Pénz - lényeg, funkciók és típusok. A pénz funkciói és jellemzőik A pénz alapvető funkciói röviden

A pénz nagyon érdekes jelenség társadalmunkban. Vannak, akiknek sosem elég, másoknak nincs hová tenni őket. Egyesek számára a túlélés eszközei, másoknak pedig a legelképzelhetetlenebb szórakozás forrásai, például egy arannyal kirakott osztrigatál. Ki találta fel őket és mikor? Mi a pénz funkciója és jellemzői?

Mi a pénz?

A pénz minden előny, áru és szolgáltatás egyetemes megfelelője. Vagy inkább a költségüknek megfelelő. A pénz eredetének története az emberiségben az ókorba nyúlik vissza.

Ha korábban a nemesfémek pénzként működtek, akkor most, a modern körülmények között, a bankjegyek bankjegyek vagy érmék formájában fejezik ki az állam vagy a központi állami bank kötelezettségeit. Önmagában az ilyen pénz nem ér semmit. Az állam kötelezettségei adnak nekik értéket.

A pénz funkciói

A pénz célja, funkciói az, ami felfedi a pénz lényegét. A standard besorolás a pénz következő funkcióit azonosítja:

Értékmérés. Ez a pénz azon képessége, hogy minden típusú áru és szolgáltatás standardja legyen. A termék súlya, állaga, mérete és egyéb fizikai jellemzői és tulajdonságai eltérőek lehetnek. A pénz egy univerzális mérőeszköz, értékmérő, amelynek köszönhetően kétféle értéket összehasonlíthat és tisztességes cserét hajthat végre.

A keringési eszközök. A pénznek olyan tulajdonságai vannak, mint a gyorsaság és az áruk és szolgáltatások könnyű cseréje. Közvetítőként lehetővé teszik a gyártó számára, hogy egy adott időpontban árut adjon el, és egy nappal vagy héttel később teljesen más helyen vásároljon alapanyagot. A pénz megszünteti a csere időbeli és térbeli korlátozásait.

Fizetési eszköz. Pénzzel adósságot alapíthat és kifizethet. Ha egy terméket kölcsön vettek, és ezt követően az ára nagymértékben megváltozott, akkor az adósság összege változatlan marad - végül is pénzegységben fejezik ki.

Tárolási eszköz. Pénz segítségével átutalható vásárlóerő a jövő felé. Ez akkor történik, amikor spórolunk készpénz, de nem költjük el azonnal. Ezt a funkciót akkor hajtják végre, ha a pénz nem vesz részt a forgalomban.

Világpénz. A világpénz a nemzetközi hitelrendszer és a külkereskedelmi kapcsolatok kiépülésével jelent meg. Az ilyen alapok univerzális fizetőeszközként vagy a világtársadalom gazdagságának egyetemes materializálásaként működnek.

A pénz jellemzői

Ha a pénz funkciói tükrözik a lényegüket, akkor jellemzőik pontosabb meghatározását teszik lehetővé jogi fogalom. A pénznek a következő közjogi jellemzői vannak:

1. csak az állam által elismert érmék és bankjegyek minősülnek pénznek;

2. a pénz előállítása az állami szabványok és közvetlenül erre szakosodott intézmények – pénzverdék – szigorú betartásával történik;

3. Az állam önkényesen határozza meg a pénz címletét, de azt nemzeti pénzegységben fejezik ki;

4. a pénzt az azt kibocsátó ország egész területén névértéken fogadják el;

5. A pénz illegális előállítása és forgalomba hozatala pénzhamisításnak minősül, és büntetőjogi és közigazgatási felelősséget von maga után.

Nemzeti valuta Orosz Föderáció- rubel. A pénz kibocsátását, forgalmának ellenőrzését és kivonását kizárólag az Orosz Föderáció Központi Bankja végzi.

Mezentseva Vasilisa

Eleinte a megtermelt javak mennyisége viszonylag csekély volt, a törzsek közötti árucsere véletlenszerű volt (minden megtermelt árut fogyasztásra költöttek), és természetben bonyolították le. Fokozatosan nőtt a termelés volumene, és kezdtek megjelenni a többlet áruk. A csere állandósult és széles körben elterjedt. Felmerült az igény egy olyan speciális forgalmi eszközre, amellyel gyorsan és minimális költséggel lehetett egyik terméket a másikra cserélni. A pénz a forgalom ilyen eszközévé vált (A pénz első funkciója a pénz, mint csereeszköz).

A pénz fő tulajdonsága az abszolút likviditás.

Likviditás annak mértéke, hogy egy eszköz milyen gyorsan váltható készpénzre.

A monetáris viszonyok rendszerében három alrendszer van:

• funkcionális;
• gazdasági;
• alakjában .

Funkcionális alrendszer

Pénz- ez egy olyan eszköz, amely kifejezi a társadalom gazdasági életében egy adott időpontban részt vevő áruforrások értékeit, az érték egyetemes megtestesülését az áruviszonyok adott szintjének megfelelő formákban. Ez a meghatározás az érték fogalmán alapul, amely jobban összhangban van a világtudományban elfogadott pénzszemlélettel.

Egy másik definíció szerint a pénz abszolút likvid csereeszköz, amelynek két tulajdonsága van:

• bármely más termékre cserélve;
• bármely más áru költségét méri (ez a függvény az árakban és ezen árak skálájában fejeződik ki).

A pénz lényege öt funkcióban tárul fel:

• Csereeszközök

Értékmérés az árképzés során alakul ki, meghatározza a termék értékét, amelyet pénzben mérnek (azaz árukat tesznek egyenlővé egymással). Ily módon mennyiségi összehasonlítást kapunk.

Az érték pénzben kifejezett mértéke az ár. Ez több feltételtől függ:

• termelési feltételek;
• cserefeltételek.

Ahhoz, hogy az árak összehasonlíthatóak legyenek, egyetlen skálára kell hozni őket.

Árskála az arany vagy ezüst tömegtartalma, mértékegységként rögzítve.

Értékmérőként a pénz megszámlálható mennyiségként működhet, számszerű mennyiségek formájában jelenhet meg. A könyvelési pénz az árak kifejezésére, a könyvelésre és elemzésre, valamint a gazdasági élet résztvevőinek számlavezetésére szolgál.

Csereeszközök. Az áruk értékének pénzbeli kifejezése még nem jelenti azok eladását. Biztos van csere. A pénz a tranzakció kezdetétől (T - D) a teljesítéséig (D - T) cserébe közvetítő közvetítő. Abban az időszakban, amikor a kereskedelem dominált, a pénz elsősorban csereeszközként működött; a hitelezés és a gazdaságfejlődés megjelenése után előtérbe kerül a fizetőeszköz funkciója, amely magában foglalja a csereeszköz funkciót, és átalakul fizetőeszköz funkcióvá. Ezt segíti elő a plasztikkártyák és egyéb elektronikus fizetési eszközök használata, amelyek lehetővé teszik bankszámláról történő átutalással történő fizetést, valamint nagy- és kiskereskedelmi vásárlást.

Fizetési lehetőségek— a fizetés időpontja nem esik egybe a fizetés időpontjával, az árut hitelre értékesítik, halasztott fizetéssel
(T - O és O - D).

A felhalmozás eszközei— készpénztartalék (számlaegyenleg, arany- és devizatartalék). A felhalmozási funkciót betöltő pénz részt vesz a nemzeti jövedelem képzésében, elosztásában, újraelosztásában, a lakosság megtakarításainak kialakításában.

Világpénz nemzetközi fizetéseknél használják.

Egy modern fejlett gazdaságban a pénznek három funkciója van - értékmérő, tárolóeszköz és fizetőeszköz, és a csereeszköz nagyon kis mennyiségben marad meg.

Gazdasági alrendszer

Pénzügyi rendszer:

• pénzelosztás az országban;
• költségvetés kialakítása az országban.

Hitel alrendszer:

• szabályozza a belső és külső adósságot;
• kölcsöntőkét képez;
• fellebbezéssel kapcsolatos értékes papírokat;
• a nemzetközi monetáris kapcsolatokhoz kapcsolódik.

Jelenleg nincs haszna a hiányok fedezésére szolgáló pénz kibocsátásának. De ha szövetségi költségvetési hiány van, a kormánynak forrást kell találnia annak fedezésére. 1995-ig az Orosz Föderáció olyan bevonatforrást használt, amely nem volt jellemző rá piacgazdaság, - állami hitelek a Központi Banktól. Ez további inflációhoz vezet, mivel további pénz kerül a gazdaságba, amelyet nem áruk fedeznek.

A piaci mechanizmusok alkalmazása forrást biztosít a hiány fedezésére, és rendelkezik:

Az állampapír-kibocsátás eredményeként a pénz újraelosztásra került a gazdálkodó szervezetek között:

• a szabad pénzeszközökkel rendelkező személyek kötvény átvételével kölcsönadták azokat az államnak;
• a költségvetési szervezetek ebből a pénzből kaptak fedezetet kiadásaikra.

A költségvetési hiány, miközben fedezi, nem változik, az infláció nem nő, az államadósság viszont nő.

Az államadósság visszafizetésére szolgáló pénzeszközöket a szövetségi költségvetés „Kiadások” rovatában biztosítják.

Pénzforgalmi űrlap

Árupénz

Sokáig elég ritka és drága áruk: állatállomány, kagyló, tea, dohány, rizs, só, hal, szőrme.

A kapcsolatok nemzetközivé válásának eredményeként az emberiség nemessé vált, Arany és ezüst.

A nemesfémekre azért esett a választás, mert:

• hosszú ideig megőrizhették értéküket
• minőségileg egységesek voltak
• oszthatóak és magasak voltak (kitermelésük és feldolgozásuk fáradságos volta miatt)

Az arany és az ezüst évezredek óta pénzként szolgált. A nemesfémek végső kiszorítása a pénz státuszából a 20. század 70-es éveinek közepén következett be, amikor megtörtént az arany demonetizálása - az arany és más nemesfémek felváltása papír- és hitelpénzzel.

A pénz fejlesztése során az anyagi médiumok többféle formáján keresztül ment keresztül:

1. Áru, fémpénz- valódi vagy teljes pénz.

A valódi pénz olyan pénz, amelynek névértéke megfelel annak a fémnek a valódi értékének, amelyből készült (réz, ezüst, arany).

Az érme beállt jellemzők(megjelenés, tömegtartalom).

2. Valódi pénz helyettesítője(inferior) az a pénz, amelynek névértéke magasabb a valós értékénél, azaz magasabb, mint az előállítására fordított munkaerő költsége. Ezek tartalmazzák:

• fém értékjelek - kopott aranyérme, olcsó fémből (réz, alumínium) készült kis érme;
• papír értéktáblák - papírból. Ezek papírpénz és hitelpénz.

Papír pénz

Az államnak joga van papírpénzt kibocsátani.

A kibocsátott pénz névértéke és a kibocsátási költség különbözete képezi a kincstári részvény felárat. A papírpénz lényege, hogy fedezetre bocsátják ki, és az állam kényszerű árfolyammal ruházza fel. A papírpénz nem cserélhető fémre.

A papírpénz gazdasági jellege:

• mindig instabilok (nem tudják állandóan rögzíteni az irányt);
• kiadásukat soha nem szabályozza a kereskedelem pénzigénye;
• Nincs objektív mechanizmus a felesleges pénz forgalomból való eltávolítására.

A papírpénz leértékelődése túlzott kibocsátással, a kormányba vetett bizalom hanyatlásával és az ország kedvezőtlen viszonyaival függ össze.

Hitelpénz

A hitelpénz kötelezettségek, a megkötött szerződések, a leadott megrendelések vagy a kapott szolgáltatások teljes mennyisége, amelyek egy bizonyos időtartamon belülre esnek, függetlenül attól, hogy a szükséges forrásokat mikor utalták ki, és mikor kerül sor tényleges kifizetésekre.

A kölcsön lényege, hogy a visszaadott összeg kamatostul visszajár.

A hitelpénz a pénz fizetőeszköz funkciója alapján jelent meg.

A következő hitelpénztípusokat különböztetjük meg:

• bankjegy;
• elektronikus pénz.
  

A pénz fajtái a modern világban

Pénzfajták a modern pénzforgalmi rendszerben

• Készpénz
  • Kis érme
  • Papír pénz:
    • A kincstárjegyeket az állam bocsátotta ki, valós értékük nem volt, de minden fizetésnél és elszámolásnál el kellett fogadni a papírpénzt ma a legtöbb országban leértékelődési képessége miatt hitelpénz váltja fel (A hitelpénz az. a hitelviszonyok alakulása alapján keletkezett pénzeket ontják ki a készpénzt és a nem készpénzes hitelpénzt.).
    • Bankjegyek
  • Hitelpénz:
    • Váltók
    • Bankjegyek
• Nem készpénz az a pénz, amely csak magánszemélyek elszámolási, folyó-, megtakarítási és egyéb számláin, valamint jogalanyok. A bankszektor számítógépesítése vezetett a megjelenéshez elektronikus pénzés hitelkártyák.
  • Műanyag hitelkártyák
  • Fizetési plasztikkártyák
  • Elektronikus pénz- ez az elektronikus bankszámlákon lévő pénz

A pénz funkciói

A pénz funkciói- ez tömény kifejezésük szerepek a gazdaságban.

A pénz olyan sokrétű tulajdonságokkal rendelkezik, hogy szükségessé válik osztályozásuk, kiemelve számos funkciót. A pénz minden funkciója az ezzel a funkcióval végrehajtott gazdasági tranzakciók többé-kevésbé homogén körét írja le. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a pénz nem a funkciók összessége, és bármely funkció betöltésével megőrzi egységét, és minden más funkciót tartalmaz.

A pénz funkciói állandó dinamikában vannak: van, amelyik korábban, van, aki később; az egyes funkciók nagymértékben megváltoztatták tartalmukat, sőt jelentős jelentőségét is elvesztették.

A pénz funkcióinak megjelenése a fejlődés folyamatában a következőképpen ábrázolható:

• I. szakasz. . Történelmileg a pénz első funkciója. Értékmérőként a pénz minden áru értékének egységes mérőeszköze.
• szakasz II. A pénz, mint vásárlási eszköz. A pénz mint vásárlási eszköz a forgalom eszköze.
• szakasz III. .A pénz, mint fizetőeszköz funkciójában időeltolódás (időbeli eltérés) keletkezik egy termék eladása és az érte kapott pénz között. Ilyen feltételek mellett objektíven megteremtődnek a feltételek egy olyan gazdasági jelenséghez, mint a hitel.
• szakasz IV. A pénz mint elosztási eszköz A pénz elosztási funkciója csak a tulajdonostól a címzettig való mozgása. Ez a funkció objektív gazdasági előfeltétele az államháztartás kialakulásának.
• V szakasz. és a megtakarítások A megtakarítási és felhalmozási folyamat a modern gazdaság szükséges eleme.
• szakasz VI. . A világpénz funkciójában a pénz hozzájárul a devizához, a fizetési mérleg kialakításához, az árfolyam kialakításához.

Mint értékmérők pénzt allokáltak az áruk világából, hogy betöltsék az univerzális megfelelő szerepét. Értékmérőként a pénz az összes többi javak értékének univerzális mérőeszközeként működik. A pénz kifejezi az árukat, szolgáltatásokat, a termelési költségeket, az egyéni és általános szükségleteket, a termelés volumenét a vállalkozások és az egész nemzetgazdaság szintjén; vagyon, jövedelem, adósságok – mindennek pénzbeli értéke van. A modern pénznek nemcsak statikában, hanem dinamikában is megvan az összemérhetőség tulajdonsága.

Beszerzési médium- a pénz történetileg is az egyik első funkciója. Ebben a funkcióban a pénz az adásvételi folyamatot szolgálja. Ezt a funkciót csereeszköznek nevezzük, mivel a pénz ebben az esetben az áruk, szolgáltatások, értékpapírok stb. folyamatos forgalmának folyamatát szolgálja. Ez a funkció a vétel-eladás folyamatához, azaz az áruk átalakulásához kapcsolódik. pénz.

Az áru értékesítése során időbeli eltérés keletkezhet az árunak a vevőnek történő átadása és a tőle pénz átvétele között. Ebben az esetben az eladó a vevőnek úgynevezett halasztott fizetést, ill hitel. Amikor a pénz megérkezik az eladóhoz, az ellátja a funkciót fizetési lehetőségek. Ebben az esetben a pénz kifizeti a keletkező adósságot, nem csak a hitelt szolgálja ki, hanem a bérek kifizetését is, valamint minden más típusú előleget.

A pénz elosztási funkciója Történelmileg az ilyen csere- és fizetőeszköz-funkciók megjelenése után keletkezett, hogy az egyik független gazdálkodó szervezet bizonyos pénzösszeget átruház egy másiknak anélkül, hogy ezzel egyenértékű ellenszolgáltatást követelne. Ezen a monetáris funkción alapul az állami költségvetés, a vállalkozások nyereségének elosztása és a modern államok társadalmi-gazdasági rendszerei.

Funkcióban megtakarítások és megtakarítások a pénzt nem forgatásra használják, hanem önálló vagyonforma létrehozására. A teljes beruházási folyamat, azaz a gazdasági növekedés ezen múlik; a bankrendszer fejlesztése, tőzsde, biztosítási, nyugdíj- és egyéb pénzügyi alapok.

A pénz mindig is nemcsak a gazdasági kapcsolatokat szolgálta, hanem a világgazdasági kapcsolatokat is. A pénz valutafüggvényének szerepe folyamatosan növekszik, különösen a világgazdaság és a pénzügyek globalizációjával összefüggésben. Létrejönnek a kollektív valuták, például az euró.

Miután megalakult, hamarosan számos különböző, de egymással összefüggő funkciót kezdtek el ellátni. A benne megtestesülő termelési viszonyok sokfélesége és összetettsége meghatározza magának a pénznek a megnyilvánulási formáinak sokféleségét. Ezen formák mindegyikét a pénz függvényének nevezzük.

A pénz funkciója a pénznek egy bizonyos cselekvése vagy „munkája”, amely az értékmozgást szolgálja a társadalmi újratermelés folyamatában.

A pénz funkcióinak kérdése az egyik legvitatottabb a világon. A nézeteltérések nemcsak a pénz egyes funkcióinak értelmezését, hanem azok mennyiségét is érintik. Megbeszélések zajlanak mind a különböző elméleti iskolák képviselői között, mind pedig mindegyiken belül. Így a marxista pénzelmélet legtöbb képviselője öt funkcióját ismeri fel, de mindegyikük lényegét illetően eltérő álláspontot képviselnek. Még szembetűnőbbek a pénz funkcióinak értelmezési különbségei a nem marxista elméletek képviselői között. Anélkül, hogy egyáltalán tagadnánk a pénz funkcióinak létezését, legtöbbjük csak három funkciót ismer fel, és elvonatkoztat a többitől. Így L. Harris angol közgazdász híres könyve, a „Monetary Theory” a csereeszköz, az értéktároló és az elszámolási egység funkcióiról beszél, más funkciókat pedig egyáltalán nem említ. Ugyanakkor a klasszikusok közgazdasági elmélet század végén és a XX. század elején egyes képviselői is felismerték a pénz öt funkcióját.

A pénz funkciói lényegük konkrét megnyilvánulásai. Ebből a szempontból nyilvánvaló, hogy az átalakulás gazdasági jellegű a modern pénz funkcióinak módosulását is meghatározza.

A pénz funkciói állandó dinamikában vannak: van, amelyik korábban, van, aki később; az egyes funkciók nagymértékben megváltoztatták tartalmukat, sőt jelentős jelentőségét is elvesztették.

A pénz funkcióinak megjelenése a fejlődés folyamatában a következőképpen ábrázolható:

• I. szakasz. A pénz, mint értékmérő. Történelmileg a pénz első funkciója. Értékmérőként a pénz minden áru értékének egységes mérőeszköze.
• szakasz II. A pénz, mint vásárlási eszköz. A pénz mint vásárlási eszköz a forgalom eszköze.
• szakasz III. A pénz, mint fizetőeszköz. A pénz, mint fizetőeszköz funkciójában időeltolódás (időbeli eltérés) keletkezik egy termék eladása és az érte kapott pénz között. Ilyen feltételek mellett objektíven megteremtődnek a feltételek egy olyan gazdasági jelenséghez, mint a hitel.
• szakasz IV. A pénz, mint elosztási eszköz. A pénz elosztási funkciója csak a tulajdonostól a címzettig való mozgása. Ez a funkció objektív gazdasági előfeltétele az államháztartás kialakulásának.
• V szakasz. A pénz, mint felhalmozási és megtakarítási eszköz. A megtakarítások és megtakarítások folyamata a modern gazdaság szükséges eleme.
• szakasz VI. A pénz, mint az egyik valuta másikra cserélésének mértéke. A világpénz funkciójában a pénz hozzájárul a devizához, a fizetési mérleg kialakításához, az árfolyam kialakításához.

Jelenleg általánosan elfogadott a pénz következő fő funkcióinak megkülönböztetése:

1. abban rejlik, hogy a pénz sokféle áru univerzális megtestesítője és értékmérője. Az áruk pénzben kifejezett értékének meghatározásához bizonyos mennyiségű pénzbeli anyagot kell egységként venni (az árskála meghatározásához). Az árak skáláját az állam törvényileg határozza meg, míg a pénz objektíven látja el az értékmérő funkciót. Az árskála nem függ a monetáris fém értékének változásától, mivel fix súlyú fémről van szó.
2. hogy a pénz közvetítő az árucserében. Ezt a funkciót valódi teljes értékű és hibás pénz látja el.
3. szorosan összefügg a pénz csereeszköz funkciójával. A pénz által közvetített kereskedelmi forgalomban (a vásárlás érdekében történő eladás) a pénz röpke közvetítőként, forgalmi eszközként szolgált. Amikor a pénz önállóan mozog, egyik tulajdonostól a másikhoz kerül, akkor fizetőeszközként funkcionál (vagyis közvetlen árucsere nélküli fizetésekre (adók, közüzemi számlák, bérek stb.) használják).
4. . A pénz akkor tölti be ezt a funkciót, amikor kilép a forgalmi szférából („kiesik” a forgalomból), és bizonyos személyek kezében marad. A pénz, amely arany és ezüst formájában jelenik meg (mint valódi, teljes értékű pénz), kincset képez. Vegye figyelembe, hogy a kincsek érme formájában történő közvetlen felhalmozásával együtt aranyból és ezüstből készült luxuscikkek formájában is felhalmozódnak. Ez oda vezet, hogy egyrészt az arany és az ezüst piaca egyre inkább bővül, függetlenül attól, hogy milyen funkciót látnak el, másrészt pedig egy rejtett pénzkínálati forrás jön létre, ami különösen az ún. társadalmi felfordulás.
5. az, hogy a világpénz univerzális vásárlási eszközként funkcionál (amikor nemzetközi árutranzakciót fizetnek pénzben), mint a társadalmi gazdagság általános megtestesülését (amikor a vagyont egyik országból a másikba szállítják). Ráadásul az arany kincs formájában a világpénz tartalékalapja is egyben. Vegye figyelembe, hogy a nemzeti tartalékvaluták és más pénzfajták valódi szerepe ebben a funkcióban is növekszik.

A pénz összes fenti funkciója rendszerszintű egységében a pénz valódi mozgását (a pénzkínálat valódi működését) alkotja. A pénz egy adott funkciójának tartalma magának a pénznek az evolúciójának elért szintjének (szakaszának) jellemzőit tükrözi.

A pénz az áruk és szolgáltatások fizetésének eszköze, az érték mérésének, tárolásának (felhalmozásának) eszköze. A pénz szerepe a gazdaságban nagy és változatos. Majdnem től ősidők Nyomon követhető bizonyíték arra, hogy a pénz három fő funkciót töltött be.

A keringési eszközök. A pénzforgalom alatt a készpénzes és nem készpénzes formájú pénz folyamatos mozgásának folyamatát értjük, amely az áruk és szolgáltatások forgalmát, valamint a tőkemozgásokat szolgálja. A bankjegyek forgalomba hozatala magában foglalja azok folyamatos átadását egyik jogi személytől vagy magánszemélytől a másikhoz. A pénzt áruk és szolgáltatások vásárlására és eladására lehet felhasználni. Ez egy kényelmes társadalmi találmány, amely lehetővé teszi, hogy az erőforrások tulajdonosait és termelőit egy „jószággal” fizessen, amely felhasználható a piacon elérhető áruk és szolgáltatások teljes skálájának megvásárlására. A pénz, mint csereeszköz, lehetővé teszi a társadalom számára, hogy elkerülje a cserecsere okozta kellemetlenségeket.

A bartergazdaság olyan gazdaság, amelyben nincs egyetlen elfogadott csereeszköz, és az árukat közvetlenül egymásnak cserélik.

Mint gazdasági fejlődés az emberek abbahagyják az egyik termék közvetlen cseréjét a másikra. Ehelyett árukat árulnak pénzért, majd ezt a pénzt arra használják fel, hogy megvásárolják a kívánt árut.

Első pillantásra ez az eljárás bonyolultabbnak tűnik, mint a barter, mivel egy tranzakciót kettő vált fel. Ha van almája, és diót szeretne, nem lenne egyszerűbb kicserélni az első árut a másodikra, mintsem eladni az almát pénzért, és abból a pénzből diót vásárolni?

Valójában ennek az ellenkezője igaz: két monetáris tranzakció (tranzakció) egyszerűbb, mint egy barter ügylet. A pénz használata - minden olyan tétel, amelyet általánosan elfogadott fizetési eszközként áruk, szolgáltatások és tartozások ellenében - nagyban leegyszerűsíti a cserét. Ezután mindenki közvetlenül a vevőnek adja el a terméket, és közvetlenül az eladótól vásárol.

Tegyük fel például, hogy almát szeretne vásárolni, és diót szeretne eladni. De nagy meglepetés lenne, ha lenne olyan ember, akinek a vágyai pontosan kiegészítik a vágyaidat. Ez azt jelenti, hogy ez a személy szívesen adna el diót és vásárolna almát. Klasszikus közgazdasági kifejezéssel élve, a „szükségletek kettős egyezése” helyett valószínűleg „kereslet egyezése” lesz. Így, ha egy éhes szabó nem talál egy meztelen gazdát, akinek van ennivalója és vágya egy nadrág megszerzésére, az üzlet nem jön létre a barter rendszerben. Mind az eladónak, mind a vevőnek pontosan azt kell megvennie, amit a másik fél kínál. Kiderült, hogy minden kereskedőnek egyszerre kell eladónak és vevőnek lennie.

A vágyak kettős egybeesésének szükségessége miatt az ilyen kereskedelem sokkal drágább, és néha teljesen lehetetlenné válik, mivel az emberek kénytelenek időt és erőforrásokat más emberek keresésére fordítani, akiknek szükségletei és vágyai pontosan összhangban vannak a sajátjaikkal. A cserekereskedelemben a tranzakció megkötésének másik lehetősége az a helyzet, amikor az emberek olyan árukat vásárolnak, amelyekre maguknak nincs szükségük, azzal a céllal, hogy később felhasználják azokat olyan árukra, amelyekre valóban szükségük van.

Egy olyan társadalom, amelyben a kereskedelem nagy léptékűvé vált, nem tudja legyőzni a cserekereskedelem óriási akadályait. A közös csereeszköz - a pénz - használatával a gazda nadrágot vásárolhat a szabótól, aki csizmát a cipésztől, aki bőrt a gazdától. Így az általánosan elfogadott csereeszköz használatának jelentős előnye, hogy lecsökkenti az áruk árucseréjének idejét, és ezáltal erőforrásokat takarít meg, amelyek akár további árumennyiség előállítására, akár szabadidő eltöltésére fordíthatók.

Ezzel a közvetítő funkcióval közvetlenül szomszédos és összefonódott a pénz, mint fizetőeszköz funkciója - adófizetés, kölcsön megszerzése és visszafizetése, bérek, juttatások fizetése, fizetés segédprogramok. Ráadásul a pénz mozgását nem kíséri az áruk egyidejű mozgása.

A pénzt, amely csereeszközként funkcionál, mindenkinek szívesen elfogadnia kell. Széles körben elterjedt, a pénz bizonyos univerzális vásárlóerőt biztosít tulajdonosának, ami nagyon fontos előny. A pénzfelhasználás lehetővé teszi a vásárolt árufajták és mennyiségek rugalmas megválasztását, a vásárlás időpontjának és helyének, valamint a tranzakció partnereinek megválasztását. Ha egy csereeszközt kellően hosszú ideig használnak, annak elfogadhatósága stabilizálódik. A pénz elfogadhatósága a lakosság felhasználási hajlandóságától és hajlandóságától függ. Íme néhány példa arra, hogy a pénz elfogadhatatlan. 1970-ben az Egyesült Államok kincstára két dolláros váltót bocsátott ki (1966 óta nem bocsátott ki) két évre. A lakosság több okból nem fogadta el ezeket a törvényjavaslatokat. A kudarc egyik oka az volt, hogy a kétdolláros bankjegyeket könnyen összekeverték az egydolláros bankjegyekkel. Az emberek egyértelműen előnyben részesítik a szélesebb címletű bankjegyeket, az 1 dollárt, az 5 dollárt, az 1 és a 2 dollár helyett. Ráadásul valamiért sokan azt hitték, hogy a kétdolláros bankjegyek balszerencsét hoznak. 1979-ben a Pénzügyminisztérium ismét megpróbálta csökkenteni a kibocsátási költségeket egy dolláros érme bevezetésével. Jelentős megtakarítást terveztek, hiszen egy érme eltarthatósága átlagosan 15 év, míg a papíralapú számla eltarthatósága nem haladja meg a 18 hónapot. A Pénzügyminisztérium is úgy vélte, hogy az emberek kényelmesebben használnák egy nagy érmét, nem pedig több aprót. A lakosság sem fogadta el ezt az érmét. Ez két okból történt. Először is, az érme mérete hasonló volt egy negyed dolláros érméhez. Az emberek aprópénzt keresve összekeverték ezeket az érméket. Másodszor, az emberek mindig jobban szeretik a papírpénzt, mint az érméket.

Értékmérés. A társadalom kényelmesnek találja a pénzegység használatát skálaként a különböző javak és erőforrások relatív értékének mérésére. Ennek vannak előnyei. A monetáris rendszernek köszönhetően nem kell az egyes termékek árát az összes többi cserélhető termékben kifejezni; nem tudjuk kifejezni például egy autó árát gabonában, vagy más termékben. Közös nevezőként itt a pénzt használjuk, ami azt jelenti, hogy bármely termék ára csak pénzegységben fejezhető ki. Ez a pénzfelhasználás lehetővé teszi a tranzakcióban részt vevő felek számára, hogy könnyen összehasonlítsák a különböző áruk és szolgáltatások egymáshoz viszonyított értékét.

A termék relatív értéke az árucsere azon aránya, amelyen a gyártó jövedelmezőnek tartja a termék eladását, a vevő pedig a termék megvásárlását.

A primitív csere során egy áru relatív értékét abban a dologban fejezték ki, amelyre cserélni lehetett. De ahogy az emberek által termelt javak köre bővült, a pénz az összes áru értékének egyetlen mérőeszközévé vált. A pénz bevezetése megkönnyítette és felgyorsította a cserét, és lendületet adott az egész emberiség gazdasági fejlődésének.

A gyors infláció időszakában azonban a pénz már nem tölti be értékmérő funkcióját, hanem továbbra is csereeszközként szolgál. A hiperinfláció körülményei között, amely például Izraelben a 70-es években, Bolíviában a múlt század 80-as éveiben létezett, az értékmérő rendszerint egy stabil deviza, különösen az amerikai dollár volt, amelyhez viszonyítva az árfolyam. nemzeti valuta árfolyamát határozták meg. Miközben a nemzeti valuta egyre inkább leértékelődött, az áruk dollárban kifejezett értéke szinte változatlan maradt. A vállalkozók és a kereskedők általában arra koncentráltak.

De mindannyian emlékszünk arra, amikor Oroszországban 1991 végén, a gazdasági reformok küszöbén az áruhiány annyira kiélezett, hogy a pénz ebben a minőségében megszűnt hasznosnak lenni, és minden kereskedelem cserekereskedelemre épült.

Azonnal megjelentek a monetáris javak (fa, acél, benzin, hús, autók), amiért mindent be lehetett cserélni, ami kellett. Így nézett ki például a Kommerszant hetilap által összeállított monetáris javak egymás közötti cseréjének táblázata (1.1. táblázat).

1.1. táblázat. Áruk egymás közötti cseréjének arányai pénzhasználat nélkül

Csereáru Csereáru 1 2 3 4 5 6 7 8 1. GAZ-2410 személygépkocsi (1 darabra) - 1,7 1940 820 460 120 35 515 2. KAMAZ autó (1 darabra) 0,6 - 1150 487 235 270 Cement M-400 (1 tonnánként) 0,0005 0,0009 - 0,4 0,2 0,06 0,02 0,3 4. Fa (1 köbméterenként) 0,001 0,002 2,5 - 0,6 0,15 0,5 - 0,6 0,15 0,00,0,0,60 02 0,004 4.2 1,8 - 0,26 0,07 1,1 6. Acél sarok (1 tonnánként) 0,008 0,014 16 6,8 3,8 - 0,28 4,2 7. Fagyasztott hús (1 tonnánként) 0,03 0,05 57 - 3,6 31 t 00 db.) 0,002 0,003 3,3 1,7 0,9 0,24 0,07 -

Például 1 tonna benzinért 4,2 tonna cementet, vagy 70 kg húst, vagy 1100 darabot lehetett „vásárolni”. vörös tégla.

A cserekereskedelem természetesen rendkívül bonyolult és kényelmetlen, ezért az emberiség olyan univerzális monetáris terméket keresett, amely minden piaci szereplőnek megfelel.

Egyes modern szerzők hajlamosak azt gondolni, hogy az általuk „pénznek mint értékmérőnek” nevezett függvényt „pénznek, mint elszámolási egységnek” kell nevezni. Maga az érték fogalma általában ellentmondásos. Egy dolognak van értéke (ez az egyetlen helyes fordítás, amelyet a klasszikus közgazdászok használnak angol szó érték) és az ár. A „költség” szó csak egyetlen gazdasági iskolában rejlik, amely diktatórikusan uralta Oroszországot a XX. században. A világgazdaságtudományt általában egyáltalán nem érdekli ez a koncepció. Érdekli az érték és az ár fogalma. A pénz az áruk és szolgáltatások árának meghatározására szolgáló megállapodás szerinti elszámolási egység. Ahhoz, hogy a családi költségvetésből a lehető legtöbbet hozzuk ki, számításokat kell végeznünk. Ez nem arról szól, hogy kiszámoljuk, mit veszünk végül, hanem az alternatív költségek meghatározásáról. Vagyis ez nem annak megállapítása, hogy az általunk választott dolog például 100 rubelbe kerül, hanem olyan számítások, hogy e helyett nem voltunk hajlandóak megvenni a dolgot. A vagy annyi mindent BAN BEN, Ez az alternatív költségek számítását jelenti – az elmaradt haszon (az általunk választott ár).

Megtakarítás. A pénz a vagyon tárolásának nagyon kényelmes formája. A pénz birtoklása – ritka kivételektől eltekintve – nem generálja azt a készpénzbevételt, amelyet a vagyon formában történő tárolásából kap ingatlan(magántulajdon) vagy értékpapírok (részvények, kötvények stb.), de a pénznek megvan az az előnye, hogy azt egy cég vagy háztartás azonnal elköltheti bármilyen pénzügyi kötelezettség teljesítésére. A pénz a leglikvidebb eszköz.

A likviditás az anyagi vagy egyéb javak egyszerű megvalósítása, értékesítése, készpénzzé alakítása a folyó pénzügyi kötelezettségek fedezésére, az eszközök gyors és egyszerű pénzzé alakíthatósága, névértékük rögzített megőrzése mellett. A likviditás mértéke attól függ, hogy a tulajdonos milyen egyszerűséggel és költséggel válthat készpénzre bármilyen ingatlant.

„Ha valakinek van egy kosár almája, a másiknak pedig pénze van, akkor az alma tulajdonosa kénytelen lesz eladni. rövid időszak hogy ne veszítse el áruját. A pénz tulajdonosa pedig várhat, amíg az ár összhangba kerül az elképzeléseivel. A pénze nem „raktári költséget” igényel, hanem éppen ellenkezőleg, „likviditási hasznot” biztosít, pl. Ha van pénz a zsebében vagy bankszámláján, akkor számíthat arra, hogy mikor jön el a megfelelő pillanat, vagy az ár olyan szintre süllyed, hogy megtérüljön a termék megvásárlása.”

Az infláció a pénzkínálat keringési csatornáinak a kereskedelmi forgalom szükségleteit meghaladó túlcsordulása, amely a pénzegység leértékelődését és az árak növekedését okozza. Az inflációt az átlagos árszínvonal dinamikájának folyamatos emelkedő tendenciája jellemzi.

A hiperinfláció az általános árszínvonal különösen magas növekedési ütemű (általában havi 50%-ot meghaladó) inflációja, amely pusztító hatással van az ország gazdaságára, és az emberek gyors elszegényedéséhez és a munkanélküliség növekedéséhez vezet.

Ritka kivételektől eltekintve ezek olyan helyzetek voltak, amikor a kormány annyi papírjegyet bocsátott ki, hogy az egyes pénzegységek értéke szinte felhígult. Jó példa erre a hiperinfláció híres története Németországban az első világháború után. 1919 decemberében körülbelül 50 milliárd márka volt forgalomban. Négy évvel később ez a szám 496 585 345 900 milliárdra nőtt! Ennek eredményeként a német márka értéke az 1919-es érték végtelen töredéke volt, és ezért nagyrészt az ország Központi Bankja volt felelős.

„A Német Weimari Köztársaság a legtisztább példa arra, hogy egy gyenge kormány egy ideig túlélte az infláció által felborított pénzügyeket. 1921. április 27-én a német kormány elképesztő, 132 milliárd aranymárkás számlát nyújtott be a szövetségesek jóvátételére. Ez az összeg jóval meghaladta azt, amit a Weimari Köztársaság beszedhetett az adófizetőktől. A hatalmas költségvetési hiánnyal küzdő weimari kormány a nyomdához fordult számlái kifizetése érdekében. 1922-ben Németországban 5470%-kal emelkedett az árszínvonal. 1923-ban a helyzet tovább romlott; az árszínvonal 1 300 000 00 000-szeresére nőtt... Az árak olyan gyorsan emelkedtek, hogy a pincérek többször is cserélték őket az étlapon reggeli közben. Néha az étterem vendégei kétszer annyit fizettek az általuk elfogyasztott ételért, amely az első rendeléskor szerepelt az étlapon.”

Az infláció azonban még azután sem szűnt meg, hogy sok országban szigorú ellenőrzés alá vonták a kibocsátást. Aztán a közgazdászok az infláció okainak mélyebb vizsgálatába kezdtek.

Az inflációt monetáris és nem monetáris tényezők okozzák, amelyek a következők: készpénzkibocsátás; államháztartási hiány; tőkemenekülés külföldre; a gazdaság dollárosítása; nemfizetések a gazdaságban; mesterséges pénzhiány az országban; pénzhelyettesítők használata; alacsony rubel árfolyam; monopólium a közgazdaságtanban; a növekvő termelési költségek a nyersanyagok és az energiaforrások árának emelkedése, a bérek stb. miatt; egyensúlyhiányok a gazdaságban; inflációs várakozások; árnyékgazdaság; az adópolitika tökéletlensége.

Különbséget tesznek a keresleti infláció és a kínálati (költség) infláció között.

A keresleti infláció abból adódik, hogy a társadalom kiadásai meghaladják a termelési képességeit, a pénzkínálat növekedése az aggregált kereslet növekedéséhez vezet. A teljes foglalkoztatottság elérése és a teljes kibocsátás állandóvá válása után ez a további aggregált kereslet csak felfújhatja az árakat. A közgazdászok így írják le ezt a helyzetet: „Túl sok pénz túl kevés áru után.”

Költséginfláció, amikor a megnövekedett termelési költségek miatt emelkednek az árak, de ekkor a megnövekedett árak az összes szükséges termelési erőforrás beszerzési költségeinek újbóli növekedéséhez vezetnek, ami azt jelenti, hogy a gyártóknak újra árat kell emelniük, majd az áremelkedés önmagától válik -fenntartó. Ennek oka lehet a munkatermelékenység növekedését meghaladó béremelkedés, vagy az energiatakarékos termelési technológiák bevezetésének ütemét meghaladó energiaárak emelkedése.

Így az infláció tönkreteszi a gazdaság legfontosabb, a normális fejlődéshez szükséges mechanizmusát - a pénz felhalmozódásának és a termelés fejlesztésébe való befektetésének mechanizmusát. Ennek az az oka, hogy infláció mellett veszteséges a megtakarítás és a hitelezés. Ezért nem ok nélkül mondják, hogy az infláció idején adósságban kell élni: mindig kevesebbet fizethetsz vissza, mint amennyit felvettél, és könnyebb megkeresni az adósság törlesztéséhez szükséges pénzt, mert nő. bér. A pénz "forró" pénzzé válik. Egy pénzegység értékének gyors leértékelődése oda vezethet, hogy megszűnik csereeszközként szolgálni. A cégek és a háztartások megtagadhatják a papírpénz átvételét cserébe, mert nem akarják elszenvedni az értékcsökkenést, amely a tartás ideje alatt bekövetkezik. A gazdaság visszatér a nem hatékony cserekereskedelemhez. Ugyanez a helyzet a megtakarításokkal – az emberek készek arra, hogy a pénzt értéktárolóként használják fel, amíg a felhalmozott pénz értéke nem csökken az infláció következtében. A gazdaság pedig akkor tudja hatékonyan használni a pénzegységet értékmérőként, ha vásárlóereje viszonylag stabil.

Összefoglalva a monetáris funkciók elsődleges elemzését, meg kell jegyezni kölcsönhatásukat, és figyelembe kell venni azt is, hogy a csere- és fizetőeszköz funkciója határozza meg az ország teljes pénzkínálatának nagyságát, és a felhalmozási függvény közvetlenül összefügg. az állam monetáris politikájához.

A pénz funkciói a pénz által végzett fő feladatokat jelentik:

1. Az áruk és szolgáltatások forgalmának eszköze.

Minden eladó (legyen az árueladó, nyersanyagtermelő, munkás - munkaerő eladó) pénzt kap, és joga van megvenni vele, amit akar. Vagyis azáltal, hogy csereeszköz funkciót lát el, a pénz megszünteti a régi, kényelmetlen és kevésbé megbízható barter eljárást.

2. Az áruk értékének mérési eszköze (értékmérő).

Az interakció során az emberek más módon értékelhetik tevékenységeik eredményeit (amit kicserélnek). A pénz univerzális értékmérőként szolgál, az a skála, amelyen a számítások túlnyomó többsége alapul.

A pénz mint univerzális megfelelője minden javak értékét méri. Az értékmegnyilvánulás formája a termék ára.

3. Értéktárolás (pénz megtakarítása jövőbeli piaci eszközök számára).

A relatív olcsóság, a könnyű tárolás és a likviditás a pénzt a vagyon felhalmozásának eszközévé teszik. Mivel a pénz a leglikvidebb eszköz, nagyon kényelmes formája a vagyon tárolásának. A pénz birtoklása – ritka kivételektől eltekintve – nem generál monetáris bevételt, amely például ingatlanok formájában történő vagyontárolásból származik. A pénznek azonban megvan az az előnye, hogy azonnal felhasználható bármilyen pénzügyi kötelezettség teljesítésére.

4. Fizetési mód.

Ebben a funkcióban a pénzt a következőkre használják: áruk hitelre történő értékesítése; a munkavállalók bérének kifizetése. Amikor a pénz a forgalom eszközeként működik, akkor a pénz és az áruk ellenmozgása történik, ha pedig fizetési eszközként használják őket, akkor ebben a mozgásban rés van.

5. A világpénz funkciója.

1867-ben a Párizsi Megállapodás elismerte az aranyat a világpénz egyetlen formájaként. 1970-ben az IMF bevezette az első nemzetközi valutát, az SDR-t (Special Drawing Rights). 5 ország súlyozott átlagárfolyama alapján határozták meg: USA, Japán, Nagy-Britannia, Németország, Franciaország.

1979-ben új nemzetközi valutát, az ECU-t vezettek be. 11 európai ország súlyozott átlagárfolyama alapján határozták meg. 2000. 01. 01. óta az euró váltotta fel.

A világpénznek hármas jelentése van, és a következőket szolgálja:

a) univerzális fizetési mód (nemzetközi egyenlegen történő elszámolásokhoz);

b) univerzális vásárlási eszköz (termékek külföldön történő vásárlásakor);

c) a társadalmi gazdagság materializálódása (kölcsönök, kamatok révén egyik országból a másikba való átutalás).

A pénz mind az öt funkciója egyetlen lényeg megnyilvánulása, mint az áruk és szolgáltatások egyetemes megfelelője; szoros kapcsolatban és egységben állnak. Logikailag és történetileg minden következő funkció feltételezi a korábbi funkciók bizonyos fejlődését.

Előző