उद्यम की वित्तीय योजना। वित्तीय योजना कैसे बनाएं - चरण-दर-चरण निर्देश। वर्ष के लिए वित्तीय योजना कैसे बनाएं? (उदाहरण) मासिक वित्तीय योजना उदाहरण

अभिवादन! मैंने देखा कि व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन रूस में एक बहुत लोकप्रिय चलन बनता जा रहा है।

अधिक से अधिक लोग वित्तीय सलाह के लिए पेशेवरों की ओर रुख कर रहे हैं। घरेलू आय और व्यय का रिकॉर्ड रखें। किसी चीज़ में पैसा निवेश करें। लेकिन कई लोगों में निरंतरता की बेहद कमी है!

और आज हम बात करेंगे कि व्यक्तिगत वित्तीय योजना क्या है और इसे सही तरीके से कैसे तैयार किया जाए।

एलएफपी आपके लक्ष्यों को अनुशासित, प्रेरित और प्राप्त करने में मदद करता है। यह सबसे पहला कदम है!

वित्तीय योजनाइसकी तुलना विस्तृत यात्रा कार्यक्रम से की जा सकती है। पथ का आरंभ और समाप्ति बिंदु है। मध्यवर्ती स्थलचिह्न और समय सीमाएँ हैं। सहायक उपकरण (कम्पास, मानचित्र, नेविगेटर) हैं। और मार्ग को वर्तमान स्थिति के अनुरूप समय-समय पर समायोजित करना होगा।

रूट शीट के साथ तुलना पसंद नहीं है? एक और अच्छा सादृश्य वजन घटाने का चार्ट है।

अतिरिक्त पाउंड कम करने के दो तरीके हैं।

1. सुबह दौड़ना शुरू करें. दो सप्ताह तक अंकुरित गेहूं के अंकुरों को साफ झरने के पानी से धोकर खाएं। 3 किलो वजन घटाया. खुश रहो। इस अवसर को सॉसेज के साथ पिज्जा और एक लीटर बीयर के साथ मनाएं। कमजोर इरादों वाले होने के लिए खुद को डांटें। सुबह प्रशिक्षण के माध्यम से सो जाओ. धीरे-धीरे अपनी सामान्य जीवनशैली पर लौटें। एक हफ्ते में 5 किलो वजन बढ़ गया
2. शुरुआत से ही पेशेवर मदद लें। प्रशिक्षण और संतुलित पोषण के एक सेट पर विचार करें। एक साल में 10 किलो वजन कम करें और उस वजन को लगातार बनाए रखें। वजन कम करने के बाद स्वस्थ, संतुलित और आश्वस्त रहें

घबराहट में लोग सलाह के लिए "धन विशेषज्ञ" के पास भागते हैं। और कुछ समय तक वे उसकी सिफारिशों का पालन करते हैं। और फिर बाज़ार की स्थिति समतल हो जाती है। और वित्तीय योजना को अनावश्यक मानकर "आगे बढ़ाया" जाता है।

कुछ साल बाद स्थिति फिर से दोहराई जाती है।

एक सलाहकार के बारे में क्या अच्छा है? सक्षम विशेषज्ञ:

1. वर्तमान वित्तीय स्थिति और अपनी क्षमताओं (आय-व्यय, संपत्ति-देनदारियां) का निष्पक्ष मूल्यांकन करें। इस स्तर पर भी, आप अपने व्यक्तिगत वित्त के बारे में बहुत कुछ सीखेंगे।
2. ताकत और कमजोरियों पर प्रकाश डालता है।
3. वित्तीय लक्ष्यों को उनकी वास्तविकता और प्राप्ति के दृष्टिकोण से समायोजित करता है।
4. एक स्पष्ट लिखिए चरण-दर-चरण एल्गोरिदमउपलब्धियाँ.
5. भविष्य के कई संभावित परिदृश्यों का वर्णन करता है।
6. ग्राहक की विशिष्टताओं (आय स्तर, जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश की अवधि आदि) को ध्यान में रखते हुए सही उपकरणों का चयन करता है।

बेशक, आप यह सब स्वयं कर सकते हैं। लेकिन सबसे अधिक संभावना है, अनुभवहीनता के कारण, आप बहुत सारी गलतियाँ करेंगे और बहुत सारा पैसा और समय खो देंगे। उदाहरण के लिए, मैंने इसे स्वयं किया, लेकिन फिर एक सलाहकार ने मेरी जाँच की।

विकल्प 2। अपने दम पर

हालाँकि, कोई भी आपको "भौतिक भागों" पर स्वयं काम करने और वित्तीय योजना स्वयं तैयार करने से नहीं रोक रहा है।

संकेत विकल्प:

पुस्तकें

इंटरनेट पर शैक्षिक सामग्रियों का सागर है। उनमें से लगभग सभी को fb2 या epub प्रारूप में निःशुल्क डाउनलोड किया जा सकता है।

1. व्लादिमीर सेवेनोक “भौतिक रूप की रचना कैसे करें। वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग।" लेखक सचमुच अपनी उंगलियों पर बताता है कि क्या, कैसे और क्यों। सेवेनोक भरने के लिए एक उदाहरण के रूप में अंत में एक एक्सेल नमूना भी प्रदान करता है। पुस्तक का एक और बड़ा लाभ यह है कि यह लेखक के रूसी ग्राहकों के साथ काम करने के अनुभव पर आधारित है!
2. एक और बेहतरीन किताब: एंड्री पैरानिच “एलएफपी। संकलन हेतु निर्देश।" लेकिन मैं तुरंत कहूंगा कि ऐसी किताबें पढ़ना ही काफी नहीं है! उपयोगी अनुशंसाओं को यथाशीघ्र व्यवहार में लाना आवश्यक है।

शैक्षिक "लाइव" प्रारूप (वेबिनार, खुले पाठ, प्रशिक्षण, पाठ्यक्रम)

पाठ्यक्रम के दौरान आप बहुत सी उपयोगी चीजें सीखेंगे: योजना बनाने से लेकर व्यक्तिगत वित्तऔर समय प्रबंधन, व्यावसायिक संबंधों और निवेश ऋण तक।

भौतिक रूप तैयार करने के चरण

भौतिक रूप की रचना स्वयं कैसे करें? हमेशा की तरह, "हाथी के टुकड़े-टुकड़े करके खाओ।"

यहां आपकी स्वयं की वित्तीय योजना बनाने के लिए मेरी संक्षिप्त चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

प्रथम चरण। वित्तीय लक्ष्य तैयार करना

मुझे यकीन है कि यह वाक्यांश कई लोगों में गैग रिफ्लेक्स का कारण बनता है। लेकिन, अफसोस, आप लक्ष्य निर्धारित किए बिना नहीं रह सकते। वैश्विक या द्वितीयक लक्ष्यों पर बिखरने से बचने के लिए, पहले तीन प्रश्नों के उत्तर दें:

1. आप भविष्य में कौन सी मासिक आय प्राप्त करना चाहते हैं?
2. आप किस उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं?
3. अगले 5-10 वर्षों में किन समस्याओं को हल करने की आवश्यकता है?

मैं वादा करता हूं कि इससे आपका दिमाग थोड़ा साफ हो जाएगा। और आप हर चीज़ को प्राथमिकता देने में सक्षम होंगे।

दूसरा चरण। हम निर्धारित लक्ष्यों की लागत का अनुमान लगाते हैं

विभिन्न परिसंपत्तियों में धन के वितरण का एक उदाहरण:

• आय का अतिरिक्त स्रोत (स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड) बनाने के लिए वित्तीय साधनों की खरीद पर 20%
• रियल एस्टेट में 25%
• पेंशन बचत के लिए 25%
• अपने खुद के व्यवसाय के लिए 20%
• खाते और जमा पर बैंक को 10%

छठा चरण. एयरबैग बनाना

सक्रिय निवेश शुरू करने से पहले, आपको "अपना बीमा कराना" आवश्यक है। आगे का रास्ता लंबा और कठिन है. और इस दौरान कुछ भी हो सकता है. सबसे कठिन समय में भी आपको भौतिक चिकित्सा से पीछे हटने की अनुमति नहीं देगा! नीचे मैं इसका संक्षेप में विश्लेषण करूंगा ताकि आप समझ सकें कि मुफ्त पनीर केवल चूहेदानी में आता है।

अप्रत्याशित घटना को ध्यान में रखते हुए एलएफपी कैसे लागू करें? शुरू से ही जोखिम प्रबंधन पर विचार करें!

इसमें चार बिंदु शामिल हैं:

1. बीमा
2. एक रिजर्व बनाना
3. जोखिम विविधीकरण
4. तरलता की चिंता

बीमा

ईमानदारी से कहूँ तो, मैं "हर चीज़ के ख़िलाफ़ हर चीज़" का बीमा करने के ख़िलाफ़ हूँ। रूस में, बीमा संस्थान महंगा है और हमेशा ईमानदार नहीं होता है। लेकिन कम से कम, यह परिवार के मुख्य कमाने वाले के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने लायक है। और महंगी संपत्ति (अपार्टमेंट, घर, कार)।

वित्तीय आरक्षित

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न और लाइफ हैक्स

भौतिक चिकित्सा को संकलित करने के लिए मुझे किस इलेक्ट्रॉनिक प्रोग्राम का उपयोग करना चाहिए?

LFP को अच्छे पुराने Microsoft Excel या Google Doc (विभिन्न गैजेट से एक्सेस के लिए) में आसानी से संकलित किया जा सकता है। आप विशेष सॉफ़्टवेयर का भी उपयोग कर सकते हैं.

मैं आपको अपने फोन या कंप्यूटर पर बजटिंग एप्लिकेशन डाउनलोड करने की भी सलाह देता हूं - वे आपके जीवन को गंभीरता से सरल बनाते हैं और आय और व्यय के लेखांकन को स्वचालित करते हैं। अच्छी प्रतिक्रियाउदाहरण के लिए, "होम अकाउंटिंग" और ईज़ीफाइनेंस के बारे में। मैं कॉइनकीपर का उपयोग करता हूं।

एलएफपी संकलित करने के लिए किस जानकारी की आवश्यकता है?

कम से कम, मासिक आय और व्यय का आंकड़ा, श्रेणी के अनुसार विभाजित किया गया है। दस्तावेज़ तैयार करने से पहले, आपको कम से कम 2-3 महीने तक घरेलू लेखांकन को स्पष्ट रूप से बनाए रखना होगा।

क्या अधिक महत्वपूर्ण है: लागत में कटौती या आय में वृद्धि?

सिद्धांत रूप में, दोनों महत्वपूर्ण हैं। लेकिन जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, कुल अर्थव्यवस्था का शासन एक अमीर व्यक्ति की सोच के साथ असंगत है। वर्षों तक स्वयं को आवश्यक चीज़ों से वंचित रखकर धन संबंधी लक्ष्य प्राप्त करना सबसे अच्छा तरीका नहीं है।

वर्तमान आय आरामदायक जीवन स्तर बनाए रखने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए (हर किसी का अपना है)! साथ ही, घोंसले के अंडे, बीमा और निवेश के लिए अभी भी कुछ बचा होना चाहिए।

इसलिए निष्कर्ष: लागतों को अनुकूलित करना संभव और आवश्यक है। लेकिन मुख्य जोर आय बढ़ाने पर होना चाहिए: सक्रिय और निष्क्रिय। अपने आप से लगातार यह प्रश्न पूछें: मैं अतिरिक्त पैसा कहाँ और कैसे कमा सकता हूँ?

भौतिक चिकित्सा विकसित करते समय शीर्ष 9 गलतियाँ

अस्पष्ट वित्तीय लक्ष्य

लक्ष्यों का धुंधला होना व्यक्तिगत वित्तीय योजना में गलतियों की पारंपरिक हिट परेड का नेता है। उन्हें यथासंभव विशेष रूप से तैयार करना बहुत महत्वपूर्ण है: मात्रा और समय सीमा के साथ।

बस मामले में: "अमीर बनें", "कर्ज से छुटकारा पाएं" और "वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें" - लेकिन मीठे सपने।

अपनी क्षमताओं का आकलन करने में अत्यधिक आशावाद

अपने आप को अत्यधिक महत्वाकांक्षी और स्पष्ट रूप से असंभव लक्ष्य निर्धारित न करें। खासकर लघु और मध्यम अवधि में.

नेपोलियन की ऐसी योजनाएँ शुरू से ही विफलता के लिए अभिशप्त थीं। आपको एक बार फिर अपने आप को यह विश्वास नहीं दिलाना चाहिए कि "यह बकवास काम नहीं करती" या "मैं पूरी तरह से हारा हुआ हूँ।"

लक्ष्य निर्धारित करते समय अत्यधिक निराशावाद

कम आकलन से हमेशा लक्ष्य हासिल करने में देरी होती है। यह अति-आकलन जितना डरावना नहीं है, लेकिन यह प्रेरणा को भी बहुत कमज़ोर कर देता है।

वित्तीय लक्ष्य, समय सीमा और उन्हें प्राप्त करने के तरीके यथार्थवादी होने चाहिए और व्यक्तिगत रूप से आपके लिए थोड़े कठिन होने चाहिए। सहमत हूँ, "प्रतिदिन 100 रूबल कमाना" एक यथार्थवादी कार्य से कहीं अधिक है। लेकिन क्या हमें इतने छोटे लक्ष्य की ज़रूरत है?

अन्य लोगों के लक्ष्य

वित्तीय विवरण तैयार करते समय वित्तीय सलाहकार "स्वतंत्र गतिविधियों" को प्रोत्साहित क्यों नहीं करते? केवल इसलिए नहीं कि वे अपने भुगतान किए गए परामर्शों से आय खो देते हैं। अक्सर, रूसी किताबों और प्रकाशनों से तैयार उदाहरणों के आधार पर एक योजना बनाते हैं। यह खतरनाक क्यों है?

एक रूसी की शारीरिक फिटनेस एक अमेरिकी या जर्मन की शारीरिक फिटनेस से मौलिक रूप से भिन्न होती है। एक मस्कोवाइट की योजना रियाज़ान या नोवी वासिल्की के निवासी की योजना से है। एकल कर्मचारी का एलएफपी - पत्नी और तीन बच्चों वाले एक निजी उद्यमी के एलएफपी से।

खैर, और इसके अलावा, यह सच नहीं है कि किसी और का वित्तीय लक्ष्य सैद्धांतिक रूप से आपके अनुकूल होगा। योजना, सबसे पहले, आपके लिए विकसित की गई है!

एलएफपी अप्रत्याशित घटना के खर्चों को ध्यान में नहीं रखता है

हममें से प्रत्येक का जीवन आश्चर्यों और आश्चर्यों से भरा है। उनमें से 90% परिवार के बजट पर अतिरिक्त बोझ डालते हैं। और भौतिक रूप तैयार करते समय अप्रत्याशित घटना के खर्चों को ध्यान में रखना उचित है। बरसात के दिन के लिए घोंसले का अंडा अवश्य बचाकर रखें।

हाँ, हाँ, मैं एक गुप्त भंडार के बारे में बात कर रहा हूँ, जिसे किसी कारण से कई लोग "आवश्यक" चीज़ नहीं मानते हैं। इससे आप अधिक आरामदायक महसूस करेंगे और यदि कोई अप्रत्याशित घटना घटित होती है, तो आप आर्थिक और मनोवैज्ञानिक रूप से इसके लिए तैयार रहेंगे।

योजना में रोजमर्रा के खर्च में बढ़ोतरी शामिल नहीं है

आंकड़े बताते हैं कि जैसे-जैसे हमारी उम्र बढ़ती है, हम हाउसकीपिंग पर अधिक से अधिक खर्च करते हैं। एक अपार्टमेंट, एक कार, बच्चे होना, बुजुर्ग माता-पिता और बड़े बच्चों की मदद करना, स्वयं के स्वास्थ्य पर खर्च।

लेकिन अगर आप 20 साल तक हर महीने एक ही चीज़ खरीदते हैं, तो भी आपके खर्च का स्तर होगा। इसलिए, एलएफपी संकलित करते समय, हम वृद्धि को ध्यान में रखते हैं वर्तमान खर्चसालाना कम से कम 10%।

निष्क्रिय आय की गणना

– हर निवेशक का सपना. लेकिन आप "ब्याज पर" एक आरामदायक जीवन तभी व्यतीत कर सकते हैं जब आपके पास निवेश के क्षेत्र में ठोस पूंजी और व्यावहारिक अनुभव हो। दोनों को प्राप्त करने में समय, धैर्य और अनुशासन लगता है!

निवेश पर निरंतर रिटर्न की गणना

बाज़ार में निश्चित रिटर्न की गारंटी केवल कुछ रूढ़िवादी उपकरणों द्वारा दी जाती है! उदाहरण के लिए, किसी स्टेट बैंक में अत्यधिक विश्वसनीय बांड या जमा (अक्सर नाममात्र भी)।

अन्य सभी मामलों में, आय एक अस्थिर और अस्थायी मूल्य है। और भौतिक स्वरूप बनाते समय इस बिंदु को ध्यान में रखा जाना चाहिए। अधिकतम संभावित लाभप्रदता पर भरोसा न करें! हमेशा औसत पर ध्यान दें.

एलएफपी व्यवहार में नहीं किया जाता है

सबसे आम गलतियों में से एक! एलएफपी आपके सपनों को प्राप्त करने का एक रूट मैप है। एक योजना बिल्कुल बेकार है यदि आप इसे प्रिंट करके दीवार पर लटका देते हैं। हर दिन आपको मध्यवर्ती "गंतव्यों" की ओर छोटे-छोटे कदम उठाने होंगे।

कल्पना कीजिए कि आपने एक पर्वत शिखर पर तीन दिन की चढ़ाई के लिए एक उत्कृष्ट यात्रा कार्यक्रम तैयार किया है। हमने अपनी ज़रूरत की हर चीज़ खरीदी, अपना बैग पैक किया, लेकिन कभी घर से बाहर नहीं निकले। नतीजतन, पोषित इरादा पहले की तरह ही दूर है।

एलएफपी के साथ भी ऐसा ही है। यदि योजना "मासिक आय में 20% की वृद्धि" प्रदान करती है, तो आपको दूसरी नौकरी तलाशने या अपना खुद का व्यवसाय बनाने की आवश्यकता है। यदि आप हर महीने निवेश के लिए 10,000 रूबल बचाने की योजना बनाते हैं, तो आपको यह "जब आपको याद हो" नहीं, बल्कि हर महीने करना होगा।

अन्यथा, योजना एक्सेल में एक तालिका का एक सुंदर उदाहरण बनकर रह जाएगी।

आइए इसे संक्षेप में बताएं

वास्तव में एक बुनियादी योजना बनाना उतना कठिन नहीं है। वर्षों तक इसका सख्ती से पालन करना कहीं अधिक कठिन है। हालाँकि, मैं अभी भी आपकी पहली भौतिक चिकित्सा किसी पेशेवर को दिखाने की सलाह देता हूँ!

दुर्भाग्य से, कोई भी योजना करोड़पतियों के लिए रामबाण या "गुप्त उपकरण" नहीं है। यह वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में पहला कदम है। मेरे लिए परीक्षण किया गया: यह वास्तव में आपको अपने व्यक्तिगत धन पर नियंत्रण रखने और बकवास से विचलित हुए बिना लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करता है। यही एकमात्र तरीका है जिससे आप बड़ी गलतियों से बच सकते हैं और तुरंत सही दिशा में आगे बढ़ सकते हैं। आख़िरकार, इस जीवन में सबसे महत्वपूर्ण चीज़ समय है। क्या यह नहीं?

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पर्याप्त राशि होना न केवल वित्तीय स्वतंत्रता है, बल्कि अपने इरादों को सफलतापूर्वक साकार करने का अवसर भी है। आय के स्रोतों का सक्षम प्रबंधन और इस क्षेत्र की सुरक्षा को मजबूत करने से उपलब्ध संसाधनों के प्रबंधन में विश्वास हासिल करने में मदद मिलती है। इच्छित लक्ष्यों को न्यूनतम या इष्टतम लागत के साथ प्राप्त किया जाता है। यह ज्ञात है कि वे स्थिरता और बढ़ी हुई आय के लिए व्यक्तिगत वित्तीय योजना (एलपीपी) का उपयोग करते हैं। यहां तक ​​कि अभी-अभी संकलित किया गया है, यह आपको अपनी क्षमता के भीतर कर्ज के बिना जीवन जीने में मदद करेगा, और आपकी भलाई में सुधार करेगा।

व्यक्तिगत वित्तीय योजना कैसे बनाएं और इसके बिना आप असफल क्यों हो जाते हैं?

आइए विस्तार से समझें कि प्रबंधन की आवश्यकता क्यों है, इस अवधारणा में क्या शामिल है और यह वास्तविकता में कैसे संभव है। आम लोग भले ही अपने घरेलू बजट का हिसाब-किताब रखते हों, लेकिन स्पष्ट दिनचर्या नहीं बनाते। हालाँकि यह संभव है कि किसी न किसी रूप में उनका अब भी ऐसा इरादा हो. अधिकांश अमीर लोग वित्तीय क्षेत्र को योजना के अधीन कर देते हैं। सर्वेक्षण के अनुसार, औसत व्यक्ति की ज़रूरतें (लक्ष्य) निम्नलिखित सूची से मेल खाती हैं:

• बहुत सारा पैसा या उसकी राशि में वृद्धि;
• आवास, स्थितियों में सुधार;
• स्वामित्व वाला वाहन;
• कम काम करते हैं, ज्यादातर पूंजी का प्रबंधन करते हैं या जमा राशि से ब्याज पर जीवन यापन करते हैं;
• यात्रा करने की क्षमता;
• ऋण चुकाना।

यदि आप पूछें कि आम लोग इसे कैसे लागू करने जा रहे हैं, तो वे उत्तर देते हैं कि वे और अधिक करने का इरादा रखते हैं। लेकिन वे यह नहीं कह सकते कि वे इसके लिए क्या कर रहे हैं या आय के मामले में क्या प्रगति होगी. उपरोक्त लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन में महारत हासिल करने की आवश्यकता है, जिसमें शामिल हैं:

• यह समझना कि वित्तीय योजना क्या है और इसकी आवश्यकता क्यों है;
• इसके संकलन के लिए एल्गोरिदम;
• सही;
• लक्ष्य;
• इरादों को लागू करने की प्रभावशीलता बढ़ाने के तरीके;
• त्रुटियों को दूर करने के उपाय.

यदि आप सभी पहलुओं को ध्यान में रखते हैं, तो आप सफलतापूर्वक अपनी योजना बना सकते हैं। आइए विस्तार से देखें कि इसकी आवश्यकता क्यों है। स्पष्ट एल्गोरिदम में उल्लिखित ऐसी दिनचर्या की तुलना एक गाइडबुक या रोड मैप से की जा सकती है। व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने से आप अपने लक्ष्यों की ओर सही ढंग से आगे बढ़ सकेंगे। और सभी संभावित पहलुओं को ध्यान में रखते हुए, कम से कम बाधाओं के साथ इष्टतम मार्ग भी चुनें।

एक योजना तैयार करने से लक्ष्यों के चरणों को आराम से हासिल करने के लिए आवश्यक ज्ञान मिलेगा। इसमें 3 घंटे से ज्यादा समय नहीं लगेगा. लेकिन इरादे स्पष्ट रूप से वर्णित होंगे, और इसके कार्यान्वयन के तरीकों की अवधारणा सामने आएगी। जो लोग इस तरह से धन संबंधी मामलों का प्रबंधन करते हैं वे अपने लक्ष्य बहुत तेजी से हासिल कर लेते हैं। आइए नीचे देखें कि व्यक्तिगत वित्तीय योजना कैसे बनाएं।

व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने के 6 चरण

लेखांकन आपको धन के संचलन की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने की अनुमति देगा। एक व्यक्ति को यह समझना चाहिए कि वे किस पर खर्च कर रहे हैं, परिवार के बजट की कौन सी वस्तुएं स्थिर रहती हैं और कौन सी चीजें लगातार बदल रही हैं। ऐसी तस्वीर के बिना व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन असंभव है। प्रक्रिया को सक्षमता से पूरा करने के लिए, आपको ऐसे लेखांकन को बनाए रखना शुरू करना होगा। इससे आपको उस स्थिति का प्रारंभिक अंदाज़ा मिल जाएगा जिससे आप निर्माण कर सकते हैं। व्यक्तिगत गृह वित्तीय योजना का निर्माण चरणों में होता है। इसे विकसित करने के बाद, आपको विवरणों पर सहमत होने की आवश्यकता है, जिसके बाद आय बढ़ाने वाले समझौतों तक पहुंच खुल जाएगी। मासिक रूप से अलग रखी गई रकम इनमें निवेश की जाएगी। परिणाम स्वचालित है. प्रक्रिया को सफल गतिशीलता देने के लिए समय-समय पर समायोजन की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे धन और परिस्थितियाँ बदलती हैं, योजनाओं में संशोधन किया जाता है। आइए नीचे दिए गए चरणों और अन्य पहलुओं पर विस्तार से विचार करें।

योजना चरण

1. आपको शुरुआत इस बात से करनी चाहिए कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं। ये इरादे अल्पकालिक या इच्छित हो सकते हैं एक लंबी अवधि. और महत्व की डिग्री में भी भिन्नता है। लेकिन उन सभी को मौद्रिक संदर्भ में निर्दिष्ट और तैयार किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि कोई अपार्टमेंट या कार खरीदना चाहता है, तो उसे विशेषताएँ, ब्रांड और लागत बतानी होगी।
2. लक्ष्य प्राप्त करने की समय सीमा का संकेत आवश्यक है, न कि इसके लिए आवश्यक राशि का। अर्थात्, व्यक्तिगत इरादों और प्रेरणाओं को मौद्रिक समकक्ष के अलावा, समय इकाइयों में भी मापा जाता है। सौंपे गए कार्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक अवधि को उपलब्ध क्षमताओं के संबंध में स्पष्ट किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक परिवार 3 साल में एक कार खरीदना चाहता है और 10 साल में एक अपार्टमेंट को अपग्रेड करना चाहता है। वास्तविकता के अनुरूप होना महत्वपूर्ण है ताकि इरादे विफल न हों।
3. व्यक्तिगत वित्तीय योजना कैसे बनाई जाए, इस समस्या को हल करने में अगला कदम धन और धन के स्रोतों का वर्णन करना है। यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण चरण है जिसके लिए अधिकांश समय की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्ति में सफलता 90% इसी पर निर्भर करती है। आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं। संपत्ति (आय), देनदारियों (व्यय) का आकार निर्धारित करें। यह उनका अंतर है जो संचय के लिए आवंटित धन की मात्रा को दर्शाता है।
4. चरण 4 में व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन में अतिरिक्त आय उत्पन्न करना शामिल है। आप सफलतापूर्वक अपना पैसा निवेश करके लाभ कमा सकते हैं।
5. जोखिम गणना अगला कदम हो सकता है. लंबी अवधि की बचत के लिए नकदी के रूप में पैसे बचाने का तरीका उपयुक्त नहीं है। खतरा मनमाने खर्च के लिए उनकी उपलब्धता के साथ-साथ संभावित मुद्रास्फीति का भी है। इसलिए, वित्त को विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है, जो पूंजी पर आय उत्पन्न करेगा। निवेश धन के कुछ हिस्से को खोने के जोखिम से भी जुड़ा है, और इसलिए इस जोखिम का सबसे आरामदायक स्तर चुनना आवश्यक है। इस प्रकार, लाभप्रदता पूंजी निवेश की वृद्धि दर से संबंधित है, जो (बदले में) लक्ष्य प्राप्त करने के लिए समय सीमा निर्धारित करती है। लेकिन गति सीमा, जैसा कि साथ है ट्रैफ़िक, कम सुरक्षित है.
6. अंतिम चरण कार्यान्वयन और रास्ते में समायोजन है। तालिका के रूप में डिज़ाइन किया गया एलएफपी, भविष्य की वित्तीय स्थिति को सटीक रूप से दर्शाता है। लेकिन यदि आप पैसे बचाने के लिए कार्रवाई नहीं करते हैं और अतिरिक्त स्रोतों की तलाश नहीं करते हैं, तो योजना आपकी वर्तमान संपत्ति को नहीं बदलेगी। हमें निवेश परियोजनाओं, उचित बीमा और अन्य कार्यान्वयन उपकरणों की आवश्यकता है। कार्यान्वयन के लिए पूंजी बढ़ाने के तरीकों के उपयोग की आवश्यकता होती है।

योजना और इन तरीकों से ही वित्तीय समस्याओं का समाधान संभव होगा।

वित्तीय लक्ष्य तैयार करना

व्यक्तिगत वित्तीय योजना कैसे तैयार की जाए, इस सवाल का एक अभिन्न अंग लक्ष्यों की परिभाषा, मापदंडों के साथ-साथ मौद्रिक संदर्भ में उनका स्पष्टीकरण है। अन्यथा, किसी परिवार या व्यक्ति का बजट अव्यवस्थित रूप से व्यवस्थित हो जाएगा। लक्ष्यहीनता से परिणामों की कमी होती है। व्यक्तिगत पूंजी बनाते समय और निर्माण करते समय इच्छाशक्ति के समान संगठन की आवश्यकता होती है। विशिष्ट निरूपण के बिना आगे के चरण अर्थहीन हैं: किस चीज़ के लिए प्रयास किया जाना चाहिए।

अपने लक्ष्यों की लागत की गणना करें

वित्तीय योजना का एक कार्य आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशि की गणना करना है। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या लक्ष्य को समय पर लागू करना संभव है, आपको नकदी प्रवाह पर विचार करना चाहिए। हम जोखिम के उचित स्तर के साथ रिटर्न की दर जोड़ते हैं और नियोजित वर्षों के बाद पूंजी की मात्रा की गणना करते हैं। राशि की पर्याप्तता ही समस्या का समाधान है। लेकिन धन की कमी के लिए कई बदलावों की आवश्यकता होगी, जिनके विकल्प पहले से ही सोचे जाने चाहिए।

परिवारों के पास आमतौर पर अलग-अलग प्राथमिकताओं और लागतों के साथ कई दीर्घकालिक लक्ष्य होते हैं। उन सभी को एक ही समय में हासिल करना हमेशा संभव नहीं होता है। इसके लिए विभिन्न परिदृश्य हैं। व्यक्तिगत या पारिवारिक वित्तीय योजना, जैसे शिक्षा प्राप्त करना, को सर्वोच्च प्राथमिकता मिल सकती है। लेकिन इस कार्य को पूरा करने से अन्य इरादे पूरे नहीं हो सकेंगे। माता-पिता पहले सेवानिवृत्त नहीं हो पाएंगे या उनके रहने की स्थिति में सुधार करना असंभव होगा। फिर दूसरी प्राथमिकता वाले लक्ष्यों को अधिक दूर की तारीख के लिए स्थगित कर दिया जाता है। इसलिए हम कई संभावित परिदृश्यों में से सबसे अच्छा विकल्प चुनते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें

कार्य योजना में स्थिति का विश्लेषण शामिल है। बड़े लक्ष्य कंटेनर की तरह निवेश निधि से भरे होते हैं। प्रवाह का आकार कार्यान्वयन परियोजना में नियमित योगदान से निर्धारित होता है, जो लक्ष्य की ओर प्रगति की गति से जुड़ा होता है। इसका आकार व्यक्तिगत बजट के आधार पर दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं का मुख्य पैरामीटर है।

संपत्ति और देनदारियां भी विश्लेषण के अधीन हैं। हम ध्यान में रखे गए मानों को तालिका में दर्ज करते हैं, और डेटा पूरी सटीकता के साथ दर्ज नहीं किया जा सकता है। मुख्य बात एक सामान्य विचार प्राप्त करना और लागत का अनुपात निर्धारित करना है। एक बार जब आपको मासिक शेष राशि प्राप्त हो जाती है, तो आप अपने लक्ष्य और समय सीमा को समायोजित कर सकते हैं। इन अंतिम मापदंडों के बीच विसंगति खोज को प्रेरित करती है अतिरिक्त तरीकेकार्यान्वयन।

लक्ष्य समायोजित करें

आय और व्यय उत्पन्न करने वाली परिसंपत्तियों और देनदारियों का विश्लेषण, साथ ही उनके बाद के समायोजन, निवेश प्रवाह को बढ़ा सकते हैं। इससे उन खर्चों का खात्मा हो सकता है जिनकी परिवार को जरूरत नहीं है। अनुपात में सुधार होगा, जिससे लक्ष्यों की प्राप्ति में तेजी आएगी. संशोधन करने के चरण में, वित्तीय स्थिति की एक सूची बनाई जाती है। यह स्थिति आगे की प्रगति के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में स्पष्ट रूप से दिखाई दे रही है। दीर्घकालिक योजना को हर 3 या 5 वर्ष में समायोजित करने की अनुशंसा की जाती है।

विशेष रूप से, यदि आप नियमित रूप से बचत करने का निर्णय लेने वाली राशि पर्याप्त नहीं है, तो आपको अपनी आय बढ़ाने का एक तरीका ढूंढना होगा। या खर्च कम करें. दोनों क्रियाएं एक साथ करना भी संभव है।

लागत में कमी

किसी विशेष लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से अलग रखा गया लक्षित निवेश, आवश्यक मात्रा में प्राप्त किया जा सकता है। एक उचित रूप से व्यवस्थित बजट, खर्चों की समीक्षा, और जिनकी वास्तव में आवश्यकता नहीं है उन्हें हटाने से लागत कम करने में मदद मिलती है। लेकिन एक आम गलती यह भी है कि हर महीने बहुत बड़ी रकम अलग रख दी जाती है। आपको अपने आप को तपस्या से नहीं थकाना चाहिए, क्योंकि "स्पार्टन" स्थितियाँ हानिकारक हो सकती हैं। परिणामस्वरूप, लक्ष्य और योजनाएँ अर्थ खो देंगी। इसलिए, एक वित्तीय रिजर्व की आवश्यकता है जो आपको अधिक स्वतंत्र रूप से जीने की अनुमति दे।

आय में वृद्धि

आप आय और व्यय के बीच के अंतर को ही किसी लक्ष्य में निवेश कर सकते हैं। कई परिवारों के पास नियमित निवेश के लिए धन है। लेकिन वे ये योगदान नहीं देते क्योंकि वे उपकरणों से परिचित नहीं हैं। व्यक्तिगत पूंजी गारंटी वाली निवेश योजनाएं मौजूद हैं और उपलब्ध हैं। आपको उनमें महारत हासिल करने और उनका उपयोग करने की आवश्यकता है।

एक निवेश योजना बनाएं

सफल वित्तीय निवेश के लिए, कई उपकरण हैं, जिनकी लाभप्रदता और जोखिम सीधे इच्छित अवधि की अवधि पर निर्भर हैं। उदाहरण: आपको एक वर्ष में आने वाली छुट्टियों के लिए बचत करने की आवश्यकता है। इसमें यात्रा की लागत और अतिरिक्त खर्च शामिल हैं। सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करते हुए, हम बैंक जमा पर ब्याज का उपयोग करते हैं, जहां विश्वसनीयता 100% है। दूसरे देश की यात्रा के लिए विदेशी मुद्रा खाता खोलना बेहतर है। बच्चों की भविष्य की शिक्षा के उद्देश्य से शेयर खरीदना अधिक उपयुक्त है। उपलब्ध निवेश साधनों का मूल्यांकन करते हुए, हम परिस्थितियों के लिए सबसे उपयुक्त साधन चुनते हैं।

एक आरक्षित निधि बनाएं

हमें धन के संभावित मूल्यह्रास - मुद्रास्फीति के बारे में नहीं भूलना चाहिए। लंबे समय में वित्तीय योजनायह विशेष रूप से सच है. ऐसे मामलों के लिए विशेष रूप से बनाए गए रिजर्व ऐसे कारकों के हस्तक्षेप के खिलाफ मदद करेंगे। उदाहरण के लिए, तथाकथित "चक्रवृद्धि ब्याज" मुद्रास्फीति से जुड़ा हुआ है। यह ज्ञात है कि इस अवधि के दौरान निवेश लाभ बढ़ता है। लेकिन असली आंकड़ाव्यक्तिगत आय के लिए लाभ प्रतिशत से वर्तमान मुद्रास्फीति का प्रतिशत घटाने की आवश्यकता होती है। ऐसे निवेश कैलकुलेटर हैं जो गणना के समान समायोजन करते हैं।

आत्म-अनुशासन और योजना का कड़ाई से पालन

वित्तीय योजना बनाना केवल आधा काम है। मुख्य कठिनाइयाँ आमतौर पर तब आती हैं जब इस पर टिके रहना आवश्यक हो जाता है। 1 घंटे में बनाई गई दिनचर्या को महीनों या दशकों के कार्यान्वयन की आवश्यकता होती है। सफलता व्यक्ति पर, उस पर निर्भर करती है। यदि समयावधि बहुत लंबी है, तो इसे चरणों में विभाजित किया जाना चाहिए और प्रत्येक को प्राप्त किया जाना चाहिए। एक अन्य सिफ़ारिश यह है कि आकस्मिक बर्बादी को रोकने के लिए आय प्राप्त करते समय इच्छित राशि को तुरंत अलग रखा जाए।

व्यक्तिगत वित्तीय योजना: तैयार करने के निर्देश

एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाना

कई सफल निवेशकों से जब उनकी सफलता के कारणों के बारे में पूछा जाता है, तो वे अक्सर एक वित्तीय योजना - एक व्यक्तिगत संवर्धन परियोजना - जैसी मामूली सी लगने वाली चीज़ का उल्लेख करते हैं। आज आप सीखेंगे कि मेरे लिए वित्तीय योजना क्या है, इसे सही तरीके से कैसे तैयार किया जाए और संभावित अप्रत्याशित अप्रत्याशित घटना के बावजूद इसका पालन कैसे किया जाए।

वित्तीय योजना क्यों बनाएं?

मैं इस ब्लॉग को 6 वर्षों से अधिक समय से चला रहा हूँ। इस पूरे समय, मैं नियमित रूप से अपने निवेश के परिणामों पर रिपोर्ट प्रकाशित करता हूँ। अब सार्वजनिक निवेश पोर्टफोलियो 1,000,000 रूबल से अधिक है।

विशेष रूप से पाठकों के लिए, मैंने लेज़ी इन्वेस्टर कोर्स विकसित किया, जिसमें मैंने चरण दर चरण दिखाया कि कैसे अपने व्यक्तिगत वित्त को व्यवस्थित किया जाए और अपनी बचत को दर्जनों परिसंपत्तियों में प्रभावी ढंग से निवेश किया जाए। मेरा सुझाव है कि प्रत्येक पाठक कम से कम प्रशिक्षण का पहला सप्ताह पूरा कर ले (यह मुफ़्त है)।

यह पहला सवाल है जो आपको पारिवारिक वित्तीय योजना बनाने से पहले खुद से पूछना चाहिए। इस प्रश्न का उत्तर ढूंढना बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि इसके बिना, आप वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर एक व्यक्तिगत परियोजना को लागू करने के लिए पर्याप्त रूप से प्रेरित नहीं होंगे।

एक वित्तीय योजना सबसे पहले आपके लिए आवश्यक है ताकि आप खुद को एक कार्यशील व्यवसाय के रूप में देखें और यह आकलन करें कि यह व्यवसाय कितना लाभदायक या गैर-लाभकारी है। दूसरे शब्दों में, ऐसी योजना आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति का एक प्रकार का ऑडिट बन जाएगी। आपको आश्चर्य होगा कि आप अपने और अपने वित्त के बारे में कितना कुछ सीख सकते हैं। आपका ईमानदारी से कमाया हुआ पैसा कहाँ जाता है? आपके पास आय के कौन से अतिरिक्त स्रोत हैं? आप पैसा कहां बचा सकते हैं, और आपको अतिरिक्त वित्तीय संसाधनों को कहां निर्देशित करना चाहिए? एक विस्तृत योजना इन सभी सवालों का जवाब देगी।

इसके अलावा, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए एक परियोजना बनाने से आप अपने लक्ष्यों, उनकी वास्तविकता और प्राप्ति का गंभीरता से आकलन कर सकेंगे। एक योजना तैयार करने से आपको सबसे महत्वपूर्ण चीज़ पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलेगी, जो माध्यमिक लक्ष्यों को चिह्नित करेगी जिनके लिए वर्तमान में आपके पास वास्तविक संसाधन नहीं हैं। यह मनोवैज्ञानिक दृष्टिकोण से बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि इस स्तर पर अवचेतन लक्ष्यों को वास्तव में अवास्तविक माना जाता है। उदाहरण के लिए, आपकी वर्तमान स्थिति में, आप शायद ही अगले कुछ वर्षों में पोर्शे खरीदने की उम्मीद कर सकते हैं। लेकिन एक आशाजनक उपनगर में भूमि का एक भूखंड प्राप्त करना एक बहुत ही यथार्थवादी लक्ष्य हो सकता है। इस प्रकार, आपका अवचेतन मन एक महंगी स्पोर्ट्स कार खरीदने के विकल्प को समाप्त कर देगा और इस तरह अधिक ठोस लक्ष्य प्राप्त करने के लिए ऊर्जा मुक्त कर देगा।

इसलिए, हमने पाया कि वित्तीय योजना धन की राह पर सबसे महत्वपूर्ण चरण है। आइए सीधे इसके संकलन के लिए आगे बढ़ें।

वित्तीय योजना तैयार करने के सिद्धांत

कोई भी वित्तीय योजना प्रारंभिक डेटा निर्धारित करने से शुरू होती है। ऐसा करने के लिए आपको 2 गोलियां बनानी होंगी। सबसे पहले आपको वह सब कुछ लिखना होगा जो आपको पैसा दिलाता है। इसके बाद, आपको अपनी सभी देनदारियों को नोट करना चाहिए - जिन चीजों पर आप लगातार अपना पैसा खर्च करते हैं।

यहां एक्सेल स्प्रेडशीट में संकलित ऐसी योजना का एक उदाहरण दिया गया है।

अपनी योजना में सभी परिसंपत्तियों और देनदारियों पर विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है। इससे तय होगा कि आपकी वित्तीय योजना कितनी सटीक और सार्थक होगी। ध्यान दें कि कार जैसी चीज़ें या तो देनदारी या परिसंपत्ति हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप पैसा कमाने के लिए कार का उपयोग करते हैं, तो इस आय को संपत्ति कॉलम में दर्शाया जाना चाहिए। लेकिन अगर कार सिर्फ परिवहन का एक साधन है जिस पर आप लगातार पैसा खर्च करते हैं, तो आपको इन खर्चों को देनदारी कॉलम में दर्ज करना चाहिए।

बहुत से लोग जिनके पास अपनी "बैलेंस शीट" पर कोई ठोस संपत्ति नहीं है, वे सोच सकते हैं कि उनके पास कुछ भी नहीं है। लेकिन यह सच नहीं है. हर किसी के पास संपत्ति है. आपकी मुख्य संपत्ति आप, आपके कौशल और क्षमताएं हैं जिनका उपयोग आप आय उत्पन्न करने के लिए कर सकते हैं। सबसे पहले, यह आपका पेशा और वह काम है जिसके लिए आपको भुगतान किया जाता है। आप अपनी संपत्ति में वह सब कुछ शामिल कर सकते हैं जिससे आपको आय होती है, भले ही वह महत्वहीन हो और पहली नज़र में स्पष्ट न हो। जब तालिका संकलित हो जाती है, तो आप वित्तीय योजना पर काम के अगले भाग पर आगे बढ़ सकते हैं - संपत्ति और देनदारियों का विश्लेषण।

संपत्ति और देनदारियों का विश्लेषण

आय और व्यय की तालिका संकलित करने के परिणामों के आधार पर, आपके पास दो संख्याएँ होनी चाहिए - कुल आय और व्यय। अक्सर ऐसा होता है कि ये संख्याएँ आपकी वास्तविक वित्तीय स्थिति से मेल नहीं खातीं। उदाहरण के लिए, वार्षिक आय खर्चों से काफी अधिक हो सकती है, लेकिन वास्तव में व्यावहारिक रूप से कोई मुफ्त पैसा नहीं है। इस मामले में, आपको देनदारियों की सूची पर अधिक सावधानी से काम करने और यह सोचने की ज़रूरत है कि आपने अपनी तालिका के सही कॉलम में वास्तव में क्या शामिल नहीं किया है। वास्तविक परिणाम, एक नियम के रूप में, आय और व्यय के तुलनीय आंकड़े हैं।

यदि आप यह नहीं जान पाए कि आपसे कहां गलती हुई है, तो निम्न कार्य करें। महीने के दौरान अपने सभी खर्चों को विस्तार से लिखें और महीने के अंत में परिणामों का सारांश लिखें। सबसे अधिक संभावना है, आपको अपनी बैलेंस शीट पर एक गुम वस्तु मिलेगी।

जब संख्याएँ कमोबेश यथार्थवादी हो जाती हैं, तो अपने आप को इस प्रश्न का उत्तर दें कि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में वास्तव में क्या आपके अनुकूल नहीं है। इस बारे में सोचें कि आप किन व्यय मदों को कम या पूरी तरह समाप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपने देखा कि आप अपनी आय का बड़ा हिस्सा रेस्तरां में भोजन पर खर्च करते हैं। ऐसे में आप कैसे पैसे बचा सकते हैं, इसके बारे में सोचें। शायद अक्सर घर पर ही भोजन करना या काम पर अपने साथ भोजन ले जाना उचित होगा ताकि खानपान पर पैसा खर्च न करना पड़े।

दूसरा कदम है अपनी आय का विश्लेषण करना। आपको तुरंत उन्हें बढ़ाने के तरीकों की तलाश नहीं करनी चाहिए। इसके बजाय, निवेशकों के बीच "खुद भुगतान करें" के रूप में ज्ञात नियम का उपयोग करें।

"स्वयं भुगतान करें" नियम

नियम का सार यह है कि आपको हर बार आय प्राप्त होने पर पैसे का कुछ हिस्सा बचाना होगा। विशेषज्ञ 10% बचत करने की सलाह देते हैं। यह प्रतिशत नौसिखिए निवेशकों के लिए इष्टतम है, क्योंकि इतनी छोटी कटौती आपके लिए अदृश्य होगी। लेकिन साथ ही, आप धीरे-धीरे और निश्चित रूप से अपना खुद का "सुरक्षा गद्दी" बना लेंगे। व्यक्तिगत रूप से, मैं कम से कम 30% बचाने का प्रयास करता हूँ।

यदि आपको ऐसा लगता है कि आपके पास बचाने के लिए कुछ भी नहीं है और आप "पैसे-पैसे" जीते हैं, तो आप निश्चिंत हो सकते हैं कि ऐसा नहीं है। यदि आप गंभीरता से प्रति माह 40,000 पर नहीं, बल्कि 36,000 पर जीने का निर्णय लेते हैं, तो आपका मस्तिष्क जल्दी से इस आंकड़े के अनुकूल हो जाएगा, और आप 4,000 मासिक बचत करते हुए आसानी से सहज महसूस कर सकते हैं।

इस पैसे का क्या करें? यदि आपके पास बिल्कुल भी बचत नहीं है, तो वित्तीय सुरक्षा जाल बनाकर शुरुआत करें। आप पुनःपूर्ति के अधिकार के साथ एक नियमित जमा राशि खोलकर शुरुआत कर सकते हैं। इसके लिए मैं योगदान का उपयोग करता हूं। जब आपके खाते में 6 महीने के खर्च के बराबर राशि हो, तो आप अधिक लाभदायक उपकरणों में निवेश शुरू कर सकते हैं। लेकिन प्रति वर्ष 8-9% के संचय के साथ बैंक खाते में धन के सामान्य संचय के साथ भी, आप इस तथ्य पर भरोसा कर सकते हैं कि कुछ वर्षों में आपके खाते में आपके लिए एक महत्वपूर्ण राशि होगी।

परिणाम

वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर पहला कदम महत्वपूर्ण है। वित्तीय योजना, जिसका एक उदाहरण आपने अभी देखा, पहली नज़र में, एक साधारण चीज़ है। लेकिन यह आपकी मदद करेगा:

• अपनी वित्तीय स्थिति का ऑडिट करें;
• अपने संतुलन के कमजोर बिंदुओं को ढूंढें और उन्हें समाप्त करें;
• पैसा उन देनदारियों में नहीं निवेश करना शुरू करें जो आपको गरीब बनाती हैं, बल्कि संपत्तियों में निवेश करना शुरू करें।

यदि आप एक पारिवारिक व्यक्ति हैं, तो आपको ऊपर दिए गए उदाहरण के अनुसार एक पारिवारिक वित्तीय योजना बनाने की आवश्यकता है। योजना को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए, इसे अपने परिवार के सभी सदस्यों से परिचित कराना एक अच्छा विचार है ताकि वे आपका समर्थन कर सकें और आपके साथ योजना का पालन कर सकें।

जैसा कि आप देख सकते हैं, वित्तीय योजना बनाने में कुछ भी जटिल नहीं है। फिर भी, मामले को बहुत गंभीरता से लें, क्योंकि यह इस पर निर्भर करता है कि पैसा आपके काम आएगा या आप जीवन भर पैसे के लिए काम करने के लिए बर्बाद हो जाएंगे। मैं आपको टिप्पणियों में अपना अनुभव साझा करने के लिए आमंत्रित करता हूं कि व्यक्तिगत वित्त के लिए कौन से कार्यक्रम और प्रणालियों का उपयोग कौन करता है।

सभी को लाभ!

सफल व्यवसाय विकास काफी हद तक पर्याप्त योजना पर निर्भर करता है। यह उन उद्यमों के लिए विशेष रूप से सच है जो नए बाज़ार खिलाड़ी हैं। उनके संस्थापकों के लिए यह महत्वपूर्ण है, सबसे पहले, सक्षम रूप से अपने स्थान पर कब्जा करना, दूसरा, एक स्थायी व्यवसाय मॉडल बनाना और तीसरा, कंपनी के निवेश आकर्षण के साथ-साथ उच्च क्रेडिट रेटिंग सुनिश्चित करना। इन सभी समस्याओं का समाधान सक्षम योजना से किया जा सकता है। वित्तीय योजना कैसे बनाई जाती है? इस स्रोत की विशिष्टताएँ क्या हैं?

वित्तीय योजना के प्रमुख घटक

वित्तीय योजना दस्तावेजों का एक समूह है। में सामान्य मामलायह होते हैं:

बिक्री की मात्रा का पूर्वानुमान;

राजस्व और व्यय का संतुलन;

अनुमानित लाभप्रदता के ग्राफ़िक्स;

तुलन पत्र।

बेशक, व्यक्तिगत उद्यमों की कार्यप्रणाली में, उपयुक्त स्रोत बनाने के सिद्धांत इस योजना से काफी भिन्न हो सकते हैं। लेकिन यह रूसी व्यवसायों के बीच व्यापक है। आइए वित्तीय योजना के प्रत्येक उल्लेखनीय घटक की विशिष्टताओं पर अधिक विस्तार से विचार करें।

बिक्री पूर्वानुमान

इस दस्तावेज़ में अनिवार्य रूप से उस बाज़ार खंड पर शोध करना शामिल है जिसमें कंपनी संचालित होती है और फिर अपने हिस्से के आकार का निर्धारण करती है जिसे कंपनी संभवतः हासिल करने में सक्षम होगी। एक नियम के रूप में, इस भाग में वित्तीय योजना कई साल पहले तैयार की जाती है - उदाहरण के लिए, 3 साल। इस मामले में, पहले वर्ष के लिए अपेक्षित वृद्धि की गणना मासिक आधार पर की जा सकती है (क्योंकि इस मामले में, मौजूदा कारकों के अध्ययन के आधार पर पूर्वानुमान वास्तविकता के बहुत करीब होने की संभावना है)।

अनुमानित लाभप्रदता चार्ट

एक वित्तीय योजना का पूर्वानुमानों से बहुत कुछ लेना-देना होता है। यदि संबंधित बिक्री मात्रा दस्तावेज़ का उद्देश्य राजस्व गतिशीलता के लिए अपेक्षाएं निर्धारित करने में मदद करना है, तो विचाराधीन स्रोत सीधे लाभ से संबंधित है। यानी इसकी गणना करते समय लागत का पूर्वानुमान भी लगाया जाता है.

राजस्व और व्यय का संतुलन

यह दस्तावेज़ इस दृष्टिकोण से महत्वपूर्ण है कि कंपनी प्रबंधकों को यह जानने की ज़रूरत है कि कौन से खर्च और किस समय वर्तमान गतिविधियों के ढांचे के भीतर रिटर्न प्रदान करेंगे, और कौन से समय के साथ खुद के लिए भुगतान करेंगे। राजस्व और व्यय के संतुलन का एक अन्य कार्य आवश्यक टर्नओवर प्राप्त करने के लिए आवश्यक लागतों की मात्रा का आकलन करना है (उदाहरण के लिए, कंपनी के वर्तमान दायित्वों की पूर्ति के दृष्टिकोण से पर्याप्त - क्रेडिट, प्रबंधन, आदि)। एक नियम के रूप में, विचाराधीन दस्तावेज़ एक तालिका के साथ पूरक है जो लागत और आय के अनुपात को दर्शाता है।

वित्तीय योजना के संबंधित घटक का एक आधिकारिक नाम है - "लाभ और हानि विवरण"। यह वित्तीय विवरणों का हिस्सा है जो एक उद्यम को सरकारी एजेंसियों को प्रस्तुत करना होगा, इसलिए इसका गठन कई व्यवसायों के लिए अनिवार्य है। साथ ही, वित्तीय योजना तैयार करने की दृष्टि से संबंधित दस्तावेज़ सबसे महत्वपूर्ण है। इसमें बहुमूल्य और सूचनाप्रद जानकारी शामिल है जो कंपनी के बिजनेस मॉडल की प्रभावशीलता को दर्शाती है।

बेशक, किसी कंपनी की वित्तीय योजना के विकास में राजस्व और व्यय के संतुलन का गठन शामिल हो सकता है जो "लाभ और हानि विवरण" से काफी भिन्न होता है। यह अधिक विस्तृत या, इसके विपरीत, कम जटिल हो सकता है। हालाँकि, "लाभ और हानि विवरण" का आधिकारिक रूप कई उद्यमियों द्वारा काफी तार्किक और जानकारीपूर्ण माना जाता है, और इसलिए व्यवसाय में इसका व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।

तुलन पत्र

यह दस्तावेज़, पिछले दस्तावेज़ की तरह, आधिकारिक श्रेणी का है। उद्यम को इसे न केवल वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में, बल्कि संघीय कर सेवा को प्रस्तुत रिपोर्टिंग के एक आवश्यक तत्व के रूप में भी बनाना चाहिए। साथ ही, बैलेंस शीट पूर्वानुमान का एक महत्वपूर्ण तत्व है। इसमें परिलक्षित संख्याओं के आधार पर, प्रबंधन विश्लेषण कर सकता है कि रिपोर्टिंग अवधि में उद्यम ने कितने प्रभावी ढंग से संचालन किया और यदि आवश्यक हो, तो व्यवसाय विकास रणनीति को समायोजित करें। बैलेंस शीट किसी उद्यम की गतिविधियों को दर्शाने वाले सबसे विस्तृत दस्तावेजों में से एक है। इसके माध्यम से वित्तीय लेखांकन किया जाता है। बैलेंस शीट के खातों का चार्ट मौद्रिक मुद्दों से निपटने वाली कंपनी के संबंधित विभागों में विशेषज्ञों की गतिविधियों का एक अनिवार्य घटक है।

विचाराधीन दस्तावेज़, एक नियम के रूप में, रूसी संघ के कानूनों द्वारा अनुमोदित आधिकारिक फॉर्म से किसी भी महत्वपूर्ण अंतर के बिना उद्यमों द्वारा बनाया गया है (हालांकि, लाभ और हानि बैलेंस शीट के मामले में, कंपनी को इसका अधिकार है) उपयुक्त स्रोत बनाने के लिए अपने स्वयं के मानदंड निर्धारित करें)। इसलिए, रूसी विधायक ने एक काफी सुविचारित, तार्किक और सूचनात्मक बैलेंस शीट संरचना विकसित की है, और कंपनियां स्वेच्छा से इसका उपयोग न केवल रिपोर्टिंग दायित्वों को पूरा करते समय, बल्कि आंतरिक कॉर्पोरेट वित्तीय योजनाएं बनाने की प्रक्रिया में भी करती हैं।

गौरतलब है कि राज्य द्वारा अनुमोदित प्रपत्रों का उपयोग अनिवार्य है बजटीय संस्थाएँ. इस प्रकार, हर साल, संबंधित संगठनों को, एक नियम के रूप में, एक उच्च प्राधिकारी को वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों की योजना प्रस्तुत करने का कार्य दिया जाता है। इसे निजी उद्यमों के लिए संबंधित दस्तावेज़ का एक एनालॉग माना जा सकता है। इसके अलावा, कई व्यवसाय राज्य द्वारा विकसित विख्यात स्रोत की संरचना के आधार पर एक वित्तीय और आर्थिक योजना बनाते हैं। लेकिन यदि रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं के लिए इसकी आवश्यकता नहीं है, तो एक निजी उद्यम को अपनी अवधारणा के अनुसार दस्तावेज़ बनाने का अधिकार है।

इसलिए, एक निगम के विकास के लिए वित्तीय योजना बनाने में, सबसे पहले, चार प्रमुख स्रोतों का गठन शामिल है। उनका विकास किस क्रम में इष्टतम है? आइए बाजार विशेषज्ञों द्वारा अनुशंसित वित्तीय योजना बनाने के लिए एल्गोरिदम को दर्शाते हुए चरण-दर-चरण निर्देश बनाने का प्रयास करें।

वित्तीय योजना तैयार करने के लिए चरण-दर-चरण निर्देश: मुख्य चरण

क्षेत्र में कई विशेषज्ञ निगम से संबंधित शासन प्रणालीसाथ ही, वे किसी भी विख्यात दस्तावेज़ के निर्माण के साथ काम शुरू करने को सही नहीं मानते, बल्कि किसी अन्य स्रोत - एक वित्तपोषण रणनीति के साथ काम शुरू करते हैं। इस प्रकार यह ऊपर उल्लिखित योजना के चार घटकों में से किसी एक के निर्माण से पहले होता है।

अगला चरण, जिसके अंतर्गत एक वित्तीय योजना तैयार की जा सकती है, बिक्री की मात्रा के लिए पूर्वानुमान का विकास है। तथ्य यह है कि राजस्व की गणना जानकारी पर आधारित एक प्रक्रिया है जो संभावित खर्चों के विश्लेषण की तुलना में ज्यादातर मामलों में अधिक सुलभ है। एक नियम के रूप में, एक नया उद्यम पहले से मौजूद बाजार खंड में प्रवेश करता है, जिसमें मांग की गतिशीलता आमतौर पर सभी खिलाड़ियों को पता होती है। यहां से आप गणना कर सकते हैं कि निश्चित समय सीमा के संबंध में बिक्री की मात्रा क्या हो सकती है।

एक बार जब आपकी बिक्री का पूर्वानुमान पूरा हो जाता है, तो यह आपके अनुमानित लाभप्रदता चार्ट पर काम करने का समय है। इस प्रकार, संगठन के प्रबंधन को, बदले में, किसी विशेष अवधि के संबंध में संगठन की लागत की संभावित गतिशीलता की पहचान करने के लिए काम करना पड़ता है।

राजस्व और लाभ के पूर्वानुमानों के साथ-साथ व्यावसायिक गतिविधियों को दर्शाने वाले वास्तविक आंकड़ों के साथ, आप एक बैलेंस शीट बना सकते हैं जो संबंधित संकेतकों को ध्यान में रखती है। यह दस्तावेज़ काफी हद तक सांख्यिकीय है; यह उन वित्तीय लेनदेन को रिकॉर्ड करता है जो पहले ही पूरे हो चुके हैं। बैलेंस शीट एक समान कार्य करती है। अक्सर, यह उस दस्तावेज़ के साथ-साथ बनता है जिसमें लाभ और हानि दर्ज की जाती है - बड़े पैमाने पर क्योंकि ये दोनों मिलकर बनाते हैं, जैसा कि हमने ऊपर देखा, वित्तीय विवरण जो उद्यम को सरकारी एजेंसियों को प्रस्तुत करना होगा।

वित्तीय योजना तैयार करने के चरण

इसलिए, एक वित्तीय योजना तैयार करना निम्नलिखित मुख्य चरणों के भीतर पूरा किया जा सकता है:

1. वित्तपोषण रणनीति का निर्धारण.

2. राजस्व पूर्वानुमानों का निर्माण।

3. लागत गतिशीलता का निर्धारण.

4. कंपनी की गतिविधियों के परिणामों को राजस्व और लागत की बैलेंस शीट ("लाभ और हानि विवरण") के साथ-साथ बैलेंस शीट में भी रिकॉर्ड करना।

बेशक, विचाराधीन स्रोत के गठन की विख्यात संरचना भिन्न हो सकती है। इस प्रकार, यह मान लेना तर्कसंगत है कि किसी संगठन की वित्तीय योजना जो अभी-अभी बाजार में आई है, उसमें शुरू में लाभ और हानि के साथ-साथ बैलेंस शीट का डेटा भी शामिल नहीं होगा। संबंधित घटकों को बाद में इसमें जोड़ा जाएगा।

यह अच्छी तरह से हो सकता है कि राजस्व और लागत को दर्शाने वाली बैलेंस शीट को न केवल सांख्यिकीय, बल्कि पूर्वानुमान डेटा के साथ भी पूरक किया जाएगा। किसी संगठन की वित्तीय योजना में ऐसी आवश्यकता शामिल हो सकती है यदि, फिर से, कंपनी अभी बाजार में प्रवेश कर रही है और निवेशकों को उसके व्यवसाय मॉडल के बारे में यथासंभव विस्तृत जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता है।

विख्यात स्रोतों - दस्तावेजों में कौन सी जानकारी परिलक्षित होनी चाहिए जो संगठन की वित्तीय योजना बनाती है? आइए इसकी सामग्री से संबंधित पहलू पर विचार करें।

वित्तीय योजना में क्या शामिल होना चाहिए? जैसा कि हमने ऊपर बताया, इसमें चार प्रमुख स्रोत शामिल हो सकते हैं। वे एक वित्तपोषण रणनीति द्वारा भी पूरक हैं। आइए स्रोतों के संबंध में योजना की सामग्री पर विचार करें, जिसके सार पर हमने ऊपर चर्चा की।

किसी उद्यम के लिए आवश्यक पूंजी के अधिग्रहण और वितरण की रणनीति के साथ एक वित्तीय योजना तैयार करना शुरू करने की सिफारिश की जाती है। इस दस्तावेज़ में क्या शामिल होना चाहिए? इसकी अनुशंसित संरचना मानती है कि इसमें निम्नलिखित मुख्य भाग शामिल हैं:

राजस्व के स्रोतों का निर्धारण;

आवश्यक खर्चों की एक श्रृंखला का गठन;

अतिरिक्त पूंजी आकर्षित करने के लिए चैनल निर्धारित करना (ऋण, निवेश के माध्यम से);

राज्य के साथ बातचीत के प्रमुख सिद्धांतों का गठन (संगठनात्मक और कानूनी रूप, कराधान व्यवस्था का चयन और औचित्य)।

राजस्व पूर्वानुमान में एक दस्तावेज़ तैयार करना शामिल है जो प्रतिबिंबित करेगा:

लाभ उत्पन्न करने के लिए प्रमुख चैनलों का निर्धारण (उदाहरण के लिए, विशिष्ट प्रकार के सामान बेचना जिनकी सबसे अधिक मांग है);

बिक्री की गतिशीलता (मौसम, मुद्रा में उतार-चढ़ाव, नियामक नीतियां) को प्रभावित करने वाले कारकों की पहचान;

कुछ अवधियों (माह, तिमाही, वर्ष और अन्य अवधियों) के संबंध में राजस्व पूर्वानुमान का गठन।

खर्चों की गतिशीलता दिखाने वाला ग्राफ़ एक समान संरचना का सुझाव देता है:

प्रमुख लागत मदों का निर्धारण (उदाहरण के लिए, श्रम, कच्चा माल, परिवहन सेवाएँ);

लागत को प्रभावित करने वाले कारकों की पहचान;

लागत पूर्वानुमान उत्पन्न करना.

बदले में, राजस्व और लागत के संतुलन के साथ-साथ वित्तीय विवरणों की एक जटिल संरचना होती है (यदि वे राज्य द्वारा अनुमोदित प्रपत्रों पर आधारित हों)। इन दस्तावेज़ों का उद्देश्य यह पहचानना है कि संगठन का वर्तमान व्यवसाय मॉडल कितना प्रभावी है, यह निर्धारित करना है कि कंपनी किसी विशेष बिलिंग अवधि में कितनी लाभदायक है।

यह संभव है कि उद्यम का प्रबंधन आय विवरण और बैलेंस शीट के आधिकारिक रूपों का उपयोग करने का निर्णय लेगा। इस मामले में, उन्हें भरने के लिए, आपको कंपनी में पूंजी प्रवाह से लेकर पोस्टिंग तक के रिकॉर्ड तक पहुंच की आवश्यकता होगी। तो, आपको खातों के चार्ट की जांच करने की आवश्यकता होगी लेखांकनकंपनी की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियाँ। चिह्नित फॉर्म भरने का डेटा मुख्य रूप से वहीं से लिया जाता है। खातों का संचित्र वित्तीय गतिविधियाँनिस्संदेह, सही ढंग से संकलित किया जाना चाहिए। इसकी गारंटी इसके मानकीकरण द्वारा दी जाती है - संघीय कानूनी कृत्यों के स्तर पर।

वित्तीय योजना बनाते समय किस बात पर ध्यान देना चाहिए?

इसलिए, हमने अध्ययन किया है कि किसी उद्यम की वित्तीय योजना क्या है और इसे किस एल्गोरिदम के अनुसार विकसित किया जा सकता है। आइए अब उन प्रमुख बारीकियों पर विचार करें जिन पर इस स्रोत के घटकों को संकलित करते समय ध्यान देना उपयोगी है।

ध्यान देने वाली पहली बात यह है कि वित्तीय योजना संगठन के विकास मॉडल को अनुकूलित करने के लिए तैयार किए गए कई दस्तावेजों में से एक है। यह अन्य स्रोतों का पूरक हो सकता है। अक्सर, यह एक बड़े दस्तावेज़ - एक व्यवसाय योजना - का एक अभिन्न अंग होता है, और साथ ही एक बहुत ही महत्वपूर्ण घटक भी होता है। इस मामले में इसका मुख्य कार्य संगठन के संस्थापकों, निवेशकों या लेनदारों के बीच एक विचार तैयार करना है कि किसी विशेष उद्यम की व्यावसायिक गतिविधियों की क्या संभावनाएं हैं। वित्तीय योजना, जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है, में राजस्व, लागत, साथ ही उन्हें प्रतिबिंबित करने वाले सांख्यिकीय डेटा पर डेटा शामिल होगा। यह सारी जानकारी व्यवसाय संस्थापकों और उनके भागीदारों को आवश्यक है।

मुख्य बात यह है कि दस्तावेज़ में दर्शाया जाए कि पूंजी की प्राप्ति और वितरण को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक क्या होंगे, उन्हें समय पर कैसे पहचाना जाए और उद्यम के व्यवसाय मॉडल को संभावित परिवर्तनों के लिए कैसे अनुकूलित किया जाए। कंपनी की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों की योजना कंपनी के तथाकथित "ब्रेक-ईवन पॉइंट" को निर्धारित करना संभव बनाती है - वह क्षण जहां से राजस्व लगातार खर्चों से अधिक हो जाता है (एक अन्य व्याख्या में, जब निवेश का स्थापित हिस्सा लौटा दिया गया है)।

आय और व्यय का पूर्वानुमान आमतौर पर कई वर्षों के लिए लगाया जाता है - अधिकतर 3 वर्षों के लिए। जैसा कि हमने ऊपर बताया, पहले वर्ष में आप संबंधित संकेतकों को मासिक रूप से वितरित कर सकते हैं। आय और व्यय की संरचना में, जो उच्च स्थिरता या, इसके विपरीत, अस्थिरता की विशेषता रखते हैं, उन्हें अतिरिक्त रूप से प्रतिष्ठित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, पहले प्रकार से संबंधित लागतों के संबंध में, यह अनुबंध के अनुसार किराया हो सकता है। विदेशों से माल आयात करने में अस्थिर लागत जुड़ी हो सकती है। विदेशी मुद्रा बाजार में रूबल विनिमय दर में बदलाव के कारण उनका मूल्य बदल सकता है।

वित्तीय योजना बनाते समय, आपको अधिक ध्यान देना चाहिए, जैसा कि कुछ शोधकर्ताओं का मानना ​​है, उत्पादन पहलू पर नहीं, बल्कि बिक्री पहलू पर। एक कंपनी पूरी तरह से अद्वितीय, तकनीकी रूप से उन्नत उत्पाद विकसित कर सकती है, लेकिन उद्यम की लाभप्रदता की गारंटी के रूप में व्यवसाय योजना में शामिल कीमतों पर संबंधित उत्पाद के लिए अपर्याप्त क्षमता वाले बाजार के कारण कंपनी का व्यवसाय मॉडल अप्रभावी हो जाएगा। . संबंधित समस्या के समाधान में न केवल वित्तीय विश्लेषण करना शामिल हो सकता है, बल्कि एक विकल्प के रूप में समाजशास्त्रीय तरीकों - सर्वेक्षण, संचार का उपयोग भी शामिल हो सकता है। संभावित उपभोक्ताउनकी क्रय भावनाओं और मांग क्षमता की पहचान करने के लिए इंटरनेट पर।

सिद्धांत रूप में, पूंजी प्राप्त करने और वितरित करने के लिए एक एल्गोरिदम तैयार करते समय, आपको उन प्रचार लागतों की उपेक्षा नहीं करनी चाहिए जो सीधे उत्पादन लागत से संबंधित नहीं हैं। यह अच्छी तरह से पता चल सकता है कि बाजार में आवश्यक स्थान हासिल करने के लिए, किसी उद्यम को विज्ञापन में भारी निवेश करने की आवश्यकता होगी ताकि अधिक लक्षित उपभोक्ता ब्रांड के बारे में जान सकें।

वित्तीय योजनाएँ बनाते समय, कानून के मौजूदा स्रोतों तक पहुँच की स्थिति में कार्य करना आवश्यक है। आपको कानूनी क्षेत्र में नवीनतम समाचारों से अवगत रहना होगा। विधायक, अपेक्षाकृत रूप से, कर की दर में काफी महत्वपूर्ण परिवर्तन कर सकता है। उद्यम प्रबंधन का कार्य समय रहते इसके बारे में पता लगाना और वित्तीय योजना में आवश्यक समायोजन करना है।

साथ ही, आपको कर्मचारियों के वेतन पर बचत करने की योजना नहीं बनानी चाहिए। प्रारंभ में, यह अनुशंसा की जाती है कि यदि संभव हो तो कंपनी के बजट में, सबसे पहले, लाभप्रदता मानदंडों के आधार पर आवश्यकता से अधिक कर्मचारियों का आकार शामिल किया जाए ताकि, यदि आवश्यक हो, तो कम समय में उद्यम की समग्र उत्पादकता को बढ़ाया जा सके, और दूसरा, , पर्याप्त मात्रा में श्रम मुआवजा. संगठन को उस बाज़ार क्षेत्र के सर्वोत्तम विशेषज्ञों के लिए आकर्षक होना चाहिए जिसमें वह काम करता है।

वित्तीय योजना किसे विकसित करनी चाहिए?

संगठन की वित्तीय योजनाएँ कौन विकसित करता है? व्यवहार में, ये आवश्यक दक्षता वाले सामान्य विशेषज्ञ और प्रबंधक दोनों हो सकते हैं। यह बहुत संभव है कि संबंधित योजना का विकास आउटसोर्स किया जाएगा। पूंजी प्राप्त करने और वितरित करने के लिए एल्गोरिदम तैयार करने के लिए प्रसिद्ध तंत्रों में से कौन सा सबसे प्रभावी है?

इस मामले पर बड़ी संख्या में दृष्टिकोण हैं। कुछ शोधकर्ताओं का मानना ​​है कि योजना का दीर्घकालिक हिस्सा उन कर्मचारियों को सौंपा जाना चाहिए जिनके पास रणनीतिक जानकारी तक पहुंच है। उदाहरण के लिए, यह कंपनी के ऋणों की विशिष्टताओं के बारे में जानकारी हो सकती है। सबसे अधिक संभावना है, ऐसे कर्मचारी उद्यम के शीर्ष प्रबंधकों में से लोग होंगे। बदले में, वित्तीय योजनाओं की मासिक अवधि उन विशेषज्ञों द्वारा सबसे अच्छी तरह से तैयार की जा सकती है जिनके पास विशिष्ट उत्पादन क्षेत्रों की बारीकियों की विस्तृत समझ है। उन्हें रणनीतिक प्रकृति की जानकारी जानने की आवश्यकता नहीं होगी। लेकिन व्यावसायिक प्रक्रियाओं का विवरण देने में उनकी क्षमता संभवतः कंपनी के प्रबंधन से भी अधिक होगी।

क्या बेहतर है - जब किसी संस्थान की वित्तीय योजना इन-हाउस विशेषज्ञों द्वारा विकसित की जाती है, या ऐसी योजना जिसमें संबंधित कार्य का समाधान आउटसोर्स किया जाता है? यह कई कारकों पर निर्भर करता है. उत्पादन में गुप्त प्रौद्योगिकियों, चित्रों और सामग्रियों की भागीदारी के कारण कई उद्यम आउटसोर्सिंग योजनाओं पर बहुत अधिक भरोसा नहीं करते हैं। वे कंपनियाँ जो अपनी देखती हैं प्रतिस्पर्धात्मक लाभअद्वितीय विकास में नहीं, बल्कि एक प्रभावी व्यवसाय मॉडल में, और कई मामलों में वे स्वेच्छा से ऐसे सहयोग तंत्र के लिए सहमत होते हैं। इस प्रकार, सक्षम, अनुभवी विशेषज्ञ, भले ही स्वतंत्र हों, व्यावसायिक योजनाएँ तैयार करने में शामिल होते हैं। इसलिए, यदि वे एकाउंटेंट हैं, तो वे, विशेष रूप से, हमेशा वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों के खातों के चार्ट को ठीक से ध्यान में रखने में सक्षम होंगे, जिसके साथ एक अप्रशिक्षित विशेषज्ञ को समस्या हो सकती है।

कुछ महीने पहले हमने विस्तार से चर्चा की थी कि कैसे रचना की जाए . 6 सरल चरण देखें, जिसके बाद आप अपने लक्ष्यों को विस्तार से लिख सकते हैं, उनके लिए धन आवंटित कर सकते हैं, और यह भी जान सकते हैं कि आपकी इच्छाएँ कब पूरी होंगी।

यदि आपने इन चरणों को पूरा कर लिया है या बस अपनी व्यक्तिगत वित्तीय योजना (व्यक्तिगत वित्तीय योजना) शुरू करने वाले हैं, तो आपके सामने यह सवाल है कि इसे जल्दी और कार्यात्मक रूप से कैसे तैयार किया जाए।

अब आप इस सवाल से परेशान नहीं होंगे: पैसा कहाँ से लाएँ? आप सोच रहे होंगे: मैं और लक्ष्य कहां जोड़ूं? बजट को परिवार में सभी के लिए सुलभ कैसे बनाया जाए? मुझे निवेश ब्याज कहाँ दर्ज करना चाहिए? और सामान्य तौर पर, इसे एक साथ कैसे रखा जाए ताकि यह सुविधाजनक और समझने योग्य हो? 🙂

आप स्वयं एक एलएफपी टेम्पलेट बना सकते हैं, ऐसे सूत्रों का उपयोग करें जो आपके लिए सुविधाजनक हों। या आप मेरा टेम्प्लेट डाउनलोड कर सकते हैं. इसे इसके मूल रूप में उपयोग करें या अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप जोड़ें। बनाएं, क्योंकि यह आपका पैसा है!

चूँकि टेम्प्लेट मेरे Google ड्राइव पर संग्रहीत है, आप इसे बदल नहीं सकते। एलएफपी तालिका का उपयोग करने के लिए, इसे अपने लिए कॉपी करें। ऐसा करने के लिए, पर जाएँजोड़ना और मेनू से "फ़ाइल" - "एक प्रतिलिपि बनाएँ" (या "फ़ाइल" - "एक प्रतिलिपि बनाएँ") चुनें।

आइए अब सभी टैब को विस्तार से देखें और मैं बताऊंगा कि तालिका का उपयोग कैसे करें।

पेज एक - लक्ष्य

निःसंदेह, शुरुआत में ही हमारे पास लक्ष्य होते हैं। ऐसा इसलिए किया जाता है ताकि सबसे पहले हम उन इच्छाओं को देख सकें जिनके लिए हम काम करते हैं!

अपने लक्ष्य लिखें और गणना करें कि उन्हें हासिल करने में आपको कितना समय लगेगा। लक्ष्यों को सही ढंग से कैसे दर्ज करें, साथ ही इसे प्राप्त करने के लिए समय की सही गणना कैसे करें, इसका लेख में विस्तार से वर्णन किया गया है: " " लेख देखें, इसमें आपको उपयोगी लाइफ हैक्स मिलेंगे कि यदि कोई इच्छा स्थगित हो जाए या, इसके विपरीत, तेजी से पूरी हो जाए तो क्या करें।

"आय" सेल में, अपनी मासिक आय उस मुद्रा में दर्ज करें जिसमें आप इसे प्राप्त करते हैं। मैं हर जगह डिफ़ॉल्ट रूप से रूबल का उपयोग करता हूं।

आइए टेम्प्लेट के दूसरे पृष्ठ पर जाएं और एक शीट देखें जो अक्सर लोगों को निराश कर देती है -

पेज दो - लागत योजना

पहली नज़र में ही ऐसा लगता है कि सब कुछ जटिल है। लेकिन नहीं, सब कुछ सरल है और तालिका स्वयं ही सब कुछ गणना कर लेगी 😉

क्रमांकन: पहला कॉलम, जहां नीचे प्रतिशत दर्शाया गया है। मैं श्रेणियों में क्रमांकन का उपयोग नहीं करता इसलिए मैं उन्हें आवश्यकतानुसार पुनर्व्यवस्थित कर सकता हूँ। लेकिन मैं इच्छाओं और लक्ष्यों पर प्रतिशत लगाता हूं। यदि लक्ष्यों के लिए प्रतिशत अनुपात भिन्न हैं तो इससे नेविगेट करना अधिक सुविधाजनक हो जाता है।

मासिक व्यय: आपके द्वारा खर्च किये जाने वाले या बचत किये जाने वाले खर्चों की श्रेणियाँ। अब श्रेणियाँ लेख की परिभाषा के अनुसार हैं , लेकिन आप उन्हें बदल सकते हैं.

योजना: अपने खर्चों की योजना बनाना। कैसे योजना बनाएं ताकि आपके पास हर चीज़ के लिए पर्याप्त हो, इसका वर्णन लेख में किया गया है.

तथ्य: यहां सूत्र सभी महीनों के औसत मूल्य की गणना करता है।

खजूर: अब तालिका नवंबर 2017 से शुरू होती है.

का उपयोग कैसे करें:

दिनांक के नीचे वाले सेल में अपनी मासिक आय दर्ज करें। पहले महीने में फार्मूले की जरूरत नहीं होती, लेकिन फिर सावधान रहें। आपको आय की राशि सेल में ही नहीं, बल्कि सूत्र के अनुसार दर्ज करनी होगी। उदाहरण देखें।

अब मैंने अपनी आय 34,000 रूबल निर्धारित की है। और आप नीले नंबर की जगह पिछले महीने की अपनी आय दर्ज करें।

खर्चों के साथ पंक्तियाँ भरें। और आखिरी लाइन में आप देखेंगेशेष, जो आपने महीने भर के लिए छोड़ रखा है

यह स्वचालित रूप से अगले महीने में स्थानांतरित हो जाता है और आय में जुड़ जाता है।

तीसरा पेज - संपत्ति और देनदारियां

आइए हमारी तालिका के तीसरे और आखिरी टैब पर जाएं - संपत्ति और देनदारियां।

संपत्ति- वह पैसा जो हमें और अधिक पैसा दिलाता है। बैंक जमा, लाभदायक निवेश, प्रतिभूति, किराए के लिए अपार्टमेंट, आदि। मैंने एक बैंक जमा राशि से एक पंक्ति भर दी ताकि आप एक उदाहरण देख सकें।

जमा राशि, यदि कोई हो, दर्ज करें। फिर प्रतिशत दर्ज करें और तालिका स्वचालित रूप से आपकी वार्षिक आय की गणना करेगी।

देयताएं- आपके पैसे का संपत्ति से विपरीत भाग। यहां नकदी, अचल संपत्ति, कार, घर पर रखी बचत आदि में मुद्रा (रूबल में) दर्ज करें।

कुल— संपत्ति और देनदारियों का योग. यह वह राशि है जो आपके पास है.

टेबल का उपयोग करने के लिए लाइफहाक्स

रचनात्मक हो! अपने पसंदीदा रंगों से सजाएं, प्रयोग करेंगूगल इमोटिकॉन्स अपनी श्रेणियां निर्दिष्ट करने के लिए. अपने स्वयं के व्यक्तित्व को सामने लाएँ और आप देखेंगे कि आप इसे आनंद के साथ कैसे उपयोग करना शुरू कर देंगे।

यदि आप टेम्प्लेट का उपयोग अपडेट करना चाहते हैंकार्य और सूत्र गूगल शीट्स. अपने जीवन को सरल बनाएं और हर चीज़ की मैन्युअल गणना न करें!

यदि आपने सब कुछ सही ढंग से किया, तो आपके पास यह प्रश्न नहीं होगा: बजट की योजना कैसे बनाएं? बस एक शाम में आप समझ जाएंगे कि अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने के लिए क्या, कितनी और कहां बचत करनी है।

मुख्य बात यह है कि इसे बाद तक के लिए न टालें!

और वह सब कुछ नहीं है! क्या आप वित्त और आय मैराथन पर निःशुल्क प्रशिक्षण में भाग लेना चाहते हैं? फिर मेरी सदस्यता लें Instagram. वहां, अन्य बातों के अलावा, मैं बताता और दिखाता हूं कि मैं व्यक्तिगत वित्तीय योजना और पागल प्रेरणा की मदद से अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त करता हूं। में हमारे सक्सेस क्लब में शामिल हों और जानें कि आप सफल होंगे!