Plan financiero de la empresa. Cómo elaborar un plan financiero: instrucciones paso a paso. ¿Cómo hacer un plan financiero para el año? (ejemplo) Ejemplo de plan financiero mensual

¡Saludos! Me di cuenta de que la gestión de las finanzas personales se está convirtiendo en una tendencia muy popular en Rusia.

Cada vez más personas recurren a profesionales en busca de asesoramiento financiero. Mantenga registros de los ingresos y gastos del hogar. Invertir dinero en algo. ¡Pero a muchos les falta coherencia!

Y hoy hablaremos de qué es un plan financiero personal y cómo elaborarlo correctamente.

LFP disciplina, motiva y ayuda a alcanzar tus objetivos. ¡Éste es el primer paso!

Un plan financiero se puede comparar con un itinerario de viaje detallado. Hay un punto de inicio y final del camino. Hay hitos intermedios y límites de tiempo. Hay herramientas auxiliares (brújula, mapa, navegador). Y la ruta misma tendrá que adaptarse de vez en cuando para adaptarse a la situación actual.

¿No te gusta la comparación con la hoja de ruta? Otra buena analogía es una tabla de pérdida de peso.

Hay dos formas de perder kilos de más.

1. Empieza a correr por la mañana. Coma brotes de trigo germinados durante dos semanas, lavándolos con agua limpia de manantial. Pierde 3 kg. Ser feliz. Celebra esta ocasión con pizza con salchicha y un litro de cerveza. Regánate a ti mismo por tener una voluntad débil. Duerme durante el entrenamiento matutino. Poco a poco vuelve a tu estilo de vida normal. Ganar 5 kg en una semana
2. Busque ayuda profesional desde el principio. Considere un conjunto de entrenamiento y nutrición equilibrada. Pierde 10 kg en un año y mantén ese peso constantemente. Manténgase sano, equilibrado y seguro después de perder peso

La gente, presa del pánico, acude a un “especialista en dinero” en busca de consejo. Y desde hace algún tiempo siguen sus recomendaciones. Y entonces la situación del mercado se estabiliza. Y el plan financiero se “impulsa” por considerarlo innecesario.

Unos años más tarde la situación se repite.

¿Qué tiene de bueno un asesor? Especialista competente:

1. Evalúe objetivamente la situación financiera actual y sus capacidades (ingresos-gastos, activos-pasivos). Incluso en esta etapa, aprenderá mucho sobre sus finanzas personales.
2. Destaca fortalezas y debilidades.
3. Ajusta los objetivos financieros desde el punto de vista de su realidad y alcanzabilidad.
4. Le prescribirá un algoritmo claro paso a paso para lograrlo.
5. Describe varios escenarios futuros posibles.
6. Selecciona los instrumentos adecuados teniendo en cuenta las características específicas del cliente (nivel de ingresos, apetito por el riesgo, período de inversión, etc.).

Todo esto, por supuesto, puedes hacerlo tú mismo. Pero lo más probable es que, debido a la inexperiencia, cometa muchos errores y pierda mucho dinero y tiempo. Por ejemplo, lo hice yo mismo, pero luego un consultor me revisó.

Opcion 2. Por tu cuenta

Sin embargo, nadie le impide resolver usted mismo las "partes materiales" y elaborar usted mismo un plan financiero.

Opciones de pista:

Libros

Hay un mar de materiales educativos en Internet. Casi todos se pueden descargar gratis en formato fb2 o epub.

1. Vladimir Savenok “Cómo componer una forma física. El camino hacia la independencia financiera." El autor literalmente dice con los dedos qué, cómo y por qué. Savenok incluso proporciona una muestra de Excel al final como ejemplo para completar. ¡Otra gran ventaja del libro es que se basa en la experiencia del autor trabajando con clientes rusos!
2. Otro gran libro: Andrey Paranich “LFP. Instrucciones para la compilación." ¡Pero diré de inmediato que leer esos libros no es suficiente! Es necesario poner en práctica recomendaciones útiles lo antes posible.

Formato educativo “en vivo” (seminarios web, lecciones abiertas, capacitaciones, cursos)

Durante el curso aprenderás muchas cosas útiles: desde planificación de finanzas personales y gestión del tiempo, hasta relaciones comerciales y préstamos con inversiones.

Etapas de la elaboración de una forma física.

¿Cómo componer una forma física tú mismo? Como siempre, “cómete el elefante trozo a trozo”.

Aquí está mi breve guía paso a paso para crear su propio plan financiero.

Primera etapa. Formular objetivos financieros

Estoy seguro de que esta frase provoca náuseas en muchas personas. Pero, lamentablemente, no puede prescindir de fijarse una meta. Para no dispersarse en objetivos globales o secundarios, responda primero tres preguntas:

1. ¿Qué ingresos mensuales quieres recibir en el futuro?
2. ¿A qué edad planea retirarse?
3. ¿Qué problemas deben resolverse en los próximos 5 a 10 años?

Prometo que te aclarará un poco la cabeza. Y podrás priorizar todo.

Segunda fase. Estimamos el coste de las metas planteadas.

Un ejemplo de distribución de fondos entre diferentes activos:

• 20% en la compra de instrumentos financieros para crear una fuente adicional de ingresos (acciones, bonos, fondos mutuos)
• 25% en bienes raíces
• 25% para ahorros de pensiones
• 20% para tu propio negocio
• 10% al banco a cuenta y depósitos

Sexta etapa. Creando un airbag

Antes de iniciar inversiones activas, debe "asegurarse". El camino que tenemos por delante es largo y difícil. Y durante este tiempo puede pasar cualquier cosa. ¡No le permitirá retirarse de la fisioterapia ni siquiera en los períodos más difíciles! A continuación lo analizaré brevemente para que entiendas que el queso gratis sólo viene en una ratonera.

¿Cómo implementar la LFP teniendo en cuenta la fuerza mayor? ¡Considere la gestión de riesgos desde el principio!

Incluye cuatro puntos:

1. Seguro
2. Creando una reserva
3. Diversificación de riesgos
4. Preocupación por la liquidez

Seguro

Sinceramente, estoy en contra de asegurar “todo contra todo”. En Rusia, la institución de seguros es cara y no siempre honesta. Pero como mínimo, conviene asegurar la vida y la salud del principal sostén de la familia. Y propiedades caras (apartamento, casa, coche).

Reserva financiera

Preguntas frecuentes y trucos para la vida

¿Qué programa electrónico debo utilizar para compilar la fisioterapia?

LFP se puede compilar fácilmente en el antiguo Microsoft Excel o Google Doc (para acceder desde diferentes dispositivos). También puede utilizar un software especial.

También le aconsejo que descargue aplicaciones de presupuesto a su teléfono o computadora: simplifican seriamente su vida y automatizan la contabilidad de ingresos y gastos. Buenas críticas, por ejemplo, sobre "Home Accounting" y EasyFinance. Yo uso CoinKeeper.

¿Qué información se necesita para elaborar la LFP?

Como mínimo, una cifra de ingresos y gastos mensuales divididos por categoría. Antes de redactar un documento, debe llevar claramente la contabilidad del hogar durante al menos 2 o 3 meses.

¿Qué es más importante: reducir costos o aumentar los ingresos?

En teoría, ambos son importantes. Pero como muestra la práctica, el régimen de economía total es incompatible con el pensamiento de una persona rica. Lograr objetivos monetarios negándose lo esencial durante años no es la mejor manera.

¡Los ingresos actuales deberían ser suficientes para mantener un nivel de vida cómodo (cada uno tiene el suyo)! Además, todavía debería quedar algo para ahorrar, seguros e inversiones.

De ahí la conclusión: es posible y necesario optimizar costes. Pero el énfasis principal debería estar en aumentar los ingresos: activo y pasivo. Pregúntate constantemente: ¿dónde y cómo puedo ganar dinero extra?

TOP 9 errores al desarrollar la fisioterapia

Metas financieras poco claras

La confusión de objetivos es el líder de la serie convencional de errores en un plan financiero personal. Es muy importante formularlos de la forma más concreta posible: con importes y plazos.

Por las dudas: "hacerse rico", "deshacerse de las deudas" y "alcanzar la libertad financiera", pero dulces sueños.

Optimismo excesivo a la hora de evaluar las propias capacidades.

No te propongas objetivos demasiado ambiciosos y obviamente imposibles. Especialmente en el corto y medio plazo.

Estos planes napoleónicos estaban condenados al fracaso desde el principio. No deberías volver a convencerte de que “estas tonterías no funcionan” o “soy un completo perdedor”.

Pesimismo excesivo a la hora de fijar objetivos.

La subestimación siempre conduce a retrasos en el logro de los objetivos. Esto no da tanto miedo como la sobreestimación, pero también debilita enormemente la motivación.

Los objetivos financieros, los plazos y las formas de alcanzarlos deben ser realistas y un poco difíciles para usted personalmente. De acuerdo, "ganar 100 rublos al día" es más que una tarea realista. ¿Pero necesitamos un objetivo tan pequeño?

Los objetivos de otras personas.

¿Por qué los asesores financieros no fomentan las “actividades independientes” al elaborar los estados financieros? No sólo porque pierden ingresos por sus consultas pagadas. La mayoría de las veces, los rusos elaboran un plan basado en ejemplos ya preparados de libros y publicaciones. ¿Por qué es esto peligroso?

La aptitud física de un ruso es fundamentalmente diferente de la de un estadounidense o un alemán. El plan de un moscovita proviene del plan de un residente de Ryazan o Novye Vasilki. LFP de un solo empleado - de la LFP de un empresario privado con esposa y tres hijos.

Bueno, además, no es un hecho que el objetivo financiero de otra persona le convenga en principio. ¡El plan, en primer lugar, lo desarrolla usted mismo!

La LFP no tiene en cuenta gastos de fuerza mayor

La vida de cada uno de nosotros está llena de sorpresas y sorpresas. El 90% de ellos supone una carga adicional para el presupuesto familiar. Y conviene tener en cuenta los gastos de fuerza mayor a la hora de redactar el formulario físico. Asegúrese de guardar algunos ahorros para un día lluvioso.

Sí, sí, estoy hablando de un alijo que, por alguna razón, muchos no consideran algo "imprescindible". Con él te sentirás mucho más cómodo y si ocurre una fuerza mayor estarás preparado tanto económica como psicológicamente.

El plan no incluye un aumento del gasto diario

Las estadísticas muestran que a medida que envejecemos, gastamos cada vez más en limpieza. Un apartamento, un coche, tener hijos, ayudar a padres ancianos y a hijos mayores, gastos para la propia salud.

Pero incluso si compras lo mismo todos los meses durante 20 años, tu nivel de gasto será . Por tanto, en la elaboración de la LFP incluimos un incremento de los gastos corrientes de al menos un 10% anual.

Cálculo de ingresos pasivos.

– el sueño de todo inversor. Pero uno puede permitirse una vida cómoda "con intereses" sólo cuando dispone de un capital sólido y experiencia práctica en el campo de la inversión. ¡Se necesita tiempo, paciencia y disciplina para conseguir ambas cosas!

Cálculo del retorno de la inversión constante.

¡Los rendimientos fijos en el mercado están garantizados por sólo un par de instrumentos conservadores! Por ejemplo, bonos o depósitos muy fiables en un banco estatal (a menudo incluso nominales).

En todos los demás casos, la renta es un valor inestable y flotante. Y este punto hay que tenerlo en cuenta a la hora de elaborar la forma física. ¡No confíes en la máxima rentabilidad posible! Concéntrate siempre en el promedio.

La LFP no se realiza en la práctica.

¡Uno de los errores más comunes! LFP es una hoja de ruta para alcanzar tus sueños. Un plano es absolutamente inútil si simplemente lo imprimes y lo cuelgas en la pared. Cada día es necesario dar pequeños pasos hacia “destinos” intermedios.

Imagine que ha elaborado un itinerario excelente para una ascensión de tres días a la cima de una montaña. Compramos todo lo que necesitábamos, empacamos nuestra mochila, pero nunca salimos de casa. Como resultado, la preciada intención está tan lejos como antes.

Lo mismo ocurre con la LFP. Si el plan prevé "un aumento de los ingresos mensuales del 20%", entonces deberá buscar otro trabajo o crear su propio negocio. Si planea ahorrar 10.000 rublos para inversiones cada mes, tendrá que hacerlo no "cuando lo recuerde", sino todos los meses.

De lo contrario, el plan seguirá siendo un bonito ejemplo de tabla en Excel.

resumámoslo

En realidad, no es tan difícil crear un plan básico. Es mucho más difícil cumplirlo estrictamente durante años. Sin embargo, sigo recomendando mostrar tu primera fisioterapia a un profesional.

Lamentablemente, cualquier plan no es una panacea ni una “herramienta secreta” para los millonarios. Este es sólo el primer paso hacia la libertad financiera. Probado por mí mismo: realmente te ayuda a tomar el control de tus fondos personales y alcanzar objetivos sin distraerte con tonterías. Sólo así podrá evitar errores graves y avanzar inmediatamente en la dirección correcta. Al fin y al cabo, lo más importante en esta vida es el tiempo. ¿No es?

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Tener una cantidad suficiente no es solo independencia financiera, sino también la oportunidad de realizar con éxito sus intenciones. La gestión competente de las fuentes de ingresos y el fortalecimiento de la seguridad de esta zona ayudan a ganar confianza en la gestión de los recursos disponibles. Los objetivos previstos se logran con los costos mínimos u óptimos. Se sabe que utilizan un plan financiero personal (LPP) para lograr estabilidad y aumentar sus ingresos. Aunque esté recién compilado, le ayudará a vivir sin deudas, dentro de sus posibilidades y a mejorar su bienestar.

¿Cómo crear un plan financiero personal y por qué estás condenado al fracaso sin él?

Entendamos en detalle por qué se necesita la gestión, qué incluye este concepto y cómo es factible en la realidad. La gente común y corriente, incluso si lleva registros del presupuesto de su hogar, no crea rutinas claras. Aunque es posible que todavía tengan esa intención de una forma u otra. La mayoría de los ricos subordinan la esfera financiera a la planificación. Según la encuesta, las necesidades (metas) de una persona promedio corresponden a la siguiente lista:

• mucho dinero o un aumento de su monto;
• vivienda, mejora de condiciones;
• vehículo propio;
• trabajar menos, gestionar principalmente el capital o vivir de los intereses del depósito;
• la capacidad de viajar;
• Pagar deudas.

Si se pregunta cómo la gente común y corriente va a implementar esto, responden que tienen la intención de hacer más. Pero no pueden decir qué están haciendo al respecto ni cuál será el progreso en términos de ingresos. Para lograr los objetivos anteriores, es necesario dominar la gestión de las finanzas personales, que incluye:

• comprender qué es un plan financiero y por qué es necesario;
• algoritmo para su compilación;
• correcto;
• objetivos;
• métodos para aumentar la eficacia de la implementación de intenciones;
• formas de eliminar errores.

Si tiene en cuenta todos los aspectos, podrá crear con éxito su propio plan. Echemos un vistazo más de cerca a por qué es necesario esto. Tener una rutina de este tipo, delineada en algoritmos claros, se puede comparar con una guía o una hoja de ruta. Tener un plan financiero personal te permitirá avanzar correctamente hacia tus objetivos. Y también elegir el camino óptimo con el menor número de obstáculos, teniendo en cuenta todos los aspectos posibles.

La elaboración de un plan proporcionará los conocimientos necesarios para alcanzar cómodamente las etapas de los objetivos. No tardará más de 3 horas. Pero las intenciones se describirán claramente y surgirá el concepto de métodos para su implementación. Quienes gestionan el dinero de esta manera logran sus objetivos mucho más rápido. Veamos cómo elaborar un plan financiero personal a continuación.

6 pasos para crear un plan financiero personal

La contabilidad le permitirá tener una idea clara del movimiento del dinero. Una persona debe comprender en qué gasta, qué partidas del presupuesto familiar permanecen estables y cuáles cambian constantemente. La gestión de las finanzas personales es imposible sin una imagen así. Para llevar a cabo el proceso de manera competente, debe comenzar a llevar dicha contabilidad. Esto le dará una idea inicial de la situación a partir de la cual puede construir. La creación de un plan financiero personal para el hogar se lleva a cabo en etapas. Una vez desarrollado, es necesario acordar los detalles, después de lo cual se abrirá el acceso a acuerdos que aumentan los ingresos. En ellos se invertirán las cantidades reservadas mensualmente. El resultado es automático. Para darle una dinámica exitosa al proceso, se requieren ajustes periódicos. A medida que cambian la riqueza y las circunstancias, se revisan los planes. Consideremos en detalle los pasos a continuación y otros aspectos.

Etapas de planificación

1. Deberías empezar por decidir qué quieres lograr. Estas intenciones pueden ser a corto plazo o estar previstas para un período largo. Y también varían en el grado de importancia. Pero todos ellos deben especificarse y formularse en términos monetarios. Por ejemplo, si alguien quiere comprar un departamento o un auto, debe indicar las características, marca y costo.
2. requiere una indicación del plazo para alcanzar el objetivo, y no sólo de la cantidad necesaria para ello. Es decir, las intenciones y motivaciones individuales se miden en unidades de tiempo, además del equivalente monetario. Debe aclararse el plazo necesario para completar las tareas asignadas en relación con las capacidades disponibles. Por ejemplo, una familia quiere comprar un coche en 3 años y reformar un apartamento en 10 años. Es importante corresponderse con la realidad para que las intenciones no estén condenadas al fracaso.
3. El siguiente paso para resolver el problema de cómo crear un plan financiero personal es describir los fondos y las fuentes de los fondos. Esta es una etapa muy importante que requiere la mayor parte del tiempo. El éxito en la consecución de los objetivos depende en un 90% de ello. Debes calcular cuánto puedes ahorrar cada mes. Determinar el tamaño de los activos (ingresos), pasivos (gastos). Es su diferencia la que representa la cantidad de dinero asignada para la acumulación.
4. La gestión de las finanzas personales en la etapa 4 implica la creación de ingresos adicionales. Puede obtener ganancias invirtiendo su dinero con éxito.
5. El cálculo del riesgo puede ser el siguiente paso. Para ahorros a largo plazo, el método de ahorrar dinero en efectivo no es adecuado. El peligro es su disponibilidad para gastos arbitrarios, así como una posible inflación. Por lo tanto, las finanzas se invierten en una variedad de activos que generarán ingresos sobre el capital. Las inversiones también están asociadas al riesgo de perder parte de los fondos, por lo que es necesario elegir el nivel más cómodo de este riesgo. Por tanto, la rentabilidad está relacionada con la tasa de crecimiento de las inversiones de capital, lo que (a su vez) determina el plazo para lograr el objetivo. Pero el límite de velocidad, como en el tráfico rodado, es menos seguro.
6. La última etapa es la implementación y los ajustes a lo largo del camino. La LFP, diseñada en forma de tabla, refleja con precisión el estado futuro de las finanzas. Pero si no toma medidas para ahorrar dinero y no busca fuentes adicionales, el plan no cambiará su riqueza actual. Necesitamos proyectos de inversión, seguros adecuados y otras herramientas de implementación. La implementación requiere el uso de formas de aumentar el capital.

Los problemas financieros sólo podrán resolverse si existe un plan y estos métodos.

Formular objetivos financieros

Una parte integral de la cuestión de cómo elaborar un plan financiero personal es la definición de objetivos, su aclaración por parámetros, así como en términos monetarios. De lo contrario, el presupuesto de una familia o de un individuo se organizará de forma aleatoria, en forma de caos. La falta de objetivo conduce a la falta de resultados. Se necesita una organización similar de la fuerza de voluntad tanto al crear capital personal como al crearlo. Las etapas posteriores no tienen sentido sin una formulación específica: por qué se debe luchar.

Calcula el coste de tus objetivos

Una de las tareas de un plan financiero es calcular las cantidades necesarias para alcanzar sus objetivos. Para determinar si es posible implementar el objetivo a tiempo, se debe considerar el flujo de caja. Agregamos una tasa de rendimiento con el nivel de riesgo adecuado y calculamos la cantidad de capital después del número de años planificado. La suficiencia de la cantidad es la solución al problema. Pero la falta de fondos requerirá una serie de cambios, cuyas opciones deben preverse de antemano.

Las familias suelen tener múltiples objetivos a largo plazo con diferentes prioridades y costos. No siempre es posible lograrlos todos al mismo tiempo. Hay varios escenarios para esto. Un plan financiero personal o familiar, como obtener una educación, puede recibir máxima prioridad. Pero completar esta tarea no permitirá que se realicen otras intenciones. Los padres no podrán jubilarse antes o será imposible mejorar sus condiciones de vida. Entonces los objetivos de segunda prioridad se posponen a una fecha más lejana. Entonces elegimos la mejor opción entre una serie de escenarios posibles.

Analizar la situación financiera actual.

El plan de acción incluye un análisis de la situación. Los grandes objetivos están llenos de fondos de inversión como un contenedor. El tamaño del flujo está determinado por las contribuciones periódicas al proyecto de implementación, lo que está asociado con la velocidad del progreso hacia el objetivo. Su tamaño es el principal parámetro de los planes financieros a largo plazo, dependiendo del presupuesto personal.

Los activos y pasivos también están sujetos a análisis. Ingresamos los valores tenidos en cuenta en la tabla y es posible que los datos no se registren con total precisión. Lo principal es tener una idea general y determinar la proporción de costes. Una vez que reciba el saldo mensual, podrá ajustar sus objetivos y plazos. La discrepancia entre estos últimos parámetros motiva la búsqueda de métodos de implementación adicionales.

Ajustar objetivos

El análisis de los activos y pasivos que generan ingresos y gastos, así como su posterior ajuste, puede incrementar el flujo de inversión. Esta podría ser la eliminación de gastos que la familia no necesita. La relación mejorará, lo que acelerará la consecución de los objetivos. En la etapa de modificación se realiza un inventario de la situación financiera. La situación es claramente visible como un punto de partida para seguir avanzando. Se recomienda ajustar el plan a largo plazo cada 3 o 5 años.

En particular, si la cantidad que decides ahorrar regularmente no es suficiente, necesitas encontrar una manera de aumentar tus ingresos. O reducir gastos. También es posible realizar ambas acciones simultáneamente.

Reducción de costo

Las inversiones específicas, reservadas periódicamente para lograr un objetivo particular, se pueden obtener en la cantidad requerida mediante. Un presupuesto correctamente organizado, la revisión de los gastos y la eliminación de aquellos que realmente no son necesarios ayudan a reducir costes. Pero también un error típico es reservar una cantidad excesiva cada mes. No debes agotarte con la austeridad, ya que las condiciones “espartanas” pueden ser perjudiciales. Como resultado, las metas y los planes perderán significado. Por tanto, se necesita una reserva financiera que permita vivir más libremente.

Aumento de ingresos

Puedes invertir en un objetivo sólo la diferencia entre ingresos y gastos. Muchas familias tienen fondos para inversiones periódicas. Pero no hacen estos aportes porque no están familiarizados con las herramientas. Existen y están disponibles planes de inversión que incluyen garantías de capital personal. Necesitas dominarlos y utilizarlos.

Haz un plan de inversión

Para que una inversión financiera tenga éxito, existen varios instrumentos cuya rentabilidad y riesgo dependen directamente de la duración del período previsto. Ejemplo: necesita ahorrar para unas vacaciones previstas para un año. Incluye el coste del viaje y gastos adicionales. Para garantizar la seguridad y la estabilidad, utilizamos los intereses de los depósitos bancarios, donde la confiabilidad es del 100%. Para viajar a otro país, es mejor abrir una cuenta en moneda extranjera. Para la educación futura de los niños, la compra de acciones es más adecuada. Sopesando los instrumentos de inversión disponibles, elegimos el más adecuado a las circunstancias.

Crear un fondo de reserva

No debemos olvidarnos de la posible depreciación del dinero: la inflación. Esto es especialmente cierto en el caso de la planificación financiera a largo plazo. Las reservas creadas específicamente para tales casos ayudarán a evitar la interferencia de tales factores. Por ejemplo, el llamado “interés compuesto” está vinculado a la inflación. Se sabe que los beneficios de las inversiones aumentan durante este período. Pero la cifra real del ingreso personal requiere restar el porcentaje de inflación actual del porcentaje de ganancia. Existen calculadoras de inversiones que realizan ajustes similares al cálculo.

Autodisciplina y estricto cumplimiento del plan.

Elaborar un plan financiero es sólo la mitad de la tarea. Las principales dificultades suelen surgir cuando es necesario atenerse a ello. Una rutina creada en 1 hora requiere meses o décadas de implementación. El éxito depende de la persona, de él. Si el período de tiempo es demasiado largo, se debe dividir en etapas y se debe lograr cada una de ellas. Otra recomendación es reservar inmediatamente la cantidad prevista al recibir ingresos para evitar un desperdicio accidental.

Plan financiero personal: instrucciones para su elaboración.

Hacer un plan financiero personal

Muchos inversores exitosos, cuando se les pregunta por las razones de su éxito, a menudo mencionan algo tan aparentemente trivial como un plan financiero: un proyecto de enriquecimiento personal. Hoy aprenderás qué es un plan financiero para mí, cómo elaborarlo correctamente y cómo seguirlo, a pesar de posibles imprevistos de fuerza mayor.

¿Por qué hacer un plan financiero?

Llevo más de 6 años dirigiendo este blog. Durante todo este tiempo, publico periódicamente informes sobre los resultados de mis inversiones. Actualmente la cartera de inversiones públicas asciende a más de 1.000.000 de rublos.

Especialmente para los lectores, desarrollé el Curso de Inversor Perezoso, en el que mostré paso a paso cómo poner en orden sus finanzas personales e invertir efectivamente sus ahorros en decenas de activos. Recomiendo que cada lector complete al menos la primera semana de capacitación (es gratis).

Esta es la primera pregunta que debes hacerte antes de hacer un plan financiero familiar. Encontrar la respuesta a esta pregunta es muy importante, porque sin ella simplemente no estará lo suficientemente motivado para implementar un proyecto personal en el camino hacia la independencia financiera.

En primer lugar, es necesario un plan financiero para que usted se considere una empresa que funciona y evalúe qué tan rentable o no es rentable. En otras palabras, dicho plan se convertirá en una especie de auditoría de su situación financiera personal. Te sorprenderá cuánto puedes aprender sobre ti y tus finanzas. ¿A dónde va el dinero que gana honestamente? ¿Qué fuentes adicionales de ingresos tienes? ¿Dónde puede ahorrar dinero y hacia dónde debería dirigir recursos financieros adicionales? Un plan detallado responderá a todas estas preguntas.

Además, crear un proyecto para lograr la independencia financiera le permitirá evaluar con seriedad sus objetivos, su realidad y alcanzabilidad. Elaborar un plan te ayudará a concentrarte en lo más importante, lo que marcará objetivos secundarios para los que actualmente no tienes recursos reales. Esto es muy importante desde un punto de vista psicológico, ya que el subconsciente percibe los objetivos altísimos como realmente poco realistas en esta etapa. Por ejemplo, en su situación actual, difícilmente podrá esperar comprar un Porsche en los próximos años. Pero adquirir un terreno en un suburbio prometedor puede ser un objetivo muy realista. Así, tu subconsciente eliminará la opción de comprar un coche deportivo caro y así liberará energía para lograr un objetivo más tangible.

Entonces, descubrimos que un plan financiero es la etapa más importante en el camino hacia la riqueza. Procedamos directamente a su compilación.

Principios para la elaboración de un plan financiero.

Cualquier plan financiero comienza con la determinación de los datos iniciales. Para hacer esto necesitas hacer 2 tabletas. Primero debes anotar todo lo que te aporta dinero. Luego deberías anotar todas tus obligaciones: las cosas en las que gastas tu dinero constantemente.

A continuación se muestra un ejemplo de un plan de este tipo compilado en una hoja de cálculo de Excel.

Es muy importante considerar todos los activos y pasivos de su plan. Esto determinará qué tan preciso y significativo será su plan financiero. Tenga en cuenta que cosas como un automóvil pueden ser un pasivo o un activo. Por ejemplo, si utiliza un automóvil para ganar dinero, este ingreso debe indicarse en la columna de activos. Pero si un automóvil es solo un medio de transporte en el que gasta dinero constantemente, entonces debe registrar estos gastos en la columna de responsabilidad.

Muchos de los que no tienen activos tangibles en su “balance” pueden pensar que no tienen ninguno en absoluto. Pero eso no es cierto. Todo el mundo tiene activos. Tu principal activo eres tú mismo, tus habilidades y capacidades que puedes utilizar para generar ingresos. En primer lugar, ésta es su profesión y el trabajo por el que le pagan. También puedes incluir en tu activo absolutamente todo lo que te genere ingresos, incluso si es insignificante y no obvio a primera vista. Una vez compilada la tabla, puede pasar a la siguiente parte del trabajo sobre el plan financiero: análisis de activos y pasivos.

Análisis de activos y pasivos.

Según los resultados de compilar una tabla de ingresos y gastos, debe obtener dos números: ingresos y gastos totales. A menudo sucede que estos números no se corresponden con su situación financiera real. Por ejemplo, los ingresos anuales pueden superar significativamente los gastos, pero en realidad prácticamente no hay dinero gratis. En este caso, debe trabajar más detenidamente en la lista de obligaciones y pensar qué es exactamente lo que no incluyó en la columna derecha de su tabla. El resultado real suele ser cifras comparables de ingresos y gastos.

Si no pudo encontrar dónde salió mal, haga lo siguiente. Durante el mes, anota todos tus gastos detalladamente, y al final del mes, resume los resultados. Lo más probable es que encuentre una partida faltante en su balance.

Cuando las cifras resulten más o menos realistas, respóndete a la pregunta de qué es exactamente lo que no te conviene de tu situación financiera actual. Piense en qué gastos puede reducir o eliminar por completo. Por ejemplo, notó que gasta la mayor parte de sus ingresos en comida en restaurantes. En este caso, piense en cómo puede ahorrar dinero. Quizás tenga sentido cenar en casa con más frecuencia o llevarse comida al trabajo para no gastar dinero en catering.

El segundo paso es analizar tus ingresos. No busque inmediatamente métodos para aumentarlos. En su lugar, utilice la regla conocida entre los inversores como "pague usted mismo".

Regla "Págate a ti mismo"

La esencia de la regla es que es necesario ahorrar parte del dinero cada vez que recibe ingresos. Los expertos recomiendan ahorrar un 10%. Este porcentaje es óptimo para inversores novatos, ya que una deducción tan pequeña le resultará invisible. Pero al mismo tiempo, poco a poco y con seguridad irás formando tu propio “colchón de seguridad”. Personalmente intento ahorrar al menos un 30%.

Si te parece que no tienes nada que ahorrar y que vives “centavo a centavo”, entonces puedes estar seguro de que no es así. Si decides seriamente vivir no con 40.000 al mes, sino con 36.000, tu cerebro se adaptará rápidamente a esta cifra y podrás sentirte cómodo ahorrando 4.000 al mes.

¿Qué hacer con este dinero? Si no tiene ningún ahorro, comience por crear una red de seguridad financiera. Puede comenzar abriendo un depósito regular con derecho a reposición. Para esto utilizo contribuciones a . Cuando tu cuenta tenga un monto equivalente a 6 meses de gastos, podrás comenzar a invertir en instrumentos más rentables. Pero incluso con la acumulación banal de fondos en una cuenta bancaria con una acumulación del 8-9% anual, puede contar con el hecho de que en unos años su cuenta tendrá una cantidad significativa para usted.

Resultados

El primer paso en el camino hacia la independencia financiera es importante. El plan financiero, cuyo ejemplo acaba de ver, es, a primera vista, algo sencillo. Pero te ayudará:

• Realizar una auditoría de su situación financiera;
• Encuentra los puntos débiles de tu equilibrio y elimínalos;
• Empiece a invertir dinero no en pasivos que le hagan más pobre, sino en activos.

Si es una persona de familia, debe elaborar un plan financiero familiar según el ejemplo anterior. Para implementar el plan de manera efectiva, es una buena idea presentárselo a todos los miembros de su familia para que puedan apoyarlo y seguir el plan con usted.

Como ves, no hay nada complicado en elaborar un plan financiero. Sin embargo, tómate el asunto muy en serio, porque de ello depende si el dinero funcionará para ti o estarás condenado a trabajar por dinero toda tu vida. Te invito a compartir tu experiencia en los comentarios sobre quién usa qué programas y sistemas para contabilizar las finanzas personales.

¡Beneficio para todos!

El éxito del desarrollo empresarial depende en gran medida de una planificación adecuada. Esto es especialmente cierto para las empresas que son nuevos actores del mercado. Para sus fundadores es importante, en primer lugar, ocupar de manera competente su nicho, en segundo lugar, formar un modelo de negocio sostenible y, en tercer lugar, garantizar el atractivo de inversión de la empresa, así como altas calificaciones crediticias. Todos estos problemas pueden resolverse mediante una planificación competente. ¿Cómo se elabora un plan financiero? ¿Cuáles son los detalles de esta fuente?

Componentes clave de un plan financiero

Un plan financiero es un conjunto de documentos. En general consta de:

Previsión del volumen de ventas;

Saldo de ingresos y gastos;

Gráficos de rentabilidad estimada;

Hoja de balance.

Por supuesto, en la metodología de las empresas individuales, los principios para formar una fuente adecuada pueden diferir significativamente de este esquema. Pero está muy extendido entre las empresas rusas. Consideremos con más detalle los detalles de cada uno de los componentes señalados del plan financiero.

Pronóstico de ventas

Básicamente, este documento implica investigar el segmento de mercado en el que opera la empresa y luego determinar el tamaño de su participación que la empresa probablemente podrá ocupar. Como regla general, el plan financiero de esta parte se elabora con varios años de anticipación, por ejemplo, 3 años. En este caso, el crecimiento esperado para el primer año se puede calcular mensualmente (ya que en este caso las previsiones basadas en el estudio de los factores actuales probablemente se acerquen mucho a la realidad).

Cuadro de rentabilidad estimada

Un plan financiero tiene mucho que ver con las previsiones. Si el documento de volumen de ventas correspondiente tiene como objetivo ayudar a establecer expectativas sobre la dinámica de los ingresos, entonces la fuente en cuestión está directamente relacionada con las ganancias. Es decir, a la hora de calcularlo también se hacen previsiones de costes.

Saldo de ingresos y gastos

Este documento es importante desde el punto de vista de que los directivos de la empresa necesitan saber qué gastos y en qué momento darán retorno en el marco de las actividades actuales, y cuáles se amortizarán por sí solos con el tiempo. Otra función del balance de ingresos y gastos es evaluar la cantidad de costos necesarios para lograr la facturación requerida (por ejemplo, suficiente desde el punto de vista del cumplimiento de las obligaciones actuales de la empresa: crédito, gestión, etc.). Como regla general, el documento en cuestión se complementa con una tabla que refleja la relación entre costos e ingresos.

Existe un nombre oficial para el componente correspondiente del plan financiero: "Estado de pérdidas y ganancias". Forma parte de los estados financieros que una empresa debe presentar a las agencias gubernamentales, por lo que su formación es obligatoria para muchas empresas. Al mismo tiempo, el documento correspondiente es el más importante a la hora de elaborar un plan financiero. Contiene información valiosa e informativa que refleja la efectividad del modelo de negocio de la empresa.

Por supuesto, el desarrollo del plan financiero de una empresa puede implicar la formación de un balance de ingresos y gastos en formas que difieren significativamente del "Estado de pérdidas y ganancias". Puede ser más detallado o, por el contrario, menos complejo. Sin embargo, muchos empresarios consideran que la forma oficial del "Estado de pérdidas y ganancias" es bastante lógica e informativa y, por lo tanto, se utiliza ampliamente en los negocios.

Hoja de balance

Este documento, al igual que el anterior, pertenece a la categoría oficial. La empresa debe formarlo no solo como parte del plan financiero, sino también como un elemento necesario de la presentación de informes al Servicio de Impuestos Federales. Al mismo tiempo, el balance es un elemento importante de previsión. Con base en las cifras reflejadas en él, la gerencia puede analizar la eficacia con la que operó la empresa durante el período del informe y, si es necesario, ajustar la estrategia de desarrollo comercial. El balance es uno de los documentos más detallados que caracterizan las actividades de una empresa. A través de él se realiza la contabilidad financiera. El plan de cuentas del balance es un componente obligatorio de las actividades de los especialistas de los departamentos pertinentes de la empresa que se ocupan de cuestiones monetarias.

El documento en cuestión, por regla general, lo crean las empresas sin diferencias significativas con el formulario oficial aprobado por las leyes de la Federación de Rusia (aunque, como en el caso del balance de pérdidas y ganancias, la empresa tiene derecho a determinar sus propios criterios para crear la fuente adecuada). Por lo tanto, el legislador ruso ha desarrollado una estructura de balance bastante bien pensada, lógica e informativa, y las empresas la utilizan voluntariamente no solo cuando cumplen con sus obligaciones de presentación de informes, sino también en el proceso de creación de planes financieros corporativos internos.

Cabe señalar que el uso de formularios aprobados por el Estado es obligatorio para las instituciones presupuestarias. Así, cada año, las organizaciones pertinentes, por regla general, tienen la tarea de presentar un plan de actividades financieras y económicas a una autoridad superior. Puede considerarse un análogo del documento correspondiente para empresas privadas. Además, muchas empresas formulan un plan económico y financiero basado en la estructura de la fuente señalada desarrollada por el estado. Pero si los procedimientos de presentación de informes no lo requieren, una empresa privada tiene derecho a crear documentos según su propio concepto.

Entonces, crear un plan financiero para el desarrollo de una corporación implica, en primer lugar, la formación de cuatro fuentes clave. ¿En qué secuencia es óptimo su desarrollo? Intentemos crear instrucciones paso a paso que reflejen el algoritmo para crear un plan financiero recomendado por los expertos del mercado.

Instrucciones paso a paso para elaborar un plan financiero: etapas principales

Sin embargo, muchos especialistas en el campo del gobierno corporativo consideran correcto comenzar a trabajar no con la formación de ninguno de los documentos mencionados, sino con otra fuente: una estrategia de financiamiento. Por tanto, precede a la creación de cualquiera de los cuatro componentes del plan en cuestión mencionados anteriormente.

La siguiente etapa, dentro de la cual se puede elaborar un plan financiero, es el desarrollo de una previsión de los volúmenes de ventas. El caso es que el cálculo de los ingresos es un procedimiento basado en información más accesible en la mayoría de los casos que un análisis de posibles gastos. Como regla general, una nueva empresa ingresa a un segmento de mercado ya existente, cuya dinámica de demanda es generalmente conocida por todos los actores. Desde aquí podrás calcular cuáles pueden ser los volúmenes de ventas en relación a determinados plazos.

Una vez que haya completado su pronóstico de ventas, es hora de trabajar en su gráfico de rentabilidad estimada. Por lo tanto, la dirección de la organización tiene que trabajar para identificar, a su vez, la dinámica probable de los costos de la organización en relación con un período particular.

Al tener a su disposición previsiones de ingresos y beneficios, así como cifras reales que reflejan las actividades comerciales, puede crear un balance que tenga en cuenta los indicadores correspondientes. Este documento es en gran medida estadístico; registra las transacciones financieras que ya se han completado. El balance cumple una función similar. En la mayoría de los casos, se forma simultáneamente con el documento en el que se registran las ganancias y pérdidas, en gran parte porque ambos juntos forman, como señalamos anteriormente, los estados contables que la empresa debe presentar a las agencias gubernamentales.

Etapas de la elaboración de un plan financiero.

Así, la elaboración de un plan financiero se puede realizar dentro de las siguientes etapas principales:

1. Determinación de la estrategia de financiación.

2. Formación de previsiones de ingresos.

3. Determinación de la dinámica de costos.

4. Registro de los resultados de las actividades de la empresa en el balance de ingresos y costos (“Estado de Pérdidas y Ganancias”), así como en el balance.

Por supuesto, la estructura observada de la formación de la fuente en cuestión puede ser diferente. Por tanto, es lógico suponer que el plan financiero de una organización que acaba de entrar al mercado inicialmente no contendrá datos sobre pérdidas y ganancias, ni un balance. Los componentes correspondientes se le agregarán más adelante.

Es muy posible que el balance que refleja los ingresos y los costos se complemente no sólo con datos estadísticos, sino también con datos de pronóstico. El plan financiero de una organización puede incluir esa necesidad si, nuevamente, la empresa recién está ingresando al mercado y los inversionistas necesitan obtener la mayor cantidad de información detallada posible sobre su modelo de negocio.

¿Qué información debería reflejarse en las fuentes señaladas, documentos que forman el plan financiero de la organización? Consideremos el aspecto relativo a su contenido.

¿Qué debe incluir un plan financiero? Como señalamos anteriormente, puede constar de cuatro fuentes clave. También se complementan con una estrategia de financiación. Consideremos el contenido del plan en relación con las fuentes, cuya esencia discutimos anteriormente.

Se recomienda comenzar a elaborar un plan financiero para una empresa con una estrategia para la adquisición y distribución del capital necesario. ¿Qué debería incluirse en este documento? Su estructura recomendada supone que contiene las siguientes secciones principales:

Determinar fuentes de ingresos;

Formación de una gama de gastos necesarios;

Determinar canales para atraer capital adicional (a través de préstamos, inversiones);

Formación de principios clave de interacción con el Estado (selección y justificación de la forma organizativa y jurídica, régimen tributario).

La previsión de ingresos implica la elaboración de un documento que reflejará:

Determinar canales clave para generar ganancias (por ejemplo, vender tipos específicos de bienes que tienen mayor demanda);

Identificación de factores que influyen en la dinámica de ventas (temporada, fluctuaciones monetarias, políticas regulatorias);

Formación de una previsión de ingresos en relación a determinados periodos (mes, trimestre, año y otros periodos).

El gráfico que muestra la dinámica de los gastos sugiere una estructura muy similar:

Determinación de elementos de costos clave (por ejemplo, mano de obra, materias primas, servicios de transporte);

Identificación de factores que influyen en los costos;

Generación de previsiones de costes.

A su vez, el balance de ingresos y costos, así como los estados financieros, tienen una estructura bastante compleja (si se basan en formularios aprobados por el estado). El propósito de estos documentos es identificar qué tan efectivo es el modelo de negocio actual de la organización, para determinar qué tan rentable es la empresa en un período de facturación particular.

Es muy posible que la dirección de la empresa decida utilizar los formularios oficiales de cuenta de resultados y balance. En este caso, para completarlos necesitará acceso a los registros de los flujos de capital de la empresa, a las transacciones. Por tanto, será necesario examinar el plan de cuentas de las actividades económicas y financieras de la empresa. De allí se extraen principalmente los datos para cumplimentar los formularios marcados. Por supuesto, el plan de cuentas de las actividades financieras debe elaborarse correctamente. Esto está garantizado por su estandarización, a nivel de actos jurídicos federales.

¿A qué prestar atención al elaborar un plan financiero?

Entonces, hemos estudiado qué es un plan financiero de una empresa y de acuerdo con qué algoritmos se puede desarrollar. Consideremos ahora los matices clave a los que es útil prestar atención al compilar los componentes de esta fuente.

Lo primero que hay que tener en cuenta es que un plan financiero es uno de los muchos documentos elaborados con el fin de optimizar el modelo de desarrollo de la organización. Puede complementar otras fuentes. En la mayoría de los casos, es un componente integral y, al mismo tiempo, muy importante, de un documento más amplio: un plan de negocios. Su función principal en este caso es formular entre los fundadores de la organización, inversores o acreedores una idea de las perspectivas de las actividades comerciales de una empresa en particular. El plan financiero, como señalamos anteriormente, incluirá datos sobre ingresos, costos, así como datos estadísticos que los reflejen. Toda esta información es necesaria para los fundadores de empresas y sus socios.

Lo principal es reflejar en el documento cuáles serán los principales factores que influirán en la recepción y distribución del capital, cómo reconocerlos oportunamente y adaptar el modelo de negocio de la empresa a posibles cambios. El plan de actividades financieras y económicas de la empresa permite determinar el llamado "punto de equilibrio" de la empresa, el momento a partir del cual los ingresos superan consistentemente los gastos (en otra interpretación, cuando la parte establecida de la inversión es regresado).

Los pronósticos de ingresos y gastos generalmente se elaboran para varios años, con mayor frecuencia durante 3 años. Como señalamos anteriormente, en el primer año se pueden distribuir los indicadores correspondientes mensualmente. En la estructura de ingresos y gastos se pueden distinguir adicionalmente aquellos que se caracterizan por una alta estabilidad o, por el contrario, volatilidad. Por ejemplo, en lo que respecta a los costes relacionados con el primer tipo, este podría ser el alquiler conforme al contrato. Los costos volátiles pueden estar asociados con la importación de bienes del extranjero. Su valor puede cambiar debido a cambios en el tipo de cambio del rublo en el mercado de divisas.

Al elaborar un plan financiero, conviene prestar más atención, como creen algunos investigadores, no al aspecto de producción, sino al de ventas. Una empresa puede desarrollar un producto completamente único y tecnológicamente avanzado, pero el modelo de negocio de la empresa resultará ineficaz debido a un mercado insuficientemente amplio para el producto correspondiente a los precios incluidos en el plan de negocios que garantizan la rentabilidad de la empresa. . Resolver el problema correspondiente puede implicar no sólo realizar un análisis financiero, sino también utilizar, opcionalmente, métodos sociológicos: encuestas, comunicación con consumidores potenciales en Internet para identificar sus sentimientos de compra y su potencial de demanda.

En principio, a la hora de elaborar un algoritmo para la obtención y distribución de capital, no se deben descuidar los costes de promoción que no están directamente relacionados con los costes de producción. Bien puede resultar que, para ocupar el nicho de mercado necesario, una empresa necesite invertir mucho en publicidad para que más consumidores objetivo conozcan la marca.

A la hora de elaborar planes financieros, es necesario actuar en condiciones de acceso a las fuentes de legislación vigentes. Es necesario estar al tanto de las últimas novedades en el ámbito jurídico. El legislador puede cambiar significativamente, en términos relativos, la tasa impositiva. La tarea de la dirección de la empresa es conocer esto a tiempo y realizar los ajustes necesarios en el plan financiero.

Además, no deberías planear ahorrar en salarios del personal. Inicialmente, se recomienda que el presupuesto de la empresa, si es posible, incluya, en primer lugar, una plantilla superior a la que puede ser necesaria en función de criterios de rentabilidad para, si es necesario, aumentar la productividad global de la empresa en poco tiempo. y en segundo lugar, una cuantía suficientemente elevada de compensación laboral. La organización debe resultar atractiva para los mejores especialistas del segmento de mercado en el que opera.

¿Quién debería desarrollar un plan financiero?

¿Quién desarrolla los planes financieros de la organización? En la práctica, estos pueden ser tanto especialistas ordinarios con las competencias necesarias como gerentes. Es muy posible que se subcontrate el desarrollo del plan correspondiente. ¿Cuál de los mecanismos señalados para elaborar un algoritmo de obtención y distribución de capital es el más eficaz?

Hay una gran cantidad de puntos de vista sobre este asunto. Algunos investigadores creen que la parte a largo plazo del plan debería confiarse a aquellos empleados que tienen acceso a información estratégica. Por ejemplo, podría tratarse de información sobre las características específicas de los préstamos de la empresa. Lo más probable es que estos empleados sean personas de entre los altos directivos de la empresa. A su vez, los períodos mensuales de los planes financieros pueden ser elaborados mejor por especialistas que tengan un conocimiento detallado de las características específicas de áreas de producción específicas. No necesitarán conocer información de carácter estratégico. Pero su competencia para detallar los procesos de negocio probablemente será incluso mayor que la de la dirección de la empresa.

¿Qué es mejor, cuando el plan financiero de una institución lo elaboran especialistas internos o un esquema en el que la solución de la tarea correspondiente se subcontrata? Depende de muchos factores. Muchas empresas no confían demasiado en los esquemas de subcontratación debido a la participación de tecnologías, dibujos y materiales secretos en la producción. Aquellas empresas que ven su ventaja competitiva no en desarrollos únicos, sino en un modelo de negocio eficaz, en muchos casos aceptan de buena gana dichos mecanismos de cooperación. Así, en la elaboración de los planes de negocio participan especialistas competentes y experimentados, aunque sean autónomos. Por lo tanto, si son contadores, ellos, en particular, siempre podrán tener en cuenta adecuadamente el plan de cuentas de las actividades económicas y financieras, con el que un especialista no capacitado puede tener problemas.

Hace un par de meses comentamos en detalle cómo componer . Observe 6 sencillos pasos, tras los cuales podrá anotar en detalle sus objetivos, asignarles dinero e incluso saber exactamente cuándo se harán realidad sus deseos.

Si has completado estos pasos o estás a punto de iniciar tu plan financiero personal (plan financiero personal), te enfrentas a la pregunta de cómo elaborarlo de forma rápida y funcional.

Ya no le molestará la pregunta: ¿dónde conseguir dinero? Te estarás preguntando: ¿Dónde agrego más goles? ¿Cómo hacer que el presupuesto sea accesible para todos los miembros de la familia? ¿Dónde debo ingresar el interés de inversión? Y, en general, ¿cómo organizarlo todo para que resulte cómodo y comprensible? 🙂

Puede crear una plantilla de LFP usted mismo, utilice las fórmulas que le resulten más convenientes. O puedes descargar mi plantilla. Úselo en su forma original o agréguelo según sus propias necesidades. ¡Crea, porque es tu dinero!

Dado que la plantilla está almacenada en mi Google Drive, no puedes cambiarla. Para utilizar la tabla LFP, cópiela usted mismo. Para hacer esto, vaya a enlace y seleccione “Archivo” - “Hacer una copia” (o “Archivo” - “Hacer una copia”) en el menú.

Ahora veamos todas las pestañas en detalle y describiré cómo usar la tabla.

Página uno - METAS

Por supuesto, desde el principio tenemos METAS. ¡Esto se hace para que en primer lugar veamos los deseos por los que trabajamos!

Anota tus objetivos y calcula cuánto tiempo te llevará alcanzarlos. En el artículo se describe en detalle cómo introducir correctamente los objetivos, así como cómo calcular correctamente el tiempo para alcanzarlos: “ " Mira el artículo, en él encontrarás trucos útiles sobre qué hacer si un deseo se pospone o, por el contrario, se cumple más rápido.

En la celda “Ingresos”, ingresa tus ingresos mensuales en la moneda en la que los recibes. Utilizo rublos por defecto en todas partes.

Pasemos a la segunda página de la Plantilla y veamos una hoja que a menudo desalienta a la gente:

Página dos: PLANIFICACIÓN DE COSTOS

Sólo a primera vista parece que todo es complicado. Pero no, todo es sencillo y la tabla lo calculará todo por sí sola 😉

Numeración: la primera columna, donde en la parte inferior se indican los porcentajes. No uso numeración en las categorías para poder reorganizarlas como mejor me parezca. Pero a los deseos y a las metas les pongo porcentajes. Esto hace que sea más cómodo navegar si los porcentajes de los objetivos son diferentes.

Gastos mensuales: categorías de gastos que gasta o ahorra. Ahora las categorías son por definición del artículo. , pero puedes cambiarlos.

Plan: planificar sus gastos. En el artículo se describe cómo planificar para tener suficiente para todo..

Hecho: Aquí la fórmula calcula el valor promedio de todos los meses.

Fechas: Ahora la tabla comienza desde noviembre de 2017.

Cómo utilizar:

Ingrese su ingreso mensual en la celda debajo de la fecha. En el primer mes no es necesaria la fórmula, pero luego hay que tener cuidado. Debe ingresar la cantidad de ingresos no en la celda en sí, sino en la línea con la fórmula. Mira el ejemplo.

Ahora fijé mis ingresos en 34.000 rublos. Y tú, en lugar del número azul, ingresas tus ingresos del último mes.

Complete las líneas con gastos. Y en la última línea verásresto, que te queda para el mes

Se transfiere automáticamente al mes siguiente y se suma a los ingresos.

Tercera página - ACTIVOS Y PASIVOS

Vayamos a la tercera y última pestaña de nuestra tabla: Activos y Pasivos.

Activos- el dinero que nos trae más dinero. Depósitos bancarios, inversiones rentables, valores, departamento en alquiler, etc. Completé una línea con un depósito bancario para que puedas ver un ejemplo.

Ingrese el monto del depósito, si corresponde. Luego ingresa el porcentaje y la tabla calculará automáticamente tu ingreso anual.

Pasivo- la parte opuesta de su dinero al activo. Aquí ingrese la moneda (en rublos) en efectivo, bienes raíces, automóvil, ahorros que se guardan en casa, etc.

Total— la suma de activos y pasivos. Esta es la cantidad que posee.

Trucos para usar una mesa

¡Se creativo! Decora con tus colores favoritos, utiliza emoticones de google para designar sus categorías. Pon tu propia personalidad en la mesa y notarás como comenzarás a utilizarla con gusto.

Si desea actualizar la plantilla utilicefunciones y fórmulas Hojas de cálculo de Google. ¡Simplifica tu vida y no calcules todo manualmente!

Si hiciste todo correctamente, entonces no tendrás dudas: ¿Cómo planificar un presupuesto? En tan solo una noche comprenderá qué, cuánto y dónde ahorrar para alcanzar sus objetivos financieros.

¡Lo principal es no dejarlo para más tarde!

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