întâi să vă familiarizați cu toate problemele care pot apărea în procesul de lucru.

Majoritatea băncilor refuză să coopereze cu specialiști necunoscuți. Ei cred că un împrumutat conștiincios va veni la ei pentru un împrumut fără a cere ajutor din exterior. Prin urmare, este destul de dificil de înțeles cum să devii un broker de succes fără a avea vreo legătură cu conducerea băncii.

concluzii

Odată ce știi ce este nevoie pentru a deveni broker, poți începe. Promovarea propriului brand fără conexiuni în bănci și o bază mare de clienți nu este atât de ușoară. Pentru a înțelege toate complexitățile acestei afaceri, ar trebui mai întâi să lucrați ca agent de credit și să studiați totul în detaliu

În ciuda dificultăților financiare care apar din când în când, economiile majorității țărilor dezvoltate funcționează eficient datorită sistemului de creditare. Practica acordării de împrumuturi începe, de asemenea, să prindă rădăcini și să devină din ce în ce mai răspândită în Rusia și, ca urmare, cererea pentru serviciile brokerilor de credit este în creștere.

Puțini oameni înțeleg toate complexitățile sistemului bancar și sunt neîncrezători nu numai în împrumuturi, ci și în o serie de alte servicii financiare. Temerile lor se bazează pe lipsa de informații și incertitudinea cu privire la corectitudinea propriilor acțiuni. De aceea, este sigur să spunem că acum există o cerere uriașă pentru servicii de consultanta in sectorul bancar. Un consultant independent care înțelege toate complexitățile anumitor produse bancare poate economisi bani atât pentru persoanele fizice, cât și pentru persoanele juridice.

Mulți absolvenți ai facultăților de economie se plâng adesea de incapacitatea de a obține un loc de muncă în specialitatea lor. Cu toate acestea, puțini dintre ei se gândesc cum să devii broker de credit. Această procedură Desigur, va dura ceva timp, dar rezultatele nu vă vor face să așteptați. Un plan de afaceri bine elaborat pentru un broker de credit interesat să lucreze pentru el însuși va permite unui absolvent recent să facă lucruri interesante și afaceri profitabile, aplicând în practică cunoștințele teoretice dobândite la universitate. Dacă nu știi cum să devii broker de împrumuturi, acest scurt articol poate fi ghidul tău de acțiune.

Unde sa încep?

În primul rând, este extrem de important să decideți asupra unei strategii. poate fi complet independent și acționează ca un analist oferind informații complete despre împrumuturile de la diferite bănci. De asemenea, are posibilitatea de a acționa ca reprezentant oficial al uneia sau mai multor bănci (pentru aceasta va trebui să încheie un acord de cooperare cu instituția). Acest lucru îi va oferi o serie de avantaje: va crea o reputație mai solidă, va extinde baza de clienți, va crește profitabilitatea afacerii și va simplifica procedura de colectare și completare a tuturor documentelor.

Început propria afacere, un broker de credit trebuie să înțeleagă clar că acest domeniu de activitate este destinat persoanelor active. Pentru a-ți face compania profitabilă, trebuie nu doar să ai o bună înțelegere a pieței serviciilor financiare, ci și să poți atrage noi clienți. Înainte de a vă înființa propria companie, gândiți-vă cu atenție cine va fi publicul țintă. Poate că, în timp, compania dumneavoastră de consultanță va putea oferi o mare varietate de servicii, dar nu de aici trebuie să începeți. Identificați o categorie de clienți pe care intenționați să îi ajutați: aceștia ar putea fi oameni care au nevoie credit de consum pentru nevoile de zi cu zi, potențiali cumpărători de vehicule sau imobile, reprezentanți ai întreprinderilor mici sau mijlocii. Acest lucru va simplifica foarte mult dezvoltarea unei strategii de marketing pentru companie de brokeraj. Veți ști unde să faceți publicitate și ce informații veți furniza despre serviciile dvs.

Unde să-ți cauți clientul?

De exemplu, dacă publicul dvs. țintă este întreprinderile mici, trebuie să participați la tot felul de mese rotunde, expoziții și seminarii la care vă puteți întâlni viitorii clienți. Postarea de informații despre asistența în obținerea unui mic împrumut de consum va fi eficientă în transportul public, în imediata apropiere a biroului dumneavoastră, precum și în mass-media și pe internet.

Internetul este o modalitate excelentă de a promova serviciile unui broker de credit. Mulți oameni care nu înțeleg principiile bancare caută adesea răspunsuri la întrebările lor pe internet. Puteți publica informații de bază pe site-ul dvs. web și, de asemenea, puteți descrie pe scurt serviciile pe care le furnizați. Consultațiile online, cursurile de master virtuale, precum și articolele analitice utile vor crește traficul către portalul dvs. și vă vor permite să dezvoltați o bază bună de clienți.

Locație.

Unul dintre factorii decisivi pentru succesul afacerii tale va fi alegerea potrivita spatiu de birouri. Alege spatii mai apropiate de punctele de concentrare a posibililor clienti - business sau centre de cumparaturi, piete auto, agentii imobiliare etc. Doar o selecție de succes de spații de birouri poate oferi companiei dumneavoastră până la 100 de clienți pe lună la început. Camera în sine poate fi destul de mică - de la 15 la 20 mp. Acest spațiu va fi suficient pentru un loc de muncă pentru 2-3 broker-manager.

Găsirea partenerilor este un pas către succes.

Crede-mă, nu ești singurul care se întreabă cum să devii broker de împrumuturi. Există specialiști în orașul tău care pot deveni partenerii tăi de afaceri. Încercați să angajați 3-4 analiști (brokeri) care vor forma nucleul echipei dvs. de brokeraj. Atribuindu-le un salariu de bază, le vei stimula activitatea plătind dobândă bună pentru fiecare împrumut primit pentru un client ( adesea de la 0,5 la 1% din valoarea creditelor acordate). Chiar dacă angajații dumneavoastră nu sunt experți experimentați, le puteți îmbunătăți nivelul profesional oferindu-le formare. În doar câteva luni, aceștia vor învăța să coordoneze corect și rapid toate formalitățile și, de asemenea, vor putea evalua în mod competent solvabilitatea clienților și fiabilitatea acestora.

Rentabilitatea întreprinderii.

Perioada de rambursare a centrului de consultanță va depinde direct de calitatea muncii și de profesionalismul brokerului de credite. După cum a arătat practica, doar 30-40% dintre clienții care aplică primesc o decizie pozitivă privind acordarea unui credit: unii sunt eliminați în timpul unui interviu cu un broker, alții sunt respinși de instituția de credit.

Potrivit experților, un nou jucător de pe piața serviciilor de brokeraj poate conta pe 30-40 de clienți pe lună. Cu toate acestea, cu alegerea corectă a locației și o campanie publicitară activă, puteți conta în siguranță pe creșterea lunară baza de clienti cu 20-25%. Conform evaluării experților, suma medie a împrumutului acordat printr-un broker variază de la 8.000 USD la 12.000 USD.

Dezvoltare rapidă piata financiara a condus la apariția produselor derivate de credit: acreditive, descoperiri de cont, factoring și altele. Este dificil pentru o persoană obișnuită fără educație specială să înțeleagă singur aceste concepte. Prin urmare, ei sunt forțați să ceară sfaturi de la brokeri.

Broker de credit- Acest Firmă de avocatură, care este un intermediar între instituția financiară și debitor.

Fapt interesant: primii brokeri de credit au apărut în Rusia în anii 90. Sarcina lor principală a fost să atragă investitori străini la proiectele diferitelor companii.

Serviciile de broker de credit includ:

• verificarea documentatiei;
• evaluarea solvabilității;
• selectarea unui produs de împrumut;
• calcularea costurilor suplimentare;
• analiza graficelor de rambursare a creditului;
• formarea unui pachet de documente;
• sprijinirea clientului de la depunerea unei cereri până la primirea unui împrumut;
• reducerea riscului de faliment bancar.

Venitul reprezintă un anumit procent din tranzacțiile încheiate.

Când o persoană decide să-și deschidă propria afacere, apare o întrebare logică: cum să devii broker de credit? În primul rând, este necesar. Apoi puteți înregistra un antreprenor individual sau puteți deschide un SRL. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere la biroul fiscal. Fără suplimentar documente de autorizare acest tip activitate antreprenorială nu necesita.

Cum să devii broker de credit: plan de afaceri pas cu pas

Etapa de planificare este baza oricărei afaceri. În această etapă, este necesar să se determine tipurile de servicii pe care compania le va presta, pentru a le considera posibile public țintăși modalități de a-l atrage, estima costurile și veniturile așteptate, dezvolta o strategie de dezvoltare. Un plan de afaceri este întocmit pentru viitor, așa că atunci când îl dezvoltați, ar trebui să calculați profiturile și pierderile companiei pentru cel puțin 3 ani. Acest document ar trebui să acopere următoarele aspecte:

1. Descrierea serviciilor;
2. analiza pietei;
3. plan organizatoric;
4. plan financiar;
5. posibile probleme și soluții;
6. Rezultat asteptat.

După compilare plan de afaceri detaliat se efectuează o analiză a riscurilor posibile. Pentru a înțelege cum să deveniți broker de împrumuturi și să vă dezvoltați plan de afaceri pas cu pas este necesar să se efectueze o analiză SWOT. Acest lucru se face pentru a evalua resursele companiei și ajută la evaluarea obiectivă a perspectivelor de dezvoltare. Analiza se realizează în patru domenii:

• Puncte forte – punctele forte ale companiei;
• Slăbiciune - slăbiciuni;
• Oportunități – oportunități suplimentare;
• Amenințări – amenințări externe.

Pentru a obține mai multe informații despre cum să devii broker de credit și dacă trebuie să-ți deschizi propria afacere, trebuie să analizezi această industrie din regiunea ta, să identifici principalii concurenți și să studiezi metodele de pe piața financiară.

La început, puteți oferi servicii singuri, vizitând clienții acasă. Dar pentru prestarea deplină a serviciilor și soliditatea companiei este necesară închirierea unei camere în care se va afla biroul companiei. Acesta ar putea fi un mic spațiu comercial într-un centru de afaceri sau nu departe de o mare instituție financiară. Locația corectă garantează un aflux de clienți către companie.

La birou trebuie să organizați spații de lucru pentru personal. Nu ar trebui să angajați mulți angajați deodată. Pentru început, puteți angaja 2-3 manageri care vor oferi servicii de consultanță clienților. Pe lângă manageri, o companie are nevoie de un administrator de sistem și un contabil pentru a funcționa. Pentru a economisi bani, nu puteți angaja acești angajați, ci puteți semna un contract pentru.

Oamenii sunt neîncrezători în companiile puțin cunoscute. Prin urmare, pentru a atrage mai mulți clienți, este necesar să facem compania recunoscută. Pentru a face acest lucru, puteți să vă faceți publicitate serviciilor în media locală, precum și să plasați reclame pe resurse online, bannere și panouri publicitare în apropierea biroului dvs.

O altă modalitate eficientă este promovarea serviciilor prin Internet. Pentru a face acest lucru, vă puteți crea propriul site web cu o descriere a serviciilor și posibilitatea de consultanță online, puteți publica informații despre companie pe forumuri și site-uri web specializate.

Pentru dezvoltarea de succes a afacerii, concurența este o problemă la fel de importantă (vezi). Pentru a atrage clienți, trebuie să le oferi condiții mai favorabile decât alte companii care oferă servicii similare. Acesta poate fi un procent mai mic sau un nivel ridicat de servicii în toate etapele tranzacției. Pentru a atinge un nivel înalt, trebuie să aveți în personal specialiști competenți care sunt bine versați în probleme financiare.

De asemenea, puteți încheia acorduri de cooperare cu instituții financiare și companii de leasing, ceea ce crește semnificativ loialitatea acestora față de firma de brokeraj.

Fapt interesant: Alături de brokerii de credit, agenții de credit oferă servicii de selecție a creditelor. Principala lor diferență este că agenții primesc venituri nu numai de la debitor, ci și de la bănci.

Datorită reducerii ratelor la creditele ipotecare, achiziția de bunuri imobiliare a devenit disponibilă pentru majoritatea cetățenilor. Dar obținerea unui credit ipotecar necesită o mulțime de certificate și documente, a căror primire necesită mult timp. Pentru a economisi timp, oamenii apelează la brokerii de credite ipotecare. Aflați și cum să deveniți, ce fac ei și ce este necesar pentru asta?

Cererea creează ofertă, iar întrebarea: „cum să devii broker ipotecar” apare din ce în ce mai mult în rândul antreprenorilor. Pentru a stăpâni această profesie, aveți nevoie nu numai de calități profesionale, ci și personale, cum ar fi politețea, bunăvoința și vorbirea competentă.

Astăzi, unele instituții de învățământ deschid cursuri în programul de broker ipotecar. Instruirea se desfășoară pe bază educatie inalta iar la finalizarea cursurilor persoanei i se acordă un certificat special.

Fapt interesant: Primii brokeri de credite ipotecare, ca structură de afaceri independentă, au apărut în Federația Rusăîn 2005.

Un broker de credit oferă asistență în obținerea unui împrumut de la o bancă persoanelor fizice și juridice. Pentru aceasta el primește o recompensă sub forma unui procent din tranzacție. Pentru a începe să faceți o astfel de afacere în Rusia în mod legal, trebuie să înregistrați o companie sau un antreprenor individual, să studiați cadrul legislativ, situația de pe piața financiară, să vă decideți asupra unei nișe și să atrageți clienți. De asemenea, puteți profita de experiența companiilor existente și puteți deschide o afacere în franciză.

 

Un broker de credit este un participant pe piața financiară - un intermediar între bancă și debitor. Cu cuvinte simple- un broker de credit oferă asistență în obținerea de împrumuturi persoanelor fizice și juridice.

Dar acest lucru nu trebuie confundat cu „brokerii negri”, atunci când un intermediar negociază cu o cunoștință care lucrează într-o bancă și un împrumut este acordat cu eludarea reglementărilor stabilite sau cu scheme frauduloase, când clientului i se percepe bani pentru un serviciu. , dar până la urmă nu primește un împrumut. Acest material vorbește despre afaceri juridice.

Principalele formate de brokeraj de credit:

• mediere in procesul de obtinere a unui credit de consum pentru persoane fizice;
• intermediere în obţinerea de împrumuturi şi finanţare pentru afaceri entitati legaleȘi antreprenori individuali;
• intermedieri în domeniul creditelor ipotecare (broker ipotecar).

De ce și cine are nevoie de un astfel de serviciu?

Ca să fie clar, un exemplu cu un împrumut de consum.

Date inițiale: Vasily are nevoie urgentă de un împrumut de consum în valoare de 300 de mii de ruble.

Opțiunea numărul 1. Există 12 bănci diferite în oraș. Începe să sune la bănci și să noteze ratele dobânzilor și termenii pentru a alege cea mai bună opțiune.

Vasily află că rata dobânzii depinde de mulți parametri: istoricul creditului, locul de muncă, termenul împrumutului, disponibilitatea asigurării etc. Este rugat să viziteze biroul băncii și să solicite un împrumut. Vasily merge la birourile băncii pentru a depune cereri și pentru a alege cea mai avantajoasă ofertă. Își petrece toată ziua cu asta.

Drept urmare, el depune cereri la trei bănci: una îl refuză, alta îi cere documente suplimentare, iar a treia aprobă suma de 200 de mii de ruble. Dar această sumă nu îi convine. Timpul și nervii s-au irosit, nu s-au luat bani.

Scenariul #2: Vasily contactează un broker de credit. Aici îi evaluează solvabilitatea, îi verifică istoricul de credit, oferă sfaturi și îl ajută să aleagă o bancă și un program de creditare profitabil. Dacă există erori în istoricul creditului (de exemplu, soldul unui împrumut existent sau plăți restante inexistente este reflectat incorect), brokerul de credit oferă un serviciu pentru a le corecta.

Ei ajută la colectarea și completarea documentelor, negocierea cu angajații băncii. Tot ce poate face Vasily este să vină la bancă, să semneze acordul și să retragă suma necesară.

Rezultat: Vasily primește suma necesară în condiții optime, economisindu-și timp și nervi. Pentru aceasta, el plătește un anumit procent brokerului de credite - de obicei de la 2% la 10% din suma împrumutului primit.

Clientul plătește brokerului de credit pentru:

• suport juridic pentru tranzacții de creditare;
• verificarea solvabilitatii;
• asistență în documente, consultanță privind serviciile bancare;

• dispoziţie analiza comparativa conform condițiilor de creditare în diferite bănci;

• asistență la alegerea celei mai bune opțiuni și la înregistrare;
• economisind bani și timp.

Important! Clienții vor merge la un broker de credit dacă beneficiul din împrumutul primit depășește valoarea remunerației pentru serviciile intermediarului.

Este relevantă activitatea de furnizare de servicii de intermediere financiară?

Potrivit agenției de rating Fitch, aproximativ 40 de milioane de oameni din Rusia (care reprezintă 26% din toți rezidenții țării, sau la fiecare a patra) au împrumuturi de la bănci. În același timp, numărul băncilor din Rusia a scăzut rapid în ultimii ani. De exemplu, în 2010 existau 1.058 de bănci care operau în Federația Rusă, iar la începutul anului 2017 - 623.

În ciuda acestei situații din sectorul bancar, și într-o oarecare măsură chiar și datorită acesteia, serviciile brokerilor de credit devin din ce în ce mai solicitate. Acest lucru se datorează faptului că multe organizații de microfinanțare au apărut pe piață oferind „bani ușori” la dobânzi exorbitante. Pentru a contracta un împrumut de la astfel de companii, trebuie doar să prezentați pașaportul. Banii vor fi dați la o dobândă de 1% pe zi și mai mare (și aceasta este de la 365% pe an).

Cu toate acestea, alfabetizarea financiară a populației și dorința de a-și economisi banii sunt în creștere. Oamenii caută opțiuni pentru a economisi bani și timp. Timp de o lună (date din septembrie 2017), motorul de căutare Yandex înregistrează peste 69 de mii de solicitări pentru expresia „ajutor la obținerea unui împrumut” și peste 34 de mii pentru expresia „broker de credit”.

În ceea ce privește întreprinderile mici, pentru a obține un împrumut de la o bancă la o rată acceptabilă de împrumut, trebuie să colectați un pachet considerabil de documente: charter, certificate de înregistrare și modificări, date de management și raportare oficială, documente pentru imobile și vehicule. , si altii. Este bine dacă compania are un contabil competent care poate face față rapid sarcinii. Dacă nu este cazul, atunci colectarea documentelor se transformă într-o „plimbare prin agonie”. Contactarea unui broker de credit simplifică foarte mult procesul și economisește timp.

Cum să deschizi o afacere în mod legal

Nu există o lege specială separată care să reglementeze activitatea brokerilor de credit în Rusia. Cu toate acestea, există un document foarte util - Standardul profesional „Specialist în brokeraj de credit” nr. 449, a fost aprobat prin Ordinul Ministerului Muncii al Federației Ruse nr. 175n din 19 martie 2015.

Descrie în detaliu ce ar trebui să știe și să poată face un broker de credit, condiții și cerințe, o listă de servicii și acțiuni de muncă.

De asemenea, antreprenorii care doresc să deschidă o astfel de afacere trebuie să respecte și să nu încalce normele stabilite de legile relevante și conexe. Acestea includ:

• Constituția Federației Ruse;
• Cod Civil;
• legea federală„Despre istoriile de credit”;
• Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”;
• Legea federală „Cu privire la datele cu caracter personal”;
• Codul fiscal;
• Legea „Cu privire la publicitate”;
• și o serie de alte reglementări, inclusiv locale.

Subtilități juridice: furnizarea de servicii de brokeraj de credit nu este supusă licenției. Puteți lucra în acest domeniu atât ca antreprenor individual, cât și ca SRL. Experții recomandă să alegeți sistemul de impozitare simplificat de 6% ca sistem de impozitare optim.

Schema de lucru și planul pas cu pas pentru începerea unei afaceri

Înainte de a deschide o afacere care oferă servicii de brokeraj de credit, trebuie să studiezi situația de pe piața serviciilor financiare din regiunea în care intenționezi să deschizi o afacere.

1. Vizitați sucursalele băncilor, familiarizați-vă cu ofertele lor de împrumut, cerințele pentru debitori, posibilele sume de împrumut. Conducerea negocierilor privind intermedierea financiară. Unele bănci lucrează oficial cu brokerii de credit prin încheierea de acorduri cu aceștia contracte de agentie. În astfel de cazuri, pe lângă remunerarea serviciilor sale de la clienți, intermediarul primește și un comision de agenție de la bancă. Cu toate acestea, acesta nu este scopul în sine al muncii unui broker de credit. Scopul unui broker de credit este sa selecteze un produs bancar cu conditii optime: termen, curs, suma, astfel incat clientul sa nu plateasca in plus bani in plus si sa isi economiseasca timp.
2. Vizitați companiile intermediarilor de credit existenți și vedeți cum funcționează afacerea din interior. Alegeți o nișă (ipotecare, împrumuturi de consum sau împrumuturi de afaceri). Acest lucru este necesar pentru a înțelege portretul clientului țintă și gama de servicii oferite.
3. Studiați cadrul legislativ, caracteristicile și condițiile de lucru cu serviciile de verificare a istoricului de credit, precum NBKI (National Bureau of Credit History), Equifax. Prezența datoriilor în temeiul titlurilor executorii este verificată pe site-ul FSSP ( Serviciul federal executorii judecătoreşti).
4. Înregistrați o companie sau antreprenoriat individual, veniți cu un nume, comportament campanie publicitara, plasați reclame pentru clienți.
5. Închiriază un birou, echipează-l cu echipamente de birou și mobilier, conectează-te la internet și la telefon, angajează angajați.

În ceea ce privește al cincilea pas, poți începe fără birou, doar să-l ai la îndemână telefon mobilși capacitatea de a accesa Internetul. Puteți începe să lucrați și de la distanță: creați un site web sau o pagină de destinație pe Internet prin care să vă puteți oferi serviciile.

Canale standard de achiziție de clienți: publicitate contextuală, social media, reclame pe platforme online plătite și gratuite („Avito”, „Reclama mea”, „Din mână în mână”) și altele.

De asemenea, experții recomandă să-ți anunți toți prietenii și cunoștințele despre o afacere legată de asistență în obținerea de împrumuturi. La urma urmei, cu cât oamenii știu mai multe despre oportunitatea de a obține un împrumut mai rapid și mai ieftin contactând un broker de credit, cu atât fluxul de clienți va fi mai mare. Bineînțeles, trebuie și să vă dovediți: oferiți servicii de calitate.

Prezentare generală a francizelor de brokeri de credit

Puteți simplifica procesul de creare și înființare a unei companii care oferă servicii de brokeraj de credit dacă deschideți o astfel de afacere ca o franciză. Să trecem la o trecere în revistă a două francize care sunt reprezentate pe piața de franciză din Rusia.

Compania se poziționează ca un centru de strângere de finanțare pentru oameni și afaceri. Partenerii li se oferă trei planuri tarifare din care să aleagă: „Start”, „Standard” și „Exclusiv”. Puteți afla costul unei francize pe site-ul companiei: http://franch.banksovetnik.ru.

„Consilier bancar” oferă nu doar asistență în deschiderea unei companii de broker de credit, ci și un model de afaceri gata făcut, care include:

• dezvoltarea site-ului;
• proiect de design birou;
• sistem CRM cu un modul de verificare a istoricului de credit;
• instruire online;
• intocmirea unui plan de afaceri;
• modele pentru toate tipurile de contracte;
• plus o serie de opțiuni suplimentare (în funcție de pachet).

Urmărește videoclipul despre franciza Bank Advisor

Franciza „Parteneri financiari”

Compania Financial Partners acționează ca intermediar în furnizarea de servicii pentru obținerea de credite de consum, credite ipotecare, credite pentru afaceri, credite auto și leasing. Link site: franchise.fin-partners.ru.

Pachetele de franciză sunt descrise în Tabelul 1.

Tabel 1. Oferte pentru partenerii companiei Financial Partners

Compoziția și costul pachetului	Pachetul „Ușoară”	Pachetul „Standard”	Pachetul „Toate deodată”.
Pentru cine este potrivit?	Pentru orașele cu o populație mai mică de 300 de mii de oameni sau pentru companiile care funcționează deja	Pentru orașele cu o populație de 300 de mii sau mai mult.	Pentru orașele cu o populație de peste 300 de mii de oameni
E timpul să lansezi
Ce este inclus	Lansarea biroului; Sistem CRM de marcă; Lansarea fluxului de clienți; Curs online pentru angajati; Contracte de munca; Cărți de vizită și stilul formei; Kit de marketing; Consultatii online	Întregul pachet Light plus: Deschiderea si amenajarea unui birou; Recrutare; Curs de studiu; 50 de aplicații clienți pentru împrumuturi și credite ipotecare; Cel puțin cinci canale de lucru cu băncile; Cel puțin cinci certificate de la băncile partenere	Întregul pachet Standard plus: Cel puțin zece canale pentru lucrul cu băncile; Cel puțin zece certificate de la băncile partenere; Recrutarea de angajati; 100 de cereri clienți pentru împrumuturi și credite ipotecare; Plecarea unui specialist pentru a lansa cabinetul si Instruire; Servicii de corectare a istoricului de credit; Pentru 5000 de ruble. soldul verificat completat
Costul francizei	390.000 de ruble	590.000 de ruble	890.000 de ruble

Farid Shabaev,
director general al companiei
„ALIAȚA DE BROKER”

Când vă puteți extinde conform planului dvs. de afaceri?

Înainte de a scrie un plan de afaceri pentru a vă extinde compania, asigurați-vă că afacerea este gata să se extindă. Farid recomandă evaluarea unei afaceri pe baza a nouă parametri:

Ai un brand recunoscut, cel puțin în regiunea în care activezi.
Venituri stabile.
Procesele de afaceri, instrucțiunile și controlul asupra conformității lor au fost depanate și descrise.
Standarde de calitate: cerințe pentru calificarea specialiștilor, o listă de servicii cu tarife, reglementări pentru lucrul cu clienții și partenerii, un acord pentru furnizarea de servicii.
Strategia de dezvoltare a afacerii prescrisă pentru trei ani.
Bună reputație: mulți clienți mulțumiți, internetul nu este plin de exclusivitate recenzii negative despre compania ta.
Băncile partenere cu care ați încheiat acorduri.
Experiența tranzacțiilor complexe: un exemplu cu o ipotecă, un exemplu cu refinanțare.
Linie mare de produse: bunuri de larg consum, credite ipotecare, leasing.

Cât costă deschiderea unui birou de broker de credit folosind un plan de afaceri?

Farid a încercat să ia în considerare prețurile medii ale pieței din marile orașe rusești. S-a dovedit a fi 150.000 de ruble. pe luna. Defalcare a costurilor:

Birou (25-30 mp) – 20.000 rub. pe luna.
Salariul oficial a trei angajați (doi manageri și un director) este de 45.000 de ruble.
Deduceri fiscale 43%: 19.350 rub.
Internet și papetărie: 1.500 de ruble.
Publicitate, promovare pe rețelele sociale, actualizarea informațiilor de pe site: minim 30.000 RUB. pe luna.
Întreținerea contului curent și suport contabil: 3.000 RUB.
Costuri pentru due diligence ale clienților – 15.000 RUB. pe luna.
Sistem fiscal simplificat 6% - 6000 rub.
conexiune telefonică: 2.000 de ruble.
comanda cărți de vizită și materiale publicitare pentru birou: 3.000 rub.

Factura medie pentru tranzacții

Mai sus am scris despre o linie mare de produse. Farid oferă șapte servicii clienților. Pentru fiecare, el a calculat factura medie.

Serviciu	Suma medie în ruble	Comision de broker în procent și ruble
Credit de consum	500 de mii	10% = 50 mii
Credit ipotecar	2.5 milioane	3% = 75 mii
Credit garantat cu imobiliare	3 milioane	5% = 150 mii
Credit pentru constructia casei	4 milioane	5% = 200 mii
Ajutor la leasing	4 milioane	3% este plătit de client = 120 mii și 1% de către societatea de leasing = 40 mii Total: 160 mii.
Analiza simplificată de credit și financiară a clientului (UKFA): 4 rapoarte de credit (NBKI, OKB, Equifax, KBRS) și FSSP)	2,5 mii	cheltuieli de broker 1000, profit 1500
Analiza completă de credit și financiară a clientului (PCFA): 4 rapoarte, TsKKI, certificat de afaceri SPARK, verificare SB	5 mii	cheltuieli de broker 1500, profit 3500
Refinanțarea creditelor de consum și a cardurilor de credit	500 de mii	Clientul plătește 10% = 50 mii și randamentul asigurării 20% = 10 mii. Total: 60 mii

Plan de tranzacții per angajat

La compania lui Farid, bonusurile managerilor depind de planul de venituri. Cu cât veniturile sunt mai mari, cu atât procentul din bonusul este mai mare. Bonusurile se plătesc și pe baza analizelor creditare și financiare.

Planuri de venituri:
Planul de venit minim este de 150 de mii de ruble. Managerul primește 10% din această sumă.
Plan mediu: de la 151 mii la 300 mii Bonus 12,5%.
Plan maxim: de la 301 mii Bonus 15%.

Planuri de analiză creditară și financiară:
10 UKFA. Bonus de 500 de ruble de la fiecare UKFA.
5 PKFA. Bonus 1000 de ruble pentru fiecare PKFA.

Profit net pe lună

Să calculăm veniturile și să scădem cheltuielile fixe.

Profit net
400 mii (plan minim) – 150 mii (cheltuieli obligatorii) – 50 mii (bonusuri și bonusuri angajaților) = 200 mii profit net.

Asigurați-vă că rezervați cel puțin 15-20% din profituri într-un fond de rezervă pentru situații de forță majoră și luni slabe.

Cât costă deschiderea unui birou de franciză?

Înainte de a deschide birouri de franciză, trebuie să „împachetați” chiar această franciză: descrieți produsele, procesele de afaceri, activitățile de marketing; pregăti materiale de instruire pentru francizați și dezvoltă machete publicitare. Toate acestea necesită bani. Farid a cheltuit 200 de mii de ruble pentru ambalarea francizei. Dacă aplicați pentru ambalare în agentie de marketing, prețul va crește la 700 de mii de ruble.

Următoarea etapă este deschiderea birourilor de franciză. Acest lucru necesită și costuri:

30.000 de ruble. pe lună - plată pentru un angajat care conduce sediul companiei
Plată de 20.000 de ruble către un specialist care va conduce formarea
30.000 de ruble Crearea de noi pagini de destinație publicitare pe baza dvs
10.000 de ruble crearea și configurarea campaniilor de publicitate în regiune
prezența francizaților.
Cumpărarea de 20.000 de ruble a 200 de clienți conduce la începerea biroului
25.000 de ruble Dezvoltarea unei cărți de marcă cu numele partenerului.
23.400 de ruble impozit simplificat sistem fiscal 6% din vânzarea unei francize

Total: 158.400 de ruble.

Profitul francizei

Farid a vândut franciza în „pachete”. Cel mai ieftin costă 390 de mii de ruble. Scădem 158,4 mii de ruble. cheltuieli și obțineți 138,4 mii de profit net dintr-o franciză. Perioada de lansare a unui birou de franciza este de 1 luna.
Regalitate: primele trei luni sunt o perioadă de grație, apoi 20-30 de mii de ruble. lunar.

Birou sau franciză

Două modele de extindere a afacerii unui broker de credit sunt deschiderea de noi birouri sau vânzarea unei francize. Farid a încercat ambele opțiuni și a determinat avantajele și dezavantajele fiecăreia.

Birou
Pro:
Selectați personal angajații sau controlați selecția acestora. Ești sigur că angajații sunt cel puțin adecvați?
Aveți control complet asupra finanțelor dvs
Controlați calitatea muncii de birou
Eliminarea riscului de pierderi financiare.
Consecvența în acțiunile fiecărui angajat al companiei.
Profit suplimentar: toate profiturile rămân la companie, nu la francizat.

Minusuri:
Costuri și riscuri suplimentare
Timpul costă. Trebuie să luați o lună și jumătate până la două luni de la gestionarea sediului central al companiei.

Franciza
Pro:
Profit suplimentar din vânzarea unei francize.
Redevențe lunare.
Scalarea afacerii. Extinderea geografică
prezența companiei.
Creșterea imaginii companiei și a conștientizării mărcii.
Noi canale de vânzare, noi parteneri promițători.
Reduceri la servicii de la parteneri.

Minusuri:
Un francizat fără scrupule care abandonează brusc standardele stabilite și începe să lucreze conform propriilor sale. Acest lucru este plin de riscuri reputaționale pentru întreaga marcă.
Lipsa controlului asupra activității francizaților la fața locului. Lipsa unui feedback constant.
Francizatul încetează să plătească redevențe, continuând în același timp să lucreze sub marca dvs.

„Ultimul punct al minusurilor francizei este al nostru experienta personala. Am vândut o franciză unui antreprenor din Samara: am predat toate materialele, am instruit și am adus clienți. Când a venit termenul limită pentru redevențe, nu s-a primit nicio plată. Timp de câteva luni, francizatul a refuzat să plătească redevențe. L-am rugat să închidă biroul sub marca noastră și i-am oferit să lucreze singur. Ca răspuns, am primit o scrisoare de la instanța de arbitraj despre „îmbogățire fără drept”. Francizatul a intentat un proces împotriva noastră cerând rambursarea francizei. Am depus o cerere reconvențională. Acum mergem la tribunal.”

P.S.
Serviciul de sistem EBK oferă clienților brokerilor de credit împrumuturi și instrumente de verificare a creditului.