hogar Seguro Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas. Préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero. Préstamo para el desarrollo empresarial de un banco.

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas. Préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero. Préstamo para el desarrollo empresarial de un banco.

La cuestión de iniciar su propio negocio a menudo se decide mediante una suma bastante redonda. No todo el mundo tiene ahorros, pero en tales casos van a un solo lugar: el banco. Las instituciones bancarias pueden ofrecer una variedad de tipos de préstamos para empresas de cualquier nivel, incluso si existe el deseo de abrir la suya propia.

¿Cuáles son las mejores ofertas del mercado? ¿Cuáles son los requisitos de los bancos para los prestatarios? ¿Cómo conseguir un préstamo para iniciar un negocio desde cero? Lo primero es lo primero.

No todo el mundo puede obtener un préstamo para iniciar un negocio desde cero; los bancos imponen requisitos estrictos y un poco exagerados a estos clientes. A los bancos no les gusta trabajar con empresarios individuales (en adelante, empresarios individuales) y personas físicas. personas que dirigen su propio negocio.

La explicación de todo esto es obvia: las instituciones bancarias necesitan garantías de que reembolsarán el préstamo. No todos los aspirantes a emprendedores pueden presumir de este punto: la solvencia.

Un ejemplo superficial, tomemos la misma hipoteca: el banco no emitirá dinero hasta que esté seguro del ingreso promedio constante del prestatario durante los próximos años.

La garantía para pagar la deuda del banco es el dinero, ingresos constantes, confiabilidad y rentabilidad. Como adicional Las garantías se pueden utilizar para propiedades valiosas, sin embargo, esto ya es inherente a todos los tipos de préstamos.

Últimamente, los bancos rusos no hacen más que complicar las condiciones crediticias, pero no hay por qué enfadarse: con el enfoque correcto, se pueden superar dificultades técnicas y conseguir lo que se desea.

Hoy veremos: cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio desde cero, cuáles son los requisitos para el prestatario, factores para aprobar solicitudes y un análisis de las ofertas populares de los bancos en el mercado.

Cómo conseguir un préstamo para iniciar un negocio desde cero

Vale la pena comenzar a estudiar las ofertas del mercado con el líder, el principal banco de la Federación de Rusia, Sberbank. Atiende a todos los clientes, ya sean empresarios individuales, empresarios privados, LLC, etc. Antes de acudir al banco, es importante saber si cumple con los parámetros básicos para la aprobación de un préstamo.

Para que el banco apruebe un préstamo es importante saber:

Un plan de negocios competente es la clave del éxito. Todo empresario debe tener un proyecto en el que va a trabajar. Esto, por cierto, no depende del tamaño de la empresa y se aplica tanto a pequeñas como a grandes empresas. Es importante reflejar la estrategia de desarrollo de la empresa (por ejemplo, si será a corto o largo plazo).

Se deben realizar análisis cuantitativos y cualitativos con el procesamiento de datos sobre producción, calificaciones de los empleados, etc. Es necesario calcular los productos producidos, la relación con la demanda y tener en cuenta los costos potenciales y la competencia.

El plan de negocio debe convencer a los inversores de que deberían invertir en esta idea. La situación es la misma con los bancos.

. Si un empresario individual en un banco dice que quiere abrir su propio establecimiento único, que el mundo nunca ha visto antes, es muy probable que se niegue.

Una franquicia significa una marca bien promocionada en un determinado segmento comercial. Por ejemplo, una franquicia podría ser la cadena Coca-Cola, McDonald's, etc. Hacer negocios bajo la franquicia de estas empresas garantiza ganancias estables y, en consecuencia, cuesta mucho dinero, contando miles de millones.

Para un empresario individual principiante, las opciones más simples son adecuadas y, por cierto, será muy conveniente si la empresa franquiciada ya es socia del banco donde necesita solicitar un préstamo. Sberbank destaca una empresa como la de Harat; es una de las muchas que venden franquicias a precios asequibles.

Vale la pena considerar la posibilidad de disponer de una garantía antes de acudir al banco.

Muy a menudo, los empresarios individuales "desnudos" se acercan a los bancos, quienes no tienen la oportunidad de pignorar propiedades valiosas como prueba de su solvencia en el préstamo. Las instituciones bancarias son muy cuidadosas al emitir dinero a empresarios individuales que desean ganar dinero creando su propia pequeña empresa.

Una excelente opción sería tener su propio inmueble o cualquier otra propiedad valiosa, por ejemplo un automóvil. Si registra la propiedad como garantía para un préstamo, esto le dará al banco una garantía de que, si no lo consigue, podrá recuperar su dinero. Para quienes no tienen propiedad, es necesario tener fondos para una contribución inicial bastante alta (a partir del 30%).

Si todo está listo, entonces puedes empezar. Tomemos un ejemplo de cómo solicitar un préstamo en Sberbank.

Nos dirigimos a Sberbank y hacemos todo poco a poco:

Se envía un formulario donde se firma toda la información con una declaración de intención de recibir un préstamo para un pequeño desarrollo.
Debe seleccionar el programa de préstamos "Business Start".
Como empresario individual, debe registrarse en el servicio.
Reúna todos los documentos requeridos por el banco. Este no es sólo un paquete ordinario de documentos físicos. personas (cédula militar para hombres, certificado 2-NDFL, certificado de pensión, pasaporte), pero también documentos relacionados con el negocio (el plan de negocios en sí, franquicia (si corresponde), confirmación de la disponibilidad de propiedad como garantía, certificado de empresario individual , u otra empresa).
Complete la solicitud en sí. Dinero.
Entregue al banco los fondos que se utilizarán para liquidar el pago inicial. (O confirmar la promesa con una propiedad cara).
Consigue dinero y comienza el proceso de apertura de tu negocio.

Requisitos para el prestatario

Aquí hablaremos de los requisitos máximos, cuyo cumplimiento puede aumentar las posibilidades de recibir un préstamo hasta en un 90%.

Sberbank tiene condiciones estándar; cualquier otro banco exigirá requisitos similares:

certificado 2-NDFL;
cuentas en otros bancos, propiedad papeles valiosos y acciones que puedan actuar como garantía;
Excelente historial crediticio. Extremadamente punto importante, en el que los bancos se centran tanto cuando trabajan con particulares como con empresarios individuales. Si hay una deuda pendiente actual, entonces esto es una gran desventaja, porque carga al cliente con costos financieros adicionales;
coprestatarios o simplemente socios comerciales que ya han demostrado al banco que se puede confiar en ellos;
la presencia de bienes valiosos registrados a nombre del cliente, que sean aptos como garantía;
informes sobre pagos mensuales (alquiler, pagos de préstamos, servicios públicos, etc.);
plan de negocios. El elemento principal de esta lista que vale la pena hacer bien. Depende de él si el banco concederá un préstamo o no. Debe ser voluminoso e informativo.

Hablando personalmente de la persona que va a postular:

Edad de 27 a 45 años. No antes de los 27, porque existe la posibilidad de que el cliente esté sujeto al servicio militar obligatorio, lo que le impedirá pagar la deuda al banco;
sin deudas por otros pagos;
ausencia de condenas penales (especialmente por delitos graves);
un certificado que acredite que el prestatario no está registrado en un dispensario de medicamentos o salud mental.

Factores que influyen en la decisión del banco de emitir un préstamo.

De hecho, lo anterior revela bastante bien el significado de aquellos momentos en los que se dice de qué depende directamente la decisión positiva del beneficiario. Al combinar todo lo anterior, surgen tres factores: un plan de negocios competente, estructurado y relevante con perspectivas de ganancias, el conocimiento del cliente de un cierto nivel de finanzas y una franquicia adecuada.

Si el banco evalúa perfectamente los tres factores, entonces el cliente está muy cerca de recibir un préstamo. También es importante saber que los bancos llevan a cabo el trabajo planificado en el marco de sus programas de préstamos comerciales.

La conclusión es que los bancos analizan al cliente según dos patrones:

Los empleados comprueban la solvencia y el nivel de riesgo del cliente y luego emiten un veredicto.
Se utiliza el “Scoring”, un sistema que funciona automáticamente según algoritmos especificados. El sistema filtra a los acreditados por grupos de riesgo.

A veces se utilizan dos métodos a la vez.

Los siguientes puntos pueden afectar la emisión de un préstamo comercial:

Edad de la empresa. Este indicador se considera uno de los principales criterios para la aprobación de la solicitud. Los bancos no suelen confiar en las empresas creadas hace menos de seis meses, y especialmente en las de reciente constitución. Pero esto no significa que una empresa nueva no pueda obtener un préstamo. Hay instituciones bancarias que concederán un préstamo, pero sólo a un tipo de interés elevado.
Di sólo la verdad. Cualquier información que el cliente proporcione al banco se verifica cuidadosamente. Si los empleados encuentran información falsa, esto tendrá un impacto extremadamente negativo en la decisión del préstamo.
Por extraño que parezca, para las personas con familia la tasa de aprobación es estadísticamente mucho mayor. Necesita dedicar mucho tiempo a su familia y esto puede distraerle de los negocios. La lógica de los bancos probablemente sea que un hombre de familia tiene un sentido de responsabilidad más desarrollado;
Medios de comunicación social. Recientemente, ha habido tendencias notables en las instituciones bancarias que verifican la seguridad social de sus clientes. redes. Los empleados determinan el nivel de "seriedad" de una persona, analizan cuánto tiempo pasa en dichos sitios, si busca formas de obtener dinero fácil, opciones para evitar pagar un préstamo, etc.

Análisis de las condiciones de los bancos populares.

Comencemos considerando las condiciones para un préstamo comercial del banco más popular del país: Sberbank.

Esta institución bancaria puede emitir un préstamo especializado para los siguientes fines:

Cuando se necesiten fondos para ponerlos en circulación para la empresa;
Si necesita financiación para la compra de equipos, transporte, etc.;
Si necesitas un préstamo express;
Arrendamiento;
Activos comerciales e inversiones comerciales;
Y simplemente para cualquier finalidad a petición del cliente;

El banco dicta las siguientes condiciones para préstamos para cualquier necesidad:

El préstamo se emite por un período de 6 meses a 4 años;
El tipo de interés del préstamo comenzará en el 14,50% anual;
El depósito es opcional y se puede gestionar a voluntad;
La cantidad de dinero emitida es de 300.000 rublos. y hasta 5.000.000 de rublos.

En Sberbank, para completar una solicitud, se requiere un paquete de documentos con 18 elementos. Puede intentar completar una solicitud preliminar utilizando el sitio web de Sberbank.

Rosselkhozbank y sus préstamos para pequeñas empresas

Esta institución bancaria tiene préstamos disponibles tanto para grandes como para pequeñas empresas.

Los préstamos para pequeñas empresas se pueden emitir para los siguientes fines:

Compra de equipamiento;
Realizar inversiones en determinados proyectos;
Al comprar bienes inmuebles;
Si necesita poner fondos en circulación;
Los préstamos emitidos en otros bancos pueden refinanciarse en éste;
Si es necesario realizar trabajos estacionales.

Condiciones para la concesión de préstamos:

Plazo para préstamos de hasta 3 años;
La cantidad de fondos proporcionados comienza a partir de 50.000 rublos. y hasta 100.000.000 de rublos;
Las tasas de préstamo oscilan entre el 9 y el 20%.

Es posible obtener un período de gracia (aplazamiento en el pago del préstamo) de hasta un año. En el sitio web oficial del banco puede hacer un cálculo preliminar y enviar una solicitud de inmediato.

Alfa Bank y sus términos y condiciones para préstamos

En esta institución bancaria puede obtener un préstamo comercial para los siguientes fines:

Sobregiro;
Si necesita fondos para comprar vehículos o equipos;
Reparación de vehículos y mejora de la producción;
Para refinanciar un préstamo de cualquier otro banco;
Para cualquier necesidad.

Para cualesquiera fines manifestados por los clientes, Alfa Bank dicta las siguientes condiciones:

El préstamo se emite por un período de 13 meses y hasta 3 años;
Importe del préstamo a partir de 500.000 rublos. y hasta 6.000.000 de rublos;
El tipo de interés será del 12,5% anual.

Es posible que el banco le solicite abrir una cuenta corriente en Alfa Bank para emitir un préstamo. Si el cliente lo desea, entonces es posible proporcionarlo. Para recibir un préstamo, deberá proporcionar 9 artículos al departamento.

VTB 24 – condiciones de préstamos para pequeñas empresas

VTB 24 ofrece muchas líneas de crédito para pequeñas empresas. Existen programas especiales que son adecuados para empresas de nueva apertura.

Los objetivos pueden ser muy diferentes:

Reposición capital de trabajo compañías;
Refinanciación de préstamos ya tomados de otros bancos;
Préstamos exprés para cualquier finalidad si necesita dinero con urgencia;

Los préstamos exprés en VTB 24 se emiten con las siguientes condiciones:

Plazos de hasta 60 meses;
Emitido desde 500.000 rublos. hasta 5.000.000 de rublos;
La prenda queda únicamente a voluntad del cliente;
Tasa de préstamo del 14% al 19%.

El banco también cuenta con programas especiales, por ejemplo:

“Facturación” – si es necesario añadir dinero a la facturación de la empresa;
“Sobregiro”: para que haya fondos que excedan la cantidad disponible para garantizar la estabilidad;
“Perspectiva comercial”: para la compra del equipo necesario o para la modernización del equipo.

La tasa depende directamente de si la empresa es cliente del banco, así como de qué garantía tendrá la organización para el préstamo.

Si se proporciona garantía y la empresa tiene buen crédito y historia bancaria, entonces el cliente puede contar con recibir la tasa mínima de préstamo.

Cómo conseguir dinero para iniciar un negocio, mira el siguiente vídeo:

5 de octubre de 2017 manual de ayuda

Puedes hacer cualquier pregunta a continuación

Trabajar por cuenta propia es mucho más interesante y, en la mayoría de los casos, más rentable que trabajar para una organización de terceros. Por lo tanto, los ciudadanos están interesados en abrir propio negocio. Pero no todas las personas cuentan con fondos propios para iniciar una actividad. Por tanto, la cuestión de los préstamos a emprendedores emergentes (IE) es de suma relevancia. A continuación, consideraremos las características del procesamiento de préstamos bancarios y el procedimiento para recibir asistencia gratuita del estado.

¿Cómo puede un emprendedor novel obtener un préstamo?

En casi todos los bancos, el requisito más básico para un cliente-empresario es que tenga experiencia en este ámbito de actividad. Algunas instituciones consideran solicitudes si la experiencia laboral es de al menos un año, otras, de al menos 6 meses. En cualquier caso, es poco probable que un ciudadano desempleado o un empleado que acaba de decidir iniciar un negocio pueda obtener un préstamo de un banco como empresario individual para estos fines.

Casi la única salida a esta situación será. Dichos préstamos se otorgan para cualquier propósito, por lo que los fondos se pueden utilizar para abrir su propio negocio. La desventaja de esta solución es que un ciudadano puede recibir una cantidad bastante modesta de . Además, el coste de los préstamos para particulares es un orden de magnitud mayor que el de los préstamos para empresas.

También puede considerar obtener un préstamo externo al banco. Pero un préstamo privado o un préstamo de una institución financiera no bancaria suele implicar altas tasas de interés por el uso de los fondos.

Una alternativa a un préstamo puede ser la ayuda del gobierno para iniciar un negocio. El Centro de Empleo ofrece a los ciudadanos desempleados un subsidio equivalente a una prestación anual por desempleo. La cantidad depende del nivel salarial del período anterior, pero no puede exceder los 58.800 rublos. Aquellos. No se trata de un préstamo, sino de una financiación gratuita.

Para recibir fondos del Centro, el prestatario debe:

registrarse en el Centro de Desempleo;
realizar el curso de formación “Características actividad empresarial»;
redactar y defender su propio plan de negocios ante la comisión;
obtener el consentimiento para emitir financiación;
registrarse como empresario;
consigue dinero y comienza tu propio negocio;
informar sobre los fondos gastados (confirmar su uso previsto).

También puede utilizar programas de bancos con participación estatal (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). SME Bank también ofrece asistencia en la financiación de empresarios. El apoyo se brinda a través de bancos asociados, que deciden de forma independiente si conceden un préstamo o lo rechazan. Por lo tanto, estos programas se ofrecen principalmente a empresas existentes con experiencia en el negocio, más que a principiantes.

Características de un préstamo para abrir un empresario individual.

Empresario individual Es ciudadano y persona jurídica al mismo tiempo. Por tanto, un préstamo bancario se puede emitir como parte de la prestación de servicios a organizaciones.

Debe entenderse que cualquier préstamo recibido por un particular oficialmente no tiene nada que ver con el negocio. Al considerar cuestiones en el tribunal de quiebras, estos préstamos no se pueden cancelar.

Independientemente de cómo se conceda exactamente el préstamo (a un individuo o a una organización), la mayoría de los bancos solicitan una garantía como garantía del pago de la deuda. La garantía puede ser:

bienes raíces (residencial, comercial);
un vehículo (para uso personal o utilizado con fines comerciales);
equipos, equipos especiales;
inventario, materias primas y materiales.

Por lo general, al otorgar préstamos a empresarios individuales, los empleados del banco realizan una evaluación financiera y económica completa de la actividad con una visita al lugar de trabajo. Pero a la hora de financiar la apertura de una empresa, los clientes todavía no tienen nada que mostrar, ya que no hay actividad. Para aumentar sus posibilidades de recibir un préstamo de un banco, el cliente puede expresar qué inversiones ya ha realizado en la organización de la actividad y confirmarlo documental o visualmente:

proporcionar un recibo por la compra de materias primas, materiales de construcción, equipos (o un recibo de pago anticipado);
proporcionar un certificado de propiedad (o un contrato de arrendamiento firmado) de la propiedad que se utilizará en el negocio;
mostrar el inmueble que se destina a la actividad;
proporcionar un estado de cuenta o demostrar sus propios ahorros.

Antes de solicitar un préstamo para un empresario individual, conviene comprender qué tipos de préstamos existen.

factoring: cubrir cuentas por cobrar con deuda;
arrendamiento: el cliente utiliza el objeto del préstamo como arrendamiento y se convierte en propietario solo después pago completo deuda bajo el contrato.

Los pagos del préstamo pueden ser los siguientes:

anualidad (todos los meses el monto total del pago es el mismo);
horario diferenciado (al organismo se le paga todos los meses en partes iguales, el interés disminuye gradualmente);
horario individual (establecido teniendo en cuenta las características específicas del trabajo del cliente).

Bancos que otorgan préstamos a empresarios individuales: revisión de ofertas*

Como parte del producto "Business Start" emite un préstamo para la compra de una franquicia o la organización de un negocio basado en uno existente. proyecto estándar. En este último caso existen algunas peculiaridades. Para ampliar el mercado de ventas, no se utiliza una marca comercial conocida; el prestatario trabaja de forma independiente.

Una franquicia implica abrir su propio negocio bajo una marca conocida utilizando una marca bien promocionada y conexiones comerciales establecidas. El prestatario recibe apoyo integral en todos los aspectos del negocio por parte del franquiciador (propietario marca comercial), así como de Sberbank. El cliente utiliza plan de negocios listo, que ya ha demostrado ser exitoso y rentable, y no se le ocurre nada propio. Esto le permite minimizar significativamente los riesgos de fracaso empresarial.

Los préstamos para empresarios individuales del Rosselkhozbank tienen un enfoque agrícola (compra de cereales, animales jóvenes, etc.). También puede obtener un préstamo garantizado por el equipo comprado y solicitar un préstamo para comprar bienes inmuebles comerciales. Como parte del producto "Contrato estatal", los empresarios pueden recibir hasta 45 millones de rublos para garantizar la ejecución de la Orden estatal.

No se requiere garantía para este préstamo y el monto se puede desembolsar en su totalidad (hasta el 100% del monto requerido). El calendario de amortización del préstamo se puede elaborar individualmente, teniendo en cuenta la recepción de pagos del cliente. Pero los préstamos del Rosselkhozbank pueden ser obtenidos por aquellos empresarios que hayan estado trabajando durante al menos un año. Aquellos. Se puede aprovechar la oferta si se decide abrir una nueva línea de negocio en presencia de una existente. Por ejemplo, el prestatario criaba ganado y ahora decidió cultivar trigo.

VTB 24 emite un préstamo de “Inversión” para la implementación de nuevos proyectos. El dinero del crédito se puede utilizar para construcción, reparaciones, compra de bienes inmuebles, equipos especiales, etc. Se puede emitir un préstamo por un período de hasta 7 años y se permite cubrir el préstamo con garantía solo por el 85% del total; deuda. Se consideran solicitudes a partir de 4 millones de rublos. y más alto. Puede completar el formulario directamente en el sitio web.

*Fecha de actualización de datos – abril de 2015.

Muchos empresarios principiantes no tienen fondos propios para organizar su negocio. , locales, empleados, comunicaciones, transporte: todo esto no está disponible de forma gratuita. En este sentido, solicitar un préstamo para iniciar un negocio desde cero es un servicio habitual para los empresarios individuales. En este artículo veremos cómo aumentar sus posibilidades de recibir dinero.

Se puede obtener un préstamo para abrir un empresario individual de varias formas. Por ejemplo, en un centro de desarrollo empresarial, en un inversor privado, en una cooperativa de crédito. Pero la forma más habitual es contactar con el banco. Muchos bancos ofrecen servicios de concesión de préstamos a empresarios privados. Algunos incluso tienen programas especiales para aspirantes a empresarios.

¿Cómo conseguir un préstamo para iniciar un negocio en un banco?

Un empresario privado puede solicitar un préstamo a cualquier banco. Aunque esto no significa que cada uno de los bancos esté preparado para proporcionarte sus fondos. Además de cumplir con sus planes de concesión de préstamos, la garantía de devolución del dinero es muy importante para los banqueros. Para verificar la realidad del negocio, los empleados del banco suelen pedirle que traiga un plan de negocios y otros documentos que puedan confirmar que su negocio funcionará y generará ingresos.

Por lo general, una respuesta rápida no es común, especialmente para solicitudes grandes y proyectos de gran escala. Aunque hoy en día los bancos se esfuerzan por minimizar el tiempo dedicado a aprobar una solicitud y emitir dinero. Incluso hay proyectos como los préstamos “fiduciarios”. Un préstamo con intereses de este tipo se concede prácticamente sin documentos (sin avalistas ni garantía).

En cualquier caso, es mejor prepararse a fondo para las negociaciones. Para ello, le recomendamos que haga lo siguiente:

en detalle;
preparar un certificado de ingresos;
Negociar con una persona dispuesta a actuar como garante. Es deseable que el futuro garante tenga unos ingresos estables y elevados y pueda confirmarlos;
considere la posibilidad de transferir su propiedad como garantía. La mejor opción aquí, por supuesto, se trata de bienes inmuebles no residenciales. Normalmente, si existe este tipo de garantía, los bancos no se niegan a emitir dinero.

Además, se tendrá en cuenta su estado civil, gastos mensuales etcétera. En pocas palabras, cuanto mejor se presente, más probabilidades tendrá de que le paguen.

Tenga en cuenta que cualquier información que proporcione será verificada por el servicio de seguridad y los documentos enviados serán analizados por el servicio legal. Es poco probable que pueda engañar al banco.

Otras formas de obtener un préstamo para empresarios individuales

Sucede que el banco se niega a emitir dinero o a considerar la solicitud. Hay casos de rechazo por “malo” historial crediticio o por otros motivos. ¿Qué hacer entonces? Por supuesto, puede intentar ir de banco en banco con la esperanza de obtener un préstamo, o puede obtener un préstamo para abrir un negocio desde cero para un empresario individual en el Centro de Desarrollo Empresarial. Este tipo de organización funciona según el principio de “représtamo”: primero piden un préstamo ellos mismos y luego lo prestan a otros. Naturalmente, el porcentaje aquí variará significativamente.

Otra opción para conseguir dinero es pedir prestado con intereses a un particular o a una cooperativa de crédito. Todavía es necesario encontrar a estas personas y, por lo general, no se puede obtener dinero de esta manera durante mucho tiempo.

Video: ¿Cómo obtener un préstamo para abrir un empresario individual?

Los préstamos comerciales en Moscú y las regiones hoy son factor importante desarrollo exitoso de casi cualquier empresa. Para implementar sus planes, Promsvyazbank ofrece condiciones de préstamo favorables para pequeñas empresas: productos únicos especialmente diseñados.

Credit Business es un programa para clientes que quieren desarrollar su negocio, pero no cuentan con los fondos necesarios para hacerlo. Habiendo obtenido un préstamo para reponer activos fijos o de trabajo (3-9 millones de rublos), dentro de 5 días podrá implementar sus planes de negocios.

Para aquellos que estén pensando en expandir su negocio, PSB ofrece el programa Credit-Invest, una oportunidad para comprar equipos y vehículos en condiciones favorables, renovar locales de producción o de oficinas y reponer capital de trabajo.

¿Está interesado en financiación empresarial a largo plazo? Un préstamo con tasa de interés variable le brindará estabilidad a su empresa en un mercado financiero volátil.

Condiciones de préstamo

Condiciones básicas de un préstamo para pequeñas empresas en PSB:

el prestatario puede ser un empresario individual, LLC, Sociedad Anónima, un individuo, es decir, un ciudadano de la Federación de Rusia, que es propietario de una participación en una pequeña y mediana empresa, un empresario individual, el único órgano ejecutivo de la empresa.
el prestatario debe tener un registro permanente en la región donde opera el banco durante al menos 1 año;
la empresa debe estar registrada y operar en la región de presencia física de Promsvyazbank;
Una condición importante es que el período de actividad real de la empresa debe exceder los 36 meses.

nuestras ventajas

Al utilizar los productos bancarios de PSB, puede contar con una cooperación confiable y eficaz. Promsvyazbank es uno de los principales bancos privados rusos y se encuentra entre las 500 organizaciones financieras más grandes del mundo en términos de capital social. Nosotros garantizamos:

condiciones favorables para préstamos comerciales en Moscú y las regiones;
una amplia gama de servicios bancarios, programas de préstamos para pequeñas y medianas empresas;
Asesoramiento profesional en todos los temas.

¡Seleccionaremos para usted las mejores soluciones financieras para implementar cualquier idea!

Axioma del comercio: toda empresa necesita inversiones financieras. Esto es especialmente cierto en la etapa inicial de actividad. Para ganar dinero con la implementación de un proyecto empresarial, primero es necesario invertirlo en él. Los grandes proyectos requieren muchos fondos, los pequeños, un poco menos. Pero es básicamente imposible deshacerse de los gastos en condiciones normales.

Es bueno que un empresario novato tenga al menos algo de dinero. Y si no, existen varias opciones donde puedes conseguir financiación legalmente. Uno de ellos es obtener un préstamo comercial de un banco. Sus condiciones deben suavizarse respecto a lo habitual. De lo contrario, el proyecto no podrá iniciarse con éxito. Pero incluso aquí surgen ciertas sutilezas y asperezas.

Riesgos para las partes

Los bancos comerciales conceden préstamos sólo con intereses. En condiciones generales o preferentes, pero además del propio préstamo, también tendrás que devolver los intereses devengados. Si el negocio tiene éxito, dicho préstamo financiero, por difícil que sea, se amortizará solo. ¿Y si no? Un empresario fracasado perderá no sólo su negocio, sino también su propiedad. De lo contrario, seguirá siendo deudor con todas las consecuencias legales consiguientes.

Cabe señalar que para un banco otorgar un préstamo para el desarrollo de un negocio comercial se considera una transacción arriesgada. No existe una garantía incondicional de que se devolverá el préstamo que recibió un nuevo empresario para crear una pequeña empresa desde cero. En el peor de los casos, cuando aparece la posibilidad de la ruina en el horizonte, un empresario desafortunado puede, después de un cierto período de tiempo (generalmente un mes), declararse en quiebra y negarse a devolver los fondos recibidos al banco.

Y, sin embargo, ¿cómo conseguir un préstamo para una empresa desde cero? Esto no es más difícil que obtener un préstamo regular para estudiar, mejorar sus condiciones de vida, comprar un automóvil, etc.

Requisitos previos

A pesar de estos riesgos, los préstamos en condiciones preferenciales para las pequeñas empresas se están reanudando lentamente, pero aún así. También es posible solicitar un préstamo para una empresa desde cero, sujeto a determinadas condiciones estrictas. Sin embargo, no hay cláusulas imposibles muy pesadas en el contrato:

Buen historial crediticio del prestatario. Las dificultades para pagar préstamos anteriores, préstamos pendientes o pagos atrasados pueden ser el motivo del rechazo del préstamo.
Plan de negocios profesional. La evidente posibilidad de ganar dinero rápidamente, aunque sea pequeño pero sostenible, obligará a los expertos financieros a ponerse de acuerdo con el prestatario y proponer la solución necesaria.
Disponibilidad de empleo que proporcione Ingresos adicionales. Un ingreso sólido permite pagar con éxito un préstamo recibido para el desarrollo de una pequeña empresa desde cero.
Disponibilidad de bienes muebles que se pueden pignorar contra un préstamo. Esta es una garantía seria de un reembolso obligatorio.
Disponibilidad de un garante confiable.
La existencia de un capital financiero inicial equivalente aproximadamente al 25% del importe requerido.

Existen otras circunstancias a la hora de iniciar un negocio desde cero. Vale la pena considerar al menos algunos de ellos.

Bancos

¿Dónde puedo obtener un préstamo para una pequeña empresa desde cero? ¿A qué banco debo comunicarme? Debe comprender que, en primer lugar, no todas las instituciones financieras otorgan este tipo de préstamos y, en segundo lugar, los requisitos y ofertas del banco difieren y el empresario, por supuesto, quiere elegir la opción más rentable.

Los rusos que quieran organizar su propio negocio pueden recibir ayuda de una serie de instituciones financieras. ¿Qué bancos ofrecen préstamos para empresas desde cero? Varios bancos ofrecen préstamos para pequeñas empresas desde cero. Federación Rusa- más sobre ellos a continuación.

VTB 24

VTB24 ofrece las tarifas más favorables para entidades legales, registrados en Rusia, tienen una variedad de condiciones, incluidos préstamos comerciales para empresarios individuales. Los enfoques para las LLC y los empresarios individuales difieren significativamente. A menudo, se requiere una propiedad como garantía para emitir un préstamo. Ejemplos específicos:

Microexprés. El préstamo se concede por un importe de 30.000 a 600.000 rublos por un período de 3 meses a 3 años. No se requieren bienes muebles colaterales.
Los pequeños fondos se liberan bajo la garantía de bienes muebles personales o bienes raíces por un período de 3 meses a 7 años. El volumen del préstamo oscila entre 600.000 y 30.000.000 de rublos.
Según el contrato. Al conceder dicho préstamo, el banco tiene posteriormente el derecho legal a reclamar los importes previstos en el acuerdo. El préstamo se emite por un período de 3 a 12 meses. El volumen del préstamo varía de 150.000 a 6.000.000 de rublos.

Sberbank

Sberbank emite un préstamo para nuevo negocio desde cero como parte del proyecto Business Start. Se proporciona financiación para un proyecto empresarial existente. También es posible que un empresario opere como franquicia.

Además, para registrar y desarrollar su propio negocio, puede unirse al programa de crédito Business Trust de Sberbank. ella no exige informes estrictos sobre los propósitos y direcciones de los préstamos. "Confianza empresarial" es:

préstamo sin garantía colateral;
volumen de fondos por un monto de 80.000 a 3.000.000 de rublos;
no hay comisión;
necesita un garante: el propietario de la empresa;
tasa de interés del 13,94% o más;
El plazo de amortización oscila entre 3 meses y 3 años.

"Rosselkhozbank"

Rosselkhozbank presenta productos de préstamos individuales para fortalecer a las pequeñas empresas. No hay restricciones de financiación. El foco principal es el sector agrícola, pero existen otras áreas de préstamos para iniciar un negocio desde cero:

Estándar de inversión. El volumen del préstamo es de 60 millones de rublos y el plazo de amortización es de hasta 8 años. Pagos diferidos: hasta 1,5 años. Es posible establecer un calendario de pagos de préstamos personales.
Para la compra de maquinaria y/o equipo, se emite un préstamo únicamente contra la garantía de la maquinaria y/o equipo adquirido. Aplazamiento de pago: hasta un año. El plazo del préstamo es de hasta 7 años.
Para la adquisición de terrenos. Emitido únicamente sobre la garantía del terreno comprado. Pagos diferidos: hasta 2 años. El plazo del préstamo es de hasta 8 años.
Para la compra de animales jóvenes, el préstamo se concede únicamente con la garantía de los animales de granja adquiridos. Aplazamiento de pago - 1 año.

"Banco Alfa"

En Alfa Bank sólo existen dos tipos de préstamos comerciales. Pero al mismo tiempo, los gerentes consideran que las actividades con las pequeñas y medianas empresas son su prioridad más importante.

Métodos de financiación

Los métodos bancarios modernos para financiar préstamos para iniciar un negocio desde cero tienen varias sutilezas. Y el principal es minimizar los riesgos, tanto los comentados anteriormente como otros (hay suficientes para considerar la lista completa).

En primer lugar, las instituciones financieras se enfrentan a la tarea de determinar el grado de riesgo financiero cuando conceden préstamos a las pequeñas empresas que lo solicitan. Los bancos utilizan dos métodos, bastante diferentes en el grado de objetividad y profundidad de análisis:

Los expertos trabajan en la aplicación. En este caso, tomar una decisión final sobre la asignación de un préstamo depende en gran medida de una verificación muy subjetiva de los argumentos del empresario.
Otra forma común de determinar la magnitud del riesgo es el uso de un sistema automatizado de "puntuación" financiera, que apareció hace medio siglo. Sin emociones, el programa cuenta los puntos recibidos y tiene en cuenta los resultados generales basándose en los datos especificados en el cuestionario del cliente. La puntuación se divide por tipo: por puntos recibidos (es necesario alcanzar el nivel asignado, muchos solicitantes no lo alcanzan); contra estafadores evidentes (al considerar el comportamiento, se revelan factores que confirman datos sobre una posible amenaza a los activos del banco); contra clientes prestatarios irresponsables y frívolos (se considera la probabilidad de retraso).

proceso de recibo

Obtener un préstamo comercial rentable para un empresario individual requiere un procedimiento estricto. Logística de acciones para la obtención de un préstamo para abrir un pequeño negocio:

Primero debe enviar una solicitud motivada al banco seleccionado. Toma nota de la forma de actividad y un programa de préstamos específico.
A continuación, debe proporcionar información sobre la situación financiera de su pequeña empresa. Requiere préstamo para negocio desde cero y documentos: es necesario aportar DNI, TIN, copia libro de trabajo un prestatario potencial, un certificado de ingresos, documentos que confirmen otros ingresos (depósito bancario, acciones de cualquier empresa, inversiones), documentos que establezcan el derecho a un inmueble u otra propiedad que actuará como garantía, etc. El énfasis debe estar en la cantidad de ganancias recibidas, un historial crediticio positivo, la disponibilidad de ingresos adicionales u otras fuentes de financiación que ayudarán a devolver el dinero si las cosas no salen bien.
Si se acepta la solicitud (y esto suele ocurrir en la mayoría de los casos) y se considera, comienza un trabajo específico: se aprueban las condiciones del préstamo: la cantidad de fondos, el marco cronológico, la forma del préstamo.

Incrementar capacidades

¿Cómo conseguir un préstamo para un negocio desde cero? Al buscar un préstamo para desarrollar su negocio, un emprendedor novato debe seleccionar con el mayor cuidado posible el banco en el que recibirá el servicio. Matices:

Al analizar la situación de las entidades financieras, cabe preguntarse si existen ofertas especiales (y de qué naturaleza) para el desarrollo de las pequeñas empresas.
Son importantes los consejos y recomendaciones de socios comerciales, conocidos y amigos que estén en contacto con un banco en particular.
Los préstamos se distribuyen más libremente para las empresas existentes. Una solicitud con un proyecto adjunto para un negocio que aún no ha comenzado tiene pocas posibilidades de recibir apoyo financiero.
Es bueno para su empresa ser solvente y llevar al menos seis meses desarrollándose con éxito.
La presencia de determinadas garantías favorecerá una decisión positiva del banco de conceder un préstamo. Como garantía se suelen considerar bienes inmuebles, automóviles y equipos técnicos.

Factores subjetivos

Avanzando en la cuestión de cómo obtener un préstamo para una empresa desde cero, el banco también considera otros factores, aparentemente completamente subjetivos, relacionados con el prestatario:

Edad actual. práctica mundial sugiere que la edad en la que un posible cliente es más robusto y capacitado y puede avalar con mayor probabilidad el proceso de préstamo es entre 30 y 40 años.
Matrimonio registrado oficialmente. Si el prestamista está legalmente casado, sus posibles posibilidades de obtener el préstamo solicitado para un negocio existente aumentan significativamente, porque si surge un problema con el pago de los fondos prestados, el esposo (esposa) del prestatario podrá unirse para cerrar el préstamo. .
Gastos recurrentes mensuales. Institución financiera Los préstamos para el desarrollo de pequeñas empresas también pueden considerar el monto de los gastos mensuales en el proceso de desarrollo de la actividad comercial del prestatario.
Interior de un espacio de oficina. El banco inspeccionará el local que el empresario prestatario ha destinado como oficina para comprobar la presencia de equipos de comunicaciones, material de oficina comercial, varios ordenadores y buen mobiliario.

Opciones adicionales

Cuando se pregunte cómo obtener un préstamo para una empresa desde cero, debe comprender que existe una oportunidad alternativa para recibir asistencia financiera potencial: los préstamos al consumo regulares. El préstamo se puede conceder a una persona que trabaje en la empresa. Se puede utilizar como garantía un automóvil personal o un inmueble. También se utiliza la institución de garantes.

Obtener un préstamo de este tipo no es muy difícil, pero los préstamos no son del todo rentables para un empresario debido a las altas tasas de interés. Por tanto, es mejor pensarlo dos veces y buscar opciones para obtener capital inicial. En la mayoría de las regiones de nuestro país existen ahora fondos que brindan apoyo financiero a las pequeñas empresas. Estas instituciones trabajan en nombre del Estado como garantes de los préstamos concedidos y pueden ofrecer ellos mismos pequeños préstamos preferenciales a los empresarios.