نحوه ایجاد یک برنامه مالی شخصی: یک مثال. تهیه یک برنامه مالی شخصی چگونه یک برنامه مالی تهیه کنیم

برنامه مالی بخشی جدایی ناپذیر از برنامه ریزی درون شرکتی است، فرآیند توسعه سیستمی از شاخص ها برای تأمین بودجه لازم شرکت و بهبود کارایی آن. فعالیت های مالیدر دوره آتی برنامه ریزی مالی یکی از وظایف اصلی مدیریت است که شامل تعیین میزان منابع مورد نیاز از منابع مختلف و توزیع منطقی این منابع در طول زمان و بین بخش های ساختاری شرکت می باشد.

برنامه ریزی مالی برای تأمین منابع لازم برای فعالیت های شرکت ضروری است تا:

• انتخاب گزینه هایی برای سرمایه گذاری موثر سرمایه؛
• شناسایی ذخایر در مزرعه برای افزایش سود از طریق استفاده اقتصادی پول.

این به کنترل وضعیت مالی، پرداخت بدهی و اعتبار شرکت کمک می کند.

روش های محاسبه زیادی وجود دارد برنامه ریزی مالی، اما قوانین کلی نیز وجود دارد، اصولی که بدون توجه به نحوه تدوین آن تغییری نمی کنند. طرح مالی.

مهم است.برنامه ریزی مالی باید هدفمند، عملیاتی، واقعی، مدیریتی، جمعی، تنظیم شده، مستمر، جامع، مستمر، متوازن، شفاف برای مدیریت فرآیند باشد. هزینه های برنامه ریزی مالی نباید تأثیر آن را پوشش دهد.

برنامه ریزی مالی- یک فرآیند مسئولانه، بنابراین نمی توانید به طور رسمی به آن نزدیک شوید.

در طول برنامه ریزی، لازم است در مورد علل شکست در کار، نتیجه گیری شود، تا این عوامل همراه با تجربه مثبت در تهیه برنامه های مالی برای دوره بعدی در نظر گرفته شود.

برنامه ریزی مالی باید جامع باشد تا بتواند منابع مالی را در حوزه های مختلف تامین کند:

• نوآوری (یعنی توسعه و اجرای فن آوری های جدید که بر حفظ رقابت پذیری محصول، ایجاد محصولات جدید، صنایع و غیره تأثیر می گذارد).
• فعالیت های عرضه و فروش؛
• فعالیت های تولیدی (عملیاتی)؛
• فعالیت های سازمانی

هنگام تنظیم برنامه های مالی از موارد زیر استفاده می شود: منابع اطلاعاتی:

• داده های حسابداری و گزارشگری مالی؛
• اطلاعات مربوط به اجرای برنامه های مالی در دوره های قبلی؛
• قراردادها (قراردادها) منعقد شده با مصرف کنندگان محصولات و تامین کنندگان منابع مادی.
• محاسبات پیش‌بینی حجم فروش یا برنامه‌های فروش محصول بر اساس سفارش‌ها، پیش‌بینی‌های تقاضا، سطح قیمت فروش و سایر ویژگی‌های شرایط بازار؛
• استانداردهای اقتصادی مصوب قوانین قانونی (نرخ مالیات، تعرفه های مشارکت در صندوق های اجتماعی دولتی، نرخ استهلاک، نرخ سود بانکی تخفیف، حداقل اندازهحقوق ماهانه و غیره).

در حین برنامه ریزی، در صورت امکان، لازم است همه عوامل در نظر گرفته یا تجزیه و تحلیل شوند: مواد تحلیلی، روند بازار، وضعیت کلی سیاسی و اقتصادی، نظرات تحلیلگران و کارشناسان، استانداردهای اخلاقی و غیره.

باید به عنوان تجزیه و تحلیل شود اقتصادی(نرخ بازپرداخت بانک مرکزی، نرخ ارز، نرخ وام در بانک های محلی، میزان وجوه آزاد موجود، شرایط بازپرداخت حساب های پرداختنی و بسیاری موارد دیگر) و غیر اقتصادیعوامل (امکان وصول مطالبات، سطح رقابت، تغییر در قوانین و غیره). قبل از تصمیم گیری، ارزیابی همه گزینه های موجود مهم است. علاوه بر این، برای دقت طرح، بهتر است نه ارزش دقیق شاخص، بلکه محدوده مقادیر را ارزیابی کنید. مهم است که موقعیت های احتمالی فورس ماژور را در نظر بگیرید.

توجه داشته باشید.برنامه ها باید بر روی دستیابی به اهداف تعیین شده متمرکز شوند (اساس برنامه، توانایی های واقعی شرکت است و نه دستاوردهای فعلی آن).

به عنوان مثال، گردش مالی شرکت در حال حاضر بالغ بر 1،000،000 روبل است، و اگر کاستی های موجود در کار برطرف شود، گردش مالی می تواند به راحتی دو برابر شود. اگر در چنین شرایطی برنامه را بر اساس شاخص های موجود قرار دهیم، پتانسیل شرکت را در نظر نخواهیم گرفت (برنامه مالی بی اثر خواهد بود).

برنامه مالی باید (اگر گزینه های مختلفی را برای توسعه رویدادها در نظر نمی گیرید) حاوی استراتژی خاصی برای اقدام در صورت محتمل ترین موقعیت های پیش بینی شده باشد. به عنوان مثال، یک شرکت در محاسبات خود از واحدهای معمولی استفاده می کند - دلار آمریکا. مدیریت شرکت باید در صورت تغییر شدید نرخ دلار، استراتژی عملی را تصور کند و ایده‌های خود را از نظر مالی تثبیت کند تا زیردستان بتوانند این استراتژی را به وضوح تصور کنند.

هنگام تنظیم یک برنامه، لازم است امکان بازنگری در شاخص های برنامه ریزی شده در حین دستیابی به آنها پیش بینی شود. یکی از راه‌های دستیابی به انعطاف‌پذیری در برنامه‌ها، ایجاد حداقل، بهینه و حداکثر نتایج است.

توجه داشته باشید.تنظیم یک برنامه مالی غیرممکن است تا مطابق با آن، شرکت ذخیره نقدی نداشته باشد.

چنین وضعیتی می تواند منجر به این واقعیت شود که هر گونه فورس ماژور، پرداخت ناخواسته یا تاخیر در دریافت ها می تواند نه تنها منجر به سقوط چنین طرح مالی، بلکه خود شرکت نیز شود. با این حال، سرمایه‌گذاری سودآور وجوه اضافی آسان‌تر از یافتن وجوه گمشده است.

هنگام جذب اضافی منابع مالیباید رعایت شود اصل انطباقیعنی گرفتن وام کوتاه مدت برای خرید تجهیزات گران قیمت غیر منطقی است، با علم به اینکه در این مدت شرکت وجوه آزاد نخواهد داشت و برای بازپرداخت وام باید دوباره وام بگیرد.

فرض کنید یک شرکت برای تکمیل موجودی به وجوه نیاز دارد که میانگین دوره فروش آن یک ماه است. در این صورت، گرفتن وام بلندمدت و پرداخت بیش از حد برای آن عاقلانه نیست.

بسیاری از مردم در در نظر گرفتن سود خالص یا انباشته شرکت به عنوان دارایی های واقعی که می توانند در گردش اقتصادی قرار گیرند، اشتباه می کنند. این اغلب دور از مورد است. بنابراین، هنگام انجام برنامه ریزی مالی و تعیین نیاز به منابع اضافی تأمین مالی، نمی توان در اشاره به شاخص هایی مانند سود انباشته و زیان انباشته اشتباه کرد.

یکی از مراحل برنامه ریزی است تجزیه و تحلیل مالی، که طی آن میزان پرداخت بدهی شرکت مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد. یک اشتباه رایج این است که سرمایه‌داران شاخص‌هایی را در برنامه گنجانده‌اند که خودشان در تحلیل شاخص‌های واقعی از آنها انتقاد می‌کنند. زمانی که طرح های مالی کم نقدینگی و ورشکستگی ایجاد می شود، اغلب وضعیتی به وجود می آید. برای جلوگیری از این امر، باید شاخص های ارزیابی نقدینگی و پرداخت بدهی را به خاطر بسپارید و همچنین هنگام تهیه یک برنامه مالی روی آنها تمرکز کنید.

انواع برنامه ریزی مالی و برنامه های مالی

دوره های زمانی که برنامه های مالی برای آنها تنظیم می شود ممکن است متفاوت باشد. به طور معمول، برنامه های مالی برای برخی دوره های گرد (ماه، سه ماهه، نیم سال، 9 ماه، 1 تا 3 سال یا بیشتر) تهیه می شود. این سنت به دلیل راحتی کار است: بسیار بهتر است که یک برنامه تهیه کنید و از آن برای یک سال استفاده کنید تا یک سال و 10 روز.

بسته به دوره ای که برنامه برای آن تنظیم می شود، برنامه های بلند مدت، میان مدت و کوتاه مدت متمایز می شوند (جدول 1).

جدول 1. انواع پلان ها و ویژگی های آنها
نوع طرح مالی	نام برنامه ریزی	دوره ای که برنامه مالی برای آن تنظیم شده است
کوتاه	عملیاتی
میان مدت	تاکتیکی
بلند مدت	راهبردی	بیش از 3 سال

این طبقه بندی اشکالاتی دارد. برنامه مالی میان مدتما آن را طرحی می نامیم که 1 تا 3 سال قبل طراحی شده است. اما اگر یک شرکت ساختمانی را انتخاب کنید، معلوم می شود که ساخت یک تاسیسات به طور متوسط ​​1 تا 3 سال نیاز دارد. بنابراین، برنامه ای که به مدت سه سال (به طور رسمی میان مدت) تنظیم شود، برای شرکت خواهد بود کوتاه مدت. دوره زمانی که برنامه مالی برای آن تنظیم می شود ضروری است.

طرح های مالی می توانند اصلی و کمکی (عملکردی، خصوصی) باشند. طرح های حمایتیطراحی شده برای اطمینان از ترسیم طرح های اساسی. مثلا، طرح اساسیشامل شاخص های برنامه ریزی شده درآمد، هزینه، پرداخت مالیات و بسیاری موارد دیگر است.

برای آوردن همه شاخص ها در یک طرح (اصلی)، ابتدا لازم است تقریباً برای هر شاخص تعدادی طرح کمکی تهیه شود. شما باید میزان درآمد، هزینه و سایر شاخص ها را برنامه ریزی کنید (تنها در این صورت می توانید همه چیز را برای به دست آوردن یک برنامه اساسی جمع آوری کنید).

توجه داشته باشید.برنامه ها را می توان هم برای بخش های فردی شرکت و هم برای کل شرکت به عنوان یک کل تشکیل داد. برنامه مالی کل تلفیقی شرکت که شامل برنامه های عمده تقسیمات فردی می باشد، طرح اصلی مالی را تشکیل می دهد.

بسته به زمان تنظیم، برنامه های مالی می تواند به شرح زیر باشد:

• مقدماتی (سازمانی) - در تاریخ تشکیل شرکت تشکیل شده است.
• جاری (عملیاتی) - به صورت دوره ای در کل عملیات شرکت گردآوری می شود.
• ضد بحران؛
• اتحاد (اتصال، طرح های ادغام)؛
• تقسيم كردن؛
• انحلال

در یک رابطه ضد بحران, متحد کننده (اتصال),تقسيم كردن, انحلالبه راحتی می توان نتیجه گرفت که برنامه های مالی زمانی تهیه می شوند که شرکت در حال انجام مراحل سازماندهی مجدد (بازسازی) است، سازمان در حال ادغام، تقسیم یا در مرحله انحلال است.

نیاز به تدوین یک برنامه مالی ضد بحران زمانی به وجود می آید که شرکت در مرحله ورشکستگی آشکار باشد. با استفاده از یک طرح مالی ضد بحران، می توانید تعیین کنید که ضرر واقعی شرکت چقدر است، آیا ذخایری برای پرداخت حساب های پرداختنی وجود دارد و ارزش تخمینی آنها چقدر است و همچنین راه هایی برای برون رفت از این وضعیت.

تقسيم كردنو متحد کننده(برنامه های پیوندی، ادغام) طرح های مالی را می توان طرح های ضد پودی نامید. برقراری ارتباط(طرح های ادغام) و تقسيم كردنزمانی که یک شرکت با شرکت دیگری ادغام می شود یا زمانی که یک شرکت به چندین شخص حقوقی تقسیم می شود، طرح های مالی تهیه می شود. یعنی برنامه های اتصال (یکسان سازی، طرح های ادغام) و جداسازی در طول سازماندهی مجدد شکل می گیرد. نهاد قانونیکه ممکن است به صورت ادغام، الحاق، تقسیم، جدایی یا تبدیل باشد. متحد کننده(اتصال، طرح های ادغام) طرح های مالی زمانی طراحی می شوند که دو یا چند شرکت در یک شرکت ادغام شوند (ادغام شوند) یا زمانی که یک یا چند واحد ساختاری در یک شرکت معین ادغام می شوند. تقسيم كردنبرنامه های مالی در زمان تقسیم یک شرکت به دو یا چند شرکت یا زمانی که یک یا چند واحد ساختاری یک شرکت معین به دیگری تفکیک می شود، تهیه می شود. برنامه های مالی تصفیه در زمان انحلال شرکت تهیه می شود. دلایل انحلال ممکن است ورشکستگی یا بسته شدن به دلیل سازماندهی مجدد باشد.

مثال 1

Static LLC یک برنامه مالی تهیه کرده است که شاخص های هدف خاصی را تعیین می کند. در این طرح مالی تغییراتی در شاخص ها به دلیل تغییر در هیچ شرایط خارجی یا داخلی پیش بینی نشده است. چنین طرح مالی ایستا خواهد بود.

در Dynamics LLC، برنامه مالی شامل گزینه های مختلفی برای مقادیر شاخص بسته به وضعیت واقعی است. یعنی با افزایش 20 درصدی فروش محصول، برخی شاخص ها و یک گزینه توسعه با افزایش بیش از 40 درصد، سایر شاخص ها و گزینه توسعه و ... برنامه ریزی می شود. در واقع طرح مالی پویا یک بنگاه معین است. مجموعه ای از برنامه های مالی ثابت را نشان خواهد داد.

طرح های پویاآموزنده تر، اما نوشتن آنها دشوارتر از استاتیک است. اگر در برنامه های مالی ایستا یک نسخه از وضعیت ایجاد شده باشد، در برنامه های پویا - دو یا بیشتر. بر این اساس، پیچیدگی و شدت کار تدوین به نسبت افزایش می یابد.

بر اساس حجم اطلاعات، طرح ها می توانند تک یا خلاصه (تلفیقی) باشند. طرح های واحدنمایش استراتژی برای یک شرکت طرح های خلاصه (تلفیقی).نشان دهنده یک استراتژی اقدام برای کل گروه از شرکت ها است. چنین برنامه های مالی اغلب زمانی طراحی می شوند که صحبت از گروهی از شرکت ها باشد که توسط یک فرد یا گروهی از افراد کنترل می شوند. با توجه به اهداف تدوینبرنامه های مالی را می توان به آزمایشی و نهایی تقسیم کرد.

طرح های آزمایشیبه منظور اجرای رویه های کنترلی و تحلیلی گردآوری شده اند. برنامه‌های آزمایشی با کاربران علاقه‌مند به اشتراک گذاشته نمی‌شوند زیرا اسناد هستند کنترل داخلیو تحلیل طرح های نهاییاسناد رسمی یک شرکت هستند و به عنوان منبعی برای کاربران علاقه مند مختلف برای مطالعه برنامه های مالی آن شرکت می باشند.

توسط کاربرانبرنامه های مالیمی تواند:

• مسئولان مالیات؛
• مقامات آماری؛
• طلبکاران؛
• سرمایه گذاران؛
• سهامداران (بنیانگذاران) و غیره

بسته به اطلاعات کاربرطرح ها به طرح هایی تقسیم می شوند که به مقامات مالی، مقامات آماری، اعتباردهندگان، سرمایه گذاران، سهامداران (موسسان) و غیره ارسال می شوند. توسط ماهیت فعالیتبرنامه ها را می توان به برنامه های فعالیت های اصلی و غیر اصلی تقسیم کرد. قبلا فعالیت اصلیانواع فعالیت های مشخص شده در اساسنامه شرکت را نام برد. اما در حال حاضر، چنین رویکردی غیرعاقلانه است. تمایز بین فعالیت های اصلی و غیر اصلی بر اساس شاخص های درآمدی امکان پذیر است.

مثال 2

درآمد حاصل از نوع فعالیت شماره 1 - 18،000،000 هزار روبل، از نوع فعالیت شماره 2 - بیش از 1،000،000 هزار روبل.

درآمد حاصل از فعالیت شماره 1 بیش از 94٪ از کل درآمد را تشکیل می دهد (18,000,000 / (18,000,000 + 1,000,000)). فعالیت اصلی برای شرکت در این صورت فعالیت شماره 1 خواهد بود.

در عین حال، تمایز بین فعالیت های اصلی و غیر اصلی را می توان بر اساس سایر شاخص ها (به ویژه میزان درآمد حاصل از انواع مختلف فعالیت ها) انجام داد.

بیایید فرض کنیم که سود حاصل از فعالیت شماره 1، با وجود چنین شاخص های جدی درآمد ناخالص، تنها 300000 هزار روبل است. ، و از نوع فعالیت شماره 2 - 800000 هزار روبل. در این صورت فعالیت اصلی برای شرکت فعالیت شماره 2 خواهد بود.

طبقه بندی فعالیت ها به هسته ای و غیر اصلی فرآیندی نسبتاً ذهنی است و به جهت گیری مدیریت شرکت بستگی دارد.

هنگام برنامه ریزی سرمایه گذاری های بلندمدت و منابع تامین مالی آنها، جریان های نقدی آتی از منظر ارزش زمانی پول بر اساس استفاده از روش های تنزیل برای به دست آوردن نتایج قابل مقایسه در نظر گرفته می شود.

با استفاده از پیش‌بینی جریان نقدی، می‌توانید تخمین بزنید که چه مقدار از دومی باید در فعالیت‌های اقتصادی سازمان سرمایه‌گذاری شود، همزمانی دریافت و هزینه‌های مالی و همچنین نقدینگی آتی شرکت را بررسی کنید.

پیش‌بینی مانده دارایی‌ها و بدهی‌ها (در قالب ترازنامه) در پایان دوره برنامه‌ریزی شده، منعکس‌کننده تمام تغییرات در دارایی‌ها و بدهی‌ها در نتیجه فعالیت‌های برنامه‌ریزی‌شده است و وضعیت دارایی و مالی کسب‌وکار را نشان می‌دهد. وجود، موجودیت. هدف از تدوین پیش بینی ترازنامه- تعیین افزایش مورد نیاز گونه های منفرددارایی ها، حصول اطمینان از تعادل داخلی آنها و همچنین تشکیل یک ساختار سرمایه بهینه که تضمین کننده کافی باشد ثبات اقتصادیسازمان ها در آینده

برخلاف پیش‌بینی صورت سود و زیان، پیش‌بینی ترازنامه تصویر ثابت و ثابتی از تراز مالی شرکت را نشان می‌دهد. وجود دارد چندین روش برای تهیه پیش بینی ترازنامه:

1) روش های مبتنی بر وابستگی متناسب شاخص ها به حجم فروش.

2) روش های با استفاده از دستگاه های ریاضی.

3) روش های تخصصی

اولین آنها این فرض است که اقلام ترازنامه که به حجم فروش بستگی دارد (موجودی، هزینه ها، دارایی های ثابت، حساب های دریافتنی و غیره) متناسب با تغییر آن تغییر می کند. این روشهمچنین به نام روش درصدی فروش.

در میان روش های استفاده از دستگاه ریاضی، موارد زیر به طور گسترده مورد استفاده قرار می گیرند:

• روش رگرسیون خطی ساده؛
• روش رگرسیون غیر خطی؛
• روش رگرسیون چندگانه و غیره

روش‌های تخصصی شامل روش‌هایی مبتنی بر توسعه مدل‌های پیش‌بینی جداگانه برای هر متغیر است. به عنوان مثال، حساب های دریافتنی بر اساس اصل بهینه سازی نظم پرداخت ارزیابی می شود. پیش بینی ارزش دارایی های ثابت بر اساس بودجه سرمایه گذاری و غیره است.

مثال 3

بیایید برنامه ریزی مالی سود را با استفاده از روش مستقیم در نظر بگیریم. رویه این روش بر این فرض استوار است که تغییر در نیاز به بودجه برای ساخت محصولات متناسب با پویایی فروش است. اجازه دهید ماهیت روش مستقیم برنامه ریزی سود مالی را توضیح دهیم (جدول 2).

جدول 2. صورت درآمد
فهرست مطالب	در طول دوره گزارش	پیش بینی سال آینده (با افزایش 1.5 برابری حجم فروش)
درآمد (خالص) از فروش کالاها، محصولات، کارها، خدمات (کاهش مالیات بر ارزش افزوده، مالیات غیر مستقیم و پرداخت های اجباری مشابه)		500 × 1.5 = 750
بهای تمام شده کالا، محصولات، آثار، خدمات فروخته شده		400 × 1.5 = 600
سود ناخالص
هزینه های تجاری
هزینه های اداری
سود (زیان) از فروش
سود قابل دریافت
درصدی که باید پرداخت شود
درآمد دیگر
هزینه های دیگر
سود (زیان) ناشی از فعالیت های مالی و اقتصادی
سود (زیان) قبل از مالیات
مالیات بر درآمد
سود (زیان) دوره گزارشگری (خالص)

افزایش 50 درصدی در حجم فروش بر بسیاری از معیارها تأثیر می گذارد. فرض بر این است که هزینه محصولات فروخته شدهو همچنین هزینه های تجاری به نسبت مستقیم با نرخ رشد فروش تغییر خواهد کرد، اما سود وام ها به تصمیمات مالی اتخاذ شده بستگی دارد.

یکی از اسناد برنامه ریزی تدوین شده توسط سازمان به عنوان بخشی از برنامه ریزی بلندمدت می باشد طرح کسب و کار. به عنوان یک قاعده، برای 3-5 سال (با مطالعه دقیق سال اول و پیش بینی بزرگتر برای دوره های بعدی) توسعه یافته است و تمام جنبه های تولید، فعالیت های تجاری و مالی سازمان را منعکس می کند.

مهمترین بخش یک طرح تجاری است طرح مالی،خلاصه کردن مطالب تمام بخشهای قبل از آن و ارائه آنها به لحاظ ارزشی. این بخش برای مشاغل و همچنین سرمایه گذاران و اعتباردهندگان ضروری و مهم است. به هر حال، آنها باید منابع و میزان منابع مالی لازم برای اجرای پروژه، جهت استفاده از بودجه و نتایج مالی نهایی فعالیت های خود را بدانند. سرمایه گذاران و اعتباردهندگان نیز به نوبه خود، باید تصوری از میزان مقرون به صرفه بودن وجوه آنها، دوره بازپرداخت و بازده داشته باشند.

یک سلام بزرگ و گرم به همه! اخیراً چند کتاب در مورد بودجه خانواده خواندم، چگونه به حقوق بازنشستگی وابسته نشوید و با سرمایه گذاری بخشی از پولی که به دست می آورید، زندگی مناسبی برای خود و خانواده خود فراهم کنید. برای برخی، این یک کشف خواهد بود، در حالی که برخی دیگر احتمالاً فکر می‌کنند که در دنیای بی‌ثباتی امروز نه تنها خطرات پول در نیامدن، بلکه از دست دادن هر پنی با اتکا به بانک‌ها و صرافی‌ها وجود دارد. اما، با این وجود، من واقعاً می خواهم در مورد اطلاعاتی که خواندم به شما بگویم و به طور خلاصه ماهیت آن را بیان کنم.

آیا از تلاش برای رسیدن به حقوق خود خسته شده اید؟ این لزوماً به این معنی نیست که شما درآمد کمی دارید، شاید نمی دانید چگونه برای هزینه ها برنامه ریزی کنید. برای دستیابی به رفاه مالی، یاد بگیرید که چگونه یک برنامه مالی شخصی ایجاد کنید.

5 گام برای ثبات اقتصادی

برای خرج کردن عاقلانه پول خود، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. اقلام هزینه های موجود را تعیین کنید.

اول از همه، مشخص کنید که وضعیت مالی به کجا می رود. یک دفترچه یادداشت کوچک که در جیب جا می شود تهیه کنید و آن را با خود حمل کنید. هزینه های خود را بنویسید، حتی در هنگام خرید اقلام کوچک. اگر با تکنولوژی راحت هستید، می توانید یک اپلیکیشن را به صورت آنلاین دانلود کنید تا هزینه های جاری خود را محاسبه کنید.

هنوز نیازی به نگرانی در مورد توزیع نادرست وجوه نیست، زیرا وظیفه این نیست که خود را با سرزنش برای شادی های کوچک آزار دهید، بلکه باید جریان های مالی را مرتب کنید. سوابق را به مدت 3 ماه نگه دارید و می توانید الگوهایی را ایجاد کنید.

1. اهداف خود را تدوین کنید.

یک سوال ساده از خود بپرسید: "در 20 سال آینده چه چیزی برای رسیدن به آن برنامه دارم؟" از جمله بندی کلی در پاسخ خود اجتناب کنید، به عنوان مثال، "من می خواهم ثروتمند شوم." اهداف باید واضح و قابل دستیابی باشند: "من می خواهم یک آپارتمان 3 اتاقه بخرم و برای تحصیل فرزندم پول جمع آوری کنم."

1. مراقب "کیسه هوا" باشید.

شما می توانید بهترین ها را باور کنید و باور کنید که مشکلات برای افراد بدبین اتفاق می افتد. اما ذخیره کردن عاقلانه تر است: بخشی از وجوه را در سپرده بگذارید یا یک حساب پس انداز در یک شرکت بیمه باز کنید. یک "بالشتک ایمنی" برابر با میزان درآمد برای 3 ماه ایجاد کنید تا از از دست دادن شغل خود نترسید. اگر مجبور شدید برای تعمیرات غیرمنتظره خودرو از قلک خود پول بگیرید یا برای جایگزینی یخچال خراب، یخچال بخرید، ناراحت نشوید. فقط یک هدف تعیین کنید که پول را سریعتر برگردانید، و فراز و نشیب های زندگی ترسناک نخواهد بود.

1. پس انداز را شروع کنید.

در این مرحله، وقت آن است که در هزینه های خود تجدید نظر کنید، اما به خودتان سخت نگیرید. هدف شما دست کشیدن از شادی های کوچک نیست، بلکه کنترل مخارج است. لیست هزینه های خود را مرور کنید و تصمیم بگیرید که در کجا مبلغی معادل 10 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید.

مهم است که مقداری از پول را برای سرگرمی بگذارید، در غیر این صورت "ترک می کنید" و نوعی تعطیلات خواهید داشت و سهم شیر را خرج می کنید.

1. فکر کن

برای اینکه نیاز مالی نداشته باشید، کارهای معقول انجام دهید. ابتدا یک سپرده در بانک باز کنید و یک موسسه قابل اعتماد را انتخاب کنید که به شما امکان می دهد مبالغ اضافی را به حساب خود واریز کنید. در آینده، از وجوه برای افزایش دارایی های خود استفاده خواهید کرد: آپارتمانی را خریداری می کنید که اجاره می دهید.

با دنبال کردن توالی اقدامات، با هزینه ها مقابله می کنید و جریان های مالی را مجدداً توزیع می کنید.

کارل ریچاردز، کارشناس مالی و نویسنده کتاب روانشناسی سرمایه گذاری، از ابتدا با اشتباهات برنامه ریزی آشناست. و نه تنها به این دلیل که به مشتریان کمک می کند اشتباهات خود را اصلاح کنند! زمانی، کارل خود را در شرایط سختی دید: زمانی که به شهر دیگری نقل مکان کرد، خانه ای به قیمت 575000 دلار خرید - 350000 دلار بیشتر از آنچه که برنامه ریزی کرده بود. پس از اینکه ریچاردز یک وام مسکن گرفت، بازار سقوط کرد و او نیاز داشت به یوتا برگردد. در آن زمان کارل 200000 دلار بدهکار بود. برای پرداخت پول بانک، مجبور شدم خانه را به سکه بفروشم. ریچاردز با تجربه اهمیت پایبندی به یک برنامه، ثروت خود را بازیافت و استراتژی های مفیدی را توسعه داد. شاید توصیه کارل برای شما مفید باشد:

1. به یاد داشته باشید که پول یک هدف نیست، بلکه راهی برای رسیدن به آن است. یک روز، مشتری کارلا اعتراف کرد که او پس انداز می کند تا بتواند با خانواده اش وقت بگذراند. او با درک هدف واقعی خود، استراتژی های خود را تجدید نظر کرد و برنامه های خود را با ارزش های خود هماهنگ کرد.
2. تصمیم بگیرید که می خواهید در زندگی چه کاری انجام دهید. حتی اگر شغل رویایی شما در دسترس نباشد، می توانید خود را در یک زمینه مرتبط بیابید. اگر فقط به این دلیل کار نکنید که باید قبض‌ها را بپردازید، این روند لذت‌بخش‌تر خواهد بود: بهره‌وری افزایش می‌یابد و با آن درآمد نیز افزایش می‌یابد.
3. اشتباهات گذشته را بپذیرید و با آن کنار بیایید. اگر چند سال پیش سابقه اعتباری خود را خراب کرده باشید، اشکالی ندارد. خود را با سرزنش عذاب ندهید، بلکه اشتباهات خود را تجزیه و تحلیل کنید و هر کاری برای جلوگیری از آنها در آینده انجام دهید.
4. هنگام خرید، انگیزه ها را با هوشیاری ارزیابی کنید، زیرا مردم تمایل دارند بر اساس احساسات خرید کنند، اما مبنای معقولی برای هزینه کردن ارائه می دهند. مقدار مشخصی را که صرف برآوردن خواسته های خود می کنید کنار بگذارید و نیاز به منطقی سازی از بین می رود. نکته اصلی این است که از قوانین تعیین شده پیروی کنید: اگر مبلغ اختصاص داده شده برای خرید ابزارها خشک شده است، اختراع نکنید که چرا به آخرین گوشی هوشمند نیاز دارید.
5. همیشه به برنامه های خود پایبند باشید، زیرا حفظ منظم آنها بزرگترین مشکل است. عاقلانه خرج کردن در ابتدا احساس ناراحتی می کند، اما به زودی از مزایای امنیت مالی قدردانی خواهید کرد.
6. توصیه های دیگران را بی پروا دنبال نکنید. اگر در کنترل هزینه ها مشکل دارید، کنار گذاشتن 10 درصد درآمد ماهانه برای شما ضروری است. اما کسانی که آگاهانه خرج می کنند قادر به تعیین حدود هستند. ریچاردز یک بار از پدر دو فرزند پرسید که ماهانه چقدر برای پرداخت هزینه های کالج پس انداز می کند. او پاسخ داد: "کارل، این گزینه چگونه است: تا آنجا که می توانم پس از هزینه های اساسی." وقتی فردی موقعیت خود را درک کرده باشد، بیشتر از یک مشاور تصادفی می داند.

نحوه ارزیابی دارایی ها: تدوین جدول

برای درک دارایی ها و بدهی ها، تصور کنید که در مقابل شما 2 کارآفرین با درآمد یکسان هستند: میخائیل و اسکندر. چه دارایی هایی دارند؟

اسکندر با همین درآمد دارایی های بیشتری دارد که پول تولید می کند. همچنین لازم است در نظر بگیریم که یک آپارتمان و یک ماشین نیاز به هزینه دارد، که باعث کاهش بیشتر سود میخائیل می شود.

اولویت ها در هزینه های جاری نیز به یک جنبه مهم تبدیل می شوند: میخائیل با بودجه موجود، آخرین مدل آیفون و لباس های لوکس را خریداری می کند. در نتیجه چیزهای گران قیمتی می خرد که درآمدزایی ندارد. الکساندر از خریدها در صورت کاهش سریع ارزش آنها خودداری می کند و ترجیح می دهد پول را در توسعه تجارت سرمایه گذاری کند.

آیا فکر می کردید که میخائیل زندگی را به طور کامل زندگی می کند؟ اما عمل خلاف این را می گوید: کسانی که حساب می کنند می توانند هم سفر و هم تفریح ​​را بپردازند. و افرادی که مستعد خرج کردن خود به خود هستند اغلب در یافتن پول برای تعطیلات مشکل دارند! اگر خود را در تصویر مایکل می شناسید، وقت آن رسیده که وضعیت را تغییر دهید.

وقتی دارایی های خود را روی کاغذ فهرست می کنید، ممکن است به طرز ناخوشایندی شگفت زده شوید: حتی افرادی که با درآمد خوبمتوجه می شوند که سرمایه گذاری نکرده اند. اما این باعث تغییر خواهد شد و شما ماهانه خواهید شد.

سپس به لیست دارایی ها نگاه کنید: آیا چیزی وجود دارد که هزینه ها را اضافه کند؟ نگهداری از یک آپارتمان یا ماشین با هزینه هایی همراه است، اما بدون آنها نمی توانید انجام دهید. اما می‌توانید خانه‌ای را که مدت‌هاست در آن نرفته‌اید، یا گاراژی که غیرضروری شده است، بفروشید یا اجاره دهید. دارایی ها را فهرست کنید، سپس ارزش واقعی را در کنار هر مورد بنویسید. با فکر کردن به آنچه دارید که می تواند درآمد ایجاد کند، بار تعهدات مالی را کاهش خواهید داد.

نحوه محاسبه بدهی ها

محاسبه بدهی ها دشوار نیست، زیرا آنها شامل بدهی ها و وام ها هستند. اگر برای پول به دوستان یا بانک مراجعه کردید، جدولی تهیه کنید که نشان می دهد:

• نوع بدهی (رهن، وام مصرفی، وام از یک دوست)؛
• مبلغی که باید پرداخت شود؛
• نرخ بهره؛
• میزان مشارکت های منظم

آیا فکر می کنید نیازی به برنامه ریزی روی کاغذ نیست، زیرا همه اعداد را می دانید؟ اما با دیدن جدول تمام شده، مراحل بعدی را بهتر درک خواهید کرد. شما باید بدهی های خود را با دقت بیشتری نسبت به دارایی های خود کنترل کنید، در غیر این صورت خود را در آستانه ورشکستگی خواهید دید. گاهی اوقات نمی توانید بدون وام انجام دهید، زیرا برای خرید ملک یا راه اندازی یک تجارت ضروری است. اما باید از برخی گزینه ها اجتناب کرد:

1. وام های مصرفی جذاب به نظر می رسند زیرا بلافاصله در فروشگاه صادر می شوند و نرخ بهره پایین است. اما اضافه پرداخت ها تا 30٪ در سال است، زیرا مشتری هزینه های خدمات بانک را متحمل می شود.
2. وام کارت خطرناک است زیرا پول سریعتر از پرداخت نقدی خرج می شود.

شما باید آگاهانه وام بدهید، بنابراین در موارد شدید به آنها متوسل شوید. اغلب مردم بدون اینکه فکر کنند پس از از دست دادن شغل خود چگونه بدهی خود را پرداخت می کنند آنها را می گیرند. در نتیجه باید برای پوشش وام های قدیمی درخواست وام های جدید بدهید و سختی ها بدتر می شود.

برخی از مشتریان بانک فکر می کنند که نیاز به پرداخت ماهانه باعث ایجاد نظم و انضباط می شود. این تا حدی با واقعیت مطابقت دارد، اما شما باید مبلغ قابل توجهی را برای "آموزش برنامه ریزی" بپردازید. اگر تمایل دارید تمام سرمایه خود را برای رفع نیازهای فعلی خود خرج کنید، هر ماه بخشی از درآمد خود را به یک حساب سپرده انتقال دهید: می توانید با درخواست مشابه با بانک یا بخش حسابداری شرکت خود تماس بگیرید.

چگونه یک برنامه مالی شخصی برای یک زوج جوان ایجاد کنیم

هنگام تهیه یک برنامه مالی شخصی، باید ویژگی های روانشناسی سن را در نظر گرفت. اگر بخشی از نسل جوانی هستید که به تازگی تشکیل خانواده داده اید، احتمالاً بدون استراتژی هزینه می کنید. در نتیجه، سال‌هایی را از دست می‌دهید که باید اساس ثروت شما می‌شد: تا زمانی که فرزندی نداشته باشید، این فرصت را دارید که شغلی را دنبال کنید. برای جلوگیری از اشتباهات رایج، قوانین زیر را رعایت کنید:

1. گاهی اوقات باید بیش از یک بار تعیین کنید که کجا پول پس انداز کنید. قبل از تهیه بودجه، آماده باشید که کمربند خود را بیش از یک بار سفت کنید. اگر قدم های اولیه را برای استقلال مالی بردارید، بیش از یک اشتباه مرتکب خواهید شد، اما اشتباهات به شما تجربه می دهد.
2. هنگامی که برای خرید ملک وام می گیرید، بر عدم پذیرش بدهی جدید تمرکز کنید. حقوق یکی از اعضای خانواده را خرج کنید هزینههای جاریو در صورت امکان از دومی برای پرداخت وام مسکن استفاده کنید. پول کمتری برای سرگرمی باقی خواهد ماند، اما در آینده از آینده نگری نشان داده شده قدردانی خواهید کرد.

چندتا داری؟ استراتژی های مختلف را در نظر بگیرید: تمرکز بر وام با بالاترین نرخ سود مفید است. اما برای بسیاری، گزینه بازپرداخت وام مناسب است که راحت ترین بازپرداخت است، زیرا نتیجه بلافاصله قابل توجه است.

1. اکنون اقدام کنید، اگرچه به نظر می رسد هنوز زمان کافی برای فکر کردن به آینده وجود دارد. وقتی بچه دار می شوید، هزینه ها بیشتر می شود و فرصت آماده سازی پایه را از دست خواهید داد.

به این قوانین پایبند باشید و یافتن یک استراتژی آسان تر خواهد بود.

ویژگی های ایجاد بودجه برای یک زوج میانسال

آیا فرزندان شما بزرگ شده اند و خودشان به راه افتاده اند؟ این آغاز یک دوره جدید است که در آن می توانید روی نیازهای خود تمرکز کنید. اگرچه شما تمام کمک های ممکن را به فرزندان خود ارائه خواهید کرد، آنها نباید برای همه چیز روی شما حساب کنند. زمان تنظیم برنامه های مالی خود فرا رسیده است، زیرا مبالغ رایگان دارید:

1. لیست اهداف بلند مدت خود را مرور کنید زیرا زمان زیادی برای رسیدن به آنها ندارید. اما تسلیم نشوید، بلکه از این واقعیت برای انگیزه بیشتر استفاده کنید.
2. اگر نیاز به پرداخت هزینه تحصیل کودکان شما را از بازسازی خانه یا خرید باز می داشت ماشین جدید، وضعیت را اصلاح کنید.
3. با بدهی های خود کنار بیایید: در این مرحله از زندگی، باید آنها را به حداقل برسانید. وام های خود را پرداخت کنید و پس انداز را شروع کنید تا بازنشستگی ضربه ای نباشد: آماده شدن برای آن بیش از یک سال طول می کشد. از نیاز به برنامه ریزی از 10 تا 20 سال قبل نترسید، زیرا در آینده تنظیمات را انجام خواهید داد. شما فقط باید بفهمید که به کدام سمت می روید!
4. تصمیم بگیرید در چه سنی می خواهید کار را متوقف کنید. سطح پرداخت های بازنشستگی را که می توانید انتظار داشته باشید تقریباً تعیین کنید و در مورد نحوه سازماندهی موارد اضافی فکر کنید. به عنوان مثال، اگر یک آپارتمان در مرکز شهر و یک قطعه زمین دارید، فرصت خواهید داشت تا خانه بسازید و در کلان شهر مسکن اجاره کنید. سپرده گذاری به دلار نیز راه حل خوبی خواهد بود، اما حساب هایی را انتخاب کنید که هر زمان بتوانید از آنها پول برداشت کنید. نرخ بهره کمتر خواهد بود، اما وجوه امن خواهد بود.

اگر نمی خواهید به بازنشستگی فکر کنید، عبارت را تغییر دهید: شما یک استراتژی ایجاد می کنید که به شما امکان می دهد با درآمد غیرفعال زندگی کنید. هرچه زودتر به چشم‌اندازها فکر کنید، دستیابی به اهدافتان آسان‌تر است.

اشتباهات اصلی هنگام برنامه ریزی بودجه

برای اینکه راحت تر به برنامه مالی خود پایبند باشید، تجربیات دیگران را در نظر بگیرید. برای جلوگیری از اشتباهات رایج کافی است:

1. آیا عادت دارید برای چیزهای کوچک بیش از حد بپردازید و فکر می کنید که این مبالغ مهم نیست؟ چه در حال نوشیدن یک لاته در یک کافه پر زرق و برق باشید، چه یک بسته سیگار اضافی بخرید یا یک بازی ویدیویی را قبل از انتشار رسمی سفارش دهید، هزینه آن ناچیز به نظر می رسد. اما هزینه های کوچک باعث ایجاد سوراخ در بودجه می شود و تا پایان ماه شما سپرده را دوباره پر نمی کنید. این بدان معنا نیست که باید از لذت های زندگی دست بکشید، اما در خرید خود هوشمندانه عمل کنید.
2. رد کردن یک فرصت درآمد اضافی، گفت: "من به اندازه کافی درآمد دارم و نمی خواهم خودم را از وقت آزاد محروم کنم"؟ اگرچه نباید هر دقیقه رایگان را صرف تجارت کنید، اما هرچه منابع مالی بیشتری داشته باشید، بهتر است.
3. پیگیری ابزارهای جدید به ندرت توجیه می شود. اگر در مسائل مالی سخت هستید، آن را صرف چیزهایی نکنید که به سرعت ارتباط خود را از دست می دهند.
4. هنگام خرید املاک و مستغلات، اصل "هر چه بیشتر بهتر" ممکن است شکست بخورد. اگر قصد ندارید خانواده ای پرجمعیت داشته باشید، خرید یک کلبه بزرگ منجر به افزایش هزینه ها می شود. خدمات عمومی.

به نظر شما شمردن پول خیلی سخت است؟ سپس نگاهی به میلیونرهای خودساخته بیندازید. آنها سبک زندگی ستارگان هالیوود را هدایت نمی کنند: اکثر افرادی که دارای ثروت 2-3 میلیونی هستند صاحب مشاغل متوسط ​​هستند. آمار نشان می دهد که تنها 50 درصد آنها در زندگی خود کت و شلوارهای بیش از 400 دلار خریده اند. افرادی که از رفاه مادی واقعی برخوردارند، برای تحت تاثیر قرار دادن دیگران برای نمایش تلاش نمی کنند. با پیروی از مثال آنها، از مزایایی که اعتماد به آینده به ارمغان می آورد، قدردانی خواهید کرد، به خصوص که قبلاً می دانید چگونه یک برنامه مالی شخصی تهیه کنید.

19مارس

سلام! در این مقاله در مورد یک برنامه مالی شخصی صحبت خواهیم کرد.

امروز یاد خواهید گرفت:

1. برنامه مالی شخصی چیست؟
2. چرا مورد نیاز است؟
3. چگونه برنامه مالی خود را ایجاد کنید.

برنامه مالی شخصی چیست؟

یک برنامه مالی شخصی یکی از عناصر مهم برنامه ریزی مالی است.

طرح مالی شخصی پروژه ای برای مدیریت پول و منابع آن است که برای حل مشکلات مالی طراحی شده است.

اکثر مردم اهداف مالی تقریبا مشابهی دارند:

• درآمد پایدار داشته باشید.
• بزرگ شو

یک برنامه مالی به شما در رسیدن به این اهداف کمک نمی کند. این فقط به شما امکان می دهد راه های رسیدن به آنها را ببینید. به عنوان مثال، برای خرید خانه ای که 2 میلیون روبل هزینه دارد، در سطح فعلی درآمد، 15-20 سال طول می کشد. این بدان معنی است که شما باید منابع درآمد اضافی پیدا کنید و همچنین برخی از هزینه ها را کاهش دهید.

چرا به یک برنامه مالی شخصی نیاز دارید؟

برنامه مالی شخصی یکی از ابزارهای خودتنظیمی است. می توان با آن قیاس کرد. یکی از قوانین اصلی او تهیه فهرستی از کارهای روزانه است. اینجا هم همینطور، فقط با مهلت های طولانی تر.

برنامه های مالی شخصی بسته به دوره متفاوت است:

• کوتاه مدت - تا 1 سال.
• میان مدت - از 1 تا 3 سال.
• بلند مدت از 3 سال یا بیشتر.

برای چه دوره ای بهتر است برنامه ریزی کنید بستگی به اهداف شما دارد.

برنامه مالی کوتاه مدتبه شما کمک می کند تا در یک سال تقویمی به اهداف مالی خود برسید. شما سطح درآمد و هزینه های تقریبی خود را برای نیازهای روزمره نشان می دهید. به این ترتیب می توانید ببینید چقدر پول از همه منابع دریافت می کنید و این پول چگونه خرج می شود. این طرح به شما این امکان را می دهد که ببینید کدام اقلام هزینه در طول سال غالب است و همچنین درک کنید که آیا و چگونه می توان آنها را کاهش داد.

برنامه ریزی میان مدتبرای خرید چیزی بزرگ مورد نیاز است: جمع آوری سرمایه برای پیش پرداخت، خرید یک ماشین، یک ابزار گران قیمت، و غیره. این طرح به صورت سالانه انجام می شود. یعنی هزینه ها برای چندین سال از قبل برنامه ریزی شده است. و بر اساس حجم وجوه موجود، تصمیم گیری می شود که چه چیزی را می توان با آنها خرید.

برنامه مالی بلند مدتتمرکز بر پس انداز: سالانه چقدر پس انداز خواهید کرد و این پول را در چه چیزی سرمایه گذاری خواهید کرد (سپرده ها، اوراق بهادار، صندوق های سرمایه گذاری). برنامه ریزی بلندمدت به شما این امکان را می دهد که ببینید با یک سرمایه گذاری اندک در سال چقدر می توانید درآمد کسب کنید.

یک برنامه مالی به شما کمک می کند تا با چشمانی روشن نگاه کنید که از کجا پول خود را دریافت می کنید و چگونه آن را خرج می کنید. شرکت ها زمانی از چنین برنامه ریزی هایی استفاده می کنند که نیاز به تجزیه و تحلیل اثربخشی فعالیت های خود دارند. مردم اغلب از انجام برنامه های مالی غافل می شوند. اما، اگر به این فکر کنید که چگونه از این نظر، زندگی با اداره یک تجارت متفاوت است: همان درآمد، هزینه، روابط مختلف، وام، فروش خدمات و غیره.

چه کسی به یک برنامه مالی شخصی نیاز دارد؟

هر فردی به یک برنامه مالی شخصی نیاز دارد. بدون پول برای رسیدن به اهداف دشوار است. برای اینکه از نظر مالی مستقل باشید باید برنامه فردی خود را تنظیم کنید.

و کسانی هستند که به سادگی به یک برنامه مالی شخصی نیاز دارند:

• بازرگانان
• بدهکاران
• فریلنسرها
• افرادی که مستعد خرج کردن خود به خود هستند.

بازرگانان همیشه به وضوح درک می کنند که ثروت شرکت آنها کاملاً به آنها بستگی دارد. اگر مدیری نمی داند چگونه پول خود را مدیریت کند، پس ما در مورد امور شرکت چه می توانیم بگوییم؟

وضعیت بدهکاران تا حدودی متفاوت است. اکثر افرادی که خود را در بدهی می بینند به سادگی نمی خواهند از آن رهایی یابند. چنین افرادی نیاز به یک برنامه روشن دارند که چه چیزی را می توان خرج کرد و برای چه بودجه ای می توان استفاده کرد.

- افرادی که برای خودشان کار می کنند. تجار آنلاین که خدمات یکباره خود را ارائه می دهند. دقیقاً به این دلیل است که ثبات وضعیت مالی چنین افرادی باعث می شود که آنها به یک برنامه مالی نیاز داشته باشند. باید شامل «حجم سفارش، مقدار، درآمد برنامه ریزی شده» باشد. حداقل مجموعه اقداماتی که باید هر ماه انجام شود تا از نظر مالی مستقل بمانید.

به طور کلی، یک برنامه مالی به همه کمک خواهد کرد. کنترل امور مالی و مستقل بودن یک ویژگی بسیار ارزشمند است.

چگونه یک برنامه مالی شخصی ایجاد کنیم

ما دستورالعمل های مختصری در مورد نحوه تنظیم یک برنامه مالی شخصی برای شما آماده کرده ایم.

مرحله 1. اهداف تعیین کنید.

مهمترین چیز این است که بفهمید چرا شروع به تهیه یک برنامه مالی کرده اید. این می تواند ثبات مالی معمولی با تشکیل یک شبکه ایمنی و صرفه جویی در مبلغ N برای تعطیلات، لباس و غیره باشد، یا یک کار بلندپروازانه تر، مانند یا بدون وام.

مرحله 2. در مورد ضرب الاجل تصمیم گیری کنید.

نکته اصلی این است که دوره ای را انتخاب کنید که در آن بتوانید به هدف خود برسید.

مرحله 3. اقلام درآمدی خود را بهینه کنید.

همه منابع را شناسایی کنید. پس از آن، بفهمید که آیا می توانید درآمد بیشتری کسب کنید، و اگر چنین است، چگونه می توانید این کار را انجام دهید. یک مثال کوچک:

یک فرد درگیر یک پروژه است، اما نمی خواهد کار اصلی خود را ترک کند. خود کسب و کار کوچک 4 ساعت در روز طول می کشد و 20000 روبل برای او می آورد. کار اصلی 11 ساعت در روز طول می کشد (8 ساعت برای کار و 3 ساعت برای مسافرت) و درآمد 25000 روبل را به همراه دارد. 4 ساعت در روز 20000 روبل و 11 ساعت در روز 25000 روبل به ارمغان می آورد، بنابراین بهتر است چندین پروژه را راه اندازی کنید و زمان کمتری را صرف آن کنید.

مرحله 4. موارد هزینه را بهینه کنید.

مهم است که هزینه های ضروری را از هزینه های برنامه ریزی نشده جدا کنید. اگر یک آپارتمان اجاره می کنید، پس هزینه های اجاره و آب و برق ضروری است. اما رفتن به کافه در آخر هفته یک هزینه اختیاری است که در صورت لزوم می توان آن را کاهش داد.

مرحله 5: نصب را انجام دهید.

هنگامی که فهمیدید چه می خواهید و چگونه می توانید به آن دست یابید، تنها چیزی که باقی می ماند این است که برنامه را دنبال کنید.

راه های مختلفی برای ایجاد یک برنامه مالی شخصی وجود دارد. به عنوان مثال، می توانید سوابق را در یک صفحه گسترده اکسل نگه دارید. شما فقط باید یک جدول کوچک بکشید و داده های لازم را در آن وارد کنید. خوبی برنامه این است که به شما امکان می دهد فرمول هایی را در سلول ها وارد کنید که بلافاصله تعادل و نتیجه مالی را نشان می دهد. اگر تمایلی به کار با برنامه ندارید، یک دفترچه یادداشت یا کتاب مخصوص یادداشت بردارید.

اگر در حال تحصیل هستید، می توانید یک برنامه آنلاین تهیه کنید. برنامه های متعددی برای این منظور در اینترنت ایجاد شده است.

توسعه یک برنامه تنها در صورتی باید انجام شود که هدف مشخصی داشته باشید. اگر آنجا نیست، نزدیکترین نقطه عطف را پیدا کنید.

نمونه ای از طرح مالی شخصی

برای واضح تر شدن موضوع، نمونه برنامه ریزی را برای شما آماده کرده ایم.

الکسی شغل ثابتی دارد. حقوق او 30000 روبل در ماه + پاداش نامنظم 10000 روبل است. هزینه های ثابت مسکن و غذا بالغ بر 15000 روبل در ماه است. الکسی برای خود هدفی تعیین کرد - خرید یک ماشین به ارزش 250000 روبل.

اگر الکسی به شدت از برنامه خود پیروی کند و ماهانه 8000 روبل پس انداز کند، در عرض 3 سال 288000 روبل دریافت خواهد کرد. اگر 8000 روبل ماهانه با 7% در سال قرار دهید، مبلغ 321000 روبل خواهد بود. از این طرح فراتر می رود و در این مدت در صورت عدم وجود هزینه های پیش بینی نشده ایربگ 40000 روبل خواهد بود.

این برنامه مالی شخصی آماده نشان می دهد که حتی اگر حداقل سرمایه گذاریشما می توانید مبالغ زیادی را در مدت زمان کوتاهی ذخیره کنید.

سرمایه گذاری به عنوان یک عنصر برنامه ریزی مالی

هنگام محاسبه درآمد و هزینه های خود، بسیاری از روس ها عنصری به عنوان سرمایه گذاری را در نظر نمی گیرند. سرمایه گذاری به شما امکان می دهد شکل بگیرید که با گذشت زمان فقط افزایش می یابد.

در ایالات متحده، حدود 80 درصد از خانواده ها پس انداز دارند اوراق بهادار. میزان وجوهی که آمریکا جذب می کند ده ها برابر بیشتر از بانک ها از نظر سپرده است.

در روسیه وضعیت دقیقا برعکس است. کمتر از یک درصد از جمعیت در صندوق های سرمایه گذاری سهام دارند و تنها بخشی از آنها پول خود را در بانک ها نگهداری می کنند. بیایید با استفاده از مثال سرمایه گذاری در شرکت مدیریت آرساگرا (مقام دوم از نظر سودآوری در روسیه) به مزایای سرمایه گذاری نگاه کنیم. این شرکت دارای نرخ بازدهی 312 درصدی طی 10 سال است. بنابراین، به کمی بیش از 30 درصد در سال می رسد.

اگر خانواده ای که مجموع درآمد ماهانه آن 45000 روبل است، هر ماه 10٪ از درآمد خود را پس انداز کند و سهمی در این صندوق سرمایه گذاری مشترک بخرد، پس از 10 سال:

• حساب 545 هزار روبل جمع می شود.
• سود خالص برای این دوره 817 هزار روبل خواهد بود.

یعنی با کنار گذاشتن 4500 روبل در هر ماه می توانید در مدت 10 سال 817 هزار روبل درآمد کسب کنید. شایان ذکر است که این یک دوباره پر کردن تدریجی است و در سال آینده با درآمد 30٪ در سال، خانواده حدود 160000 روبل "خالص" دریافت می کند.

انسان کارهایی را که در یک سال می تواند انجام دهد دست کم می گیرد، اما کارهایی را که می تواند در 10 سال انجام دهد دست کم می گیرد.

در بلندمدت برنامه ریزی مالی، سرمایه گذاری یک عنصر بسیار مهم است. آنها به شما اجازه می دهند پس انداز ایجاد کنید که می تواند به عنوان منبع درآمد غیرفعال در دوران بازنشستگی یا منبعی برای خرید بزرگ باشد. حتی از 4500 روبل می توانید درآمدی معادل 12000 روبل در ماه به سادگی با انتقال پول به یک صندوق سرمایه گذاری اثبات شده داشته باشید.

چگونه یک برنامه مالی شخصی را به درستی دنبال کنیم

ایجاد یک برنامه خوب همه چیز نیست. به یاد داشته باشید که چند بار برای دویدن در عصرها برنامه ریزی کردید، برنامه تمرینی را تنظیم کردید و فکر کردید که بالاخره شروع به کاهش وزن خواهید کرد. اما همه این نقشه ها به ناچار از بین رفتند و شما دوباره بهانه های مختلفی پیدا کردید.

وضعیت طرح مالی نیز تقریباً به همین منوال است. اگر می توانید از آن اجتناب کنید، به خودتان اجازه ندهید که پول اضافی خرج کنید. هر بار که خانه را ترک می کنید، باید تصوری تقریبی از میزان پولی که می توانید خرج کنید داشته باشید تا بعداً مشکلی پیش نیاید.

شما نمی توانید همه رویدادهای فورس ماژور را پیش بینی کنید و باید خود را فقط در محدوده های معقول محدود کنید.

بنابراین، به این فکر نکنید که چگونه برنامه مالی شخصی خود را اجرا کنید و سایر اجزای زندگی را فراموش کنید. آنچه مهمتر است این است که از ابزاری استفاده می کنید که زندگی شما را بهینه می کند.

2 اشتباه برنامه ریزی مالی

وقتی مردم برای اولین بار شروع به برنامه ریزی مالی می کنند، ساده لوحانه معتقدند که همه چیز به یکباره درست می شود. 2 اشتباه اصلی در تفکر چنین افرادی وجود دارد.

اشتباه 1. ضرب الاجل غیرممکن.

اگر 20000 روبل دریافت کنید نمی توانید در 1 سال میلیونر شوید. هیچ مقدار سرمایه گذاری، سرمایه گذاری یا وام این را به شما نمی دهد. اگر اهداف بلندپروازانه ای برای خود تعیین می کنید، در مورد نقاط قوت خود واقع بین باشید یا حتی کمی آنها را دست کم بگیرید.

خطا 2. مقدار گزاف.

این مشکل برای کسانی است که نه حقوق، بلکه درآمد دارند. مورد دوم می تواند به عوامل زیادی بستگی داشته باشد و بیشتر افراد در برنامه ریزی مالی مبالغ بسیار کم یا خیلی زیاد را در نظر می گیرند. واقع بین باش. اگر در سال گذشته کار در بخش فروش 300000 روبل کسب کرده اید، پس نیازی به نوشتن درآمد متوسط ​​25000 روبل ندارید. از این گذشته ، در طول سال 18000 - 20000 و در ماه های اوج - 40000 روبل درآمد داشتید.

نتیجه

برنامه مالی شخصی یک عنصر بسیار مهم است برنامه ریزی استراتژیکاز فعالیت های آن به شما امکان می دهد اهدافی را تعیین کنید و راه های رسیدن به آنها را ببینید. پیروی دقیق از چنین طرحی به سادگی غیرممکن است، اما با وجود این، به فرد امکان می دهد مفهوم را شکل دهد استقلال مالیو مسئولیت تمام پولی که دریافت می کند و خرج می کند.

اما در طول دوره کاری زندگی، مبالغ مناسبی از بودجه هر فرد عبور می کند. فرض کنید، با درآمد ماهانه 40،000 روبل، بیش از 40 سال کار، یک فرد 19،200،000 روبل دریافت می کند. مبلغ بسیار چشمگیر است، اما در واقع این پول فقط برای هزینه های زندگی کافی است. و برای یک زندگی عادی شما به یک آپارتمان، یک ماشین (ترجیحا برای هر یک از اعضای خانواده)، بودجه برای تحصیل کودکان و غیره نیاز دارید. بنابراین، این مقدار باید به حداکثر برسد. چگونه این کار را به درستی انجام دهیم؟ چگونه پول را برای دستیابی به اهداف خود به دست آوریم، نه برای دیگران؟ پاسخ ساده است: شما باید یک برنامه مالی شخصی ایجاد کنید. ما در مقاله خود به شما خواهیم گفت که چه چیزی برای این کار نیاز دارید.

نحوه درست کردن یک برنامه مالی: مراحل

همه رویاها ممکن است. نکته اصلی این است که به درستی عمل کنید: حرکت جهت دار به سمت تحقق خواسته ها، به وضوح از برنامه های قبلاً طراحی شده پیروی کنید. اما چگونه می توان یک برنامه مالی تدوین کرد؟ گام به گام به شما خواهیم گفت.

تعیین اهداف

مرحله اول این است که خودتان مشخص کنید دقیقاً می خواهید به چه چیزی و در چه بازه زمانی برسید. هدف می تواند تقریباً هر چیزی باشد - یک آپارتمان، یک خانه، یک ماشین، آموزش کودکان، درآمد غیرفعال، مسافرت، مراقبت از عزیزان و غیره. خواسته ها می توانند بسیار متفاوت باشند، اما هر کدام از آنها معادل هزینه خود را دارند.

در مرحله بعد، برای تنظیم صحیح یک برنامه مالی، باید اولویت ها را بسته به اهمیت میل برجسته کنید. به عنوان مثال، اگر خانه اجاره ای اجاره می کنید، خرید ملک در اولویت شما خواهد بود. اولویت ها باید به الف، ب و ج تقسیم شوند:

الف - آنچه در هر حال باید حاصل شود;
. ب - لازم؛
. ج - مورد نظر.

در این مرحله باید ارزش کل خواسته های خود را شناسایی کنید و همچنین دوباره به درون خود نگاه کنید و به این فکر کنید که آیا واقعاً برای شما ارزشی دارند یا خیر.

جدول 1. وظایف اولویت دار و معادل های مالی آنها

تعیین نقطه شروع

قدم دوم برای کسانی که تصمیم به ایجاد یک برنامه مالی دارند، تعیین وضعیت مالی فعلی خود است. واقعیت این است که بسیاری از افراد به چنین سؤال ساده ای کاملاً نادرست پاسخ می دهند. شما باید یک جدول روی یک تکه کاغذ (یا در اکسل) بسازید که به دو گروه تقسیم می شود: دارایی ها و بدهی ها. دارایی ها هستند که شما را پول می دهند. بدهی ها چیزی هستند که وجوه شما را مصرف می کنند. شما باید به وضوح درک کنید که در مورد شما دارایی و بدهی چیست.

اگر ماشین دارید، هم می تواند دارایی و هم بدهی باشد. اگر برای تعمیر و نگهداری آن، سوخت و غیره پول خرج کنید و از خودرو فقط برای مقاصد شخصی استفاده کنید، این یک تعهد است. اگر ماشین به شما کمک کند پول در بیاورید، یک دارایی است. در مورد املاک هم همینطور است. اگر خانه ای در روستا دارید که به ندرت از آن بازدید می کنید، اما مالیات آن را می پردازید، پس این یک تعهد است. و اگر در همان زمان آن را برای ماه های تابستان اجاره کنید، یک دارایی است. اگر ماشین یا ملک ندارید، حقوق شما دارایی شماست.

بدهی ها اقلام هزینه ای هستند. اینها وام، بدهی، هزینه برای نیازهای خانوار (پوشاک، غذا، سرگرمی و غیره) هستند.

جدول 2. دارایی ها و بدهی ها

بهینه سازی دارایی ها و بدهی ها

با نگاهی به جدول به دست آمده، بلافاصله می توانید متوجه شوید که هزینه های کوچک - بازدید از کافه ها، خریدهای خودجوش و سرگرمی - بخش خاصی از درآمد را از بین می برد که می تواند منطقی تر خرج شود.

همچنین با استفاده از جدول می توانید از بیرون به دارایی ها و بدهی های خود نگاه کنید. و برای درک اینکه آیا گزینه ای برای تبدیل یکی به دیگری وجود دارد - مثلاً یک خانه در روستا را برای تابستان اجاره کنید.

در مرحله تهیه جدول مشخص می شود که پول کجا می رود. علاوه بر این، اقلام با اولویت درآمد آنها (کار، کار پاره وقت، تجارت) مشخص خواهد شد. به عنوان مثال، اگر شلوغی کناری شما بیشتر از فعالیت اصلی شما پول می آورد، باید به این فکر کنید که آیا ارزش این را دارد که بیشتر زمان کاری خود را تا این حد بی اثر بگذرانید. تنها پس از چند ساعت تفکر، متوجه خواهید شد که چگونه منطقی‌تر هزینه کنید و پول دریافت کنید. با تنظیم صحیح چنین برنامه مالی، می توانید هزینه های خود را بهینه کنید. هدف اصلی این مرحله ایجاد مازاد در بودجه شماست.

جدول 3. بهینه سازی دارایی ها و بدهی ها

میکرو هواپیما

در این مرحله ارزش آن را دارد که هزینه های خود را نظام مند کنید. به عنوان مثال، اگر در تلاش برای صرفه جویی در هزینه، یک یا دو ماه لباس نو را از خود دریغ کنید، و سپس بروید و همه آن را در طول فصل با قیمتی متورم بخرید، این رویکرد اشتباهی است. شما باید به وضوح درک کنید که چه زمانی و چه چیزی بخرید. همچنین قابل تأمل است که آیا می توان هزینه های مواد غذایی را بهینه کرد، مثلاً با خرید محصولات به صورت عمده فروشی و غیره.

ممکن است به نظر برسد که این رویکرد شما را محکوم به شمارش هر پنی خواهد کرد. اما این دور از واقعیت است. باید به وضوح درک کنید: استراحت لازم است و پول برای آن هزینه می شود. فقط سیستماتیک کردن این فرآیند مهم است (مثلاً هر دو هفته یک بار برای مقدار مشخصی تفریح ​​کنید). شما نمی توانید اقلام هزینه های مهم را خط بکشید، زیرا آنها می توانند صد برابر - در قالب هزینه های برنامه ریزی نشده - برگردند.

عادت کنید که یک دفتر خاطرات مالی داشته باشید و هزینه های روزانه خود را ثبت کنید. این کار را می توان بر روی کاغذ یا در یک برنامه حسابداری ویژه خانگی انجام داد که می توان آن را در اینترنت دانلود کرد. نیازی نیست هر نان شیرینی را که می خرید در دفتر خاطرات خود یادداشت کنید. هزینه های خود را بر اساس اصل زیر ثبت کنید: تاریخ، درآمد (حقوق، کار پاره وقت)، هزینه های غذا، سوخت، خرید.

پس از مدتی، تصویری از جریان های مالی شما در ذهن شما ظاهر می شود و می توانید ببینید که چگونه مازاد مالی ایجاد می شود. هدف از این مرحله ساده کردن هزینه های شما است، زیرا بیشتر آنها برنامه ریزی نشده هستند.

جدول 4. نمونه ای از دفتر خاطرات مالی روزانه

بزرگترین راز

راز اصلی هر برنامه مالی بر این اصل استوار است که «اول به خودتان پرداخت کنید». شما باید 10 درصد از درآمد مالی خود را در یک صندوق مالی قرار دهید. اما نه فقط زیر تشک - شما باید سرمایه‌ها را به کار بگیرید و حتی پول بیشتری تولید کنید. همه تأثیر خارق العاده بهره مرکب را می دانند که نشان دهنده افزایش چند برابری وجوه است. نکته این است که اگر از حقوق 40000 روبل. اگر هر ماه 4000 روبل را کنار بگذارید، حتی با بهره 10٪، پس از 40 سال مبلغی در حدود 22.3 میلیون روبل انباشته خواهید کرد که برای تحقق خواسته های ذکر شده در بالا کاملاً کافی است.

اما اگر در مورد دوره های سرمایه گذاری بلندمدت صحبت می کنیم، پس باید استراتژی های سرمایه گذاری زیادی داشته باشید و آنها را عاقلانه ترکیب کنید. سرمایه گذاری ها را می توان به محافظه کارانه، متوسط ​​و تهاجمی تقسیم کرد. همچنین باید بتوان وضعیت کلی اقتصادی جهان را در نظر گرفت. و این مستلزم بهبود مداوم سواد مالی عمومی است.

سرمایه گذاری محافظه کارانه

پول در سپرده های بانک های معتبر، محصولات بازنشستگی و بیمه های مختلف سرمایه گذاری می شود. رقیق کردن این دارایی ها با اوراق قرضه قابل مبادله بسیار خوب است، زیرا آنها ریسک را کاهش می دهند. واقعیت این است که هنگام سرمایه گذاری در سپرده بانکی، ریسک های بخش بانکی را می پذیرید که گاهی اوقات می تواند بسیار زیاد باشد (مثلاً در دوره انتخاب مجوزهای بانکی). در اصل، اوراق قرضه همان سپرده‌ها هستند، فقط از بخش‌های مختلف اقتصاد، که توسط شرکت‌های مختلف با بازده ثابت (اغلب کمی بالاتر از میانگین سپرده) منتشر می‌شوند. سرمایه گذاری هر ماه در اوراق قرضه بسیار راحت است. مهم است که در فرآیند چنین سرمایه‌گذاری، به طور غیرارادی خود را در دنیای مالی غرق کنید و یاد بگیرید که روندهای کلی اقتصادی را بهتر درک کنید.

برنج. 1. نمودار شاخص اوراق قرضه شرکتی

سرمایه گذاری متوسط

تقریباً نیمی از سبد سرمایه گذاری های متوسط ​​را سپرده ها، اوراق قرضه، بازنشستگی و محصولات بیمه تشکیل می دهد. نیمه دیگر این است:

سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری - زمانی که شما سهمی از پرتفوی صندوقی را دریافت می کنید که به طور حرفه ای پول سرمایه گذاران را مدیریت می کند.
. مدیریت اعتماد - زمانی که بخشی از وجوه شما توسط متخصصان بر اساس یک استراتژی از پیش انتخاب شده مدیریت می شود که در مدت زمان طولانی درآمد ایجاد می کند.
. سرمایه گذاری در سهام معتبرترین شرکت های سود سهام، به توصیه مشاوران حرفه ای. با انجام این کار، سود بالقوه را به حداکثر می رسانید و در عین حال یاد می گیرید که تفکر متخصصان بازار مالی را درک کنید.

سرمایه گذاری های متوسط ​​نیز شامل خرید املاک و مستغلات می شود. اما این یک روش محافظه کارانه نیست: همانطور که تمرین نشان می دهد، املاک و مستغلات نیز می توانند ارزان تر شوند و خرید آن در مرحله "گودال" حتی خطرناک تر است.

برنج. 2. نمودار شاخص MICEX

سرمایه گذاری های تهاجمی

با کسب تجربه و دانش در زمینه امور مالی، می‌توانید سرمایه‌گذاری مستقلی در سهام شرکت‌های با رشد سریع انجام دهید، به صورت دوره‌ای فروش کوتاه (درآمد ناشی از کاهش ارزش بازار دارایی‌ها) را انجام دهید و در ابزارهای حاوی بالا سرمایه‌گذاری کنید. پتانسیل سود

در آینده می توانید این سبک های سرمایه گذاری را بسته به شرایط اقتصادی و افزایش تجربه تغییر دهید.

برنج. 3. نمودار سهام Sberbank

مرحله شکل گیری دارایی های سودآور

آخرین کاری که کسانی که تصمیم به ایجاد یک برنامه مالی شخصی دارند باید انجام دهند این است که سعی کنند خواسته های خود را با استفاده از دارایی هایی که از قبل دارند محقق کنند. به عنوان مثال، شما نمی توانید یک ماشین تمام شده بخرید، اما یک سبد سرمایه گذاری ایجاد کنید که می تواند درآمد ایجاد کند که می تواند پرداخت وام خودرو را در یک دوره زمانی فراهم کند. پس از مدتی، وام پرداخت می شود، اما پرتفوی درآمد باقی می ماند. و به کسب درآمد ادامه خواهد داد.

نتیجه

باید به خاطر داشت که همه اهداف با یک استراتژی درست شکل گرفته قابل دستیابی هستند. یک کشتی می تواند قدرتمند و بزرگ باشد، اما اگر طبق نقشه حرکت نکند، خطر ماندن در همان مکان را تهدید می کند. مهمترین چیز در فرآیند دستیابی به هر هدفی شروع، ادامه دادن و توقف نکردن است.

شما دستیار شخصیدر دستیابی به حداکثر بازگشت سرمایه - شرکت Otkritie Broker. ما به شما کمک می کنیم نه تنها یک برنامه مالی را به درستی توسعه دهید، بلکه در مورد بسیاری از موضوعات دیگر نیز "پمپ" کنید. برای شروع یادگیری همین الان در پورتال ما ثبت نام کنید!

امروز به شما خواهم گفت چگونه یک برنامه مالی برای سال تنظیم کنیممثلا. به پایان می رسد یک سال دیگر، یک سال جدید در شرف شروع است، به این معنی که زمان آن رسیده است که نتایج مالی سال گذشته را بررسی کنید و برنامه ریزی مالی برای سال بعد را شروع کنید. در این مقاله نحوه تنظیم یک برنامه مالی شخصی برای سال را شرح خواهم داد ، همانطور که می بینم ، می توانید از توصیه های من استفاده کنید ، تنظیمات خود را در آنها انجام دهید و غیره.

نکته اصلی این است که شما یک برنامه مالی داشته باشید و سعی کنید به آن پایبند باشید - این کار دستیابی به اهداف خود را بسیار آسان تر می کند.

قبل از تنظیم یک برنامه مالی برای سال، بسیار توصیه می شود که نتایج مالی سال گذشته را با جزئیات داشته باشید. در مقاله قبلی که به شما گفتم - بخوانید و با این شروع کنید، ما برای برنامه ریزی مالی بیشتر به این داده ها نیاز خواهیم داشت.

تهیه یک برنامه مالی شخصی شامل دو حوزه جهانی است: یک برنامه درآمد و یک برنامه هزینه. جهت دوم (برنامه ریزی هزینه ها) کاری بسیار پیچیده تر و پرحجم تر است و جهت اول (برنامه ریزی درآمد) اهمیت بیشتری دارد که موفقیت اجرای برنامه مالی تا حد زیادی به آن بستگی دارد. بیایید به هر دوی این حوزه ها نگاه کنیم.

مرحله 1. برنامه ریزی درآمد

وقتی به نحوه ایجاد یک برنامه مالی شخصی فکر می کنید، همیشه باید با برنامه ریزی درآمد شروع کنید. این درآمد است که نقطه شروع شما خواهد بود که از آنجا یک فرآیند پیچیده تر و پر دردسرتر - هزینه های برنامه ریزی را آغاز خواهید کرد.

درآمد باید تا حد امکان واقع بینانه و بدون دست کم گرفتن یا دست کم گرفتن برنامه ریزی شود. به عنوان مثال، اگر حقوق دریافت می کنید و مطمئن هستید که سال آینده مقداری افزایش می یابد، اگر مطمئن نیستید که آن را افزایش می دهند، بهتر است برنامه ریزی نکنید (اگر اتفاقی افتاد یک "سورپرایز خوشایند" خواهد بود که به شما امکان می دهد برنامه مالی خود را بهتر انجام دهید).

اگر درآمد غیرفعالی دارید، به عنوان مثال، از یک موجود، می توان آنها را با درجه بالایی از دقت برنامه ریزی کرد. اگر این نوعی درآمد غیرقابل پیش‌بینی است (از کسب و کار، سرمایه‌گذاری و غیره)، واقعی‌ترین و متوسط‌ترین مقدار را برنامه‌ریزی کنید. همچنین هنگام برنامه ریزی درآمد باید درآمد حاصل از فروش دارایی های شخصی در صورت وجود را در نظر گرفت.

گام 2. برنامه ریزی هزینه.

زمانی که درآمدتان برنامه ریزی شد، می توانید به برنامه ریزی هزینه های خود ادامه دهید. برای انجام این کار، بسیار خوب است که ساختار هزینه فعلی را از قبل در دسترس داشته باشید تا بدانید در حال حاضر چقدر پول برای کدام اقلام هزینه هزینه می شود.

برنامه ریزی هزینه ها باید به ترتیب اولویت انجام شود: از مهم ترین و فوری ترین تا بی اهمیت ترین و غیر فوری. در درک من، اولویت باید به شرح زیر باشد (به ترتیب نزولی اهمیت):

1. بازپرداخت بدهی ها (در صورت وجود)؛
2. ایجاد دارایی های مالی();
3. خرید دارایی های مادی بزرگ (املاک و مستغلات، اتومبیل، مبلمان، تجهیزات، تعمیرات و غیره)؛
4. هزینه های ثابت اجباری (آب و برق و غیره)؛
5. هزینه های متغیر اجباری (غذا و غیره)؛
6. هزینه های پیش بینی نشده (شما باید این مورد هزینه را در نظر بگیرید - حداقل 5٪ از تمام هزینه ها).
7. تفریح ​​و سرگرمی.

یعنی در برنامه مالی شخصی خود ابتدا باید مهم‌ترین و ضروری‌ترین هزینه‌ها را ترتیب دهید، سپس کمتر ضروری‌ها و غیره را ترتیب دهید و آنچه را که باقی می‌ماند در کم‌هزینه‌ترین اقلام توزیع کنید (و اگر چیزی باقی نماند، پس چیزی لازم نیست. برای برجسته کردن آنها).

باید هزینه ها را طوری برنامه ریزی کنید که در پایان هر ماه نتیجه مالی مثبت (درآمد منهای هزینه ها) داشته باشید. علاوه بر این، بر مبنای تعهدی، یعنی اگر در پایان ماه تراز مثبت باقی بماند، در نتیجه ماه بعد بیشتر لحاظ می شود. بنابراین، به لطف انتقال موجودی، می توانید برای برخی از هزینه های کلان که از درآمد یک ماهه قابل انجام نیستند، پول پس انداز کنید.

طرح مالی شخصی، به عنوان مثال.

حال بیایید نحوه تهیه یک برنامه مالی برای سال را با استفاده از یک مثال بررسی کنیم. من هر چیزی را که در بالا در مورد آن نوشتم به اعداد واقعی در هزار واحد تبدیل کردم. و یک جدول در اکسل با فرمول های محاسباتی جمع آوری کردم که در اختیار شما عزیزان قرار می دهم (برای بزرگنمایی روی تصویر کلیک کنید):

لطفاً توجه داشته باشید که در برنامه مالی برای هر ماه و برای کل سال، 2 ستون ایجاد کردم: برنامه و واقعیت. ما بلافاصله طرح را پر می کنیم و در حین اجرای طرح، این واقعیت را اضافه می کنیم. بنابراین، ما همیشه، در هر مرحله، خواهیم دید که چقدر در بودجه برنامه ریزی شده، در برنامه مالی خود "تناسب" داریم.

در مثال یک خانواده معمولی را در نظر می گیریم که درآمد اصلی زن و شوهر در آن است حق الزحمه. طبق پیش بینی های موجود، یک افزایش تدریجی کوچک برنامه ریزی شده است و در ماه دسامبر شوهر به طور سنتی پاداش زیادی (تقریبا دو برابر حقوق خود) دریافت می کند. ما همه اینها را به برنامه مالی شخصی خود اضافه می کنیم. این خانواده همچنین سپرده ای در بانک دارند که از آن درآمد غیرفعال اندکی دریافت می کنند و قصد دارند با پس انداز انباشته، مشاغل پاره وقت کوچک در تابستان آن را پر کنند و در ژوئن قصد دارند ماشین قدیمی خود را بفروشند. همچنین همه این حوزه های درآمدی را در برنامه مالی سال گنجانده و درآمد را خلاصه می کنیم.

پس از این، ما شروع به برنامه ریزی هزینه ها می کنیم. همانطور که قبلاً نوشتم، ما این کار را به ترتیب اولویت ها و مقایسه با داده های سال گذشته انجام می دهیم. در این صورت، اول از همه بازپرداخت باقی مانده وام را برنامه ریزی می کنیم (برای این کار، سه ماه اول برای ما کافی خواهد بود)، سپس ایجاد پس انداز ماهانه. همچنین برای ما مهم است که در پایان سال یک بازسازی کوچک انجام دهیم (هزینه های آن را 4 ماه تقسیم می کنیم) و در ماه اوت خانواده قصد دارند مبلغ زیادی را در تعطیلات خرج کنند - ما نیز بلافاصله وارد آن می شویم. (اگر "جا نمی شود"، می توانیم بعداً آن را تنظیم کنیم).

سپس شروع به برنامه ریزی تمام هزینه های جاری می کنیم: آب و برق، غذا، متفرقه. قصد داریم در ابتدای سال تقریباً همان مبلغی را که در ماه‌های پایانی سال گذشته هزینه کرده‌ایم برای این اقلام هزینه کنیم، سپس به تدریج مبالغ تعدیل شده با تورم را افزایش دهیم. ما در نظر داریم با در نظر گرفتن افزایش تعرفه های آتی، در فصل گرما آب و برق بیشتری بپردازیم و در تابستان کمتر.

ما هزینه های غیرقابل پیش بینی اجباری را اضافه می کنیم (اگر آنها اتفاق نیفتند، عالی است، از برنامه مالی ما تجاوز می شود، اما اگر آنها به وجود بیایند، بودجه برای آنها همیشه در دسترس خواهد بود)، هزینه های ماهانه کوچک را برای تفریح ​​و سرگرمی می گذاریم. تنها کاری که باید انجام دهیم این است که برای خرید لباس و کفش برنامه ریزی کنیم: ما این را برای ماه هایی برنامه ریزی می کنیم که به ما امکان انجام این کار را می دهد، در آن هزینه های سایر اقلام حداقل است و تعادل انباشته زیادی ایجاد می شود.

همین، برنامه مالی شخصی ما برای سال آماده است! برای سرودن آن نیاز داشتم نیم ساعت بیشتر نیست. در مرحله بعد، تنها چیزی که باقی می ماند این است که برنامه برنامه ریزی شده را دنبال کنید، داده های واقعی هر ماه را که از حسابداری خانگی گرفته شده است وارد کنید و اهداف مالی خود را محقق کنید.

با اجرای برنامه مالی شخصی خود در مثال، خانواده فرضی ما در سال آینده:

• وام را به طور کامل پرداخت می کند (45 هزار واحد پولی).
• پس انداز خود را (90 هزار واحد پولی) افزایش دهید.
• انجام تعمیرات (برای 100 هزار واحد پولی)؛
• به تعطیلات می رود (برای 200 هزار واحد پولی)؛
• ذخایر پوشاک و کفش (80 هزار واحد پولی) را پر می کند.

در عین حال، او همیشه بودجه لازم برای غذا، آب و برق و سایر هزینه های جاری را خواهد داشت. در پایان سال تراز مثبت 20 هزار تشکیل می شود. واحدها و در صورت عدم وجود هزینه های پیش بینی نشده حتی از طرح مالی نیز تجاوز می شود (تا 42 هزار واحد پولی اضافی آزاد می شود).

اکنون می دانید که چگونه یک برنامه مالی برای سال تنظیم کنید. شما می توانید این کار را، مانند من، در اکسل یا ویرایشگر صفحه گسترده دیگری انجام دهید (این کار راحت است، زیرا می توانید تمام فرمول های لازم را برای خودکارسازی محاسبات وارد کنید)، حتی فقط روی کاغذ، اگر همه موارد بالا دشوار است. برای شما. فقط در این مورد باید زمان بیشتری را برای محاسبات صرف کنید، اما هنوز یک برنامه مالی ایجاد می شود.

برای شما آرزوی موفقیت در برنامه ریزی مالی و از همه مهمتر اجرای موفق برنامه مالی خود را دارم. به یاد داشته باشید که برنامه ریزی مالی همیشه بهتر از برنامه ریزی نکردن است: به این ترتیب می توانید با صرف هزینه های کمتر، اهداف مالی خود را تحقق بخشید، بدهی ها را سریعتر پرداخت کنید، پس انداز لازم را سریعتر ایجاد کنید، سیستماتیک و سازماندهی کنید، موقعیت های کمبود پول را برای چیزی از بین ببرید. مهم و ضروری

به تعداد خوانندگان معمولی بپیوندید و اطلاعات مفید تری دریافت کنید که به شما یاد می دهد چگونه به خوبی امور مالی شخصی را مدیریت کنید. دوباره شما را در صفحات سایت می بینیم!