Վարկային միջնորդությունը որպես բիզնես. Բանկային երաշխիքային գործակալ. Ֆրանչայզ «Ֆինանսական գործընկերներ»

Վարկային բրոքերներն այն մարդիկ են, ովքեր միջնորդ են հանդիսանում փոխառուների և բանկերի միջև: Որոշ իրավիճակներում միայն վարկի օգնությամբ կարելի է հաղթահարել ֆինանսական խնդիրները, ուստի նման մասնագետների ծառայությունները մեծ պահանջարկ ունեն:

Բրոքերները հաճախորդներին տրամադրում են խորհրդատվություն և նաև օգնում նրանց կազմակերպել բոլորը առաջնային փաստաթղթեր. Նախքան նման մասնագետի օգնությանը դիմելը, կարդացեք նախկին հաճախորդների ակնարկները ինտերնետում, որպեսզի գնահատեք նրա պատրաստվածության մակարդակը: Եթե ​​որոշել եք ինքնուրույն աշխատել այս ուղղությամբ, ապա պետք է իմանաք, որ վարկային բրոքեր դառնալուց առաջ նախ պետք է հատուկ վերապատրաստում անցնեք։

Որտեղ սկսել բրոքերային բիզնես:

Ամեն դեպքում, առաջին հերթին պետք է գրագետ բիզնես պլան կազմել վարկային բրոքերի համար:

Այն պետք է բաղկացած լինի հետևյալ կետերից.

• Ծառայությունների ցուցակ;
• Գրասենյակի գտնվելու վայրը;
• Անձնակազմ;
• Մրցակցության մակարդակ;
• Բիզնես նախագծի վերադարձ:

Ամեն ինչ ավելի մանրամասն հասկանալու համար դուք պետք է ծանոթանաք քայլ առ քայլ բիզնես պլանին, թե ինչպես դառնալ վարկային բրոքեր և ուսումնասիրեք դրա յուրաքանչյուր կետը առանձին:

Բիզնեսի գրանցում

Սկսել կոմերցիոն գործունեություն, անհրաժեշտ է բացել ՍՊԸ կամ գրանցել անհատ ձեռնարկատեր։ Եթե ​​դրա համար բավարար ժամանակ կամ գումար չունեք, նախքան բրոքեր դառնալը, կարող եք աշխատել ձեր առաջին հաճախորդների հետ առանց պաշտոնական գրանցման՝ որպես անհատ: Բայց հետագայում խնդիրներից խուսափելու համար փաստաթղթերը պետք է լրացվեն։ Սկզբում դուք կարող եք աշխատել որպես անհատ ձեռնարկատեր պարզեցված հարկային համակարգով:

Վարկավորման ոլորտում միջնորդական գործունեության համար վկայականներ, լիցենզիաներ կամ այլ թույլտվություններ չեն պահանջվում:

Ծառայություններ

Որոշ բանկեր տրամադրում են հատուկ ծրագիր, որի միջոցով ինտերնետի միջոցով տեղեկատվություն են փոխանակում բրոքերի հետ: Դրա շնորհիվ աշխատանքը մեծապես պարզեցված է: Որքան շատ գործընկեր բանկ ունենաք, այնքան ավելի շատ այցելուներ կստանա ձեր ընկերությունը:

Գրասենյակի գտնվելու վայրը

Ցանկալի է, որ գրասենյակային տարածքը գտնվի բանկի, բիզնես կենտրոնի կամ ավտոշուկայի մոտ։ Եթե ​​կարողանաք ընտրել ճիշտ վայրը, հաճախորդների հոսքը ձեր ընկերություն կայուն կլինի:

Աշխատելու համար մեծ գրասենյակ պետք չէ: Բավական է վարձակալել սենյակ 10-20 քմ. մետր։ Այն պետք է հագեցած լինի աշխատատեղերով մենեջերների համար, ովքեր հաճախորդներին տեղեկատվություն կտրամադրեն տարբեր բանկերի վարկային պրոդուկտների, ինչպես նաև դրանց առավելությունների և թերությունների մասին:

Վարկային միջնորդը կարող է սեփական բիզնեսը վարել առանց գրասենյակի: Այս դեպքում աշխատելու համար անհրաժեշտ է ընդամենը սեղան, աթոռ և ինտերնետ հասանելիությամբ համակարգիչ։ Կարող եք նաև խորհրդակցել հաճախորդների հետ՝ այցելելով նրանց տանը: Այս ծառայությունը սովորաբար ավելի շատ արժե, ուստի այն բերում է լրացուցիչ շահույթ:

Անձնակազմ

Բրոքերային գրասենյակում աշխատելու համար անհրաժեշտ է աշխատանքի ընդունել հետևյալ անձնակազմին.

• Մենեջերներ;
• Համակարգի ադմինիստրատոր;
• Հաշվապահ.

Կառավարիչները պետք է օբյեկտիվորեն գնահատեն հաճախորդների վճարունակությունը, ինչպես նաև հստակ իմանան վարկի համար դիմելու կարգը։ Ուստի նպատակահարմար է աշխատանքի ընդունել նման պաշտոնի համար նախկին աշխատակիցներբանկերը կամ բարձրագույն տնտեսական կրթությամբ շրջանավարտները՝ իրենց հետագա գործնական ուսուցմամբ։

Նման մասնագետներին վճարվում է 6-10 ռուբլի մշտական ​​աշխատավարձ և յուրաքանչյուր գործարքի որոշակի տոկոս: Յուրաքանչյուր վարկից աշխատակիցները ստանում են 0,5–1%: Երբ ամեն ինչ լավանա, աշխատավարձը կարող է հետ կանչվել, քանի որ տոկոսները բավականին արժանապատիվ աշխատավարձ կստեղծեն։ Յուրաքանչյուր աշխատող պետք է ունենա իր սեփականը աշխատավայր, որի կազմակերպման համար ստիպված կլինեք ծախսել 40 հազար ռուբլի։ Դուք նաև պետք է ձեռք բերեք հատուկ ինտերնետ ալիք և հեռախոսագիծ:

Դուք կարող եք աշխատողներ վարձել աութսորսինգ ընկերությունից որպես հաշվապահ և ՏՏ մասնագետ: Համակարգի ադմինիստրատորը եռամսյակը մեկ կգա գրասենյակ։ Յուրաքանչյուր այցելության համար նա ստիպված կլինի վճարել մոտավորապես 2 հազար ռուբլի։ Հաշվապահն իր ծառայությունների համար ամսական միջինը գանձում է մոտ 20 հազար ռուբլի:

Ինչպես տեսնում եք, վարկային բրոքերի բիզնես գաղափարը չի պահանջում մեծ ներդրումներ, բայց միևնույն ժամանակ թույլ է տալիս լավ շահույթ ստանալ:

Բիզնեսի խթանում և մրցակիցների դեմ պայքար

Այս բիզնեսը խթանելու համար նպատակահարմար է օգտագործել արտաքին գովազդև ինտերնետը։

Եթե ​​ձեր ընկերությունն ունի կորպորատիվ կայք, դա զգալիորեն կբարձրացնի նրա կարգավիճակը: Դրա վրա դուք կարող եք տեղեկատվություն տեղադրել գների և ծառայությունների մասին: Նաև խթանեք ձեր բիզնեսը ֆորումների և տպագիր հրապարակումների գովազդների միջոցով:

Փոխհատուցում

Սկզբնական ներդրումների վերադարձման ժամկետը մեծապես կախված է նրանից, թե որքան լավ է աշխատում ընկերությունը: Ամեն ամիս բրոքերային գրասենյակ այցելող 60-70 հաճախորդներից 30-40-ը վարկ է ստանում: Որոշներին բանկերը մաքրում են, իսկ մասնագետներն իրենք են հրաժարվում մնացածի հետ աշխատել։ Սկզբում ամսական կունենաք մոտ 20 այցելու։ Սակայն ժամանակի ընթացքում հաճախորդների բազան կսկսի աճել, իսկ եկամուտը կավելանա: Աշխատանքային հաջողությունն ապահովվում է հաջող գովազդային արշավով։ Բարենպաստ հանգամանքների դեպքում մեկնարկային կապիտալը կվերադարձնեք 3-4 ամսից։ Այժմ դուք գիտեք, թե ինչպես դառնալ բրոքեր Ռուսաստանում, այնպես որ ամեն ինչ ձեր ձեռքերում է:

Հիմնական դժվարությունները

Սկսնակ գործարարները բախվում են բազմաթիվ խնդիրների, որոնք թույլ չեն տալիս իրենց դիրքերը գրավել շուկայում: Առաջին հերթին դա հաճախորդների որոնում է: Այս հարցը հիմնականն է ցանկացած տեսակի բիզնեսում։ Շատ հաճախորդներ պարզապես վախենում են կապվել նման մասնագետների հետ, քանի որ նրանց մեջ շատ խաբեբաներ կան: Եթե ​​ձեր ծառայությունների համար մեծ կանխավճար եք գանձում, ապա քիչ հավանական է, որ ձեր գրասենյակը շատ այցելուներ ունենա:

Բացի այդ, հաճախորդները ցանկանում են, որ բրոքերը երաշխավորի, որ նրանք կկարողանան վարկ ստանալ: Ամենից հաճախ դրանք մարդիկ են, ովքեր չեն կարող պաշտոնապես հաստատել իրենց եկամուտը, կամ վատ վարկային պատմություն ունեցող հաճախորդներ:

Տեսանյութ թեմայի վերաբերյալ Տեսանյութ թեմայի վերաբերյալ

Հիշեք, որ դրական վարկային պատմություն ունեցող վճարունակ հաճախորդը չի կարող մերժվել միանգամից մի քանի բանկերի կողմից։ Եթե ​​դա տեղի է ունեցել, նշանակում է, որ նա թաքցրել է ձեզանից որոշ տեղեկություններ: Հետեւաբար, մի մոռացեք ստուգել բոլոր փաստաթղթերը, որպեսզի տհաճ իրավիճակի մեջ չհայտնվեք:

Հիմնական խնդիրները

Եթե ​​դուք հաստատապես որոշել եք, որ ես ցանկանում եմ դառնալ բրոքեր, ապա նախ պետք է ծանոթանաք բոլոր խնդիրներին, որոնք կարող են առաջանալ աշխատանքի ընթացքում:

Բանկերի մեծ մասը հրաժարվում է համագործակցել անհայտ մասնագետների հետ։ Նրանք կարծում են, որ բարեխիղճ վարկառուն իրենց մոտ կգա վարկ՝ առանց դրսից օգնություն խնդրելու։ Հետևաբար, բավականին դժվար է հասկանալ, թե ինչպես կարելի է դառնալ հաջողակ բրոքեր՝ առանց որևէ կապ ունենալու բանկի ղեկավարության հետ:

եզրակացություններ

Երբ իմանաք, թե ինչ է անհրաժեշտ բրոքեր դառնալու համար, կարող եք սկսել: Առանց բանկերում կապերի և հաճախորդների մեծ բազայի սեփական ապրանքանիշի առաջմղումը այնքան էլ հեշտ չէ: Այս բիզնեսի բոլոր բարդությունները հասկանալու համար նախ պետք է աշխատել որպես վարկային գործակալ և մանրամասն ուսումնասիրել ամեն ինչ

Չնայած ժամանակ առ ժամանակ առաջացող ֆինանսական դժվարություններին, շատ զարգացած երկրների տնտեսությունները արդյունավետորեն գործում են վարկային համակարգի շնորհիվ։ Վարկերի տրամադրման պրակտիկան սկսում է արմատավորվել և գնալով ավելի լայն տարածում գտնել նաև Ռուսաստանում, և արդյունքում աճում է վարկային բրոքերների ծառայությունների պահանջարկը։

Քչերն են հասկանում բանկային համակարգի բոլոր խճճվածությունները և անվստահ են ոչ միայն վարկավորման, այլ նաև մի շարք այլ ֆինանսական ծառայությունների նկատմամբ։ Նրանց վախերը հիմնված են տեղեկատվության պակասի և սեփական գործողությունների ճիշտության վերաբերյալ անորոշության վրա: Այդ իսկ պատճառով, վստահաբար կարելի է ասել, որ այժմ մեծ պահանջարկ կա խորհրդատվական ծառայություններ բանկային ոլորտում. Անկախ խորհրդատուն, ով հասկանում է որոշակի բանկային պրոդուկտների բոլոր բարդությունները, կարող է գումար խնայել ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց համար:

Տնտեսագիտական ​​ֆակուլտետների շրջանավարտներից շատերը հաճախ դժգոհում են իրենց մասնագիտությամբ աշխատանք գտնելու անկարողությունից։ Այնուամենայնիվ, նրանցից քչերն են մտածում ինչպես դառնալ վարկային բրոքեր. Այս ընթացակարգըԻհարկե, որոշ ժամանակ կպահանջվի, բայց արդյունքները ձեզ սպասեցնել չեն տա։ Լավ մշակված բիզնես պլանը վարկային բրոքերի համար, որը հետաքրքրված է իր համար աշխատելով, թույլ կտա նոր շրջանավարտին անել հետաքրքիր և շահութաբեր բիզնես, բուհում ձեռք բերված տեսական գիտելիքները գործնականում կիրառելով։ Եթե ​​չգիտեք, թե ինչպես դառնալ վարկային բրոքեր, այս կարճ հոդվածը կարող է լինել ձեր գործողությունների ուղեցույցը:

Որտեղի՞ց սկսել:

Առաջին հերթին չափազանց կարևոր է ռազմավարության որոշում կայացնելը։ կարող է լինել լիովին անկախ և հանդես գալ որպես տարբեր բանկերի վարկերի վերաբերյալ համապարփակ տեղեկատվություն տրամադրող վերլուծաբան: Նա նաև հնարավորություն ունի հանդես գալ որպես մեկ կամ մի քանի բանկերի պաշտոնական ներկայացուցիչ (դրա համար նա պետք է համագործակցության պայմանագիր կնքի հաստատության հետ): Դա նրան կտա մի շարք առավելություններ. դա կստեղծի ավելի ամուր համբավ, կընդլայնի իր հաճախորդների բազան, կբարձրացնի բիզնեսի շահութաբերությունը և կհեշտացնի բոլոր փաստաթղթերի հավաքագրման և լրացման կարգը:

Սկիզբը սեփական բիզնես, վարկային բրոքերը պետք է հստակ հասկանա, որ գործունեության այս ոլորտը նախատեսված է ակտիվ մարդկանց համար։ Ձեր ընկերությունը շահութաբեր դարձնելու համար դուք պետք է ոչ միայն լավ պատկերացնեք ֆինանսական ծառայությունների շուկան, այլև կարողանաք ներգրավել նոր հաճախորդներ: Նախքան ձեր սեփական ընկերությունը հիմնելը, ուշադիր մտածեք, թե ով է լինելու ձեր թիրախային լսարանը: Հնարավոր է, ժամանակի ընթացքում ձեր խորհրդատվական ընկերությունը կարողանա մատուցել ծառայությունների լայն տեսականի, բայց սա սկսելու տեղը չէ: Բացահայտեք հաճախորդների մեկ կատեգորիա, որոնց դուք մտադիր եք օգնել. դրանք կարող են լինել մարդիկ, ովքեր կարիք ունեն սպառողական վարկ ամենօրյա կարիքների համար, տրանսպորտային միջոցների կամ անշարժ գույքի պոտենցիալ գնորդներ, փոքր կամ միջին բիզնեսի ներկայացուցիչներ։ Սա մեծապես կհեշտացնի շուկայավարման ռազմավարության մշակումը բրոքերային ընկերություն. Դուք կիմանաք, թե որտեղ գովազդել և ինչ տեղեկատվություն կտրամադրեք ձեր ծառայությունների մասին:

Որտեղ փնտրել ձեր հաճախորդին:

Օրինակ, եթե ձեր թիրախային լսարանը փոքր բիզնեսն է, դուք պետք է մասնակցեք բոլոր տեսակի կլոր սեղանների, ցուցահանդեսների և սեմինարների, որտեղ կարող եք հանդիպել ձեր ապագա հաճախորդներին: Փոքր սպառողական վարկ ստանալու հարցում աջակցության մասին տեղեկատվության տեղադրումը արդյունավետ կլինի հասարակական տրանսպորտում, ձեր գրասենյակի անմիջական հարևանությամբ, ինչպես նաև լրատվամիջոցներում և ինտերնետում:

Ինտերնետը հիանալի միջոց է վարկային բրոքերի ծառայությունները խթանելու համար: Շատ մարդիկ, ովքեր չեն հասկանում բանկային գործունեության սկզբունքները, հաճախ իրենց հարցերի պատասխանները փնտրում են ինտերնետում: Դուք կարող եք հիմնական տեղեկատվություն տեղադրել ձեր կայքում, ինչպես նաև համառոտ նկարագրել ձեր մատուցած ծառայությունները: Առցանց խորհրդատվությունները, վիրտուալ վարպետության դասերը, ինչպես նաև օգտակար վերլուծական հոդվածները կբարձրացնեն ձեր պորտալի տրաֆիկը և թույլ կտան զարգացնել հաճախորդների լավ բազա:

Գտնվելու վայրը.

Ձեր բիզնեսի հաջողության որոշիչ գործոններից մեկը կլինի ճիշտ ընտրությունգրասենյակային տարածք. Ընտրեք տարածքներ, որոնք ավելի մոտ են հնարավոր հաճախորդների կենտրոնացման կետերին` բիզնես կամ առևտրի կենտրոններ, ավտոշուկաներ, անշարժ գույքի գործակալություններ եւ այլն։ Միայն գրասենյակային տարածքների հաջող ընտրությունը կարող է սկզբում ապահովել ձեր ընկերությանը ամսական մինչև 100 հաճախորդ: Սենյակն ինքնին կարող է բավականին փոքր լինել՝ 15-ից 20 քմ: Այս տարածքը միանգամայն բավարար կլինի 2-3 բրոքեր-մենեջերի աշխատատեղի համար։

Գործընկերներ գտնելը քայլ է դեպի հաջողություն:

Հավատացեք ինձ, դուք միակը չեք, ով մտածում է, թե ինչպես դառնալ վարկային բրոքեր: Ձեր քաղաքում կան մասնագետներ, որոնք կարող են դառնալ ձեր բիզնես գործընկերները։ Փորձեք վարձել 3-4 վերլուծաբանների (բրոքերներ), որոնք կկազմեն ձեր բրոքերային թիմի կորիզը: Նրանց բազային աշխատավարձ նշանակելով՝ դուք կխթանեք նրանց գործունեությունը հաճախորդի համար ստացված յուրաքանչյուր վարկի համար լավ տոկոսներ վճարելով ( հաճախ տրված վարկերի գումարի 0,5-ից 1%-ը). Նույնիսկ եթե ձեր աշխատակիցները փորձառու մասնագետներ չեն, դուք կարող եք բարելավել նրանց մասնագիտական ​​մակարդակը՝ նրանց ուսուցում տրամադրելով: Ընդամենը մի քանի ամսվա ընթացքում նրանք կսովորեն ճիշտ և արագ համակարգել բոլոր ձևականությունները, ինչպես նաև կկարողանան գրագետ գնահատել հաճախորդների վճարունակությունը և նրանց հուսալիությունը:

Ձեռնարկության շահութաբերություն.

Խորհրդատվական կենտրոնի մարման ժամկետը ուղղակիորեն կախված կլինի վարկային բրոքերի աշխատանքի որակից և պրոֆեսիոնալիզմից: Ինչպես ցույց է տվել պրակտիկան, դիմող հաճախորդների միայն 30-40%-ն է դրական որոշում ստանում վարկ տրամադրելու վերաբերյալ. ոմանք վերացվում են բրոքերի հետ հարցազրույցի ժամանակ, ոմանք մերժվում վարկային հաստատության կողմից:

Փորձագետների կարծիքով՝ բրոքերային ծառայությունների շուկայում նոր խաղացողը կարող է հաշվել ամսական 30-40 հաճախորդ: Այնուամենայնիվ, գտնվելու վայրի ճիշտ ընտրության և ակտիվ գովազդային արշավի դեպքում դուք կարող եք ապահով հույս դնել ամսական աճի վրա հաճախորդների բազան 20-25%-ով։ Ըստ փորձագիտական ​​գնահատականի՝ բրոքերի միջոցով տրամադրվող վարկի միջին գումարը տատանվում է $8000-ից $12000-ի սահմաններում։

Արագ զարգացում ֆինանսական շուկահանգեցրել է ածանցյալ վարկային պրոդուկտների՝ ակրեդիտիվների, օվերդրաֆտների, ֆակտորինգի և այլնի առաջացմանը: Հատուկ կրթություն չունեցող սովորական մարդու համար դժվար է ինքնուրույն հասկանալ այս հասկացությունները: Հետեւաբար, նրանք ստիպված են խորհուրդներ ստանալ բրոքերներից:

Վարկային բրոքեր- Սա Իրավաբանական ընկերություն, որը միջնորդ է ֆինանսական հաստատության և վարկառուի միջև:

Հետաքրքիր փաստ. Առաջին վարկային բրոքերները Ռուսաստանում հայտնվեցին դեռ 90-ականներին։ Նրանց հիմնական խնդիրն էր օտարերկրյա ներդրողներին ներգրավել տարբեր ընկերությունների նախագծերին։

Վարկային բրոքերային ծառայությունները ներառում են.

• փաստաթղթերի ստուգում;
• վճարունակության գնահատում;
• վարկային արտադրանքի ընտրություն;
• լրացուցիչ ծախսերի հաշվարկ;
• վարկի մարման ժամանակացույցի վերլուծություն;
• փաստաթղթերի փաթեթի ձևավորում;
• աջակցել հաճախորդին հայտ ներկայացնելուց մինչև վարկ ստանալը.
• նվազեցնելով բանկի ձախողման ռիսկը.

Եկամուտը կնքված գործարքների որոշակի տոկոսն է։

Երբ մարդը որոշում է բացել սեփական բիզնեսը, տրամաբանական հարց է առաջանում՝ ինչպե՞ս դառնալ վարկային բրոքեր։ Առաջին հերթին դա անհրաժեշտ է. Այնուհետեւ դուք կարող եք գրանցել անհատ ձեռնարկատեր կամ բացել ՍՊԸ։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է դիմում ներկայացնել հարկային գրասենյակ: Ոչ մի հավելյալ թույլտվության փաստաթղթերայս տեսակը ձեռնարկատիրական գործունեությունչի պահանջում.

Ինչպես դառնալ վարկային բրոքեր. քայլ առ քայլ բիզնես պլան

Պլանավորման փուլը ցանկացած բիզնեսի հիմքն է։ Այս փուլում անհրաժեշտ է որոշել ծառայությունների տեսակները, որոնք ընկերությունը կտրամադրի, հնարավոր համարել թիրախային լսարանև դրա ներգրավման ուղիները, ծախսերի և ակնկալվող եկամուտների գնահատումը, զարգացման ռազմավարությունը: Կազմվում է բիզնես պլան ապագայի համար, ուստի այն մշակելիս պետք է հաշվարկել ընկերության շահույթն ու վնասը առնվազն 3 տարվա ընթացքում: Այս փաստաթուղթը պետք է ներառի հետևյալ խնդիրները.

1. Ծառայությունների նկարագրություն;
2. շուկայի վերլուծություն;
3. կազմակերպչական պլան;
4. ֆինանսական պլան;
5. հնարավոր խնդիրներ և լուծումներ;
6. Ակնկալվող Արդյունքը։

Կազմելուց հետո մանրամասն բիզնես պլանիրականացվում է հնարավոր ռիսկերի վերլուծություն։ Հասկանալ, թե ինչպես դառնալ վարկային բրոքեր և զարգանալ քայլ առ քայլ բիզնես պլանանհրաժեշտ է անցկացնել SWOT վերլուծություն։ Սա արվում է ընկերության ռեսուրսները գնահատելու համար և օգնում է օբյեկտիվորեն գնահատել զարգացման հեռանկարները: Վերլուծությունն իրականացվում է չորս ոլորտներում.

• Ուժեղ կողմեր ​​- ընկերության ուժեղ կողմերը.
• Թուլություն - թույլ կողմեր;
• Հնարավորություններ - լրացուցիչ հնարավորություններ;
• Սպառնալիքներ - արտաքին սպառնալիքներ:

Լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար, թե ինչպես դառնալ վարկային բրոքեր և արդյոք անհրաժեշտ է բացել ձեր սեփական բիզնեսը, դուք պետք է վերլուծեք այս ոլորտը ձեր տարածաշրջանում, բացահայտեք հիմնական մրցակիցներին և ուսումնասիրելու մեթոդները ֆինանսական շուկայում:

Սկզբում դուք կարող եք ծառայություններ մատուցել ինքներդ՝ այցելելով հաճախորդներին տանը: Բայց ծառայությունների լիարժեք մատուցման և ընկերության ամուր լինելու համար անհրաժեշտ է վարձակալել սենյակ, որտեղ գտնվելու է ընկերության գրասենյակը: Սա կարող է լինել փոքր կոմերցիոն տարածք բիզնես կենտրոնում կամ խոշոր ֆինանսական հաստատության մոտ: Ճիշտ գտնվելու վայրը երաշխավորում է հաճախորդների հոսք դեպի ընկերություն:

Գրասենյակում դուք պետք է աշխատատեղեր կազմակերպեք անձնակազմի համար: Պետք չէ միանգամից շատ աշխատակիցներ ընդունել։ Սկզբից կարող եք վարձել 2-3 մենեջեր, ովքեր խորհրդատվական ծառայություններ կմատուցեն հաճախորդներին: Բացի մենեջերներից, ընկերությանը գործելու համար անհրաժեշտ է նաև համակարգի ադմինիստրատոր և հաշվապահ: Գումար խնայելու համար դուք կարող եք ոչ թե վարձել այդ աշխատակիցներին, այլ պայմանագիր կնքել:

Մարդիկ անվստահություն ունեն քիչ հայտնի ընկերությունների նկատմամբ։ Ուստի ավելի շատ հաճախորդներ ներգրավելու համար անհրաժեշտ է ընկերությանը ճանաչելի դարձնել։ Դա անելու համար դուք կարող եք գովազդել ձեր ծառայությունները տեղական լրատվամիջոցներում, ինչպես նաև տեղադրել գովազդ առցանց ռեսուրսների վրա, բաններների և գովազդային վահանակների վրա ձեր գրասենյակի մոտ:

Մեկ այլ արդյունավետ միջոց է ծառայությունների խթանումը ինտերնետի միջոցով: Դա անելու համար դուք կարող եք ստեղծել ձեր սեփական կայքը՝ ծառայությունների նկարագրությամբ և առցանց խորհրդատվության հնարավորությամբ, ընկերության մասին տեղեկատվություն տեղադրել ֆորումներում և մասնագիտացված կայքերում:

Բիզնեսի հաջող զարգացման համար ոչ պակաս կարևոր խնդիր է մրցակցությունը (տես): Հաճախորդներ գրավելու համար պետք է նրանց ավելի բարենպաստ պայմաններ առաջարկել, քան նմանատիպ ծառայություններ մատուցող այլ ընկերություններ։ Սա կարող է լինել ավելի ցածր տոկոս կամ սպասարկման բարձր մակարդակ գործարքի բոլոր փուլերում: Բարձր մակարդակի հասնելու համար անհրաժեշտ է անձնակազմում ունենալ իրավասու մասնագետներ, որոնք լավ տեղյակ են ֆինանսական հարցերում:

Կարող եք նաև համագործակցության պայմանագրեր կնքել ֆինանսական հաստատությունների և լիզինգային ընկերությունների հետ, ինչը զգալիորեն մեծացնում է նրանց հավատարմությունը բրոքերային ընկերության նկատմամբ:

Հետաքրքիր փաստ. վարկային բրոքերների հետ մեկտեղ վարկային գործակալները տրամադրում են վարկերի ընտրության ծառայություններ: Նրանց հիմնական տարբերությունն այն է, որ գործակալները եկամուտ են ստանում ոչ միայն վարկառուից, այլեւ բանկերից։

Հիփոթեքային վարկավորման տոկոսադրույքների նվազման պատճառով անշարժ գույքի գնումը հասանելի է դարձել քաղաքացիների մեծ մասի համար։ Բայց հիփոթեք ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ են բազմաթիվ վկայականներ ու փաստաթղթեր, որոնց ձեռքբերման համար պահանջվում է շատ ժամանակ։ Ժամանակ խնայելու համար մարդիկ դիմում են հիփոթեքային բրոքերներին: Պարզեք նաև, թե ինչպես դառնալ, ինչո՞վ են նրանք զբաղվում և ի՞նչ է անհրաժեշտ դրա համար։

Պահանջարկը ստեղծում է առաջարկ, և «ինչպես դառնալ հիփոթեքային բրոքեր» հարցն ավելի ու ավելի է առաջանում ձեռնարկատերերի շրջանում: Այս մասնագիտությանը տիրապետելու համար անհրաժեշտ են ոչ միայն մասնագիտական, այլև անձնական որակներ, ինչպիսիք են քաղաքավարությունը, բարի կամքը, գրագետ խոսքը։

Այսօր որոշ ուսումնական հաստատություններ բացում են հիփոթեքային բրոքերների ծրագրով դասընթացներ։ Ուսուցումն իրականացվում է հիմքի վրա բարձրագույն կրթությունիսկ դասընթացներն ավարտելուց հետո անձին տրվում է հատուկ վկայական։

Հետաքրքիր փաստ. Առաջին հիփոթեքային բրոքերները, որպես անկախ բիզնես կառույց, հայտնվեցին Ռուսաստանի Դաշնություն 2005 թվականին։

Վարկային բրոքերն օգնություն է ցուցաբերում ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց բանկից վարկ ստանալու հարցում: Դրա համար նա վարձատրություն է ստանում գործարքի տոկոսի տեսքով։ Ռուսաստանում օրինականորեն նման բիզնեսով զբաղվելու համար անհրաժեշտ է գրանցել ընկերություն կամ անհատ ձեռնարկատեր, ուսումնասիրել օրենսդրական դաշտը, ֆինանսական շուկայում իրավիճակը, որոշել տեղը և ներգրավել հաճախորդներին: Կարող եք նաև օգտվել գործող ընկերությունների փորձից և բացել ֆրանշիզային բիզնես:

 

Վարկային բրոքերը ֆինանսական շուկայի մասնակից է` միջնորդ բանկի և վարկառուի միջև: Պարզ բառերով- վարկային բրոքերն օգնություն է ցուցաբերում ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարկեր ստանալու հարցում:

Բայց սա չպետք է շփոթել «սև բրոքերների» հետ, երբ միջնորդը բանակցում է բանկում աշխատող ծանոթի հետ, և վարկը տրվում է սահմանված կանոնակարգերի շրջանցմամբ կամ խարդախ սխեմաների հետ, երբ հաճախորդից գումար է գանձվում ծառայության համար։ , բայց ի վերջո վարկ չի ստանում։ Այս նյութը խոսում է օրինական բիզնեսի մասին:

Վարկային միջնորդության հիմնական ձևերը.

• միջնորդություն ֆիզիկական անձանց համար սպառողական վարկ ստանալու գործընթացում.
• միջնորդություն վարկերի և բիզնեսի համար ֆինանսավորման հարցում իրավաբանական անձինքԵվ անհատ ձեռնարկատերեր;
• միջնորդություն հիփոթեքային վարկերի ոլորտում (հիփոթեքային բրոքեր).

Ինչու և ո՞ւմ է պետք նման ծառայությունը:

Որպեսզի պարզ լինի, օրինակ սպառողական վարկով.

Նախնական տվյալներ.Վասիլիին շտապ անհրաժեշտ է սպառողական վարկ վերցնել 300 հազար ռուբլու չափով։

Տարբերակ թիվ 1.Քաղաքում կան 12 տարբեր բանկեր։ Նա սկսում է զանգահարել բանկեր և գրել տոկոսադրույքներ և պայմաններ՝ լավագույն տարբերակը ընտրելու համար։

Վասիլին պարզում է, որ տոկոսադրույքը կախված է բազմաթիվ պարամետրերից՝ վարկային պատմությունից, աշխատանքի վայրից, վարկի ժամկետից, ապահովագրության առկայությունից և այլն։ Նրան խնդրում են այցելել բանկի գրասենյակ և դիմել վարկի համար։ Վասիլին գնում է բանկի գրասենյակներ դիմումներ ներկայացնելու և առավել շահավետ առաջարկը ընտրելու համար։ Նա ամբողջ օրը ծախսում է սրա վրա։

Արդյունքում նա դիմումներ է ներկայացնում երեք բանկ՝ մեկը մերժում է նրան, մյուսը լրացուցիչ փաստաթղթեր է խնդրում, իսկ երրորդը հաստատում է 200 հազար ռուբլի գումարը։ Բայց այս գումարը նրան չի սազում։ Ժամանակն ու նյարդերը վատնվեցին, գումար չվերցվեց.

Տարբերակ թիվ 2:Վասիլին կապվում է վարկային բրոքերի հետ: Այստեղ գնահատում են նրա վճարունակությունը, ստուգում վարկային պատմությունը, խորհուրդներ տալիս, օգնում բանկ ու շահավետ վարկավորման ծրագիր ընտրել։ Եթե ​​վարկային պատմության մեջ կան սխալներ (օրինակ՝ գոյություն ունեցող վարկի մնացորդը կամ գոյություն չունեցող ժամկետանց վճարումները սխալ են արտացոլված), ապա վարկային բրոքերը դրանք ուղղելու ծառայություն է մատուցում։

Նրանք օգնում են փաստաթղթեր հավաքել և լրացնել, բանակցել բանկի աշխատակիցների հետ: Վասիլին ընդամենը կարող է գալ բանկ, ստորագրել պայմանագիրը և հանել պահանջվող գումարը:

Արդյունք:Վասիլին օպտիմալ պայմաններում ստանում է անհրաժեշտ քանակությունը՝ խնայելով իր ժամանակն ու նյարդերը։ Դրա համար նա որոշակի տոկոս է վճարում վարկային բրոքերին՝ սովորաբար ստացված վարկի գումարի 2%-ից մինչև 10%-ը:

Հաճախորդը վճարում է վարկային բրոքերին՝

• վարկային գործարքների իրավական աջակցություն;
• վճարունակության ստուգում;
• աջակցություն թղթաբանության, բանկային ծառայությունների վերաբերյալ խորհրդատվություն;

• տրամադրում համեմատական ​​վերլուծությունըստ տարբեր բանկերում վարկավորման պայմանների.

• օգնություն լավագույն տարբերակի ընտրության և գրանցման հարցում.
• խնայելով գումար և ժամանակ.

Կարևոր!Հաճախորդները կգնան վարկային բրոքեր, եթե ստացված վարկից օգուտը գերազանցի միջնորդի ծառայությունների վարձատրության չափը:

Արդյո՞ք տեղին է ֆինանսական միջնորդության ծառայությունների մատուցման բիզնեսը:

Fitch վարկանիշային գործակալության տվյալներով՝ Ռուսաստանում մոտ 40 միլիոն մարդ (որը կազմում է երկրի բոլոր բնակիչների 26%-ը կամ յուրաքանչյուր չորրորդը) վարկեր ունի բանկերից։ Միևնույն ժամանակ, վերջին մի քանի տարիների ընթացքում Ռուսաստանում բանկերի թիվը սրընթաց նվազում է: Օրինակ՝ 2010 թվականին Ռուսաստանի Դաշնությունում գործել է 1058 բանկ, իսկ 2017 թվականի սկզբին՝ 623։

Չնայած բանկային ոլորտում տիրող իրավիճակին, և որոշ չափով նույնիսկ դրա շնորհիվ, վարկային բրոքերների ծառայությունները գնալով ավելի պահանջարկ են դառնում։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ շատ միկրոֆինանսական կազմակերպություններ են հայտնվել շուկայում՝ առաջարկելով «հեշտ փողեր» չափազանց մեծ տոկոսադրույքներով։ Նման ընկերություններից վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ է միայն ներկայացնել անձնագիր։ Գումարը կտրվի օրական 1% և ավելի բարձր տոկոսադրույքով (և սա տարեկան 365% -ից):

Սակայն բնակչության ֆինանսական գրագիտությունն ու սեփական միջոցները խնայելու ցանկությունը գնալով աճում է։ Մարդիկ փնտրում են փող և ժամանակ խնայելու տարբերակներ: Մեկ ամսվա ընթացքում (տվյալները 2017 թվականի սեպտեմբերի դրությամբ) Yandex որոնողական համակարգն արձանագրում է ավելի քան 69 հազար հարցում «օգնություն վարկ ստանալու հարցում» և ավելի քան 34 հազար՝ «վարկային բրոքեր» արտահայտության համար։

Ինչ վերաբերում է փոքր բիզնեսին, ապա բանկից ընդունելի վարկի տոկոսադրույքով վարկ ստանալու համար դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթերի զգալի փաթեթ՝ կանոնադրություն, գրանցման վկայականներ և փոփոխություններ, կառավարման և պաշտոնական հաշվետվությունների տվյալներ, անշարժ գույքի և տրանսպորտային միջոցների փաստաթղթեր: , եւ ուրիշներ։ Լավ է, եթե ընկերությունն ունի իրավասու հաշվապահ, ով կարող է արագ հաղթահարել առաջադրանքը: Եթե ​​դա այդպես չէ, ապա փաստաթղթեր հավաքելը վերածվում է «տառապանքի միջով քայլելու»։ Վարկային բրոքերի հետ կապ հաստատելը զգալիորեն հեշտացնում է գործընթացը և խնայում է ժամանակը:

Ինչպե՞ս օրինական կերպով բիզնես բացել

Ռուսաստանում վարկային բրոքերների աշխատանքը կարգավորող հատուկ առանձին օրենք չկա։ Այնուամենայնիվ, կա մի շատ օգտակար փաստաթուղթ՝ «Վարկային միջնորդության մասնագետ» թիվ 449 մասնագիտական ​​ստանդարտ, այն հաստատվել է Ռուսաստանի Դաշնության Աշխատանքի նախարարության 2015 թվականի մարտի 19-ի թիվ 175n հրամանով:

Այն մանրամասն նկարագրում է, թե ինչ պետք է իմանա և կարողանա անել վարկային բրոքերը, պայմաններն ու պահանջները, ծառայությունների ցանկը և աշխատանքային գործողությունները:

Նաև նման բիզնես բացել ցանկացող ձեռնարկատերերը պետք է հետևեն և չխախտեն համապատասխան և հարակից օրենքներով սահմանված նորմերը։ Դրանք ներառում են.

• Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրություն;
• Քաղաքացիական օրենսգիրք;
• դաշնային օրենքը«Վարկային պատմության մասին»;
• «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենք;
• «Անձնական տվյալների մասին» դաշնային օրենք;
• Հարկային կոդը;
• «Գովազդի մասին» օրենք;
• և մի շարք այլ, ներառյալ տեղական, կանոնակարգերը:

Իրավական նրբություններ. վարկային բրոքերային ծառայություններ մատուցող գործունեությունը ենթակա չէ լիցենզավորման: Դուք կարող եք աշխատել այս ոլորտում և՛ որպես անհատ ձեռնարկատեր, և՛ որպես ՍՊԸ: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս որպես օպտիմալ հարկման համակարգ ընտրել պարզեցված 6% հարկային համակարգը։

Աշխատանքի սխեման և բիզնես սկսելու քայլ առ քայլ պլան

Նախքան վարկային բրոքերային ծառայություններ մատուցող բիզնես բացելը, դուք պետք է ուսումնասիրեք ֆինանսական ծառայությունների շուկայի իրավիճակը տարածաշրջանում, որտեղ նախատեսում եք բիզնես բացել:

1. Այցելեք բանկերի մասնաճյուղեր, ծանոթացեք նրանց վարկային առաջարկներին, վարկառուներին ներկայացվող պահանջներին, վարկի հնարավոր չափերին։ Բանակցություններ վարել ֆինանսական միջնորդության վերաբերյալ: Որոշ բանկեր պաշտոնապես աշխատում են վարկային բրոքերների հետ՝ պայմանագրեր կնքելով նրանց հետ գործակալության պայմանագրեր. Նման դեպքերում, բացի հաճախորդներից իր ծառայությունների դիմաց վարձատրությունից, միջնորդը բանկից ստանում է նաև գործակալության վճար: Այնուամենայնիվ, սա վարկային բրոքերի աշխատանքի ինքնանպատակ չէ: Վարկային բրոքերի նպատակն է ընտրել բանկային պրոդուկտ օպտիմալ պայմաններով՝ ժամկետ, դրույքաչափ, գումար, որպեսզի հաճախորդը չգերվճարի հավելյալ գումար և խնայի իր ժամանակը:
2. Այցելեք գործող վարկային միջնորդների ընկերություններ և տեսեք, թե ինչպես է բիզնեսն աշխատում ներսից: Որոշեք տեղը (հիփոթեք, սպառողական վարկ կամ բիզնես վարկ): Սա անհրաժեշտ է թիրախային հաճախորդի դիմանկարը և մատուցվող ծառայությունների շրջանակը հասկանալու համար:
3. Ուսումնասիրեք վարկային պատմության ստուգման ծառայությունների հետ օրենսդրական դաշտը, առանձնահատկությունները և պայմանները, ինչպիսիք են NBKI (Վարկային պատմության ազգային բյուրո), Equifax-ը: Կատարողական թերթերով պարտքերի առկայությունը ստուգվում է FSSP կայքում ( Դաշնային ծառայությունկարգադրիչներ):
4. Գրանցեք ընկերություն կամ անհատ ձեռնարկատիրություն, հորինեք անուն, վարքագիծ գովազդային արշավ, տեղադրեք գովազդ հաճախորդների համար:
5. Վարձով գրասենյակ, կահավորեք գրասենյակային տեխնիկայով և կահույքով, միացրեք ինտերնետ և հեռախոս, վարձեք աշխատողներ։

Ինչ վերաբերում է հինգերորդ քայլին, ապա կարելի է սկսել առանց գրասենյակի, պարզապես այն ձեռքի տակ ունենալ Բջջային հեռախոսև ինտերնետ մուտք գործելու հնարավորություն: Կարող եք սկսել աշխատել նաև հեռակա կարգով. ստեղծել կայք կամ վայրէջք էջ ինտերնետում, որի միջոցով կարող եք առաջարկել ձեր ծառայությունները:

Հաճախորդների ձեռքբերման ստանդարտ ուղիներ. համատեքստային գովազդ, սոցիալական լրատվամիջոց, գովազդ վճարովի և անվճար առցանց հարթակներում («Ավիտո», «Իմ գովազդը», «Ձեռքից ձեռք») և այլն։

Մասնագետները նաև խորհուրդ են տալիս տեղեկացնել ձեր բոլոր ընկերներին և ծանոթներին վարկեր ստանալու հարցում օգնության հետ կապված բիզնեսի մասին: Ի վերջո, որքան շատ մարդիկ իմանան վարկային բրոքերի հետ կապվելու միջոցով ավելի արագ և էժան վարկ ստանալու հնարավորության մասին, այնքան ավելի մեծ կլինի հաճախորդների հոսքը: Իհարկե, դուք նույնպես պետք է ապացուցեք ինքներդ ձեզ՝ մատուցեք որակյալ ծառայություններ:

Վարկային բրոքերների արտոնությունների ակնարկ

Դուք կարող եք պարզեցնել վարկային բրոքերային ծառայություններ մատուցող ընկերություն ստեղծելու և հիմնելու գործընթացը, եթե նման բիզնես բացեք որպես արտոնություն: Եկեք անցնենք երկու ֆրանչայզների վերանայմանը, որոնք ներկայացված են Ռուսաստանի ֆրանչայզինգի շուկայում:

Ընկերությունը իրեն ներկայացնում է որպես մարդկանց և բիզնեսի ֆինանսավորման կենտրոն: Գործընկերներին առաջարկվում է ընտրել երեք սակագնային պլան՝ «Սկսել», «Ստանդարտ» և «Բացառիկ»: Դուք կարող եք իմանալ արտոնագրի արժեքը ընկերության կայքում՝ http://franch.banksovetnik.ru:

«Banking Advisor»-ն առաջարկում է ոչ միայն աջակցություն վարկային բրոքերային ընկերություն բացելու հարցում, այլ պատրաստի բիզնես մոդել, որը ներառում է.

• կայքի մշակում;
• գրասենյակի նախագծման նախագիծ;
• CRM համակարգվարկային պատմության ստուգման մոդուլով;
• առցանց ուսուցում;
• բիզնես պլանի կազմում;
• բոլոր տեսակի պայմանագրերի ձևանմուշներ;
• գումարած մի շարք լրացուցիչ տարբերակներ (կախված փաթեթից):

Դիտեք «Bank Advisor» արտոնագրի մասին տեսանյութը

Ֆրանչայզ «Ֆինանսական գործընկերներ»

Financial Partners ընկերությունը հանդես է գալիս որպես միջնորդ՝ սպառողական վարկերի, հիփոթեքային, բիզնես վարկերի, ավտովարկերի և լիզինգի ծառայությունների մատուցման հարցում։ Կայքի հղումը՝ franchise.fin-partners.ru:

Ֆրանչայզային փաթեթները նկարագրված են Աղյուսակ 1-ում:

Աղյուսակ 1. Առաջարկներ Financial Partners ընկերության գործընկերների համար

Փաթեթի կազմը և արժեքը	Փաթեթ «Լույս»	Փաթեթ «Ստանդարտ»	«Բոլորը միանգամից» փաթեթ
Ո՞ւմ համար է այն հարմար:	300 հազարից պակաս բնակչություն ունեցող քաղաքների կամ արդեն գործող ընկերությունների համար	300 հազար և ավելի բնակչություն ունեցող քաղաքների համար.	300 հազարից ավելի բնակչություն ունեցող քաղաքների համար
Գործարկման ժամանակն է
Ինչ է ներառված	Գրասենյակի գործարկում; Բրենդավորված CRM համակարգ; Հաճախորդների հոսքի գործարկում; Առցանց դասընթաց աշխատակիցների համար; Աշխատանքային պայմանագրեր; Այցեքարտեր և ձևի ոճը; Շուկայավարման հավաքածու; Առցանց խորհրդատվություններ	Ամբողջ Light փաթեթը գումարած. Գրասենյակի բացում և կազմակերպում; Հավաքագրում; Ուսումնասիրության կուրս; Հաճախորդների 50 դիմում վարկերի և հիփոթեքային վարկերի համար; Բանկերի հետ աշխատանքի առնվազն հինգ ալիք; Գործընկեր բանկերից առնվազն հինգ վկայական	Ամբողջ ստանդարտ փաթեթը գումարած. Առնվազն տասը ալիք բանկերի հետ աշխատելու համար. Գործընկեր բանկերից առնվազն տասը վկայական; Աշխատակիցների հավաքագրում; Հաճախորդների 100 դիմում վարկերի և հիփոթեքի համար; Մասնագետի մեկնում գրասենյակի գործարկման և վերապատրաստում; Վարկային պատմության ուղղման ծառայություններ; 5000 ռուբլու համար: ստուգման մնացորդը համալրված է
Ֆրանչայզի արժեքը	390,000 ռուբլի	590,000 ռուբլի	890,000 ռուբլի

Ֆարիդ Շաբաև,
ընկերության գլխավոր տնօրեն
«ԲՐՈՔԵՐ ԴԱՇԻՆՔ»

Ե՞րբ կարող եք ընդլայնել ձեր բիզնես պլանի համաձայն:

Նախքան ձեր ընկերությունը ընդլայնելու բիզնես պլան գրելը, համոզվեք, որ ձեր բիզնեսը պատրաստ է մասշտաբների: Ֆարիդը խորհուրդ է տալիս բիզնեսը գնահատել ինը պարամետրերի հիման վրա.

Դուք ճանաչելի բրենդ ունեք, գոնե այն տարածաշրջանում, որտեղ դուք գործում եք:
Կայուն եկամուտ.
Բիզնես գործընթացները, հրահանգները և դրանց համապատասխանության նկատմամբ վերահսկողությունը կարգաբերվել և նկարագրվել են:
Որակի ստանդարտներ. մասնագետների որակավորման պահանջներ, սակագներով ծառայությունների ցանկ, հաճախորդների և գործընկերների հետ աշխատելու կանոնակարգեր, ծառայությունների մատուցման պայմանագիր:
Սահմանված բիզնեսի զարգացման ռազմավարություն երեք տարվա համար:
Լավ համբավ. շատ գոհ հաճախորդներ, ինտերնետը լի չէ բացառիկությամբ բացասական ակնարկներձեր ընկերության մասին:
Գործընկեր բանկերը, որոնց հետ դուք պայմանագրեր եք կնքել:
Բարդ գործարքների փորձ՝ հիփոթեքի օրինակ, վերաֆինանսավորման օրինակ:
Արտադրանքի մեծ գիծ՝ սպառողական ապրանքներ, հիփոթեքային վարկեր, լիզինգ:

Որքա՞ն է արժե վարկային բրոքերային գրասենյակ բացել բիզնես պլանի միջոցով:

Ֆարիդը փորձել է հաշվի առնել ռուսական խոշոր քաղաքների միջին շուկայական գները։ Պարզվեց՝ 150 000 ռուբլի։ ամսական։ Արժեքի բաշխում.

Գրասենյակ (25-30 քմ) – 20000 ռուբ. ամսական։
Երեք աշխատակցի (երկու ղեկավար և տնօրեն) պաշտոնական աշխատավարձը 45000 ռուբլի է։
Հարկային նվազեցումներ 43%՝ 19,350 ռուբ.
Ինտերնետ և գրենական պիտույքներ՝ 1500 ռուբ.
Գովազդ, առաջխաղացում սոցիալական ցանցերում, տեղեկատվության թարմացում կայքում՝ նվազագույնը 30,000 ռուբլի: ամսական։
Ընթացիկ հաշվի սպասարկում և հաշվապահական աջակցություն՝ 3000 ռուբլի:
Հաճախորդների պատշաճ ուսումնասիրության ծախսերը `15,000 ռուբլի: ամսական։
Հարկային պարզեցված հարկային համակարգ 6% - 6000 ռուբ.
հեռախոսային կապ՝ 2000 ռուբ.
գրասենյակի համար այցեքարտերի և գովազդային նյութերի պատվիրում՝ 3000 ռուբ.

Գործարքների միջին հաշիվ

Վերևում մենք գրել ենք մեծ արտադրանքի գծի մասին: Ֆարիդը յոթ ծառայություններ է առաջարկում հաճախորդներին. Յուրաքանչյուրի համար նա հաշվարկել է միջին հաշիվը։

Ծառայություն	Միջին գումարը ռուբլով	Բրոքերային միջնորդավճար տոկոսներով և ռուբլով
Սպառողական վարկ	500 հազ	10% = 50 հազ
Հիփոթեք	2,5 մլն	3% = 75 հազ
Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ	3 մլն	5% = 150 հազ
Տան շինարարության համար վարկ	4 մլն	5% = 200 հազ
Օգնեք լիզինգի հարցում	4 մլն	3% վճարում է հաճախորդը = 120 հազ. և 1% լիզինգային ընկերությունը = 40 հազ.
Հաճախորդի պարզեցված վարկային և ֆինանսական վերլուծություն (UKFA). 4 վարկային հաշվետվություններ (NBKI, OKB, Equifax, KBRS) և FSSP)	2,5 հազ	բրոքերային ծախսեր 1000, շահույթ 1500
Հաճախորդի ամբողջական վարկային և ֆինանսական վերլուծություն (PCFA). 4 հաշվետվություն, TsKKI, SPARK բիզնեսի վկայագիր, SB ստուգում	5 հազ	բրոքերային ծախսեր 1500, շահույթ 3500
Սպառողական վարկերի և վարկային քարտերի վերաֆինանսավորում	500 հազ	Հաճախորդը վճարում է 10% = 50 հազար և ապահովագրական վերադարձ 20% = 10 հազար: Ընդհանուր՝ 60 հազ

Գործարքի պլան մեկ աշխատողի համար

Ֆարիդի ընկերությունում մենեջերների բոնուսները կախված են եկամտի պլանից: Որքան բարձր է եկամուտը, այնքան բարձր է բոնուսային մասի տոկոսը: Բոնուսները վճարվում են նաև վարկային և ֆինանսական վերլուծությունների հիման վրա:

Եկամուտների պլաններ.
Նվազագույն եկամտի պլանը 150 հազար ռուբլի է: Կառավարիչը ստանում է այս գումարի 10%-ը:
Միջին պլան՝ 151 հազարից մինչև 300 հազար բոնուս 12,5%:
Առավելագույն պլան՝ 301 հազարից բոնուս 15%:

Վարկային և ֆինանսական վերլուծության պլաններ.
10 UKFA. Բոնուս 500 ռուբլի յուրաքանչյուր UKFA-ից:
5 ՊԿՖԱ. Բոնուս 1000 ռուբլի յուրաքանչյուր PKFA-ի համար:

Ամսական զուտ շահույթ

Եկեք հաշվարկենք եկամուտը և հանենք հաստատուն ծախսերը:

Զուտ շահույթը
400 հազար (նվազագույն պլան) – 150 հազար (պարտադիր ծախսեր) – 50 հազար (բոնուսներ և բոնուսներ աշխատողներին) = 200 հազար զուտ շահույթ:

Համոզվեք, որ ձեր շահույթի առնվազն 15-20%-ը մի կողմ դրեք պահուստային ֆոնդում՝ ֆորսմաժորային իրավիճակների և նիհար ամիսների համար:

Որքա՞ն արժե արտոնագրման գրասենյակ բացելը:

Նախքան ֆրանչայզային գրասենյակներ բացելը, դուք պետք է «փաթեթավորեք» հենց այս արտոնությունը. նկարագրեք ապրանքները, բիզնես գործընթացները, մարքեթինգային գործունեությունը. պատրաստել վերապատրաստման նյութեր ֆրանչայզերի համար և մշակել գովազդային դասավորություններ: Այս ամենը գումար է պահանջում։ Ֆարիդը 200 հազար ռուբլի է ծախսել ֆրանշիզը փաթեթավորելու վրա։ Եթե ​​դուք դիմում եք փաթեթավորման համար մարքեթինգային գործակալություն, գինը կբարձրանա մինչև 700 հազար ռուբլի:

Հաջորդ փուլը ֆրանչայզային գրասենյակների բացումն է։ Սա նաև պահանջում է ծախսեր.

30000 ռուբ. ամսական - վճարում այն ​​աշխատակցի համար, ով ղեկավարում է ընկերության գրասենյակը
20,000 ռուբլի վճարում մասնագետին, ով կանցկացնի վերապատրաստում
30,000 ռուբլի Ձեր հիման վրա նոր գովազդային վայրէջք էջերի ստեղծում
10,000 ռուբլի տարածաշրջանում գովազդային արշավների ստեղծում և տեղադրում
ֆրանչայզերի ներկայությունը.
20000 ռուբլի 200 հաճախորդի գնումը հանգեցնում է գրասենյակի բացմանը
25,000 ռուբլի Գործընկերոջ անունով բրենդային գրքի մշակում:
23,400 ռուբլի հարկային պարզեցված հարկային համակարգ 6% արտոնագրի վաճառքից

Ընդհանուր՝ 158,400 ռուբլի:

Ֆրանչայզի շահույթ

Ֆարիդը ֆրանշիզը վաճառեց «փաթեթներով»: Ամենաէժանն արժեր 390 հազար ռուբլի։ Մենք հանում ենք 158,4 հազար ռուբլի: ծախսեր և մեկ ֆրանչայզից ստանալ 138,4 հազ. զուտ շահույթ: Ֆրանչայզ գրասենյակի գործարկման ժամկետը 1 ամիս է։
Ռոյալթի. առաջին երեք ամիսները արտոնյալ ժամանակահատված են, այնուհետև 20-30 հազար ռուբլի: ամսական։

Գրասենյակ կամ արտոնություն

Վարկային բրոքերի բիզնեսի ընդլայնման երկու մոդել՝ նոր գրասենյակներ բացելը կամ արտոնություն վաճառելը: Ֆարիդը փորձեց երկու տարբերակներն էլ և որոշեց յուրաքանչյուրի դրական և բացասական կողմերը:

Գրասենյակ
Կողմերը:
Դուք ինքներդ եք ընտրում աշխատողներին կամ վերահսկում եք նրանց ընտրությունը: Համոզվա՞ծ եք, որ աշխատողները գոնե ադեկվատ են։
Լիակատար վերահսկողություն ունեցեք ձեր ֆինանսների վրա
Վերահսկել գրասենյակային աշխատանքի որակը
Ֆինանսական կորուստների ռիսկի վերացում.
Ընկերության յուրաքանչյուր աշխատակցի գործողություններում հետևողականություն.
Լրացուցիչ շահույթ. ամբողջ շահույթը մնում է ընկերությանը, ոչ թե արտոնագրատիրոջը:

Մինուսները:
Լրացուցիչ ծախսեր և ռիսկեր
Ժամանակի ծախսեր. Ընկերության գլխամասային գրասենյակը կառավարելու համար պետք է մեկուկես-երկու ամիս ժամանակ հատկացնել:

Ֆրանշայզ
Կողմերը:
Լրացուցիչ շահույթ ֆրանշիզայի վաճառքից:
Ամսական հոնորարներ.
Բիզնեսի մասշտաբավորում. Աշխարհագրական ընդլայնում
ընկերության ներկայությունը.
Ընկերության իմիջի և ապրանքանիշի ճանաչելիության բարձրացում:
Նոր վաճառքի ուղիներ, նոր խոստումնալից գործընկերներ:
Գործընկերների ծառայությունների զեղչեր:

Մինուսները:
Անբարեխիղճ ֆրանչայզեր, ով հանկարծակի հրաժարվում է սահմանված չափանիշներից և սկսում է աշխատել իր չափանիշներով: Սա հղի է ողջ ապրանքանիշի հեղինակության ռիսկերով:
Տեղում ֆրանչայզերի աշխատանքի նկատմամբ վերահսկողության բացակայություն: Մշտական ​​հետադարձ կապի բացակայություն:
Ֆրանչայզը դադարում է վճարել հոնորարներ, մինչդեռ շարունակում է աշխատել ձեր ապրանքանիշի ներքո:

«Ֆրանշիզայի մինուսների վերջին կետը մերն է անձնական փորձ. Մենք ֆրանչայզ վաճառեցինք Սամարայից մի ձեռնարկատիրոջ. մենք հանձնեցինք բոլոր նյութերը, վերապատրաստվեցինք և հաճախորդներ բերեցինք: Երբ հասավ հոնորարի վերջնաժամկետը, ոչ մի վճար չստացվեց։ Մի քանի ամիս ֆրանչայզերը հրաժարվում էր հոնորար վճարել։ Մենք նրան խնդրեցինք փակել մեր ապրանքանիշով գրասենյակը և առաջարկեցինք աշխատել իր համար։ Ի պատասխան՝ արբիտրաժային դատարանից գրություն ստացանք «անհիմն հարստացման» մասին։ Ֆրանչայզերը հայց է ներկայացրել մեր դեմ՝ պահանջելով վերադարձնել արտոնության դիմաց գումարը: Մենք հակընդդեմ հայց ենք ներկայացրել։ Մենք հիմա գնում ենք դատարան»:

P.S.
EBK համակարգի ծառայությունը վարկային բրոքերների հաճախորդներին առաջարկում է վարկեր և վարկերի ստուգման գործիքներ: